Manche Menschen sind natürliche Sparer, andere nicht. Wenn Sie zu der letzteren Gruppe gehören, können Sie möglicherweise das gleiche Niveau erreichen finanzieller Erfolg indem Sie bei Ihrem Arbeitgeber Anlagekonten eröffnen. Zwischen arbeitgeberfinanzierten Sparplänen und arbeitgeberfremden Plänen, die durch Lohnabzüge finanziert werden, gibt es viele Möglichkeiten zur Auswahl.
Sie können Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck sparen und investieren, ohne dass das Geld jemals durch Ihre Hände fließt.
Dadurch entsteht eine automatische Anlagestrategie, die es Ihnen ermöglicht, einen erheblichen Geldbetrag anzuhäufen, ohne jemals aktiv sparen zu müssen.
Es gibt tatsächlich mehrere Möglichkeiten, ein Anlagekonto bei Ihrem Arbeitgeber zu eröffnen.
betriebliche Altersvorsorge
Arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne sind die typischste Art und Weise, wie Menschen Geld über ihren Arbeitgeber investieren. Der gebräuchlichste Rentenplan ist der 401(k). Diese Pläne werden normalerweise vom Arbeitgeber gesponsert und ermöglichen es dem Teilnehmer/Angestellten, bis zu 17.500 USD pro Jahr (23.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) in Ihren Ruhestand zu investieren.
Der wahrscheinlich größte Vorteil des 401(k)-Plans ist die Steueraufschubfunktion. Ihre Beiträge zum Plan sind nicht nur im Jahr der Zahlung steuerlich absetzbar, sondern auch Ihre Investitionen Die Einkünfte aus Ihren Beiträgen werden steuerbegünstigt angesammelt, bis Sie beginnen, Gelder von. abzuheben der Plan. Und bis dahin befinden Sie sich höchstwahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse.
Sehr oft leistet der Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag zum Plan. Eine gängige Regelung ist eine 50 %ige Anpassung bis zu einem Arbeitnehmerbeitrag von 6 %. Der Arbeitgeber zahlt 3 % Ihres Gehalts in den Plan ein, der zusätzlich zu Ihrem Beitrag von 6 % einen Jahresbeitrag von 9 % in den Plan einbringt.
Die Einrichtung dieses Plans mit Ihrem Arbeitgeber ist einfach. Sie sind in der Regel nach einer bestimmten Wartezeit berechtigt, an dem Plan teilzunehmen – normalerweise zwischen 30 Tagen und sechs Monaten oder mehr. Nach Ihrer Ersteinstellung gibt es in der Regel zu bestimmten Zeiten des Jahres eine offene Einschreibungsphase.
Der Arbeitgeber stellt die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung, die Sie ausfüllen müssen, um mit der Finanzierung des Plans beginnen zu können. Eine der wichtigsten Überlegungen wird die Einrichtung von Anlageallokationen sein. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Geld im Plan anzusammeln und es dann in eine der Optionen zu investieren verfügbar ist, ist es im Allgemeinen viel einfacher, spezifische Anlageallokationen festzulegen, wenn Sie die Papierkram.
Vordefinierte Zuweisungen geben Ihrem 401(k)-Plan den Vorteil einer „automatischen Pilotanlage“-Investitionsfunktion. Ihre Beiträge – alle aus regelmäßigen Lohnabzügen – fließen in den Plan ein und werden basierend auf Ihrer Portfolioallokation auf die verschiedenen Anlagemöglichkeiten aufgeteilt.
Nicht vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne
Auch wenn Ihr Arbeitgeber eine vom Unternehmen bereitgestellter 401(k)-Plan, haben Sie immer noch die Möglichkeit, Geld von Ihrem Gehalt in einen nicht gesponserten Ruhestandsplan wie eine traditionelle oder Roth IRA einzubringen. Dies ist umso wichtiger, wenn Ihr Arbeitgeber keinen gesponserten Plan hat.
Während die meisten Leute wissen, dass sie von ihrem Gehaltsscheck zu einem 401(k)-Plan beitragen können, sind sich nicht annähernd so viele bewusst, dass Sie dasselbe mit einem nicht gesponserten Plan wie einer IRA tun können. Aber es gibt tatsächlich eine große Anzahl von Investmentfonds, die es Ihnen ermöglichen, regelmäßige Beiträge mit direkten Einzahlungen von Ihrer Gehaltsliste zu leisten, um eine IRA zu finanzieren.
Dies kann besonders vorteilhaft sein, da ein selbstgesteuerter IRA in der Regel weit mehr Investitionsmöglichkeiten bietet als ein vom Unternehmen gesponserter 401(k)-Plan. Im Rahmen einer traditionellen oder Roth IRA können Sie jedes Jahr bis zu 5.500 US-Dollar oder 6.500 US-Dollar in den Plan einzahlen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, und Sie können dies alles durch Gehaltsabzüge tun.
Nicht für den Ruhestand gehaltene Anlagekonten
Die meisten Mitarbeiter kennen die Idee, ihre Gehaltsschecks direkt auf ihr Girokonto einzuzahlen. Viele Arbeitgeber erlauben Ihnen jedoch, direkte Einzahlungsvereinbarungen auf mehrere Finanzkonten einzurichten. Während dies normalerweise bei Pensionsplänen und Girokonten der Fall ist, können Sie dasselbe mit anderen Arten von Konten tun.
Du kannst Geld direkt einzahlen lassen von Ihrem Gehaltsscheck auf ein oder mehrere Sparkonten oder sogar auf Investmentfonds oder Anlagekonten ohne Altersvorsorge. Ähnlich wie bei 401(k)-Plänen sammeln sich direkte Einzahlungen auf Anlagekonten aus Ihrem Gehaltsscheck automatisch an und können mit begrenztem Aufwand schnell aufgebaut werden.
Sie können Direkteinzahlungen bei Ihrer Personalabteilung einrichten. Prüfen Sie, auf wie viele Konten Sie direkte Einzahlungen vornehmen können, und profitieren Sie von diesem Vorteil. Es ist eine Maßanfertigung für Nichtsparer aller Art.
Aktienkaufplan für Mitarbeiter
Arbeitgeber mit börsennotierten Aktien bieten ihren Mitarbeitern manchmal die Möglichkeit, über einen Mitarbeiteraktienkaufplan, der allgemein als ESOP bekannt ist, direkt in ihre Aktien zu investieren. Obwohl Sie dies oft über einen 401(k)-Plan tun können, können Sie mit einem ESOP die Aktie kaufen, wenn die Der 401(k)-Plan lässt dies nicht zu oder wenn Sie Ihre Arbeitgeberaktien außerhalb Ihres Ruhestands einfach halten möchten planen.
Im Rahmen eines ESOP richtet Ihr Arbeitgeber einen Fonds mit neuen Aktien aus eigenen Aktien ein und stellt diese seinen Mitarbeitern zum Kauf zur Verfügung. Der Arbeitgeber kann auch Barmittel in den Plan einzahlen – mit denen zu einem späteren Zeitpunkt bestehende Aktien gekauft werden – oder ein Darlehen aufnehmen, um die Aktienkäufe zu bezahlen.
Es gibt normalerweise eine Sperrfrist (ähnlich der Sperrung des Arbeitgeberbeitrags bei einem 401(k)-Plan) von 3 bis 6 Jahren. Wenn Sie das Unternehmen verlassen, nachdem Sie ein ESOP vollständig übernommen haben, kauft der Plan Ihre Aktien zum dann fairen Marktwert zurück.
ESOPs haben wichtige Steuervorteile. Dividenden, die an Mitarbeiter auf Unternehmensaktien gezahlt werden, die in die Aktie reinvestiert werden, sind steuerlich abzugsfähig. Beiträge zum Plan sind nicht steuerpflichtig. Bei der Ausschüttung hat der Mitarbeiter die Möglichkeit, entweder den ESOP in eine IRA umzuwandeln oder die Ausschüttung zum günstigen langfristigen Kapitalertragsteuersatz zu versteuern.
Da Sie bereits für das Unternehmen arbeiten, möchten Sie Ihr Risiko minimieren, indem Sie nicht mehr als 5 bis 10 % Ihres Gesamtinvestitionswertes in Unternehmensaktien investieren.
Auch wenn Sie von Natur aus kein Sparer sind und ein wenig Verständnis für Investitionen haben, können Sie Investitionen öffnen Konten bei Ihrem Arbeitgeber, die es Ihnen ermöglichen, zwischen jetzt und einen großen Geldbetrag anzuhäufen Ruhestand.