Kredit-Score-Simulatoren sind keine exakte Wissenschaft. Sie können Ihnen jedoch helfen, eine gute Vorstellung davon zu bekommen, welche Schritte Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise zu verbessern.
Sie können Ihnen auch helfen zu wissen, welche Maßnahmen Sie vermeiden müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise zu senken. Daher können Sie von einem Kreditwürdigkeitssimulator erwarten, dass er Ihnen Ratschläge gibt, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit helfen könnten, aber es ist kein narrensicheres System.
Übrigens, falls Sie sich fragen, hat die Verwendung eines Kreditwürdigkeitssimulators keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Kreditauskunft.
Wie funktionieren Kredit-Score-Simulatoren?
Um einen Kreditwürdigkeitssimulator zu verwenden, müssen Sie dem Unternehmen, dem der Kreditwürdigkeitssimulator gehört, einige persönliche Informationen mitteilen. Grundsätzlich fragt das Unternehmen nach den gleichen Arten von Informationen, nach denen Sie gefragt werden, wenn Sie Ihre Kreditauskunft abrufen.
Beispielsweise werden Sie nach persönlichen Informationen wie Ihrem vollständigen Namen, Ihrer Adresse und Ihrem Geburtsdatum gefragt. Darüber hinaus werden Sie aufgefordert, einige Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu überprüfen.
Möglicherweise werden Sie aufgefordert, den Betrag Ihrer Hypothekenzahlung zu überprüfen oder eine frühere oder gegenwärtige Straße zu überprüfen, in der Sie wohnen/gewohnt haben.
Das Sammeln dieser Informationen hilft dem Simulator, Ihnen eine genauere Einschätzung zu geben, was Sie tun können, um Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Sobald der Kredit-Score-Simulator überprüft hat, dass er mit der richtigen Person kommuniziert, gibt er Ihnen ein Beispiel für bestimmte Maßnahmen, die Sie ergreifen können, und wie sich diese Maßnahmen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.
Kreditwürdigkeitssimulatoren teilen mit, um wie viel Ihre Kreditwürdigkeit steigen oder sinken könnte, wenn Sie bestimmte Schritte unternehmen, wie zum Beispiel:
- Kreditkarten abzahlen
- Pünktliche Zahlungen leisten
- Zahlungen verspätet leisten
- Hypothek aufnehmen
Die Simulatoren können Ihnen auch sagen, wie eine Kreditkarte schließen und andere Schritte wirken sich auf Ihre Punktzahl aus. Kredit-Score-Simulatoren haben die Möglichkeit, Ihre individuelle Kreditsituation zu verwenden, um Ihnen eine genauere Einschätzung der Auswirkungen bestimmter Maßnahmen zu geben. Hier ist ein Beispiel.
Sehen Sie sich diesen Kredit-Score-Simulator-Schnappschuss an. Der Inhaber dieser Kreditauskunft hat derzeit etwa 16.000 US-Dollar an ausstehenden Kreditkartenschulden und keine anderen Schulden.
Hier ist, was der Kredit-Score-Simulator von NerdWallet gezeigt hat, um seine Kreditwürdigkeit zu beeinflussen.
Schritte mit positiver Wirkung
Wie Sie sehen können, würde die Zahlung dieser Kreditkartensalden möglicherweise den größten Einfluss auf die Erhöhung ihrer Kreditwürdigkeit haben. Da sie noch nie eine verspätete Zahlung hatten, hat die pünktliche Zahlung ihrer Rechnungen keinen Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn diese Person jedoch eine Vorgeschichte mit verspäteten Zahlungen hatte, würde sie wahrscheinlich einige Punkte sammeln, indem sie eine sechsmonatige Geschichte der pünktlichen Zahlung ihrer Rechnungen erstellt.
Umgekehrt sind hier einige Schritte, die der Kreditwürdigkeitssimulator gezeigt hat, sich negativ auf die Kreditwürdigkeit dieser Person auswirken würden.
Schritte mit negativen Auswirkungen
Beachten Sie, wie der Simulator sagt, dass das Überschreiten aller Kreditkonten dieser Person schnell einen großen Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit haben würde.
Selbst wenn ein Konto einen Monat überfällig ist, würde dies zu einem starken Rückgang der Punkte führen. Obwohl Kreditwürdigkeitssimulatoren wahrscheinlich nicht zu 100 Prozent genau sind, können sie Ihnen helfen, einen Spielplan zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen.
Ebenso können sie Ihnen zeigen, wie Sie Aktionen vermeiden können, die Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnten. Wie würden Sie also eine Kreditwürdigkeit zu Ihrem Vorteil nutzen?
Wie können mir Kredit-Score-Simulatoren helfen?
Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, wofür Sie einen Simulator verwenden möchten.
Ist es Ihr Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihren Gesamtruf zu beeinflussen? Oder arbeiten Sie auf eine bestimmte Zahlenerhöhung hin?
Zum Beispiel, wenn Sie auf der Suche nach ein Haus kaufen, qualifizieren Sie sich oft für einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben. Im Fall der oben genannten Person möchten wir beispielsweise ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte erhöhen, um sich für den besten Zinssatz für eine Hypothek zu qualifizieren.
Sie könnten ihre Kreditlimits um 10.000 US-Dollar erhöhen und möglicherweise fünf Punkte gewinnen. Der Grund, warum dies funktionieren könnte, liegt darin, dass durch die Erhöhung ihrer Kreditlimits ihre Gesamtkreditausnutzungsquote (Kredit verfügbar vs. verwendetes Guthaben) sinken würde.
Sie würden jedoch wahrscheinlich einen besseren Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn sie hart daran arbeiten, einige dieser Kreditkartensalden schnell auszuzahlen.
Nehmen wir an, Sie wollten Ihre Kreditwürdigkeit nur aus Gründen der Gesamtheit erhöhen Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen. In diesem Fall ist es wahrscheinlich besser, an allen Aktionsschritten zu arbeiten, die laut Simulator Ihnen dabei helfen.
Zum Beispiel würden Sie sicher sein, alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Sie würden daran arbeiten, etwaige Guthaben abzubezahlen. Und Sie würden daran arbeiten, keine neuen ungesicherten Schulden aufzunehmen.
Die Art der Schulden ist wichtig
Was einen guten Punkt bringt. Wenn Sie sich die Screenshots oben ansehen, werden Sie zwei interessante Fakten bemerken:
- Die Aufnahme eines neuen Autokredits wird wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit dieser Person erhöhen
- Die Aufnahme einer neuen Hypothek, eines Privatkredits oder einer Kreditkarte wird wahrscheinlich die Kreditwürdigkeit dieser Person verringern
Es stimmt, dass die Erhöhung der Kreditwürdigkeit für die Aufnahme eines neuen Autokredits nicht viel ist. Es ist jedoch immer noch eine Tatsache, dass ein Autokredit nicht die negativen Auswirkungen hat, die andere Arten von Schulden auf die Kreditwürdigkeit haben können.
Hier kann ein Kredit-Score-Simulator wirklich nützlich sein.
Kredit-Score-Simulatoren können Ihnen helfen, finanzielle Entscheidungen zu treffen
Ein Kredit-Score-Simulator kann ein großartiges Werkzeug sein, um Ihnen bei der endgültigen Entscheidung über einen finanziellen Schritt zu helfen. Wenn Sie sich beispielsweise zwischen einem brandneuen Auto und einem günstigeren Gebrauchtwagen entscheiden, wirkt sich der Betrag, den Sie leihen, auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Sie können den obigen Screenshots entnehmen, dass sich ein Autokredit in Höhe von 10.000 USD positiv auf die Kreditwürdigkeit dieser Person auswirken würde. Als sie jedoch den Kreditbetrag auf 30.000 US-Dollar erhöhten, sank die Kreditwürdigkeit tatsächlich um zwei Punkte.
Zugegeben, die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit sind nicht lebensverändernd, aber es sind Auswirkungen. Und die potenziellen Auswirkungen zu kennen, kann Ihnen helfen, sich zu beeinflussen, wenn Sie sich bei einer Entscheidung nicht sicher sind.
Von der Aufnahme von Krediten bis zur Entscheidung, was der beste Schuldentilgungsplan ist, kann ein Kredit-Score-Simulator ein großartiges Finanzinstrument sein. Verwenden Sie sie, um Ihnen zu helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Lassen Sie uns nun über einige der besten Kredit-Score-Simulatoren sprechen.
Vier Top-Credit-Score-Stimulatoren
Diese Kreditkartensimulatoren gehören zu den beliebtesten auf dem Markt. Drei von vier sind kostenlos und alle können Ihnen helfen, einen Plan zur Überwachung und/oder Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erstellen.
Kreditkarma
Das Kredit-Karma-Kreditsimulator ist gratis. Sie erhalten Zugriff darauf, wenn Sie sich als Mitglied von Credit Karma anmelden.
Der Beitritt zu Credit Karma ist kostenlos und Sie erhalten Zugang zu einer Fülle von persönlichen Finanztools wie:
- Kredit-Scores und -Berichte
- Empfehlungen für Finanzprodukte
- Andere finanzielle Ressourcen von Credit Karma
- Hilfe bei der Steuererklärung
Auch hier ist Credit Karma kostenlos. Das Unternehmen verdient Geld, wenn Mitglieder die von der Website empfohlenen Finanzprodukte nutzen.
CreditWise
CreditWise ist die Antwort von Capital One auf Credit Karma. Wie Credit Karma hilft Ihnen Creditwise bei der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft.
Das Unternehmen hilft Ihnen auch, Ihre Kreditauskunft auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu überwachen. Es ist ein kostenloser Service, mit dem Sie Geld verdienen, wenn Sie Empfehlungen zu Finanzprodukten nutzen.
Der Kreditwürdigkeitssimulator von CreditWise ist eines der kostenlosen Tools, die in Ihrer CreditWise-Mitgliedschaft enthalten sind.
TransUnion
Kreditauskunftei TransUnion, eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien, verfügt auch über einen Kredit-Score-Simulator. Der Kredit-Score-Simulator von TransUnion ist kostenlos, wenn Sie sich für den Kreditüberwachungsdienst von TransUnion anmelden, der 24,95 USD pro Monat kostet.
Obwohl der Kreditüberwachungsservice mit TransUnion etwas teuer ist, lohnt es sich möglicherweise, wenn Sie daran interessiert sind Services wie Identitätsdiebstahlüberwachung, sofortige E-Mails bei Änderungen Ihrer Kreditauskunft und eine ID-Diebstahlversicherung von bis zu 1 Million.
NerdWallet
Das NerdWallet Kredit-Score-Simulator ist kostenlos, wenn Sie sich für die NerdWallet-Mailingliste anmelden. Dies ist der Kredit-Score-Simulator, den unser Testteilnehmer verwendet hatte, als ich diesen Artikel schrieb.
Es ist einfach zu bedienen und klar zu verstehen.
Abschluss
Die Verwendung eines Kreditwürdigkeitssimulators kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es kann Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, welche finanziellen Maßnahmen sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wie.
Da viele Kredit-Score-Simulatoren kostenlos sind und sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wäre es keine schlechte Idee, einen auszuprobieren.