Wie man vor Ort investiert: Die besten Investitionsmöglichkeiten in der Gemeinschaft

Investieren ist mehr als nur der Kauf von Aktien, Anleihen, ETFs und gelegentlich Kryptowährungen. Im Kern geht es beim Investieren darum, einen Vermögenswert mit der Erwartung zu kaufen, dass er im Laufe der Zeit an Wert gewinnt. Dies gilt für eine Vielzahl von Anlageklassen, die über das hinausgehen, was Sie bei einem Discount-Broker kaufen können. In der Tat ist eine der sinnvollsten und wirkungsvollsten Möglichkeiten, sowohl finanzielle Renditen als auch sozialen und ökologischen Wert zu erzielen, lokale Investitionen.

Wenn Sie Geld zum Arbeiten haben, können Sie es in Ihrer Gemeinde oder für Werte, die Ihnen wichtig sind, verteilen. Lokal zu investieren bedeutet, Ihrer unmittelbaren Nachbarschaft oder einer Gemeinde, die Ihnen am Herzen liegt, finanziell zu helfen und gleichzeitig eine Rendite zu erzielen.

Auch wenn Sie keinen bestimmten Zweck im Sinn haben, finden Sie dennoch viele lokale Investitionsmöglichkeiten, die Sie mitbringen können greifbare Verbesserungen der Umstände einer Gruppe, Organisation, eines Unternehmens oder einer Einzelperson – und gleichzeitig Vorteile daraus ziehen selbst auch.

Was ist lokales Investieren?

Lokales Investieren bedeutet, Geld zu leihen, um einer Gemeindeorganisation oder einem Unternehmen zu helfen, ein Ziel zu erreichen, mit der Erwartung, dass sie es Ihnen mit Zinsen zurückzahlen. Die Zinsen erhalten Sie als Rendite auf Ihre Investition.

Viele Menschen werfen lokale Investitionen in einen Topf Sozial verantwortliches Investieren (SRI). Dies ist sinnvoll, da beide darauf abzielen, Renditen für Investoren zu erzielen und gleichzeitig Anliegen zu unterstützen, die zum sozialen Wohl beitragen.

Allerdings bedeutet eine SRI-Strategie oft ausschließlichUnternehmen, die nicht mit den Werten eines Investors übereinstimmen. Bei lokalen Investitionen hingegen dreht sich alles um Absicht einschließlichGemeinschaftsprojekte, an die ein Investor glaubt und die er unterstützen möchte.

In Gutes investieren: Was ist der Unterschied zwischen ethischem und nachhaltigem Investieren?

Warum sollten Sie lokale Investitionen in Betracht ziehen?

Bei einer Investition vor Ort geht es nicht nur darum, Gutes zu tun. Es hat greifbare Vorteile und sollte bei der Zuweisung Ihrer Investitionsgelder berücksichtigt werden. Die Investition vor Ort umfasst die folgenden Optionen.

Unterstützung der lokalen Wirtschaft

Ein wichtiger Aspekt bei der Investition vor Ort ist, dass Sie, nun ja, vor Ort investieren. Es geht darum, eine Gemeinschaft, Organisation, Immobilie oder Finanzinstitution zu finden, die Ihnen am Herzen liegt. Dann leihen Sie Ihre Dollars, um ihm zu helfen, ein Ziel zu erreichen. Dies könnte die Bereitstellung von Startkapital für ein neues Unternehmen, den Kauf von Immobilien zur Vermietung an lokale Mieter und die Kreditvergabe an eine gemeinnützige Organisation zur Einstellung neuer Mitarbeiter umfassen.

In jedem dieser Fälle kurbeln Sie die gesamte lokale Wirtschaft an. Und das schafft Arbeitsplätze für die Anwohner. Diese Mitarbeiter wiederum kaufen Waren und Dienstleistungen. Und das fügt der lokalen Wirtschaft noch mehr Dollar hinzu. Und die lokale Regierung erhebt weiterhin Einkommens-, Verkaufs- und Vermögenssteuern, die sie zur Instandhaltung und Verbesserung der Infrastruktur verwendet.

Investieren nach Ihren Werten

Indem Sie vor Ort investieren, können Sie Ihre Investitionen auf Anliegen zuschneiden, an deren Unterstützung Sie interessiert sind. Was auch immer Ihr Interesse ist – ob Klimawandel, ethisch vertretbare Waren, lokale Farmen oder Menschenrechte – Sie sollten in der Lage sein, eine lokale Investitionsmöglichkeit zu finden, die Ihre Werte ergänzt. Auf diese Weise können Sie Ihr Geld verwenden, um Ihr Vermögen zu steigern und Gutes tun.

Weiterlesen: So starten Sie mit ESG-Investitionen

Unterstützung lokaler Unternehmen

Eine gängige lokale Investitionsstrategie besteht darin, direkt in ein lokales Unternehmen zu investieren, z. B. die Finanzierung einer Expansion für ein kleines Unternehmen. Wenn Sie daran interessiert sind, in ein lokales Unternehmen zu investieren, aber nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, finden Sie eine lokale Organisation zur Unternehmensentwicklung. Diese Organisationen existieren, um lokale Unternehmen zu unterstützen, und können Ihnen helfen, Unternehmen zu finden, die Ihre Unterstützung gebrauchen könnten.

Bedürftigen helfen

Lokale Investitionen können auch bedürftigen Einzelpersonen und Familien in Ihrer Gemeinde direkt helfen. Zum Beispiel profitiert ein Vermieter, der weniger als den Marktpreis verlangt, immer noch von seiner Investition und trägt gleichzeitig dazu bei, die Lebenshaltungskosten seiner Mieter zu senken. Einzelpersonen zu helfen, hat einen Dominoeffekt, da die Menschen ihre Lebensumstände verbessern und mehr zur lokalen Wirtschaft beitragen können.

Risiken einer lokalen Investition

Eine Investition vor Ort birgt das gleiche Risiko wie andere Investitionen. Sie erhalten nämlich möglicherweise nicht Ihr Kapital zurück oder verdienen keine Zinsen. Dieses Risiko besteht bei allen Anlagen. Lokale Investitionen stellen jedoch eine einzigartige Herausforderung für Investoren dar.

Wenn Sie in ein kleines Unternehmen oder eine Unternehmensanleihe investieren, erhalten Sie nicht den Vorteil einer umfassenden Online-Analyse, die größere Anlagemöglichkeiten bieten.

Sie können viele Diskussionen finden auf die Vor- und Nachteile verschiedener ETFs oder ob Bitcoin eine gute Investition ist. Diese Art von Analyse finden Sie jedoch nicht für lokale Investitionen. Sie müssen also selbst recherchieren. Und wenn Sie sich falsch entscheiden, könnten Sie Ihr potenzielles Interesse und einen Teil oder Ihre gesamte Investition verlieren.

Außerdem verfügen lokale Unternehmen einfach über weniger finanzielle Ressourcen als große börsennotierte Unternehmen. Dadurch ist Ihr örtliches Café einem größeren Risiko ausgesetzt, in schwierigen Zeiten pleite zu gehen, als Apple, PepsiCo oder Procter & Gamble.

Arten lokaler Investitionen

Lokal investieren ist ein weit gefasster Begriff, der viele Formen annehmen kann. Hier sind einige gängige Möglichkeiten, lokal zu investieren.

Treten Sie einer Kreditgenossenschaft bei

Viele Menschen sehen eine Genossenschaftsbank einfach als Alternative zu einer Bank. Aber in der Realität, Kreditgenossenschaften haben den Auftrag, in einer lokalen Gemeinschaft zu arbeiten und Ihre Einlagen in lokale Unternehmen und Einzelpersonen zu investieren.

Bei einer Kreditgenossenschaft sind Sie Mitglied, kein Kunde. Die Ersparnisse, die Sie auf ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft einzahlen, werden mit den Ersparnissen anderer Mitglieder zusammengelegt. Dann verwendet die Kreditgenossenschaft dieses Geld, um lokale Interessen und Organisationen zu finanzieren. Und die Kreditgenossenschaft verteilt Gewinne an die Mitglieder als Dividenden.

Trotz der Unterschiede in der Funktionsweise von Kreditgenossenschaften bieten viele Kreditgenossenschaften ähnliche Dienstleistungen und Produkte wie andere Banken an. Sie verdienen Zinsen auf Ihre Einlagen und nehmen Kredite und Hypotheken auf. Die meisten Kreditgenossenschaften bieten auch Kreditkarten an, einschließlich Belohnungskarten.

Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft – genau wie Eröffnung eines Sparkontos bei einer großen Bank – erfordert keine große Vorabinvestition. Aber im Gegensatz zu vielen großen Banken müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Geld in umstrittene Investitionen wie Unternehmen für fossile Brennstoffe oder Waffenhersteller fließt.

Erwägen Sie eine Kreditgenossenschaft? Kreditgenossenschaften vs. Banken – wo ist der Unterschied?

Investieren Sie Eigenkapital in ein lokales Unternehmen

Wie oben erwähnt, ist die direkte Investition in ein lokales Unternehmen eine gute Möglichkeit, lokal zu investieren. Kleine Unternehmen haben oft Schwierigkeiten, Kredite von Banken oder Kreditgenossenschaften zu erhalten, daher kann eine Kreditaufnahme direkt von privaten Kreditgebern eine praktikablere Option sein.

Wenn Sie nicht bereit sind, direkt in ein Unternehmen zu investieren, können Sie in einen Gemeinschaftsentwicklungsfonds wie z Wiederanlagefonds. Diese Fonds bündeln Anlegerkapital in größeren verzinslichen Darlehen.

Kommunalanleihen oder staatlich geförderte Unternehmensanleihen

Investitionen vor Ort beschränken sich nicht auf Investitionen in Unternehmen oder Kauf von Immobilien. Sie können auch direkt in die lokale Regierung oder die Projekte investieren, für die sie sich einsetzen. Sie tun dies durch Kommunalanleihen ausgestellt von Staaten, Städten oder anderen lokalen Regierungen.

Diese fungieren als Darlehen, die Regierungen mit Zinsen zurückzahlen. Die lokale Regierung verwendet dieses Geld dann, um die Infrastruktur zu bezahlen oder ihre Betriebsbudgets zu finanzieren. Da diese Anleihen von staatlichen Stellen unterstützt werden, sind sie in der Regel eine sichere Option und eine gute Wahl für Anleger mit geringerer Risikobereitschaft.

Weiterlesen: Wie man in Anleihen investiert

Verordnung Crowdfunding

Crowdfunding hat in den letzten Jahren als Finanzierungsmethode an Popularität gewonnen, bei der es um kleinere Investitionsbeträge einer großen Gruppe von Investoren geht. Beim „Regulation Crowdfunding“ können Unternehmen anbieten, ihre Wertpapiere im Wert von bis zu 1,07 Millionen US-Dollar zu verkaufen, ohne sich registrieren zu müssen Wertpapier- und Börsenkommission (SEC).

Regulation Crowdfunding wurde 2017 gegründet. Seitdem hat es sich zu einer beliebten Methode für kleine lokale Unternehmen entwickelt, um Aktien oder Anleihen an Investoren zu verkaufen – manchmal in kleinen Schritten von nur 10 US-Dollar. Diese Unternehmen sind möglicherweise nicht in der Lage, Kapital über einen Bankkredit zu beschaffen.

Diese Arten von Kapitalbeschaffungsinitiativen helfen Kleinunternehmern, ihre Unternehmensgründungs- oder Expansionspläne zu finanzieren. Und das hält Eigentümer davon ab, Spenden von Freunden und Familie oder wohlhabenden Investoren einzuholen.

Crowdfunding-Plattformen wie Mainvest und Finanzierbar Verbinden Sie einzelne Investoren mit Geschäftsinhabern, die ihre Vorschläge finanzieren möchten. Diese Plattformen kümmern sich um die Überprüfung der Geschäftsinhaber, die ihrem Marktplatz beitreten möchten, was Investoren viel Zeit sparen kann.

Social-Impact-Anleihen

Ein Social Impact Bond (SIB) ermöglicht es Regierungen, für Programme zu bezahlen, die ein gewünschtes Ergebnis oder ein soziales Ergebnis liefern. Bekannt als eine Form der „Pay for Success“-Finanzierung, ermöglichen SIBs Investoren eine Vorabfinanzierung, um einer Regierung zu helfen, ein messbares Ziel zu erreichen.

Es funktioniert so:

• Die Regierung legt ein Sozialprogramm mit einem expliziten Ziel vor Augen auf, das der lokalen Bevölkerung zugute kommt. Zu diesen Zielen gehören die Förderung des Beschäftigungswachstums, die Linderung von Obdachlosigkeit, die Verbesserung des Zugangs zur Gesundheitsversorgung für gefährdete Gemeinschaften und die Verringerung der Rückfallquote in einer Stadt, einem Landkreis oder einem Bundesstaat.
• Die Regierung beauftragt eine externe Organisation mit der Durchführung des SIB-Projekts.
• Die externe Organisation erschließt Kapital von Investoren durch verschiedene Trusts, Stiftungen, Investmentfonds, Community Development Financial Institutions (CDFIs) und vermögende Privatpersonen. Und einige große Investmentbanken zeichnen SIBs.
• Die Organisation schließt auch Vereinbarungen mit Drittanbietern ab, die ihnen helfen, ihr Ziel in die Realität umzusetzen. Alle Aktionäre schließen einen Vertrag ab, der garantiert, dass sie bei Erreichen des Ziels ihr Geld mit Zinsen zurückerhalten.
• Wenn das Ziel erreicht ist (und dies wird normalerweise von einem unabhängigen Gutachter festgestellt), gibt die Regierung Mittel an die externe Organisation frei, die das Geld dann zur Rückzahlung der Investoren verwendet.

SIBs sind ein weiteres relativ neues Finanzierungsinstrument. Das erste SIB-Programm startete 2010 im Vereinigten Königreich mit einem Rückfallprogramm für Gefangene. Seitdem erfreuen sie sich weltweit wachsender Beliebtheit und haben sich in 18 Bundesstaaten als erfolgreich erwiesen.

SIBs bieten einen tangentialen Nutzen für die Verbesserung von Systemen und benachteiligten Bevölkerungsgruppen, die sonst keine Finanzierung erhalten würden. Aber sie haben Kritik auf sich gezogen, weil sie nur Programmen zur Verfügung stehen, die messbare Ziele skizzieren können.

Sollten Sie lokal investieren?

Investitionen vor Ort können eine gute Ergänzung zu einem bestehenden Portfolio sein und sind eine hervorragende Möglichkeit, Ihrer Gemeinde etwas zurückzugeben und gleichzeitig eine angemessene Rendite zu erzielen. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, vor Ort zu investieren. Was Sie wählen, hängt von Ihrem ab Risikotoleranz und verfügbarem Kapital.

Denken Sie daran, dass es schwieriger sein kann, das Risiko bei lokalen Investitionen genau einzuschätzen. Dies bedeutet, dass Sie nur einen widmen sollten kleiner Teil Ihres Portfolios zu lokalen Investitionen.

Verwandt:

• LGBTQ+-Investitionen: Was sie sind und wie man sie findet
• Führende Robo Advisors für sozial verantwortliches Investieren