Peer-to-Peer-Kreditgeber explodieren in der Szene und machen typischerweise ungesicherte Privatkredite an Zehntausende von Kreditnehmern für nahezu jeden Zweck und zu Bedingungen, die oft günstiger sind als das, was Sie über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine andere traditionelle Kreditquelle erhalten können.
Auch P2P-Plattformen verzweigen sich in ganz spezifische Kreditnischen. Diese können Unternehmensdarlehen, Hypotheken und die Refinanzierung von Studentendarlehen umfassen. Sie schleichen auch langsam in faule Kredite.
Der Fortschritt bei der schlechten Kreditwürdigkeit war relativ langsam, aber es gibt immer noch Möglichkeiten, Kredite zu erhalten von P2P-Plattformen, wenn Sie einen Kredit haben, der – sagen wir – weniger als „fair“ und manchmal sogar. ist "Schlecht".
Aber in Wahrheit ist die Kreditvergabe fauler Kredite noch ein sehr neues Unterfangen im P2P-Bereich. Aber es gibt Hoffnung für die Zukunft – denn das Investitionsinteresse an den Plattformen steigt, insbesondere von institutionellen Anlegern ist es nur eine Frage der Zeit, bis weitere P2P-Plattformen schlechte Kredite machen Kredite.
Wo steht die Branche gerade und was können Sie tun, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben?
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Peer-to-Peer und schlechte Kredite
Es ist wahrscheinlich übertrieben, „P2P“ und „schlechte Kreditwürdigkeit“ im selben Satz zu verwenden. Näher an der Wahrheit ist, dass es P2P-Kreditgeber gibt, die mit Leuten zusammenarbeiten, die eine faire Kreditwürdigkeit haben, und einige werden gehen etwas unter fair, aber nur wenige werden tatsächlich mit Leuten arbeiten, deren Kreditniveaus allgemein anerkannt sind als "Schlecht".
Diesbezüglich gibt es eine beträchtliche Menge an falschen Informationen. Viele Nachrichtenquellen und Websites weisen fälschlicherweise darauf hin, dass P2P-Kreditplattformen DER Ort für Menschen mit schlechter Bonität sind, um Kredite zu erhalten, und dass die Informationen im Allgemeinen falsch sind.
Es ist wichtig zu verstehen, warum dies der Fall ist. P2P-Kreditplattformen bringen Kreditnehmer und Investoren zusammen. Investoren sind der Hauptgrund, warum P2P-Plattformen im Allgemeinen keine Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellen.
Wenn Sie als Investor zu einer P2P-Plattform kommen, werden Sie Ihr Geld viel seltener in Kredite investieren, die an Menschen mit schlechter Bonität vergeben werden. Nur wenige Investoren kommen zu P2P-Plattformen, um Geld in das private Äquivalent von „Junk Bonds“ zu investieren. Aus diesem Grund und um die Investoren dazu zu bringen, auf die Plattformen zu kommen, legen P2P-Kreditgeber Kreditstandards fest, von denen einer darin besteht, Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit auszusieben.
Einfach ausgedrückt sind schlechte Kredite normalerweise nicht Teil des Mixes, wenn es um P2P-Sites geht.
Wir werden spezifische P2P-Kreditplattformen hervorheben, die Kredite mit liberaleren Kreditstandards vergeben, und erklären, welche Standards für einige der beliebtesten Plattformen gelten.
Die großen Zwei: Lending Club und Prosper
Obwohl Lending Club und Prosper bei weitem die größten P2P-Kreditgeber und die erste Wahl der meisten P2P-Kreditgeber sind auf dem Markt nach Krediten suchen, schneiden sie nicht besonders gut ab, wenn es darum geht, Menschen mit schlechten Krediten Kredite zu gewähren Kredit. Tatsächlich wäre es viel angemessener zu sagen, dass sie ihre Kreditvergabe auf diejenigen beschränken, die keine schlechteren als faire Kredite haben.
Als Beispiel, Leihclub hat eine Mindest-Kredit-Score-Anforderung von 660. Prosper geht etwas tiefer, auf 640. Das ist nicht viel niedriger als bei Banken und Kreditgenossenschaften, die in der Regel Mindestkreditpunkte zwischen 650 und 680 vorschreiben. Darüber hinaus haben beide Plattformen gravierende Einschränkungen, wenn Ihre Kreditauskunft Insolvenzen, offene Urteile oder Steuerpfandrechte aufdeckt.
Im Allgemeinen sind Lending Club und Prosper unwahrscheinlich, dass Sie ein Darlehen erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter das Faire fällt. Tatsächlich kann man das auch von den meisten P2P-Kreditgebern sagen. Da sie Privatanleger anziehen, neigen sie zu Kreditnehmern mit einer stärkeren Kredithistorie und es ist sehr unwahrscheinlich, dass sie Kredite an Kreditnehmer vergeben, die als „schlecht“ gelten.
Peerform
Peerform ist einer der wenigen P2P-Kreditgeber, der Kredite an Kreditnehmer mit einer so genannten „weniger als fairen Kreditwürdigkeit“ vergibt. Sie vergeben keine Kredite, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber sie haben eine großzügigere Definition von fairer Kreditwürdigkeit als andere P2P-Kreditgeber.
Beginnen wir mit der Kreditwürdigkeit. Wie oben erwähnt, suchen andere P2P-Kreditgeber in der Regel nach einer Kreditwürdigkeit von mindestens 640 oder höher. Peerform wird Kredite an Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von bis zu 600 vergeben. Das bietet ein gutes Stück mehr Spielraum auf der Kreditwürdigkeitsseite, aber Peerform akzeptiert immer noch keine Kredite Profile mit Zahlungsausfällen, Insolvenzen, Steuerpfandrechten, Urteilen oder nicht medizinbezogenen Inkasso innerhalb der letzten 12 Monate. Das beschreibt viele Leute, die schlechte Kredite haben.
Die niedrigere Kreditwürdigkeitsanforderung könnte jedoch die Tür zu einer Kreditzusage öffnen, wenn Ihre schlechten Kreditphasen wesentlich älter als 12 Monate sind. Und das kann auch gut so sein, denn Peerform bietet viele weitere Vorteile für diejenigen, die über unkonventionelle Kredit- und Einkommensprofile verfügen.
Peerform setzt beispielsweise nicht voraus, dass Sie einen Job haben, um einen Kredit zu erhalten. Sie müssen einen Einkommensnachweis vorlegen, aber es kann sich um Sozialversicherungs-, Renten- oder andere Formen des Einkommens außerhalb der Erwerbstätigkeit handeln.
Sie sind auch ziemlich großzügig in Bezug auf Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), das Ihre monatlich wiederkehrenden Schulden geteilt durch Ihr stabiles monatliches Einkommen ist. Sie akzeptieren einen DTI von bis zu 40%, jedoch beinhaltet die DTI-Berechnung keine Hypothekenschulden an Ihrem Hauptwohnsitz. Diese Berechnung ist weitaus großzügiger als die, die Sie bei Banken und anderen traditionellen Kreditquellen finden.
Eine weitere wichtige Kategorie, in der sich Peerform von traditionellen Banken trennt, ist der Zweck Ihres Darlehens. Peerform hat eine einzige Kreditkategorie, nämlich Privatkredite. Es kann für fast jeden Zweck verwendet werden, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Kreditkartenrefinanzierung, Heimwerken, größere Anschaffungen, Autofinanzierung, geschäftliche Zwecke, Krankheitskosten, Umzug und Umzug, Hochzeitskosten, Urlaub, Hauskauf oder einfach jeder andere Zweck, den Sie sich vorstellen können von.
Dies bedeutet, dass Sie ein Peerform-Darlehen für unglaublich viele Zwecke nutzen können, wodurch die Notwendigkeit entfällt, bestimmte Darlehen für ganz bestimmte Zwecke zu beantragen. Zum Beispiel, wenn Sie ein Auto kaufen möchten; Sie können den Erlös eines Privatkredits von Peerform für den Kauf dieses Fahrzeugs verwenden.
Peerform vergibt Kredite zwischen 1.000 und 25.000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von 36 Monaten. Dabei handelt es sich um festverzinsliche Ratenkredite mit fester Ratenzahlung, die innerhalb der Laufzeit vollständig abbezahlt werden. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass die Kredite völlig ungesichert sind – Sie müssen für einen Kredit keine Sicherheiten hinterlegen.
Die Zinssätze für Peerform-Kredite reichen von einem niedrigen effektiven Jahreszins von 7,12 % bis zu einem Höchstwert von 29,99 %. Sie erheben auch eine Bereitstellungsgebühr in Höhe von 5,00% des Kreditbetrags. Es fallen jedoch keine Anmeldegebühr und keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
DriverUp
Wie der Name schon sagt, ist DriverUp ein P2P-Kreditgeber, der Kredite für den Kauf von Autos vergibt. Obwohl dies ein sehr spezifischer Zweck ist, besteht der große Vorteil darin, dass sie eine der wenigen verfügbaren P2P-Plattformen sind, die tatsächlich Kredite mit schlechten Krediten vergeben.
Da der Markt für Neuwagenkredite so wettbewerbsintensiv ist, konzentriert sich DriverUp auf die Bereitstellung von Krediten an Käufer von Gebrauchtwagen, insbesondere an Kreditnehmer mit schlechter Bonität. Tatsächlich liegt die durchschnittliche Kreditwürdigkeit von DriverUp bei 535, und es werden Kredite an Personen mit noch niedrigeren Kreditwerten vergeben. Im Wesentlichen vergibt DriverUp Kredite an den Automobil-Subprime-Markt.
Im Gegensatz zu anderen P2P-Kreditplattformen erfordern DriverUp-Kredite Sicherheiten, dh das Auto, das gekauft wird. Die Zinssätze für diese Kredite liegen zwischen 8,00 % und 24,95 %.
Wenn DriverUp eine Einschränkung hat, können Sie Autokäufe nur bei Händlern finanzieren, die tatsächlich über die Plattform operieren. An der Plattform nehmen jedoch Hunderte von Autohändlern in den USA teil. Und da es sich um eine relativ neue Plattform handelt, die erst 2015 in Betrieb genommen wurde, wächst sie schnell.
DriverUp hat auch einen Vorteil gegenüber fast jeder anderen P2P-Plattform in der Art und Weise, wie es seine Kredite finanziert. Normalerweise müssen Sie bei P2P-Plattformen einen Antrag ausfüllen und dann Ihren Kreditantrag potenziellen Investoren vorlegen. Dieser Vorgang kann bis zu zwei Wochen dauern und es gibt keine Garantie, dass Ihr Darlehen vollständig finanziert ist. Das liegt daran, dass P2P-Plattformen von Investoren finanziert werden, nicht von Banken.
Bei DriverUp wird Ihr Darlehen jedoch von der DriverUp-Muttergesellschaft finanziert. Sobald das Darlehen in Kraft ist, wird es den Anlegern angeboten, in sie zu investieren. Aber Sie haben Ihren Kredit sofort und müssen sich nicht darum kümmern, das Geld von Investoren aufzubringen – oder das Risiko eingehen, dass der Kredit möglicherweise nicht vollständig gedeckt ist.
So verbessern Sie Ihre Chance auf Kreditgenehmigung bei schlechter Bonität
Ungeachtet dessen, was Sie vielleicht über die Großzügigkeit von P2P-Kreditgebern bei der Kreditvergabe an Menschen mit schlechter Bonität gelesen oder gehört haben, können Sie feststellen, dass Ihre Möglichkeiten selbst in diesem Bereich begrenzt sind. Aber Sie haben immer die Möglichkeit, Ihre Chance auf eine Kreditzusage bei schlechter Bonität zu verbessern, selbst bei P2P-Kreditgebern.
Wenn Sie eine allgemein als schlechte Kreditwürdigkeit geltende Kreditwürdigkeit haben, entwickeln Sie Strategien, um Folgendes zu tun:
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben mindestens in den letzten 12 Monaten sauber ist – das bedeutet keine Ausfälle, keine öffentlichen Aufzeichnungen und keine überfälligen Salden
- Wenn Sie überfällige Beträge haben, begleichen Sie diese entweder vollständig oder begleichen Sie die Entfernung, indem Sie einen vereinbarten Betrag zahlen, der geringer ist als der gesamte fällige Betrag
- Bestreiten und entfernen Sie alle fehlerhaften Informationen in Ihrer Kreditauskunft, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können
Es gibt keine Wunderwaffe, wenn es darum geht, Ihren Kredit schnell zu reparieren. Aber oft können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit nur wenigen Handgriffen gerade so weit verbessern, dass Sie die gewünschte Kreditart erhalten. Und natürlich ist einer der Vorteile eines Kredits über eine P2P-Plattform, dass Sie den Krediterlös grundsätzlich für jeden beliebigen Zweck verwenden können. Das wird Ihnen mit einem Bankkredit nie passieren!
Haben Sie versucht, einen Kredit bei einem P2P-Kreditgeber mit fairer oder schlechter Bonität zu beantragen? Wie hat es bei dir funktioniert und was würdest du jemandem empfehlen, der in der gleichen Situation ist?