ÖEines der besten finanziellen Ziele, die Sie haben können, ist, mehr zu sparen.
Je mehr Sie sparen, desto mehr Sicherheit und Möglichkeiten können Sie sich selbst schaffen.
Richtig angelegt können Ihre Ersparnisse auch zur Schaffung von einkommenserzeugenden Vermögenswerten führen, die Sie und Ihre Familie für einen lebenslangen finanziellen Erfolg rüsten.
Der folgende Leitfaden erläutert das Wie, Wo und Warum des Sparens und gibt Ihnen einige persönliche Sparziele und Ratschläge, wie Sie diese erreichen können.
Inhaltsverzeichnis
So erreichen Sie Ihre Sparziele
Hier sind einige Hinweise, die Ihnen helfen, Ihre Sparziele festzulegen und zu erreichen.
Entscheiden Sie, wofür Sie sparen möchten
Es gibt einige gemeinsame Ziele, die jeder haben sollte, wie den Aufbau eines Notfallfonds und das Sparen für den Ruhestand, aber der Rest hängt von Ihnen und den Werten Ihrer Familie ab.
Berücksichtigen Sie Ihre lang- und kurzfristigen Ziele für die Zukunft, um zu entscheiden, wofür es sich lohnt zu sparen.
Hier sind einige übliche Ausgaben, die Sie berücksichtigen sollten:
- Ruhestand: Sie möchten nach Ihrer Pensionierung komfortabel und autark sein?
- Notfallfonds: Sie wollen das Unerwartete bewältigen, ohne sich zu verschulden?
- Wichtige Anschaffungen: Planen Sie, etwas Bedeutendes zu kaufen, wie ein Haus, ein Auto oder ein Boot?
- Unterricht: Müssen Sie die Hochschulausbildung Ihres Kindes oder Ihres Kindes bezahlen?
- Schulden abbezahlen: Wollen Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen?
- Ein Geschäft eröffnen: Möchten Sie einen Fonds gründen, der es Ihnen ermöglicht, Ihren Job aufzugeben und sich in Vollzeit selbstständig zu machen?
- Reisen: Haben Sie ein kurzfristiges Ziel, zum Beispiel für den Urlaub zu sparen?
- Heimwerken: Möchten Sie Ihrem Haus ein wenig Aufmerksamkeit schenken?
- Hochzeit: Planen Sie, demnächst den Altar zu betreten oder die Hochzeit Ihres Kindes zu bezahlen?
Dies sind alles großartige Dinge, für die Sie sparen können, aber Sie müssen letztendlich das priorisieren, was Ihnen am wichtigsten ist.
Wenn Sie verheiratet sind, setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner Ziele, um sicherzustellen, dass Ihre Ziele übereinstimmen. Erstellen Sie eine von Ihrem Ehepartner unabhängige Liste und erstellen Sie dann eine gemeinsame Liste, mit der Sie beide zufrieden sind.
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Setzen Sie sich ein monatliches Sparziel
Viele Finanzexperten empfehlen die Verwendung der 50/30/20 Regel wenn es ums Sparen geht.
Auch wenn Ihr Sparbetrag je nach Alter, Zielen und Einkommen unterschiedlich aussehen kann, ist er ein guter Ausgangspunkt.
So funktioniert die 50/30/20-Regel:
- 50: Die Hälfte Ihres Einkommens ist für wesentliche Ausgaben wie Miete/Hypothek, Nebenkosten, Autozahlungen usw. bestimmt.
- 30: 30% Ihres Einkommens können für diskretionäre Ausgaben verwendet werden, z.
- 20: Mindestens 20 % Ihres Einkommens sollten in Spareinlagen investiert werden.
Wenn es derzeit nicht möglich ist, 20 % Ihrer Einnahmen zu sparen, ist es in Ordnung, mit einem kleineren Ziel wie 5 % zu beginnen. Etwas ist besser als nichts!
Auf der anderen Seite, wenn Ihre finanzielle Situation es Ihnen erlaubt, mehr als 20% Ihres Einkommens zu sparen, sollten Sie es tun. So erreichen Sie Ihre Ziele viel schneller.
Du möchtest vielleicht Verwenden Sie eine automatische Spar-App wie Qapital.
Legen Sie ein Ziel für die Altersvorsorge fest
Der Ruhestand ist eines der größten Sparziele, die Sie berücksichtigen müssen. Einige Finanzplaner schlagen vor, dass Sie 10-15% Ihres Einkommens für Ihren Ruhestand.
Andere empfehlen Ihnen, Ihr Gesamteinkommen zu multiplizieren und Ihre monatlichen Altersvorsorgeziele entsprechend festzulegen.
Die 80%-Regel ist eine beliebte Strategie. Es ermutigt Sie, genug zu sparen, um 80% Ihres Vorruhestandseinkommens zu ersetzen, und Anpassungen basierend auf Ihrer Situation vorzunehmen.
Beachten Sie nur, dass es für einzelne Rentenkonten wie Ihr 401(k) jährliche Beitragsgrenzen geben kann, also sollten Sie Ihre Grenzen kennen, bevor Sie Ihre Ziele festlegen.
Bringen Sie Ihre Ersparnisse und die Schuldentilgung in Einklang
Die oben genannten Modelle eignen sich hervorragend als allgemeiner Leitfaden zum Sparen, aber was sollten Sie tun, wenn Sie einer der Millionen Amerikaner sind, die Schulden tragen?
Wenn Sie versucht sind, auf das Sparen zu verzichten und alle Ihre Bemühungen darauf zu konzentrieren, Ihre Schulden zu begleichen, möchten Sie vielleicht auf die Bremse treten.
Es ist zwar nicht ratsam, 20% Ihres Gehaltsschecks wegzulegen, während sich die Zinsen für Ihre Kredite häufen, aber Sie müssen es trotzdem Geld sparen für Notfälle.
Dave Ramsey schlägt vor, dass Sie einen Notsparfonds in Höhe von 1.000 USD aufbauen, bevor Sie Schulden angehen.
Von da an empfiehlt er Ihnen, alles in die Tilgung Ihrer Schulden zu investieren, bis nur noch Ihre Hypothek übrig ist. Wenn Sie nach einer konkreten Strategie suchen, ist diese Regel gut.
Aber wenn Sie in einem Unternehmen arbeiten, das die Rentenbeiträge seiner Mitarbeiter deckt, können Sie gerade genug einzahlen, um das Gleiche zu erhalten, selbst wenn Sie Schulden haben.
Andernfalls ist es wichtig, die Tilgung giftiger Verbraucherschulden wie hochverzinste Kreditkarten, Titeldarlehen und Zahltagdarlehen so schnell wie möglich zu priorisieren.
Wenn Sie Ihre hochverzinslichen Schulden in Angriff genommen haben und nur noch Schulden wie Studienkredite, einen Autokredit oder Ihre Hypothek, können Sie einen ausgewogeneren Ansatz mit mehr Ersparnissen verfolgen, solange Ihre Rückzahlungspläne bestehen bleiben nachverfolgen.
Zum Beispiel könnten Sie Ihren Notfallfonds aufstocken und das Maximum auf Ihre Rentenkonten einzahlen.
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Verfolgen Sie Ihre Finanzen
Sobald Sie Ihre Sparziele festgelegt und Ihre Schulden berücksichtigt haben, ist es an der Zeit, Ihre Finanzen genau unter die Lupe zu nehmen.
Um die 50/30/20-Regel (oder einen beliebigen Zielbetrag) in die Praxis umzusetzen, müssen Sie Ihre eigenen Einnahmen, Ausgaben und Sparpläne auflisten.
Beginnen Sie mit der Berechnung Ihres monatlichen Gesamteinkommens, einschließlich Ihres Gehaltsschecks und aller anderen Leistungen, die Sie regelmäßig erhalten.
Dann werfen Sie einen Blick auf Ihre Transaktionshistorie, um Ihre Ausgaben und Ausgabegewohnheiten zu ermitteln.
Das sollte Ihnen eine Vorstellung davon geben, wie viel Raum Sie in Ihrem aktuellen Budget für Einsparungen haben, und Ihnen zeigen, wo Verbesserungspotenzial besteht.
Ziehen Sie eine Grenze zwischen Ihren Wünschen und Ihren Bedürfnissen und versuchen Sie, den Betrag, den Sie für Ihre Wünsche ausgeben, zu reduzieren, wenn Sie aggressiver sparen möchten.
Sie können einen Stift und Papier, eine Tabelle oder eine Budgetierungs-App verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und Ihren Sparplan zu erstellen, der einen Zeitplan für die Anreise enthalten sollte.
Wählen Sie einen Platz für Ihr Sparkonto
Es gibt viele Orte, an denen Sie Ihre Ersparnisse speichern können, und der beste Ort hängt davon ab, wofür Sie sparen.
Für kurzfristiges Sparen, wie Ihr Notfallkonto oder eine Urlaubskasse, sollten Sie nach einem Vehikel suchen, das Liquidität und Wachstum bei möglichst geringem Risiko bietet.
Wenn Sie in die Zukunft investieren, wie den Ruhestand oder die Hochschulausbildung Ihres Kindes, entscheiden Sie sich für ein Konto, das auf langfristiges Wachstum ausgelegt ist.
- Hohe Ertragseinsparungen: Obwohl sie historisch gesehen möglicherweise nicht ihren höchsten Stand erreicht haben, bieten Online-Sparkonten in der Regel bessere Zinssätze als herkömmliche, und sie sind jederzeit leicht zugänglich.
- MMA/CMA: Geldmarkt- und Geldmarktkonten verfügen über einige Girokontofunktionen mit vergleichbaren Zinssätzen wie hochverzinsliche Sparkonten.
- CD: Bei Zielen mit einem klaren Enddatum, wie dem Kauf eines Hauses in 3 Jahren, können Sie ein Zertifikat in Betracht ziehen der Einlage, die in der Regel zu einem festen Zinssatz für eine bestimmte Zeit wächst, aber geringer ist zugänglich.
- 529-Plan: 529-Pläne sind staatlich geförderte Sparkonten mit Zinseszins, mit denen Sie für den College-Fonds Ihres Kindes sparen können, mit steuerfreiem Wachstum und Abhebungen.
- Investitions Konto: Für ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand sollten Sie ein Anlagekonto wie ein 401(k) oder ein IRA eröffnen. Anlagekonten bieten über lange Zeiträume die höchsten Renditen.
Auf Kurs bleiben
Um Ihre Sparziele zu erreichen, müssen Sie regelmäßig nachverfolgen und motiviert bleiben.
Hier sind ein paar Hinweise, um Sie auf dem Laufenden zu halten:
- Trennen Sie Ihre Ersparnisse. Das Kombinieren all Ihrer Ersparnisse kann kompliziert werden. Ziehen Sie stattdessen separate Konten in Betracht oder eröffnen Sie ein Konto, mit dem Sie Einlagen für verschiedene Sparziele festlegen können.
- Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Egal, ob Sie sich für automatische Überweisungen auf ein Rentenkonto anmelden oder eine Aufrundungs-App wie Stash oder Acorns verwenden, die Automatisierung erleichtert das Sparen.
- Setze dir machbare Ziele. Große Sparziele können entmutigend aussehen. Wenn Sie sie in monatliche oder sogar wöchentliche Ziele aufteilen, erscheinen sie weitaus erreichbarer.
- Verfolgen Sie Ihre Fortschritte regelmäßig. Behalten Sie Ihre Ersparnisse im Blick und checken Sie oft ein. Zu sehen, wie sich Ihre Ersparnisse stapeln, kann sehr motivierend sein und Sie ermutigen, noch härter zu arbeiten.
Unsere Sparziele
Ziel Nr. 1: Führen Sie ein Geldsparkonto für Notfälle und kurzfristigen Bedarf
Wir haben ungefähr sechs Monate Lebenshaltungskosten für Notfälle oder erwartete kurzfristige größere Ausgaben wie das Ausgehen unserer Klimaanlage gespart.
Wir behalten dieses Geld in unserem Capital One 360 Sparkonto.
Ziel #2: Sparen Sie das Maximum in jedem unserer SIMPLE IRAs
Unser Hauptgeschäft, FinCon, hat eine EINFACHE IRA für alle Mitarbeiter.
Wir planen, den maximalen Einkommensbetrag für unsere Altersvorsorge auf dieses Konto zu verschieben.
Wir verwenden Vanguard, um die SIMPLE IRA zu verwalten. Unser Buchhalter richtet die Gehaltsabrechnung so ein, dass dies automatisch geschieht.
Ziel #3: Sparen Sie das Maximum in jedem unserer Teilzeitgeld-Solo 401(k) s
Denn die Summe, die Sie zu Ihrem Beitrag beitragen können Solo 401(k) durch andere Selbstständigkeitskonten, die Sie möglicherweise haben, begrenzt ist, stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu viel einzahlen, was Sie von Ihren Steuern abziehen können.
In unserem Fall müssen wir die maximalen Ersparnisse für dieses Konto um den Betrag reduzieren, der oben im SIMPLE IRA gespeichert wurde.
Wir verwenden Vanguard, um das Solo 401(k) zu verwalten.
Ziel Nr. 4: Sparen Sie für jedes Kind in seinen 529 Plänen
Ich erhöhe unsere 529 Ersparnisse jeden Monat ein wenig. Unser übergeordnetes Ziel hier ist es, den größten Teil, aber nicht unbedingt die gesamte Finanzierung für die College-Ausbildung unserer Kinder bereitzustellen.
Wir verwenden den Ohio 529 College Savings Plan, um die 529 Konten der Kinder zu verwalten.
Da wir in Texas leben und keinen steuerlichen Anreiz haben, einen lokalen Plan zu nutzen, haben wir uns einfach für einen hoch bewerteten Plan entschieden.
Verwandt:Der vollständige Leitfaden für 529 College-Sparpläne
Was machen wir sonst mit unserem Geld...
Wir planen, in diesem Jahr noch viel mehr aus unserem Ergebnis machen zu können.
Hier sind zwei Dinge, die ganz oben auf unserer Prioritätenliste stehen:
- Mehr Investitionen in steuerpflichtige Maklergeschäfte von Peerstreet und Vanguard.
- Wir spenden 10 % unserer Einnahmen an Kirche und Wohltätigkeitsorganisationen.
Ich denke auch, dass es wichtig ist, sicher zu sein, was man ablehnt.
Derzeit haben wir kein Interesse daran, zusätzliche ganze Immobilien (im Gegensatz zu Aktien), Dividenden produzierende Aktienportfolios, Kryptowährungen, Kunst/Sammlerstücke oder zusätzliche Geschäfte zu kaufen.
Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.
Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.