Ein Medicare Advantage-Plan, ähnlich einem HMO oder PPO, ist eine Art von Medicare-Plan, der Medicare-Mitgliedern zur Verfügung steht. Diese Option wird auch als Medicare Teil C bezeichnet. Diese Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die von Medicare zugelassen sind.
Durch den Beitritt zu einem Medicare Advantage Plan erhält ein Teilnehmer im Wesentlichen den gesamten Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Medicare Teil B (Ärzteversicherung). Tatsächlich sind Medicare Advantage-Pläne erforderlich, um alle Dienstleistungen abzudecken, die die Original Medicare außer Hospizbetreuung. Dies liegt daran, dass Original Medicare die Hospizversorgung abdeckt, auch wenn der Teilnehmer bei Medicare Advantage eingeschrieben ist.
Darüber hinaus kann ein Medicare Advantage Plan zusätzliche Deckungen wie Seh-, Zahn- und/oder Gesundheits- und Wellnessprogramme bieten. Und die meisten Medicare Advantage-Pläne beinhalten auch eine Medicare-Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente.
Wenn eine Person einem Medicare Advantage Plan beitritt, zahlt Medicare jeden Monat einen festen Betrag ihrer Pflege an die Unternehmen, die diese Pläne anbieten. Diese Unternehmen müssen strenge Regeln befolgen, die von Medicare festgelegt werden.
Jeder der Medicare Advantage-Pläne darf jedoch unterschiedliche Auslagen erheben, und die Pläne können auch unterschiedliche Regeln hinsichtlich der Art und Weise haben, wie Teilnehmer ihre Dienste in Anspruch nehmen können. Bei einigen Plänen kann es beispielsweise erforderlich sein, dass die Teilnehmer eine Überweisung einholen, bevor sie zu einem Spezialisten gehen. Und diese Regeln können sich jedes Jahr ändern.
Medicare Advantage-Pläne haben auch eine jährliche Obergrenze dafür, wie viel Teilnehmer das ganze Jahr über für ihre Medicare-Teil-A- und Teil-B-Dienste zahlen. Dieser jährliche maximale Auslagenbetrag kann von Plan zu Plan unterschiedlich sein.
Verschiedene Arten von Medicare-Vorteilplänen
Im Wesentlichen gibt es zwei Haupttypen von Medicare Advantage-Plänen. Diese sind Netzwerk und Nicht-Netzwerk. Netzwerkpläne bieten den eingeschriebenen Patienten Betreuung durch ihr Netzwerk von Ärzten und Krankenhäusern und werden als HMOs und PPOs bezeichnet.
Die netzunabhängigen Medicare Advantage-Pläne sind eine Art persönlicher Service-Gebührenplan, bei dem der Teilnehmer weder einen bestimmten Arzt aufsuchen noch ein bestimmtes Krankenhaus aufsuchen muss. Der gewählte Arzt oder das gewählte Krankenhaus muss jedoch bereit sein, die Zahlungsstruktur des Plans zu akzeptieren.
Mit einem Medicare Advantage Plan kann ein Teilnehmer wählen, ob er im traditionellen Medicare-Programm oder in seinem aktuellen Managed-Care-Plan bleiben möchte. Alternativ kann der Teilnehmer seine von Medicare abgedeckten Leistungen auch über eine der folgenden zusätzlichen Arten von Krankenversicherungsplänen beziehen:
- Health Maintenance Organization (HMO) – Diese Pläne bestehen aus einem Netzwerk von zugelassenen Krankenhäusern, Ärzten und anderen Typen der Angehörigen der Gesundheitsberufe, die sich bereit erklären, ihre Dienstleistungen gegen eine feste monatliche Zahlung von zu erbringen Medizin. Diese Gesundheitsdienstleister erhalten jeden Monat die gleiche Gebühr, unabhängig von den tatsächlichen Leistungen, die sie erbringen.
- Preferred Provider Organization (PPO) – Diese Pläne sind HMOs etwas ähnlich, jedoch mit einem PPO, der Begünstigte müssen keine Überweisung einholen, um einen Spezialisten außerhalb des Netzwerks aufzusuchen. Außerdem dürfen die Teilnehmer jeden Anbieter oder Arzt aufsuchen, der Medicare akzeptiert. PPOs begrenzen jedoch den Betrag, den ihre Mitglieder für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlen.
- Private Fee-for-Service-Pläne (PFFS) – Diese Arten von Plänen bieten einen von Medicare genehmigten privaten Versicherungsplan. Bei diesen Plänen zahlt Medicare den Plan für von Medicare genehmigte Leistungen, während der PFFS – bis zu einer bestimmten Grenze – festlegt, wie viel der Pflegeteilnehmer für seine abgedeckten Leistungen zahlen muss. Bei diesen Plänen übernimmt der Teilnehmer die Kostendifferenz zwischen dem von Medicare gezahlten Betrag und dem Betrag, den die PFFS berechnet.
- Pläne für besondere Bedürfnisse (SNP) – Diese Arten von Plänen bieten eine gezieltere Art der Gesundheitsversorgung für diejenigen, die unter bestimmten gesundheitlichen Bedingungen leiden. Eine Person, die einem SNP-Plan beitritt, erhält ihre Gesundheitsdienste sowie eine gezieltere Versorgung, um ihren spezifischen Zustand oder ihre Krankheit zu bewältigen.
- Koordinierte Pflegepläne (CCPs) – Diese Pläne sind Managed-Care-Pläne, die HMOs (Gesundheitserhaltungsorganisationen), PPOs (Bevorzugte Anbieterorganisationen) und. umfassen regionale PPOs. Sie bieten Versicherungsschutz für Gesundheitsdienste mit oder ohne Point-of-Service-Option (die Möglichkeit, den Plan oder die Gesundheitsversorgung außerhalb des Plans zu nutzen) Anbieter).
- Einige CCP-Pläne schränken die Auswahl des Teilnehmers an Gesundheitsdienstleistern ein. Andere Pläne können zusätzlich zu denen des traditionellen Medicare-Programms Vorteile bieten, wie z. Noch andere CCP-Pläne können die Wahl der Leistungserbringer und die zusätzlichen Leistungen, die erhalten werden können, einschränken.
- Kostenpläne (1876 Kostenpläne) – Kostenpläne sind eine Art von HMO-Plan, der auf Kostenbasis erstattet wird und nicht auf einem kapitalisierten oder pro Kopf, wie bei anderen Arten von privaten Krankenversicherungsplänen. Kostenpflichtige können außerhalb ihrer HMO Pflege erhalten und diese Kosten werden über das traditionelle Gebührensystem erstattet.
- Medicare Medical Savings Account Plans (MSAs) – Diese Arten von Plänen kombinieren einen Medicare Advantage Plan mit hohem Selbstbehalt mit einem medizinischen Sparkonto für medizinische Ausgaben. Diese medizinischen Sparkonten bestehen aus zwei Teilen. Diese sind:
- Eine private Medicare Advantage-Versicherung mit hoher Jahresfranchise
- Ein medizinisches Sparkonto
Die Krankenkasse übernimmt die gedeckten Gesundheitskosten erst, wenn der Selbstbehalt erfüllt ist. Dann kommt das medizinische Sparkonto ins Spiel, wenn Medicare Geld auf ein Konto für den Teilnehmer einzahlt. Diese Mittel können dann für jede Art von Gesundheitsausgaben verwendet werden – einschließlich der Selbstbeteiligung des Teilnehmers.
Teilnehmer dieser Art von Plänen zahlen in der Regel ihre medizinischen Kosten für die Beträge unter dem Selbstbehalt aus eigener Tasche. Darüber hinaus kann es zu Steuerstrafen kommen, wenn ein Teilnehmer aus anderen als medizinischen Gründen Geld vom Konto abhebt.
- Demonstrationspläne der bevorzugten Anbieterorganisation (PPO-Demo)
- Privatverträge
- Kostenpläne
- Andere Demonstrationspläne
- Pläne für religiöse und brüderliche Wohltätigkeitsorganisationen – Medicare Advantage-Pläne können sogar von religiösen und brüderlichen Organisationen angeboten werden. Diese Organisationen können die Aufnahme in ihre Pläne auf ihre Mitglieder beschränken.
In diesen Fällen müssen die Pläne die Anforderungen an die Zahlungsfähigkeit von Medicare erfüllen. Darüber hinaus kann Medicare auch die Zahlungsbeträge an die Pläne anpassen, um die Merkmale der in den Plan aufgenommenen Teilnehmer zu erfüllen.
Wer hat Anspruch auf einen Medicare Advantage Plan?
Um sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden zu können, muss ein Teilnehmer zwei Bedingungen erfüllen. Diese sind:
- Sie haben Anspruch auf Medicare Teil A und sind ab dem Datum des Inkrafttretens der Anmeldung zum Medicare Advantage-Plan auch bei Medicare Teil B eingeschrieben
- Der Teilnehmer wohnt innerhalb des Servicebereichs, der vom Medicare Advantage-Plan abgedeckt wird
Von diesen Anforderungen gibt es jedoch einige Ausnahmen. Eine Ausnahme besteht darin, dass ein Medicare-Teilnehmer normalerweise nicht für einen Medicare-Vorteil eingeschrieben werden darf planen, wenn sie eine Nierenerkrankung im Endstadium haben, für die eine regelmäßige Nierendialyse oder eine Transplantation erforderlich ist Leben.
Wenn jedoch ein Teilnehmer bereits bei der Medicare Advantage-Organisation eingeschrieben ist, wenn er zum ersten Mal eine Nierenerkrankung im Endstadium entwickelt, und er immer noch zu diesem Zeitpunkt bei der Medicare Advantage-Organisation eingeschrieben sind, können sie im bestehenden Plan bleiben oder einem anderen Plan beitreten, der von dieser angeboten wird Unternehmen.
Wenn eine Person sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden möchte, kann sie dies tun, indem sie einen Papierantrag ausfüllt, den Plan anruft oder sich auf der Website des Plans anmeldet. Sie können auch direkt auf die Website von Medicare unter www.medicare.gov gehen.
Es gibt jedoch bestimmte Zeiten, zu denen sich eine Person für einen Medicare Advantage-Plan anmelden kann. Diese schließen ein:
- Erster Wahlzeitraum (IEP) – Dieser Zeitraum wird auch als Erstversicherungszeitraum bezeichnet. Daher kann sich eine Person für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, wenn sie zum ersten Mal Anspruch auf sowohl Medicare Teil A als auch Medicare Teil B. Dieser erste Wahlzeitraum beginnt am ersten Tag des dritten Monats vor dem Datum, an dem die Person Anspruch auf Teil A und Teil B und endet am letzten Tag des dritten Monats nach dem Datum, an dem die Person Anspruch auf beide hat Teile von Medicare. Drei Monate vorher, der Monat und drei Monate danach bilden im Wesentlichen eine siebenmonatige Wahlperiode. Dies ist der gleiche Wahlzeitraum wie für die Einschreibung in Medicare selbst. Teilnehmer, die sich innerhalb dieses anfänglichen Zeitraums befinden, müssen nicht auf eine andere Art von Anmeldezeitraum warten. Ihr Versicherungsschutz beginnt am ersten Tag ihres Geburtsmonats. Für diejenigen, die in die Invalidenversicherung eingeschrieben sind, gibt es auch ein siebenmonatiges Aufnahmefenster ab dem Zeitpunkt, an dem die Person ihre Medicare-Invaliditätsleistungen erhält.
- Jährliche koordinierte Wahlperiode (ACEP) – Während dieser Zeit kann ein Teilnehmer wählen, ob er sich für einen Medicare Advantage- und/oder Medicare-Teil-D-Plan anmeldet, seine Anmeldung zurückzieht oder ändert. Ab dem Jahr 2011 begann dieser Zeitraum vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember eines jeden Jahres. Dieser Zeitraum kann auch als Herbstöffnungsperiode oder als jährliche Einschreibungsperiode bezeichnet werden.
- Besondere Wahlperiode (SEP) – Dies sind besondere Zeiträume, in denen es einer Person erlaubt ist, sich für einen Medicare Advantage-Plan anzumelden oder ihn abzubrechen. Sie können zu diesem Zeitpunkt auch ihre Anmeldung zu einem anderen MA-Plan ändern oder zum ursprünglichen Medicare-Plan zurückkehren, wenn sie dies wünschen. Darüber hinaus kann sich eine Person während dieser Zeit für einen Medicare Advantage-Plan anmelden, wenn sie kürzlich eine Behinderung erlitten hat. Und / oder eine Person kann auch beginnen, Hilfe von Medicaid zu erhalten. In diesem Fall muss die Person nicht bis zur ACEP-Einschreibungsfrist am 15. Oktober warten. Manchmal wird auch ein besonderer Wahlzeitraum zugelassen. Diese schließen ein:
- Der Medicare Advantage-Plan, für den der Teilnehmer eingeschrieben ist, wird beendet. Dies wird als unfreiwilliger Austritt bezeichnet. Dies führt zum unfreiwilligen Verlust des anrechenbaren Versicherungsschutzes für den Teilnehmer.
- Das Medicare Advantage-Unternehmen, das den Plan anbietet, hat gegen eine wesentliche Bestimmung seines Vertrags mit dem Teilnehmer verstoßen.
- Der Teilnehmer verlässt den Plandienstbereich.
- Der Teilnehmer hatte vor kurzem eine Behinderung.
- Der Teilnehmer erfüllt andere bestimmte materielle Bedingungen, die CMS bereitstellen kann. Dies kann eine verspätete Einschreibung aufgrund der Beendigung des Arbeitgeber- oder Ehegattenschutzes oder ein unfreiwilliger Verlust der anrechenbaren Gruppenversicherung sein.
- Der Teilnehmer erhält jegliche Unterstützung von Medicaid, die Folgendes umfassen könnte:
- Anspruchsberechtigte, die in Langzeitpflegeeinrichtungen wohnen
- Volle doppelte Berechtigung
- Teilweise duale Berechtigung
- Der/die Teilnehmer/in verfügt über weitere Qualifikationen, die sich auf langfristige Einrichtungen, einkommensschwache Förderung beziehen Berechtigung, Medicare Teil D-Abdeckung und andere Umstände, die CMS die Möglichkeit geben, eine SEP.
- Medicare Advantage Disenrollment Period (MADP) – Dies ist der Zeitraum, in dem Einzelpersonen sich von einem Medicare Advantage-Plan abmelden können und / oder von einem Medicare Advantage mit Teil D-Abdeckungsplan und können sich anschließend für den ursprünglichen Medicare-Plan anmelden – entweder mit oder ohne Teil D planen. Dieser Zeitraum läuft vom 1. Januar bis 14. Februar. Und der neue Versicherungsschutz der Person tritt am ersten Tag des Monats in Kraft, der auf die Änderung des Versicherungsschutzes folgt. Ein Teilnehmer darf pro Jahr einen Wechsel von einem MAPD zu einem anderen MAPD oder von einem Medicare-Ergänzungsplan mit einem eigenständigen PD zu einem MAPD.
Angebote für Medicare Advantage-Pläne einholen
Wenn Sie Angebote für einen Medicare Advantage-Plan einholen, ist es in der Regel am besten, mit einem Unternehmen oder einer Agentur zusammenzuarbeiten, die Zugang zu mehr als nur einem Versicherer hat. Auf diese Weise können Sie einen Vergleich der Angebote erhalten, um festzustellen, welches für Sie am besten geeignet ist. Wir können Sie dabei unterstützen. Wenn Sie bereit sind, weiterzumachen, füllen Sie einfach das Formular auf dieser Seite aus.
Bei weiteren Fragen sind wir telefonisch unter der gebührenfreien Rufnummer 888-229-7522 direkt erreichbar. Unsere Experten führen Sie gerne durch alle Informationen zum Medicare Advantage-Plan, die Sie möglicherweise benötigen. Kontaktieren Sie uns noch heute – wir helfen Ihnen gerne weiter.