Die 7 besten selbstgesteuerten IRAs: Wo Sie Ihre alternativen Vermögenswerte halten können

In unserem letzten Beitrag Was ist einSelbstgesteuerte IRA?, Wir vermittelten ein grundlegendes Verständnis davon, wie selbstgesteuerte IRAs (SDIRAs) funktionieren. In diesem Artikel werden wir die unserer Meinung nach sieben besten selbstgesteuerten IRAs vorstellen. Oder besser gesagt, die sieben besten selbstgesteuerten IRA Verwalter.

Ähnlich wie Anlagemakler und Robo-Advisor, die als Verwahrer für reguläre IRAs fungieren, sind selbstverwaltete IRA-Verwahrer dazu da, diese spezielle Art von IRA aufzunehmen.

Ein SDIRA ist ein IRA, in dem Sie alternative Vermögenswerte halten können, insbesondere physische Vermögenswerte wie Goldbarren und Immobilien. Sie können jedoch auch andere Arten von Vermögenswerten speichern, die in regulären IRA-Konten nicht zulässig sind. Dazu gehören unter anderem Steuerpfandrechte, Private Equity, Öl- und Gasleasing, Peer-to-Peer-Darlehen und sogar Rohland.

Ein SDIRA-Verwahrer stellt einen Ort zum Parken dieser Vermögenswerte zur Verfügung. Sie verkaufen sie weder, noch wählen sie aus, welche Vermögenswerte Sie halten. Stattdessen entscheiden Sie als Planinhaber, wo Sie investieren möchten. Die Depotbank kauft die Vermögenswerte für Ihren Plan und behält sie bis zum Verkauf.

HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Selbstgesteuerte IRAs sind für erfahrene Anleger mit Kenntnissen über die Anlageklassen, in die sie investieren, gedacht. SDIRA-Depotbanken bieten keine spezifischen Anlageberatungen an, außer den Mechanismen, wie jede Anlageklasse in Ihrem SDIRA gehalten wird. Dies sind spezialisierte IRAs, die viel mehr bewegliche Teile und viel höhere Gebühren haben als normale IRAs. Daher empfehlen wir keine der in diesem Leitfaden aufgeführten Depotbanken. Stattdessen präsentieren wir diese Institutionen nur als solche, von denen bekannt ist, dass sie solche Dienste anbieten. Stellen Sie sicher, dass Sie die Feinheiten von Investitionen durch eine selbstgesteuerte IRA verstehen, einschließlich der Beratung durch einen Anwaltund ein Investmentprofi mit Erfahrung in SDIRAs.

Jetzt auf die Liste der sieben besten selbstgesteuerten IRAs.

Inhaltsverzeichnis

1. Die Entrust-Gruppe
1. The Entrust Group – Kontofunktionen:
2. IRA Finanzgruppe
1. IRA Financial Group – Kontofunktionen:
3. Pacific Premier Trust Company
1. Pacific Premier Trust Company – Kontofunktionen:
4. Aktien-Treuhandgesellschaft
1. Equity Trust Company – Kontofunktionen:
5. uDirect 
1. uDirect – Kontofunktionen:
6. Raketen-Dollar
1. Rocket Dollar – Kontofunktionen:
7. AltoIRA
1. AltoIRA – Kontofunktionen:
8. Ist eine selbstgesteuerte IRA das Richtige für mich?

Die Entrust-Gruppe

Die Entrust-Gruppe ist einer der besser etablierten SDIRA-Anbieter in der Branche. Das Unternehmen mit Sitz in Oakland, Kalifornien, nahm seine Geschäftstätigkeit im Jahr 1982 auf und verfügt derzeit über Vermögenswerte in Höhe von 4 Milliarden US-Dollar für 22.000 Anleger.

Das Unternehmen zeichnet sich durch die schiere Anzahl von Anlageklassen aus, in die Sie investieren können. Neben Immobilien, Edelmetallen und Private Equity unterstützt die Plattform auch: Spielhallen, Kunstgalerien, Bowlingbahnen, Kryptowährung, Crowdfunding, verbessertes oder unverbessertes Land, Siedlungen, erneuerbare Energien, Altersheime, Lagerräume, Showpferde und sogar Weinberge.

Sie können auch in alternative Energiequellen wie Solar-, Wind- und Wasserkraft sowie in Biokraftstoffe investieren.

Was das Unternehmen jedoch spezialisiert hat, sind Immobilien-IRAs. Sie können unter anderem Einfamilienhäuser, Bürogebäude und Schuldscheine halten.

The Entrust Group – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: Nicht angezeigt
• Unterstützte IRAs: Traditionell, Roth, SIMPLE und SEP IRAs 
• Andere unterstützte Kontotypen: Coverdell Education Savings (ESA), Gesundheitssparkonten (HSA), und Solo 401(k) s
• Unterstützte Anlageklassen: Immobilien, Edelmetalle, Private Equity, andere alternative Anlagen.
• Honorare: Kontoeinrichtungsgebühr, $50; Transaktionsgebühr 95 USD (175 USD für Immobilien oder 250 USD für Immobilien mit regresslosen Darlehen; keine Transaktionsgebühr für Edelmetalle für Crowdfunding); jährliche Kontoführungsgebühren, 150 USD pro Jahr oder bis zu 299 USD pro Vermögenswert ODER Prozentsatz basierend auf dem Vermögenswert, zwischen 0,006 % und 0,0095 % (bis zu einem Höchstbetrag von 1.995 USD); Bearbeitungsgebühr für die Kontoauflösung, $250
• Scheckheftkontrolle: ja
• Kundendienst: Montag bis Freitag, 8.30 Uhr bis 17.00 Uhr, plus 24/7-Kontozugriff über das Entrust-Kundenportal 
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau: A+

IRA Finanzgruppe

Ab 2010 und mit Sitz in Miami, Florida, IRA Finanzgruppe hat sich auf alle 50 Staaten ausgeweitet. Sie haben derzeit mehr als 28.000 Kunden mit über 4,6 Milliarden US-Dollar an alternativen Anlagen. Das Unternehmen beschäftigt 67 Mitarbeiter in fünf Bundesstaaten und bezeichnet sich selbst als der am schnellsten wachsende Anbieter von SDIRAs des Landes. Sie bezeichnen sich auch als die einzige SDIRA-Verwahrstelle, die keine Transaktionsgebühren für Investitionen erhebt.

Das Unternehmen bietet verschiedene Dienstleistungen durch die Zusammenarbeit mit Drittanbietern an. Capital One bietet beispielsweise Bankdienstleistungen an. Alle Barmittel werden bei Capital One gehalten, das eine FDIC-Versicherung von 250.000 USD pro Einleger bietet (obwohl sich diese Versicherung nicht auf Investitionen erstreckt, die in Ihrem Plan getätigt wurden). Und Kryptowährungsinvestitionen werden über eine Partnerschaft mit Gemini angeboten.

IRA Financial Group – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: 0 $ (aber eine Kreditkarte muss hinterlegt sein)
• Unterstützte IRAs: Traditionell, Roth, SIMPLE und SEP IRAs
• Andere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k), Arbeitgeber 401(k), Keogh, Gewinnbeteiligungsplan, Rollover 403(b), 457(b) oder ein anderer leistungsorientierter/Barausgleichsplan, Rollover Business Startup (ROBS)-Pläne.
• Unterstützte Anlageklassen: Immobilien, Kryptowährung, Hedgefonds und Private-Equity-Fonds, Steuerpfandrechte und -urkunden, Edelmetalle, Privatunternehmen und Hartgeldkredite.
• Honorare: Keine Transaktions- oder Kontoführungsgebühren; Pauschalpreis: siehe Screenshot unten.
• Scheckheftkontrolle: ja
• Kundendienst: Montag bis Freitag, 9:00 bis 19:00 Uhr Eastern Time
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau: A+

Pauschalpreise der IRA Financial Group:

Pacific Premier Trust Company

Früher bekannt als PENSCO, Pacific Premier Trust verfügt über eines der branchenweit umfangreichsten Angebot an alternativen Anlagen – insgesamt fast 42.000. Das Unternehmen behauptet, der erste alternative Vermögensverwahrer im Internet zu sein, den es 1994 gegründet hat. Das Unternehmen mit Sitz in San Francisco öffnete 1989 seine Türen. Es ist seit 2020 eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der 20 Milliarden US-Dollar teuren Pacific Premier Bank.

Neben alternativen Vermögenswerten bietet die Pacific Premier Trust Company Maklerdienstleistungen für Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Einlagenzertifikate und andere traditionelle Vermögenswerte der Altersvorsorge an.

Pacific Premier Trust Company – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: 1.000 US-Dollar, aber 5.000 US-Dollar für Konten mit Immobilien
• Unterstützte IRAs: Traditionelle, Roth-, SIMPLE-, SEP-, Verwahrungs-, Erbschafts- und begünstigte IRAs
• Andere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k) und Coverdell Education Savings Accounts (ESAs),
• Unterstützte Anlageklassen: Immobilien, Private Equity, Schuldscheindarlehen, Offshore-Fonds, Edelmetalle, marktgängige Wertpapiere, Steuerpfandrechte, Windparks, Peer-to-Peer-Kredite sowie Land- und Mineralrechte
• Honorare: Jahresgebühr: 750 USD; Verwaltungsgebühr: 0,30 % auf die ersten 1 Mio. USD, 0,15 % auf die nächsten 4 Mio. USD und 0,10 % auf Guthaben über 5 Mio. USD; Vermögensverwaltungsdienste: 175 USD; Registrierungsgebühr für Vermögenswerte: 75 USD; Kontoschließungsgebühr, 225 USD plus Vermögensregistrierung
• Scheckheftkontrolle: Nicht angegeben, aber wahrscheinlich
• Kundendienst: Montag bis Freitag, 7:00 bis 17:00 Uhr, Bergzeit
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau:A+

Aktien-Treuhandgesellschaft

Mit Sitz in Westlake, Ohio und 1974 gegründet, Aktien-Treuhandgesellschaft ist der älteste SDIRA-Anbieter auf dieser Liste. Das Unternehmen behauptet, mit über 200.000 gekauften, verkauften und finanzierten Immobilien die führende Depotbank für Immobilieninvestoren zu sein. Es ist auch ein privat geführtes Unternehmen, das als regulierte Treuhandgesellschaft in South Dakota tätig ist. Ein unabhängiger Dritter prüft und unterwirft sie strengen Richtlinien zum Kontoschutz.

Neben dem üblichen Angebot an Immobilien, Private Equity, Edelmetallen und Kryptowährung bietet die Equity Trust Company auch Öl- und Gasinvestitionen, Viehzucht, Landwirtschaft und Ackerland, Mineralrechte, Schaupferde, Plakatwerbung, Theater- und Filmproduktionen, Foodtrucks, Ausrüstungsleasing, Forderungen, Lizenzgebühren und strukturierte Siedlungen, unter anderen.

Equity Trust Company – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: $500
• Unterstützte IRAs: Traditionell, Roth, SIMPLE und SEP IRAs
• Andere unterstützte Kontotypen: Coverdell Bildungssparkonten (ESAs) und Gesundheitssparkonten (HSA), solo 401(k) s
• Unterstützte Anlageklassen: Immobilien, Hypothekenbriefe, Schuldscheindarlehen, Peer-to-Peer-Kredite, Private Equity und Unternehmen, Edelmetalle, Immobilien Investment Trusts (REITs), Kryptowährung, Fremdwährung, Investmentfonds, Aktien, Exchange Traded Funds (ETFs) und 100 andere Möglichkeiten.
• Honorare: Einrichtungsgebühr für die Anwendung: 50 USD; jährliche Gebühr:siehe Screenshot unten;
• Scheckheftkontrolle: ja
• Kundendienst: Montag bis Freitag, 9:00 bis 18:00 Uhr Eastern Time
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau:A+

uDirect 

uDirect hat seinen Sitz in Irvine, Kalifornien, und ist seit 2009 im Geschäft. Sie bieten eine breite Anlageauswahl, ohne sich auf einen bestimmten Typ zu spezialisieren. Das Unternehmen betont „lernen und verdienen“ und bietet Webinare an, damit Sie am besten lernen, wie Sie Ihre selbstgesteuerte IRA verwalten. Sie bieten Wissen, Werkzeuge und Informationen, die Sie benötigen, um mit selbstgesteuerten Investitionen erfolgreich zu sein, fördern jedoch keine bestimmten Investitionen.

Kaaren Hall gründete das Unternehmen – eine alleinerziehende Mutter mit mehr als 20 Jahren Erfahrung in Hypothekenbanken, Immobilien und Immobilienverwaltung, einschließlich Stationen bei der Bank of America und der Indymac Bank.

Im Vergleich zu anderen SDIRA-Depotbanken bietet uDirect niedrigere Gebühren. Es gibt eine Einrichtungsgebühr von 50 US-Dollar und eine Jahresgebühr von 50 US-Dollar. Darüber hinaus werden Ihnen jedoch nur Speichergebühren in Höhe von sehr vernünftigen 8 bis 18 USD pro Monat berechnet.

uDirect – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: 325 $ plus 50 $ für die Einrichtungsgebühr
• Unterstützte IRAs: Traditionell, Roth und SEP IRAs
• Andere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k) s, Gesundheitssparkonten (HSA)
• Unterstützte Anlageklassen: Gewerbeimmobilien, unbebaute Grundstücke, Managed Futures, REITs, Real Estate Notes, Schuldscheine; Private Limited Partnerships, Gesellschaften mit beschränkter Haftung und C-Gesellschaften; Steuerpfandrechte, Öl und Gas, private Aktienangebote bei Platzierungen, Urteile und strukturierte Vergleiche, Goldbarren, Autopapiere, Factoring, Forderungen und Ausrüstungsleasing.
• Honorare: Jahresgebühr: 50 USD; Einrichtungsgebühr: 50 USD; Lagergebühren:siehe Screenshot unten
• Scheckheftkontrolle: ja
• Kundendienst: Montag bis Freitag, 8:00 bis 17:00 Uhr Pazifische Zeit
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau: A+

uDirect-Speichergebühren:

Raketen-Dollar

Gegründet 2018 in Austin, Texas, Raketen-Dollar ist ein relativer Neuling im SDIRA-Bereich der Depotbanken. Das Unternehmen bietet zusätzlich zum Telefonsupport während der regulären Geschäftszeiten rund um die Uhr E-Mail-Support, was im Bereich der SDIRA-Verwahrung einzigartig ist.

Sie bieten zwei Pläne an, Core und Gold. Der Core-Plan richtet eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) ein, um Ihre Investitionen zu halten und Online-Dokumentenspeicherung, Scheckbuchkontrolle, E-Mail-Support und keine Transfer- oder Rollover-Gebühren bereitzustellen. Es gibt keine Mindesteinzahlung, um diesen Plan zu eröffnen.

Der Gold-Plan enthält alle Funktionen des Core-Plans, bietet aber auch beschleunigten Service und Transfers, vier kostenlose jährliche Überweisungen, eine Konto-Debitkarte, eine benutzerdefinierte LLC, vorrangige Unterstützung, Steuererklärung für den 1099-R und IRS-Formular 5500, und Roth IRA-Konvertierungshilfe, falls erforderlich. Die Gebühren für jeden Plan sind unten aufgeführt.

Rocket Dollar – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: $0
• Unterstützte IRAs: Traditionelle und Roth IRAs
• Andere unterstützte Kontotypen: Solo 401(k) s
• Unterstützte Anlageklassen: Internationale Investitionen, Edelmetalle, Kredite, Schuldscheine, digitale Vermögenswerte und Kryptowährung, Immobilien, Startups, Crowdfunding sowie Aktien und Anleihen.
• Honorare: Kernplan: 360 USD einmalige Einrichtungsgebühr, dann 15 USD pro Monat; Gold-Plan: 600 $ einmalige Einrichtungsgebühr, dann 30 $ pro Monat
• Scheckheftkontrolle: ja
• Kundendienst: E-Mail-Support und Telefonkontakt rund um die Uhr, Montag bis Freitag, 9:00 bis 16:30 Uhr, zentrale Zeit
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau: Nicht bewertet

AltoIRA

in Nashville, Tennessee ansässig AltoIRA bietet alternative Investitionen für Ihre IRA mit einer Spezialisierung auf Kryptowährungen. Sie stellen durch ihre Partnerschaft mit Coinbase mehr als 80 Kryptowährungen zur Verfügung.

AltoIRA bietet zwei Pläne an, AltoIRA – die in Pro- und Starter-Versionen erhältlich sind – und AltoCryptoIRA.

Beide AltoIRA-Versionen werden mit kostenloser Kontoeinrichtung, Kontofinanzierung, Steuererklärung, E-Statement-Zustellung und Roth-Konvertierung geliefert. Abgesehen davon ist der Hauptunterschied zwischen den beiden Versionen die Gebührenstruktur. Für die Starter-Version fällt eine monatliche Kontogebühr von 10 US-Dollar oder 100 US-Dollar an, wenn Sie ein ganzes Jahr im Voraus bezahlen.

Die monatliche Kontogebühr beträgt 25 USD oder 250 USD, wenn Sie die Pro-Version ein ganzes Jahr im Voraus bezahlen.

Beide Pläne haben eine private Investitionsgebühr von 10 USD oder 50 USD jedes Mal, wenn Sie einen Trade ausführen (der Preis beträgt 10 USD, wenn Investitionen über bevorzugte Partner gekauft und verkauft werden, und 50 USD mit anderen Partnern). Andernfalls fällt beim Pro-Plan eine private Investitionsgebühr von 75 US-Dollar an.

Alto CryptoIRA bietet dieselben Dienste wie AltoIRA. Sie zahlen eine monatliche Gebühr zwischen 2 und 25 US-Dollar und eine Handelsgebühr von 1,5%.

AltoIRA – Kontofunktionen:

• Mindestinvestition: $0
• Unterstützte IRAs: Traditionell, Roth und SEP IRAs
• Andere unterstützte Kontotypen: Nicht angezeigt
• Unterstützte Anlageklassen: Kryptowährung und jede andere Anlageklasse, die nicht vom IRS verboten ist
• Honorare: Siehe Screenshot unten
• Scheckheftkontrolle: Nein
• Kundendienst: Nur E-Mail; Telefonkontakt wird nicht angezeigt
• Bessere Bewertung durch das Business Bureau: Nicht bewertet

AltoIRA-Gebührentabelle:

Ist eine selbstgesteuerte IRA das Richtige für mich?

Wenn Sie für eine selbstgesteuerte IRA einkaufen, müssen Sie bei der Auswahl der richtigen Depotbank sehr vorsichtig sein. SDIRA-Verwahrer sind kleine Unternehmen und kaum bekannte Namen. Und obwohl es in der gesamten Branche bestimmte Praktiken gibt, können sie von Unternehmen zu Unternehmen variieren und sind einem Investor, der noch nie mit einem Unternehmen zusammengearbeitet hat, völlig unbekannt.

Wir haben die Unternehmen in diesem Leitfaden hervorgehoben, weil sie zu den größten und am besten etablierten SDIRA-Verwahrern zählen, die es gibt. Fünf der sieben haben ein Rating von A+ vom Better Business Bureau. Das bietet ein gutes Barometer der Kundenerfahrung mit jedem.

Führen Sie dennoch eine eingehendere Untersuchung eines dieser Unternehmen oder anderer Unternehmen durch, die Sie in Betracht ziehen. Sie können den Vorgang starten, indem Sie a FINRA Maklercheck. Wenn Sie dies tun, stellen Sie fest, ob Beschwerden gegen das Unternehmen eingereicht wurden oder Disziplinarmaßnahmen in der Vergangenheit oder anhängig sind.

Sie sollten sich auch beim Außenminister Ihres Wohnsitzes und des Wohnsitzes der Depotbank erkundigen.

Sie können dies online tun, und es wird angezeigt, ob das Unternehmen beim Außenminister in gutem Ruf steht oder ob Disziplinarmaßnahmen gegen das Unternehmen vorliegen.

Stellen Sie jedoch über die Depotbank hinaus sicher, dass Sie mit dem Prozess des selbstgesteuerten Investierens in alternative Anlagen vollkommen vertraut sind. Es ist viel komplizierter, als über einen regulären Ruhestandsplan zu investieren.