Als Finanzberater habe ich festgestellt, dass die meisten Menschen sich Sorgen über die Konsequenzen ihres Handelns machen, wenn es viel zu spät ist. Dies gilt definitiv, wenn es um Probleme geht, wie nicht genug für den Ruhestand zu sparen, und es gilt auch, wenn es um Schulden geht.
Ein Beispiel dafür sind die Ansichten von College-Studenten zu Studienkreditschulden. Nach a 2019 Studie vom College Ave Studiendarlehen, erwarten 93 Prozent der Studenten, die Studentendarlehen haben, das College mit Studentendarlehensschulden zu verlassen. Leider haben 63 Prozent der Befragten die durchschnittlichen Schuldenbeträge für Studentendarlehen nicht recherchiert, bevor sie eine Schule ausgewählt und 69 Prozent sagten, sie wüssten nicht, wie hoch ihre monatliche Zahlung sein würde Uni.
In einer Welt, in der sich viele Studenten mehr ausleihen, als sie brauchen, ist dies ein schwieriges Bild. Wie können Sie schließlich Ihre finanzielle Zukunft planen, wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie sich leihen müssen oder wie hoch Ihre Zahlung für die nächsten 10 Jahre oder möglicherweise länger sein wird?
Vor diesem Hintergrund bin ich der Meinung, dass Eltern ihre Kinder über alle Arten von Schulden beraten sollten, einschließlich der Schulden für Studentendarlehen. Eltern müssen sich besonders wohl fühlen, wenn sie mit ihren Kindern über die finanziellen Opfer sprechen, die mit der Finanzierung des College verbunden sind, einschließlich der Frage, wer die Rechnung letztendlich bezahlen wird. Wenn der Schüler den gesamten Betrag zurückzahlen muss, sollte er dies im Voraus wissen. Ebenso sollten Eltern ehrlich und offen darüber sein, wie sehr sie in der Lage und bereit sind, zu helfen.
Darüber hinaus sind hier die wichtigsten Fragen zum Studienkredit, die alle Eltern mit Kindern, die sich dem College nähern, besprechen sollten, bevor es zu spät ist.
Wie viel Sie leihen, ist wichtig
Viel zu viele Leute denken, dass jede Höhe von Studentenschulden eine gute Investition ist. Schließlich ist es Ihr Ziel, durch die Schule zu kommen, Ihren Abschluss zu machen und einen Job zu bekommen, der all Ihre Bemühungen und die Kosten für den Besuch des Colleges rechtfertigt.
Die Sache ist, das College ist nicht immer eine gute Investition. Es gibt viele Berufsfelder, in denen Sie nicht einmal einen Hochschulabschluss benötigen, und je nach gewählter Schule ist es möglich, für einen Abschluss zu viel zu bezahlen.
Wenn Sie zum Beispiel Sozialarbeiter werden möchten, können Sie laut Angaben eine staatliche Schule für etwa 10.230 US-Dollar pro Jahr besuchen durchschnittliche Studiengebühren und Gebühren, die vom College Ave vorbereitet werden, aber Sie können auch eine Privatschule wählen, die jeweils 35.830 USD an Studiengebühren und Gebühren kostet Jahr. Sie können sich sogar für eine Schule außerhalb des Staates entscheiden, die Ihnen keinen Rabatt auf den Unterricht bietet.
Wie auch immer, der mittlere Jahreslohn für Sozialarbeiter belief sich im Mai 2019 nach Schätzungen des Bureau of Labor Statistics auf 50.470 US-Dollar pro Jahr. Also, sagen Sie mir, würden Sie lieber 40.000 bis 50.000 Dollar ausgeben, um diesen Abschluss zu machen, oder weit über 150.000 Dollar?
Die Kreditaufnahme für das College sollte niemals bedeuten, dass man „was auch immer nötig ist“, um die Arbeit zu erledigen. Vergleichen Sie die College-Kosten im Voraus und stellen Sie sicher, dass der Return on Investment (ROI) für Ihren Abschluss und Ihre zukünftigen Gehaltsaussichten sinnvoll ist.
Um die Zahlungen nach dem Abschluss überschaubar zu halten, gilt als allgemeine Faustregel, dass sich Ihr Kind nicht mehr leiht, als es für sein erstes Jahr nach dem College erwartet. Eine Möglichkeit, um zu überprüfen, wie die monatlichen Zahlungen für Studentendarlehen aussehen könnten (und ob sich Ihr Kind diese leisten kann), besteht darin, die College Ave-Studentendarlehen zu verwenden Studienkredit Rechner. Es zeigt Ihnen nicht nur die Gesamtkosten des Darlehens, sondern auch die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung.
Auch Zinssätze sind wichtig
Beachten Sie auch, dass Ihr Zinssatz wichtig ist und ob Sie sich für subventionierte oder nicht subventionierte Studienkredite qualifizieren. Während die Regierung die Zinsen für subventionierte Kredite übernimmt, während Sie noch in der Schule sind, werden für nicht subventionierte Kredite sofort Zinsen berechnet. Dies ist ein wichtiger Unterschied, da das Ansammeln von Zinsen für Ihre Kredite während Ihrer Schulzeit dazu führen kann, dass Ihre Kreditsalden in die Höhe schießen.
Auch der Zinssatz, den Studenten für ihre Kredite zahlen, spielt eine große Rolle, und Familien sollten sorgfältig sein zum Einkaufen, um sicherzustellen, dass sie Kredite mit den besten Zinssätzen und Bedingungen erhalten, die sie qualifizieren können Pro. Immerhin würden 20.000 US-Dollar an Studentendarlehen mit einem effektiven Jahreszins von 7% bei einem zehnjährigen Tilgungsplan eine monatliche Zahlung von 232,22 US-Dollar und 7.865,87 US-Dollar pro Monat erfordern Zinsaufwendungen für das Darlehen, während das gleiche Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 4% eine monatliche Zahlung von 202,49 USD und eine Gesamtzinsbelastung von. erfordern würde $4,298.84.
Zusätzliche Zahlungen können einen großen Unterschied machen
Ich glaube auch, dass Eltern erklären sollten, dass der Rückzahlungsplan, den ihre Absolventen wählen, einen großen Unterschied in ihrer Krediterfahrung machen kann. Wenn eine kürzere Kreditlaufzeit zu einer höheren monatlichen Zahlung führt, kann eine schnellere Rückzahlung Ihrer Kredite Ihnen helfen, sich von den Schulden zu befreien, damit Sie Ihr Leben weiterleben können. Eine kürzere Rückzahlungsfrist kann auch die Höhe der während der Laufzeit eines Studiendarlehens gezahlten Zinsen drastisch reduzieren.
Bereits während der Schulzeit Zahlungen zu leisten, sogar nur 25 US-Dollar pro Monat, kann dazu beitragen, während der Laufzeit des Darlehens Geld zu sparen. Da einige Studienkredite ohne Vorfälligkeitsentschädigungen auskommen können, sollten Eltern auch die Vorteile einer Zahlung von mehr als der Mindestzahlung für Studienkredite berücksichtigen. Schließlich reduzieren zusätzliche Zahlungen, die dem Kapitalbetrag ihres Guthabens zugeordnet werden, sofort ihre Schulden und helfen ihnen, langfristig Geld an Zinsen zu sparen.
Brauchen Sie ein Beispiel? Stellen Sie sich jemanden mit dem obigen Szenario vor, der 20.000 USD an Krediten zu einem effektiven Jahreszins von 4% bei einem zehnjährigen Rückzahlungsplan abzahlt. Während die Zahlung von 202,22 US-Dollar pro Monat sie nach zehn Jahren schuldenfrei machen würde, könnten sie Geld sparen und schneller schuldenfrei werden, wenn sie in der Lage wären, etwas mehr zu zahlen. Wenn sie beispielsweise jeden Monat zusätzliche 50 US-Dollar für ihre Kredite aufwenden würden, würden sie 1.044 US-Dollar an Zinsen sparen und ihre Rückzahlungsfrist um 2 Jahre und 3 Monate verkürzen.
Suchen Sie nach Möglichkeiten, wie Sie eine Zinssenkung finden können. Kreditnehmer von College Ave Student Loans können beispielsweise eine Zinssenkung von 0,25% für ihr Darlehen erhalten, indem sie automatische Zahlungen über ein gültiges Bankkonto einrichten.
Gehen Sie proaktiv mit Ihren Schulden um
Schließlich bin ich der Meinung, dass Eltern ihren Kindern raten sollten, nach Möglichkeit proaktiv mit ihren Schulden umzugehen. Dies bedeutet, dass Sie sich nur das Geld leihen, das Sie für einen Abschluss benötigen, und nach Möglichkeiten suchen, die Kredite nach Möglichkeit zu minimieren.
Auf der anderen Seite hört die Eigeninitiative nicht auf, wenn Sie das College abgeschlossen haben. Studenten müssen sich nicht an ihre Studienkredite halten, wenn andere Möglichkeiten zur Verfügung stehen, und sie sollten die Aussicht auf Refinanzierung ihrer Studienkredite wenn sie ihren Abschluss machen und gute Kredite haben, um ein besseres Angebot zu bekommen. Während die Refinanzierung von Bundeskrediten mit einem privaten Kreditgeber bedeuten kann, auf Leistungen wie Aufschub, Stundung und einkommensorientierte Tilgungspläne können private Studiendarlehen mit viel niedrigeren Zinssätzen und mehr Flexibilität in ihren Rückzahlungspläne.
Fazit: Die Abwägung der Vor- und Nachteile einer Refinanzierung ist immer sinnvoll. Achten Sie also darauf, dass Ihr Absolvent sich mit der nötigen Zeit und Mühe alle Möglichkeiten abwägt, die ihm zur Verfügung stehen.