Bin ich zu alt, um mit einem Roth IRA zu investieren?

Ich habe vor kurzem diese Frage von einem Leser über Investitionen mit einer Roth IRA erhalten, die kurz vor dem Ruhestand stehen:

„Ich bin Lehrerin an einer öffentlichen Schule, 46 Jahre alt. Ich habe eine öffentliche Angestelltenrente, in die ich einzahle, und kann nach meiner Pensionierung beginnen. Ich werde natürlich auch SS-Geld haben. Ich habe keine Kreditkartenschulden und habe alle Studienkredite abbezahlt. Ich habe etwas zusätzliches Geld zum Spielen. Ich habe mich gefragt, ob es mit 46 bis 46 Sinn macht öffne ein Roth IRA kein WLAN planen in 9 Jahren in Rente und wird nicht mehr viel Geld haben, um in diesen Roth zu investieren. Macht 9 Jahre, sagen wir, $3500 pro Jahr, in einen Roth viel Sinn. Das würde mir in diesen 9 Jahren nur sehr wenig zusätzliches Taschengeld lassen.“

Danke für deine Frage. Herzlichen Glückwunsch zu einer erfolgreichen Finanzszene. Du hast tolle Fortschritte gemacht!

Dies ist eine gute Frage. Meine kurze Antwort ist ja, es lohnt sich. Selbst wenn Sie nur die Hälfte dieses Betrags investieren, legen Sie ein bisschen mehr Geld für den Ruhestand beiseite. Jeder Dollar zählt.

Die Roth IRA wird der Jugend sicherlich als eine großartige Möglichkeit angepriesen, für den Ruhestand zu sparen, weil: 1. junge Leute haben lange Zeit bis zur Rente – daher mehr Möglichkeiten, Einkommen steuerfrei zu machen; 2. die jungen Leute sind jetzt wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse als sie es sein werden, wenn sie in Rente gehen – wieder sparen sie Steuergelder am Back-End.

Aber die Roth IRA kann für Menschen in ihren 40ern und 50ern immer noch von Vorteil sein.

Das Gute an einem Roth IRA ist, dass es super flexibel beim abheben.

• Sie müssen das Geld nie verwenden, wenn Sie nicht möchten. Sie könnten es einfach an Ihre Erben weitergeben.
• Sie könnten warten, bis Sie das Geld auf der ganzen Linie abheben … wie wenn Sie 70 sind. Ihre Investition wäre dann viel wert.

Als Referenzwert: 250 US-Dollar (40 US-Dollar weniger als in Ihrem Beispiel), die nur neun Jahre lang monatlich investiert werden, wären bei einer Rendite von 7 % 150.000 US-Dollar wert, wenn Sie 75 Jahre alt sind. Und Sie würden auf dieses Geld keinen Cent Steuern zahlen.

• Sie können alles (außer den Einnahmen) jederzeit abheben. Wenn Sie sich also in 2 Jahren entscheiden, dass Sie das Geld nur für einen schönen Urlaub haben möchten, können Sie das tun. Achten Sie nur darauf, die Einnahmen in Ruhe zu lassen.

Auch bei der Art der Investition ist A Roth sehr flexibel. Sie können es in Bargeld, CDs, Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetallen usw. So können Sie Ihre Risikoexposition wirklich drosseln.

Schließlich bin ich zwar ein Fan des Roth, aber es ist auch möglich, dass a Traditioneller IRA angesichts Ihres aktuellen Einkommens und Steuerniveaus sinnvoll sein kann. Ich bin mir Ihrer Situation nicht ganz bewusst, daher ist es möglicherweise ratsam, sich mit einem CPA zusammenzusetzen oder gebührenpflichtiger CFP fragen, welches Konto sinnvoller ist. Mein Geld ist für Roth, aber es könnte Nuancen geben, die die traditionelle IRA vorteilhafter machen.

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Das sind also meine Tipps für den Leser. Was denken Sie über die Situation? Hinterlassen Sie Ihre Vorschläge im Kommentarbereich unten.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.