Mein 10.000-Dollar-PeerStreet-Experiment 🏠 Immobilien-Crowdfunding • Teilzeitgeld®

EINSind Sie ein akkreditierter Investor, der nach einer Möglichkeit sucht, in Immobilien zu investieren, ohne selbst eine Immobilie zu besitzen und zu verwalten?

ich habe mein eigenes Mietobjekt (Bild rechts), aber ich kann mir derzeit nicht vorstellen, einen anderen zu übernehmen. Und das schlüsselfertige Zeug wirkt entweder zwielichtig oder zu kompliziert. Also habe ich mir alles angeschaut die verschiedenen Möglichkeiten, und frage ein paar Freunde.

Coach Carson, Autor von Frühzeitig in Rente gehen mit Immobilien, schlug vor, ich schaue nach PeerStreet. So tat ich. Was ich gefunden habe, hat mir gefallen und im April habe ich damit angefangen.

Hier meine Erfahrung mit PeerStreet, eine Crowdfunding-Plattform für Immobilien, die ich in den letzten sechs Monaten nutze und die mir geholfen hat, meinen Immobilien-Juckreiz zu lindern. Und das alles bei einer jährlichen Rendite von ~5%.

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Was ist PeerStreet?

PeerStreet ist eine Peer-to-Peer-Kreditvergabe oder Crowdfunding-Plattform. Es bietet eine Bühne, die Kreditgeber (d. h. Sie) mit Kreditnehmern verbindet, die nach kurzfristigen Krediten für Immobilien suchen.

Bei den Kreditnehmern handelt es sich um sogenannte „Immobilienbeteiligungsinvestoren“, d. h. sie sind professionelle Anleger, die ein Haus oder eine Immobilie kaufen, schnell reparieren und zu einem höheren Preis wieder verkaufen.

Die Kreditgeber, die Investieren Sie in PeerStreet investieren ihr Geld in immobilienbesicherte Kredite und erhalten eine First-Liver-Position. Der erste Pfandgläubiger ist die erste Person, die zurückgezahlt wird, falls ein Geschäft seitwärts geht. Das bedeutet, dass Ihr Geld im Falle eines Zahlungsausfalls oder eines anderen größeren Problems besser geschützt ist.

Dieser Anlagetyp unterscheidet sich von einem traditionelleren REIT dadurch, dass er dem Anleger mehr Transparenz und Flexibilität bietet. Mit PeerStreet haben Sie die Möglichkeit, Wählen Sie aus verschiedenen Portfolios von Immobilienkrediten. Diese Darlehen bestehen aus verschiedenen Immobilienarten, geografischen Standorten, Darlehenslaufzeiten und mehr.

PeerStreet behauptet auch, eine niedrigere Gebührenstruktur als ein traditioneller REIT zu haben, was es dem Anleger ermöglicht, von den höheren Renditen von. zu profitieren PeerStreet. Sie können davon ausgehen, dass Sie bei PeerStreet für jeden Kredit, in den Sie investieren, eine Bearbeitungsgebühr zwischen 0,25 % und 1,00 % zahlen müssen.

Alle Immobilienkredite über PeerStreet wurden von geprüften privaten Finanzinstituten in den Vereinigten Staaten ausgewählt. Die Kreditnehmer, an die Sie Kredite vergeben werden, sind ausgewiesene Experten in der Immobilienbranche.

PeerStreet ist keine Investmentplattform für jedermann. Es gibt umfangreiche Kriterien für die Investoren, mit denen sie zusammenarbeiten. Diese Investoren werden als akkreditierte Investoren bezeichnet.

Was ist ein von PeerStreet akkreditierter Investor?

Um zu Investieren Sie mit PeerStreet, müssen Sie sich als akkreditierter Investor qualifizieren. Nach Angaben der SEC müssen Sie als akkreditierter Investor ein Einkommen von mehr als 200.000 USD pro Jahr oder 300.000 USD erzielen, wenn Sie es gemeinsam mit einem Ehepartner beantragen. Wenn Sie die Einkommensanforderungen nicht erfüllen, können Sie ein Nettovermögen von mehr als 1 Million US-Dollar haben, ohne Eigenkapital in Ihrem Hauptwohnsitz.

Hier ist die vollständige Liste von die Qualifikationen für die Akkreditierung erforderlich.

Wie funktioniert die PeerStreet-Finanzierung?

PeerStreet arbeitet mit vertrauenswürdigen privaten Kreditgebern zusammen, um Immobilienkredite zu beschaffen. Bevor sie die Kredite an die Investoren bringen, überprüfen sie auch die Kredithistorie der privaten Kreditgeber wie jedes Darlehen durch ihre Underwriting-Algorithmen laufen, zusätzlich zum traditionellen Underwriting Methoden.

Sobald die privaten Kreditgeber und Kredite überprüft wurden, können Anleger ihre Investitionen auswählen. Sie haben die Wahl, die Optionen einzeln durchzusehen, um Ihre Investitionen auszuwählen, oder Sie können angeben Investitionskriterien wie Kreditzins, Belehnungsquote, Kreditlaufzeit und Investitionsbetrag pro Darlehen.

Was sind PeerStreet-Retouren?

Pro PeerStreet, der durchschnittliche Hypothekarzins beträgt jedoch etwa 5%; sie behaupten, einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 6%-9% anzubieten. Dies liegt daran, dass sie private Geldverleiher nutzen, die tendenziell höhere Zinssätze anbieten. Kreditnehmer werden höhere Zinsen von Kreditgebern verlangen, da diese Kredite mehr Flexibilität bieten und einen schnellen Zugriff auf das Geld ermöglichen.

PeerStreet-Funktionen und -Gebühren

PeerStreet zeichnet sich dadurch aus, dass Anlegern mehr Flexibilität und Transparenz geboten wird, als dies bei herkömmlichen Immobilienanlagen möglich wäre.

Einige der Funktionen, die Sie von PeerStreet erwarten können, sind:

Anlagemöglichkeiten: Die meisten Kredite werden angeboten von PeerStreet sind kurzfristige Kredite, in der Regel etwa 6-24 Monate. Wenn Sie ein Konto eröffnen, können Sie jedoch verschiedene Kriterien auswählen, um Ihre Diversifizierungsanforderungen zu erfüllen. Einige dieser Präferenzen umfassen geografische Standorte, Fälligkeitsdaten, Immobilienarten, Anlagerisiken und mehr.

Automatisiertes Investieren: Eine weitere Möglichkeit, mit der PeerStreet Ihnen die Diversifizierung Ihres Portfolios ermöglicht, besteht darin, Ihre Investitionen zu automatisieren. Wenn PeerStreet derzeit keinen Kredit zur Verfügung hat, der Ihren Präferenzen entspricht, können Sie sich auf eine Warteliste setzen lassen. Wenn dieses Darlehen verfügbar wird, investiert PeerStreet Ihr Geld automatisch in diese spezielle Investition. Ihr Guthaben muss über 1.000 USD liegen, um am automatischen Investieren teilnehmen zu können.

Mehrere Kontotypen: Sie können wählen, ob Sie öffnen möchten ein steuerpflichtiges Konto oder eine selbstgesteuerte IRA. Ihre selbstverwaltete IRA fungiert als Ruhestandskonto. Sie können Gelder von Ihrem vorherigen 401 (k), 403 (b) oder einem 457-Plan überweisen, um Ihr Konto aufzuladen.

Integrationen:PeerStreet hat vor kurzem seine Integration mit Betterment and Wealthfront angekündigt. Dies gibt Ihnen nun die Möglichkeit, alle Ihre Investitionen an einem Ort anzuzeigen und die Gesamtheit Ihres Portfolios und Ihres Vermögensmixes zu sehen.

Kontosicherheit und -schutz: Die Gelder der Anleger werden auf Treuhandkonten für Anleger bei der City National Bank gehalten. Alle Konten sind bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert.

Kreditausfälle: Sollte ein Ausfall auftreten, PeerStreet arbeitet im Auftrag des Investors, um sicherzustellen, dass der Prozess den Erlös des Investors maximiert. Sie arbeiten daran, das beste Interesse des Anlegers bei jedem Schritt des Ausfallprozesses zu schützen. Darüber hinaus versichert das Programm den Anlegern, dass, falls PeerStreet selbst aus dem Geschäft gehen sollte, a Third Party wird als „Sondermitglied“ einspringen und alle verbleibenden Kreditanlagen treuhänderisch verwalten.

Peerstreet vs. Realtyshares

PeerStreet hat eine Vielzahl von Konkurrenten, darunter RealtyShares.

Einer der größten Unterschiede zwischen diesen beiden Unternehmen ist die Art der angebotenen Investitionen. PeerStreet bleibt nur bei Schulden, während RealtyShares Fremd- und Eigenkapitalinvestitionen anbietet.

Diese beiden Unternehmen bieten auch unterschiedliche Mindestinvestitionen, die für die Kontoeröffnung erforderlich sind.

• Bei RealtyShares erfordern die meisten ihrer Konten eine Investition von 5.000 USD und Sie müssen ein akkreditierter Investor sein. RealtyShares nimmt keine neuen Investoren mehr auf.
• PeerStreet-Investoren müssen zwar ebenfalls akkreditiert sein, haben jedoch ein niedrigeres Investitionsminimum von 1.000 USD, was mehr ermöglicht Diversifizierung, da Sie einen kleinen Teil mehrerer Kredite erhalten können, indem Sie das Minimum in mehrere verschiedene investieren Kredite.

PeerStreet vs. Fundrise

Ein weiterer beliebter Konkurrent von PeerStreet ist Fundrise.

Beide Unternehmen stehen Investoren in allen 50 Bundesstaaten zur Verfügung. Beide erlauben auch Investitionen über IRA-Konten. Darüber hinaus sind es sehr unterschiedliche Unternehmen.

Während PeerStreet konzentriert sich ausschließlich auf Wohnimmobilien, Fundrise bietet Wohn- und Gewerbeinvestitionsmöglichkeiten.

Ein weiterer großer Unterschied besteht darin, dass Sie kein akkreditierter Investor sein müssen, um bei Fundrise zu investieren. Jeder kann mit nur 500 Dollar anfangen. Die Gebühren von Fundrise betragen alle 1% jeder Investition. Über Fundrise getätigte Investitionen werden in der Regel langfristig angelegt, da eine Gebühr erhoben wird, wenn Sie Ihr Geld abheben, bevor es fünf Jahre lang angelegt wurde.

Jedes Peer-to-Peer-Kreditunternehmen kann variieren. Recherchieren Sie und vergleichen Sie alle Unternehmen, bevor Sie Ihre finanzielle Entscheidung treffen.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Überprüfung von Fundrise an.

PeerStreet Vor- und Nachteile

Pro: Geringe Mindestinvestitionsanforderung:

PeerStreet erfordert eine Mindestinvestition von 1.000 USD.

Pro: Gelegenheit zur Diversifizierung

Alle Investitionen bei PeerStreet sind Immobilienkredite, jedoch können Sie innerhalb dieser Anlageklasse verschiedene geografische Standorte, Immobilienarten, Fälligkeitsdaten und mehr auswählen.

Vorteil: Begrenztes Risiko

PeerStreet-Investitionen sind Anleihen näher als Aktien. Dies minimiert einen Teil Ihres Volatilitäts- und Risikorisikos. Im Wesentlichen ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie bei dieser Art von Anlage Ihr gesamtes Geld verlieren.

Pro: Kurzfristige Fälligkeit

Alle Kredite haben kurze Laufzeiten zwischen 6-24 Monaten. Dies kann eine bessere Option bieten als eine Investition in a Anlagevermögen. Beim Anlagevermögen laufen Sie Gefahr, dass die Zinsen über Ihren Locked-In-Satz steigen, ohne dass Sie Ihre Anlage straflos liquidieren können. Anlagen mit kürzerer Laufzeit bieten Ihnen mehr Flexibilität bei Änderungen Ihrer Anlagestrategie bei Zinsänderungen, da Ihr Geld nie länger als 24 Monate gebunden ist.

Nachteil: Nicht liquider Vermögenswert

Obwohl die kurzfristige Fälligkeit ein wichtiges Verkaufsmerkmal ist, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass, sobald Sie in eine von Immobilienkredite von PeerStreet, müssen Sie bis zur Fälligkeit des Darlehens investiert bleiben. Im Gegensatz zu ähnlichen Anleihen gibt es für Sie keinen Sekundärmarkt, um Ihren Vermögenswert zu verkaufen. Wenn Sie Liquidität benötigen, ist dies möglicherweise nicht die richtige Anlagewahl.

Contra: Muss ein akkreditierter Investor sein

Die Anforderung an akkreditierte Investoren entfernt viele kleinere Investoren von der PeerStreet-Plattform. Viele Anleger erfüllen möglicherweise nicht die SEC-Anforderungen.

Mein Ansatz mit PeerStreet

So bin ich vorgegangen Investitionen in Immobilien über PeerSteet.

Zuerst habe ich mein Konto eröffnet, meinen akkreditierten Status überprüft und 10.000 US-Dollar eingezahlt.

Im Laufe von drei Monaten habe ich jeweils 2.000 US-Dollar in verschiedene Geschäfte investiert. Mein Ziel war es, ein Portfolio von fünf Investitionen nach Geografie (Ostküste, Westküste, Herzland), Zeit zu diversifizieren Horizont (drei Monate, sechs Monate, zwölf Monate und achtzehn Monate) und Kreditart (Kauf vs refinanzieren).

Hier ist eine Momentaufnahme meines Portfolios sechs Monate später (Sie können sehen, dass einige meiner ursprünglichen Kredite geschlossen wurden und ich mehr abgeholt habe):

Darlehen	Status	Anlage	Rate	Reift	Ausstehenden Kapital	Interesse
Akquisition in Washington, DC	ABBEZAHLT	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola, CA Akquisition	ABBEZAHLT	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
East Hampton, NY Cash-Out-Refinanzierung	ABBEZAHLT	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Übernahme in Sacramento, Kalifornien	STROM	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
Akquisition in San Antonio, TX	STROM	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
Die Kolonie, TX Akquisition	STROM	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
Cash-Out-Refinanzierung in Beverly Hills, CA	STROM	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Edmond, OK Refinanzierung	STROM	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Freunde werden vielleicht bemerken, dass ich eines dieser Anwesen in der Nähe meiner Heimatstadt ausgewählt habe, damit ich es mir tatsächlich ansehen kann, wenn ich wollte. Alles in allem habe ich in ungefähr sechs Monaten 272,95 US-Dollar an Zinsen auf meine Gesamtinvestition von 10.000 US-Dollar verdient. Das sind rund 5,5% Jahresrendite. Nicht schlecht.

Ich bin ein wenig aus dem Gleichgewicht geraten und werde mein Konto wahrscheinlich in den nächsten Wochen aufladen, um bis zu 1.000 US-Dollar an investierbarem Geld zu verdienen. Dann werde ich versuchen, ein dreimonatiges Investment an der Ostküste zu holen, um das Portfolio abzurunden.

Habe ich Angst, dass es zu einem Ausfall kommen könnte? Sicher. Im Falle eines Zahlungsausfalls sind Sie jedoch der erste Pfandgläubiger, was bedeutet, dass Sie als erster die Mittel aus einem zukünftigen Verkauf der Immobilie erhalten. Anekdotisch habe ich das auch gehört PeerStreet bemüht sich, die Anleger bei schlechten Geschäften wieder zu einer vollständigen Position zu bringen, aber das wird nicht versprochen. Deshalb diversifiziere ich mit 5+ Investments.

Langfristig sehe ich PeerStreet als eine Möglichkeit für mich, den Zinssatz, den ich aus meinen überschüssigen Barmitteln verdiene, zu erhöhen und über meine eine Mietimmobilie hinaus etwas an Immobilien beteiligt zu bleiben.

Irgendwann schalte ich vielleicht das automatische Investieren ein und lasse PeerStreet sein Ding machen, aber im Moment bin ich glücklich, die Optionen zu durchsuchen. Versuchen Sie es noch heute mit PeerStreet-Investitionen.

Über Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", ist CPA, Blogger, Podcaster, Ehemann und Vater von drei Kindern. PT ist auch Gründer und CEO der Konferenz und Fachmesse für die persönliche Finanzindustrie. FinCon.

Er gründete 2007 Part-Time Money®, um seine Ratschläge zum Thema Geld zu teilen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen (während Schulden in Höhe von über 75.000 US-Dollar abbezahlen) und andere treffen, die sich für den Übergang ins Finanzwesen begeistern die Unabhängigkeit.