Wer von uns hat nicht schon einmal davon geträumt, ins Ausland zu ziehen? Für einige hat sich die Verlockung exotischer Strände oder kosmopolitischer Städte als zu groß erwiesen, und wir haben uns als US-Expat im Ausland wiedergefunden.
Aus den USA wegzuziehen kann eine erstaunliche Erfahrung sein. Es kann zu niedrigeren Lebenshaltungskosten führen, neu Karrierechancen und die Chance, in eine neue Kultur einzutauchen. Für Rentner ist es eine Entscheidung, die immer beliebter wird.
Aber wenn Sie ins Ausland ziehen, stoßen Sie auch auf eine Reihe neuer Herausforderungen, einschließlich der Verwaltung Ihrer Investitionen. Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Möglichkeiten für US-Expats zu erfahren, um im Ausland zu investieren.
FATCA- und Brokerage-Konten
„Einfach peasy“, sagst du. „Alles, was ich tun muss, ist mein aktuelles Maklerkonto zu führen. Schließlich ist jetzt alles online, oder?“
Naja… leider ist es nicht so einfach.
Im Jahr 2010 wurde etwas, das als FATCA bekannt ist, Gesetz. „FATCA“ steht für „Foreign Account Tax Compliance Act“ und hat die Reichweite des IRS in Bezug auf US-Expats und ihr Geld verlängert.
FATCA machte es amerikanischen Bürgern schwer, Geld auf ausländischen Konten zu halten. Und als unglücklicher Nebeneffekt machte es auch viele in den USA ansässige Maklerfirmen misstrauisch gegenüber dem Umgang mit amerikanischen Expats.
Viele im Ausland lebende Amerikaner haben festgestellt, dass ihre Konten von Brokern geschlossen wurden, einschließlich TD Ameritrade, Vorhut und Treue. In vielen Fällen sperren Firmen Konten von US-Bürgern, die in einem Land leben, aber nicht in einem anderen.
Andere Firmen schränken die Wahlmöglichkeiten ein, die Expat-Amerikaner haben. Viele haben Ausländern ein Kaufverbot verhängt US-Investmentfonds“, zum Beispiel.
Brokerage-Konten für US-Expats
US-Expats berichten, dass Interactive Brokers derzeit der freundlichste Broker für ihre Bedürfnisse ist. Der größte elektronische Broker in den USA, Interactive Brokers, bietet Expats mit dem IB Universal Account Zugang zu Aktien, Optionen, Futures, Devisen, Anleihen und ETFs. Das Brokerage unterstützt auch die Finanzierung und den Handel von Vermögenswerten in mehreren Währungen.
Mit der Einführung des Schwab One International Kontos Charles Schwab ist auch für US-Expats freundlicher geworden. Mit diesem Konto können Sie auf US-Dollar lautende Aktien, Optionen, Anleihen und ETFs sowie Offshore-Investmentfonds handeln.
 Charles Schwab Rezension
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Wenn Sie noch eine US-Adresse und Bankkonten unterhalten, gibt es natürlich keinen Grund, warum Sie als US-Brokerage-Kunde ausgeschlossen werden sollten. Die vielen Expats, die noch Zeit in den USA verbringen, sollten also keine Probleme haben.
Schauen Sie sich lokale Investitionsmöglichkeiten an
Die in den USA ansässigen Investmentmärkte gehören zu den größten der Geschichte. Wenn Sie jedoch im Ausland leben und vor Ort verdienen, sollten Sie lokale Investitionsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Wenn Sie in einem erschlossenen Gebiet leben, wie z Kanada oder Europa bieten lokale Anlagemärkte und Börsen attraktive Anlagemöglichkeiten. In einigen Fällen können Sie sogar über lokale Börsen in US-Anlagen investieren.
Zum Beispiel ist die New York Stock Exchange Teil eines Unternehmens namens NYSE-Euronext. Die beiden Börsen fusionierten 2007 und schufen die größte Börsengruppe der Welt. Wenn das Unternehmen nicht an Ihrem Wohnort ansässig ist, finden Sie möglicherweise dennoch einen lokalen Broker, der Ihnen Zugang zu globalen Märkten einschließlich US-basierter Anlagen bietet.
Wenn Sie in einem Entwicklungsland leben, können Ihre lokalen Investitionsmöglichkeiten begrenzt und sehr riskant sein. In diesen Fällen können Sie immer noch in den USA investieren und Ihr Geld aus der Ferne verwalten.
Bitte beachten Sie, dass nicht in den USA ansässige Fonds als passive ausländische Investmentgesellschaften (PFICs) eingestuft werden können. Diese unterliegen sehr strengen und komplizierten Steuerrichtlinien des IRS. Wir empfehlen Ihnen, vor dem Eintauchen einen Steuerberater zu konsultieren.
Achten Sie auf steuerliche Auswirkungen
Das bringt uns zu den Steuern auf Investitionen im Allgemeinen.
Eines der größten Dinge, auf die man neben den Wechselkursen achten sollte, ist Steuern. Entgegen der landläufigen Meinung müssen US-Bürger, die im Ausland leben, eine US-Steuererklärung einreichen. Dies gilt auch dann, wenn sie dem IRS keine Steuern schulden. Aber die Chancen stehen gut, dass Sie, wenn Sie einen Job haben und bezahlt werden, dem IRS etwas schulden, selbst wenn Sie weit weg wohnen.
Obwohl Sie noch Schulden haben, gibt es einige Ausschlussgrenzen für ausländisches Erwerbseinkommen Doppelbesteuerung zu vermeiden. Sie müssen dem IRS auch Einkünfte aus ausländischen Bank- und Anlagekonten melden. Dies gilt sogar für viele ausländische Altersvorsorgekonten. Wir empfehlen, einen Steuerspezialisten für Expats zu finden, der Ihnen helfen kann, das finanzielle Minenfeld der US-Steuern für ausländische Einwohner zu navigieren.
Wir können es nicht oft genug sagen: Was auch immer Sie tun, ignorieren Sie nicht die steuerlichen Auswirkungen. Das Ignorieren Ihrer Steuern kann zu zukünftigen Geldstrafen, Strafen und Ärger durch den IRS führen. Es ist ihnen egal, wo du wohnst; sie wollen nur ihr geld.
Lassen Sie nicht zu, dass Wechselkurse Ihre Finanzen ruinieren
Bevor du anfängst zu suchen exotische ausländische Investitionen oder stecken Sie in einem US-zentrierten Anlageplan fest, schauen Sie sich zunächst an, wie Sie täglich mit Geld umgehen. Das beginnt bei Ihrem Einkommen.
Wenn Sie im Ausland leben und über ein US-Bankkonto in US-Dollar bezahlt oder Sozialversicherungsbeiträge erhalten, können Sie Ihr Geld in den USA problemlos verwalten. Wenn Sie jedoch in Pfund, Pesos, Euro oder einer anderen Fremdwährung bezahlt werden, müssen Sie einige schwierige Entscheidungen treffen.
Versuchen Sie zu vermeiden, zwischen Dollar und lokaler Währung hin und her zu konvertieren. Wechselkurse summieren sich schnell. Und der Wechsel von lokalen Währungen zu Dollar und zurück bedeutet, dass Sie zweimal für Devisen bezahlen.
Abschluss
Das Leben im Ausland bietet dir viele Möglichkeiten, auch deine Finanzen zu ruinieren. Lassen Sie sich von Ihren Ersparnissen, Investitionen und Ihrem Ruhestand nicht durch Wechselkurse, Steuern oder andere Dinge in die Quere kommen. Ihre zukünftige finanzielle Stabilität ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen oder auf einem exotischen Abenteuer für ein paar Jahre beiseite zu legen.
Wo auch immer Sie sich auf der Welt befinden, können Sie Ihre Investitionen verwalten und ein erfolgreiches Portfolio weiter ausbauen. Machen Sie es zu einer Priorität, damit Sie es nicht bereuen, die jahrelangen Investitionen in der Zukunft verpasst zu haben.