Verwenden Sie Ihre Werte und Ziele, um mit Matt Miner FI zu erreichen • PT Money

Matt Miner ist ein Coach, Autor und Redner, der mit Leuten zusammenarbeitet, um das Beste aus ihrem Geld herauszuholen, indem sie sein Geld verstehen Werte und Ziele der Kunden und hilft ihnen dann dabei, die Kontrolle über ihr Einkommen zu erlangen und ihre Ersparnisse zu erhöhen Bewertung. Schau dir seine Arbeit an unter DesignIndependence.com.

Matt hat einen Bachelor of Science in Finanzen von der Arizona State University in Tempe Ariz. und einen MBA der Duke University in Durham, N.C. An Wochentagen leitet er die Verkaufsorganisation eines John Deere-Händlers mit 13 Filialen.

Matt lebt mit seiner Frau und ihren drei großartigen, unternehmerisch denkenden und geldaffinen Kindern in Raleigh, N.C..

Lass uns eingraben. Treffen wir den heutigen Meister des Geldes….

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Ich hoffe, das hat dir gefallen. Ein großes Dankeschön an Matt, dass er uns heute das Gold gegeben hat.

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Ein intensiver Plan, um 225.000 US-Dollar Schulden loszuwerden

Was Matt dazu brachte, ein Meister seines Geldes zu werden, war genau das, was wir in diesem Podcast immer wieder hören: Schulkredite, die er angehäuft hat während seiner Zeit an der Handelsschule. Als er und seine Frau ihren Glühbirnen-Moment hatten, die Erkenntnis, dass sie diese Schulden so schnell wie möglich loswerden mussten, verfolgten sie, wie er es nennt, "ziemlich intensive Maßnahmen".

Eine dieser intensiven Maßnahmen, die sie ergriffen, war die Entwicklung und Einhaltung eines monatlichen Null-Dollar-Budgets. Ein Null-Dollar-Budget bedeutet einfach, dass Sie jeden zugeteilten Dollar vor Monatsbeginn haben. Sie gingen auch dazu über, Bargeld für Lebensmittel und Unterhaltung zu verwenden, um ihre Ausgaben in diesen Bereichen zu erhöhen.

Sie verließen sich nicht nur darauf, die Ausgaben zu senken, um ihre Schulden zu begleichen. Sie sammelten auch Geld, indem sie ein Auto verkauften, ein anderes Auto um mehrere Jahre eintauschten und sogar ihr Haus verkauften und für ein Jahr vermieteten. Sie verkauften persönliche Gegenstände online, um noch mehr Geld zu sammeln. Sie arbeiteten an ihrem Plan, mehr als 225.000 US-Dollar Schulden eher früher als später abzubezahlen. Und sie haben diese Schulden tatsächlich in 3,5 Jahren gestrichen.

Einen monatlichen Net Worth Check-Up durchführen

Nun, da die Schulden vor ein paar Jahren abbezahlt wurden, haben Matt und seine Frau die Intensität, in der sie diese 3,5 Jahre gelebt haben, verlassen und konnten sich ein wenig entspannen. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie verschwenderisch geworden sind oder ihren Lebensstil erhöht haben.

Matts Frau zieht es eigentlich immer noch vor, Bargeld für ihr Lebensmittelbudget zu verwenden, damit sie auf Kurs bleiben kann. Aber jetzt kann sie beim Einkaufen etwas freier sein, da es nicht mehr so ​​eng ist wie früher.

Anstatt sich auf diese Intensität in ihrem Budget zu konzentrieren, tun sie jetzt eine monatliche Überprüfung ihres Nettovermögens. Sie haben derzeit nur noch ihre Hypothek als Schulden und alles andere sind Vermögenswerte. Die Hypothek wird mit der gleichen Intensität angegriffen wie die 225.000 US-Dollar. Ihre Ersparnisse sind zu diesem Zeitpunkt automatisiert und sie arbeiten aktiv an der finanziellen Unabhängigkeit. Matt hat eine einfache Tabelle mit jedem ihrer Spar- und Rentenkonten und er checkt jeden Monat ein, um ihre Fortschritte zu sehen.

Warum eine Erhöhung Ihres Einkommens nicht alle Ihre Probleme löst

Seit er sich erinnern kann, war Matts Ziel, sein Einkommen deutlich zu steigern. Er hatte die irrige Vorstellung, dass man so viel ausgeben kann, wie man möchte, wenn man ein Einkommen hat, um es zu sichern. Sein erster Schritt zur Verfolgung dieses Ziels war es, eine Business School zu besuchen und seinen MBA zu machen. Er tat das und häufte so die Schulden in Höhe von 225.000 US-Dollar an.

Nach seinem Abschluss wurde er von einem Fortune-100-Unternehmen mit einem Gehalt eingestellt, das seinem persönlichen Ziel für sein Einkommen entsprach. Natürlich stellte er bald fest, dass mehr Geld zu verdienen nicht genau damit korreliert, wie viel man nach Hause bringt, wenn Onkel Sam sein Stück vom Kuchen bekommt. Ungefähr zu dieser Zeit schenkte ihm ein Cousin Dave Ramseys Buch. Die totale Geldverjüngung.

Matt las das Buch mehrmals durch, war mit einigen Dingen nicht einverstanden, erkannte aber, dass vieles tatsächlich Sinn machte. Da beschlossen er und seine Frau, die Schulschulden loszuwerden. So erfolgreich sie damit waren und mit seinem steigenden Einkommen, sah Matt nicht die Zukunft, die er in seinem jetzigen Job wollte.

Sein Ziel war es, von Führungspositionen zu einem Direktor und schließlich zum Vizepräsidenten zu gelangen. Was Matt auffiel, war, dass er zwar sehr beeindruckt war von dem, was seine Kollegen auf diesen Ebenen bei der Arbeit leisteten, ihr Familienleben jedoch nicht das war, was er für seine eigene Familie wollte. Er verließ schließlich das Unternehmen, für das er arbeitete, um die Familie nach North Carolina zu verlegen und eine Führungsposition bei einem John Deere-Händler zu übernehmen.

Sein oberstes Ziel ist es, frei von bezahlter Arbeit zu sein. Im Sommer 2016 machte er einen weiteren Schritt in diese Richtung, indem er einige Schreib-, Coaching- und Sprechrollen innerhalb der Personal Finance-Community übernahm. Sein Wunsch, anderen zu helfen, kombiniert mit seiner eigenen Erfahrung bei der Schuldentilgung und der Arbeit an finanziellen Unabhängigkeit, hat ihm geholfen, jeden Schritt zu tun, um das Leben seiner Familie zu ändern und sich von der Anstellung zu befreien Lebensstil.

Meilensteinziele für die Zukunft

Jetzt, wo Matt einen Job hat, der ihm die Zeit mit der Familie ermöglicht, die er will, und die einzigen Schulden, die er noch übrig hat, sind die Hypothek, er und seine Frau konzentrieren sich auf einige der Ziele, die sie in der Nähe und in der Nähe haben Zukunft.

Ihr erstes Ziel ist es, die Hypothek abzubezahlen, aber interessanterweise werfen sie nicht jeden Dollar, den sie haben, dafür. Als Matt beobachtete, wie die Hypothek immer niedriger wurde, war ihm auch bewusst, dass sich ihre monatlichen Zahlungen überhaupt nicht änderten. Er beschloss, mit der Auszahlung einen anderen Weg zu gehen. Das zusätzliche Geld lässt er nun jeden Monat auf ein Sparkonto überweisen und lässt es weiter wachsen.

Sobald genug drin ist, um die verbleibende Hypothek abzubezahlen, wird er sie dafür verwenden. Dadurch kann er alle Vorteile ausnutzen Anlagemöglichkeiten die in der Zwischenzeit mitkommen und die Familie zu ernähren, wenn ein Notfall eintritt und er nicht arbeiten kann.

Volle finanzielle Freiheit erreichen

Matt hat eine Nummer auf seiner Tabelle das signalisiert, dass er völlig frei von der Notwendigkeit ist, ein Gehalt zu verdienen, um ein angenehmes Leben mit seiner Familie zu führen. Er sieht den Höhepunkt dieses Ziels in etwa zehn Jahren bei der Sparrate, die sie derzeit verfolgen. Natürlich können sich die Dinge ändern, daher gibt es keine Garantie, aber ich war gespannt, was seine Pläne sind, wenn und wann er dieses Ziel erreicht. Würde er seine Karriere aufgeben?

Matt scherzte, dass er, da sein Chef seinen Podcast hört, vorsichtig sein muss, wenn er darüber spricht, seine Karriere zu beenden, aber im Ernst, es würde von den Umständen zu diesem Zeitpunkt abhängen. Anstatt in Nichterwerbstätigkeit verstrickt zu sein, möchte er einfach die Freiheit haben, nicht vom Einkommen abhängig zu sein, das er durch Arbeit verdient, um seinen Lebensunterhalt zu verdienen. Er möchte die Freiheit haben, diese Entscheidung selbst zu treffen, anstatt in irgendeiner Karriere bleiben zu müssen.

Notizen anzeigen

• 00:00 Einführung
• 02:40 Die intensiven Maßnahmen, die Matt und seine Frau ergriffen haben, um 225.000 US-Dollar in nur 3,5 Jahren abzubezahlen
• 07:10 Machen Sie einen monatlichen Vermögens-Check-up
• 11:50 Sollte Ihr Hauptziel sein, Ihr Einkommen zu steigern?
• 17:40 Warum Sie Ihre Schulden lieber früher als später abbezahlen sollten
• 23:50 Als Paar am Budget arbeiten und unter deinem Einkommen leben
• 28:20 Der nächste Schritt über die extreme Schuldentilgung hinaus hin zu einer Denkweise des Überflusses
• 30:40 Meilensteinziele für die Zukunft (Abzahlung der Hypothek, finanzielle Sicherheit und vollständige finanzielle Unabhängigkeit)
• 33:55 Notfallfonds, Ruhestandskonten, Backdoor Roth IRA, 529 Pläne und HSAs
• 39:35 Wird Matt seine Karriere beenden, wenn er seine volle finanzielle Freiheit erreicht?
• 44:00 Die Leute, die Matt im Finanzbereich inspirieren
• 45:20 Matts Rat an alle, die ein Studium in Erwägung ziehen

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Demnächst…

Links/AGB/Konzepte aus der Show

• Mastering Your Money Folge 7 mit Paula Pant
• Die Hintertür zum Roth IRA-Beitrag
• Zillow (Finden Sie Ihren Eigenheimwert)
• Herr und Frau. 1500 Tage
• USAA Online-Überprüfung

Vollständiges Transkript

Demnächst…

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Diese Sendung ist Teil des FinCon Podcast Network und wurde produziert von Steve Stewart.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.