Fünf Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer P2P-Investition

Peer-to-Peer (P2P)-Kredite gibt es schon seit mehreren Jahren, aber während dieser Zeit gab es eine breite Palette von Anlegerrenditen. Die erfolgreichsten Anleger verdienen mehr als 20 %, aber einige unglückliche Personen haben mit Renditen von -25 % oder schlechter Geld verloren. Die meisten Anlegerrenditen liegen irgendwo im Bereich von 6-12%. Wie können Sie als Anleger also sicherstellen, dass Sie eine überdurchschnittliche Rendite erzielen? Hier sind fünf Schlüssel, die Ihnen helfen, ein erfolgreicher P2P-Investor zu werden.

Diversifikation

Diversifikation ist der wichtigste Punkt überhaupt. Sie können Ihre Chancen auf eine gute Rendite begrenzen, wenn Sie nicht diversifizieren. Wenn Sie 5.000 USD oder weniger investieren, sollten Sie erwägen, jedes Darlehen auf nur 25 USD (das Minimum) zu begrenzen. Sie werden während der Laufzeit Ihrer Kredite Zahlungsausfälle haben, und Sie möchten den Schaden begrenzen, den Ausfälle an Ihren Renditen verursachen können. Mach nicht den Rookie Peer-to-Peer-Kreditvergabefehler

Ich habe Ihre Anfangsinvestition getätigt und auf eine kleine Anzahl von Darlehen aufgeteilt. Wenn Sie nur in eine Handvoll Kredite investieren und einer dieser Kredite ausfällt, haben Sie jede Chance auf eine gute Rendite ruiniert. Sowohl Funding Circle als auch Gedeihen haben automatisierte Pläne, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Investitionen auf viele Darlehen zu verteilen. Aber ernsthafte Investoren werden jeden Kredit einzeln betrachten, was uns zum nächsten Punkt bringt.

Wählen Sie Ihre Kredite sorgfältig aus

Sie können die automatisierten Anlagepläne verwenden, wenn Sie eine durchschnittliche Rendite erzielen möchten. Versteh es nicht falsch. Eine durchschnittliche Rendite bei P2P-Krediten ist im heutigen Niedrigzinsumfeld nach wie vor eine hervorragende Investition, aber wenn Sie eine hohe Rendite erzielen möchten, müssen Sie über dem Durchschnitt liegen. Das bedeutet, dass Sie sich die Kredite einzeln ansehen müssen. Dies kann bei der Auswahl von Hunderten von Krediten ein wenig entmutigend sein, daher empfehle ich Ihnen, Ihre Kreditauswahl zuerst einzugrenzen, indem Sie einige verwenden P2P-Kreditfilter. Nachdem Sie Ihre Auswahl eingegrenzt haben, können Sie die Details zu jedem Kredit lesen, um mehr über den einzelnen Kreditnehmer zu erfahren. Sie können dem Kreditnehmer sogar einige Fragen stellen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.

Langsam investieren

Bei den meisten Investitionen überweisen Sie einfach Ihr Geld und es beginnt sofort für Sie zu arbeiten. Bei P2P-Krediten ist es am besten, langsam zu investieren. Wenn Sie Punkt zwei hier befolgt haben, haben Sie wahrscheinlich nur eine kleine Anzahl von Krediten, die sich lohnen. Investieren Sie je nach Ihrer Investitionssumme einen kleinen Betrag (ich empfehle $25 oder maximal 1% Ihres Kreditportfolios) in jeden Kredit und warten Sie dann einige Tage, bis weitere Kredite verfügbar sind. Wiederholen Sie dann den Vorgang. Es kann mehrere Wochen dauern, bis Sie Ihr gesamtes Geld angelegt haben, aber am Ende haben Sie ein leistungsstarkes Kreditportfolio.

Wählen Sie längerfristige Kredite

Das ist nicht etwas, das Investor Junkie tut, aber längerfristige Kredite bieten Ihnen eine Erhöhung der Zinssätze um 2-3%. Mein Forschung hat gezeigt, dass die meisten Ausfälle zu Beginn des Lebenszyklus eines Kredits auftreten, sodass ich nur geringfügig mehr Ausfälle als bei den dreijährigen Krediten erwarten würde. Auch wenn sie etwas höher sind, haben Sie mit dem höheren Zinssatz etwas mehr Spielraum. Allerdings sind diese fünfjährigen Kredite noch neu, sodass es keine Garantie dafür gibt, dass diese längerfristigen Kredite auf lange Sicht besser abschneiden. So wie ich es sehe, sind die zusätzlichen 2-3% das zusätzliche Risiko der längeren Kreditlaufzeit wert, wenn Sie Ihre Kredite sorgfältig auswählen und dadurch die Anzahl der wahrscheinlichen Zahlungsausfälle begrenzen.

Zinszahlungen reinvestieren

Sobald Sie in Kredite investiert haben, erhalten Sie innerhalb von 30-45 Tagen Zahlungen auf Ihrem Konto. Dieses Geld wird auf Ihrem Konto mit 0% Zinsen verbleiben, bis Sie in neue Kredite reinvestieren. Sobald Ihr Guthaben 25 USD übersteigt, können Sie Ihr Geld in einen neuen Kredit investieren. Je nach Kontostand kann dies schnell passieren. Mit einem diversifizierten Kreditportfolio von 10.000 USD erhalten Sie normalerweise genug Geld, um jede Woche in zwei oder drei neue Kredite zu investieren. Denken Sie daran, dass Sie bei P2P-Krediten jeden Monat Zinsen plus Tilgung für jedes Darlehen erhalten.

Zusammenfassend

Ein letzter Punkt, der Ihnen hilft, ein besserer Investor zu werden. Verlassen Sie sich nicht auf die ROI-Zahlen von Funding Circle oder Prosper. Führen Sie Ihre eigene Analyse durch, um Ihren wahren Wert zu bestimmen P2P-Kredit-ROI. Beide Unternehmen neigen dazu, Ihre tatsächliche Rendite ein wenig zu überschätzen. Daher ist es am besten, die tatsächliche Zahl mithilfe einer einfachen Excel-Tabelle und der Funktion XIRR() selbst zu ermitteln.

Viele Anleger werden aufgrund des Versprechens hoher Renditen von P2P-Krediten angezogen, aber nur wenige Anleger nehmen sich die zusätzliche Zeit, um herauszufinden, wie sie diese Renditen maximieren können. Wenn Sie diese fünf Schlüssel umsetzen, werden Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit ein erfolgreicher P2P-Investor mit überdurchschnittlichen Renditen.

Dies war ein Gastbeitrag von Peter Renton, Herausgeber der Soziales Kreditnetzwerk, ein Blog, der der Peer-to-Peer-Kreditbranche gewidmet ist.