Vorhut vs. Besserung: Was ist das Beste für Sie?

Wenn es um Investitionen geht, gibt es einige Namen, die auffallen.

Bei Investmentfonds sind die Giganten Vanguard und Fidelity.

Für Robo-Berater, denken wir an Betterment und Wealthfront.

Wenn Sie also die Besten jeder Kategorie gegeneinander antreten lassen würden, wäre eine faire Darstellung Vanguard vs. Verbesserung.

Selbst die gelegentlichen Fans von Blogs über persönliche Finanzen kennen Vanguard und Betterment, zwei der härtesten Schlager im Anlagebereich. Beide Unternehmen sind dafür bekannt, dass sie Investitionen für den Durchschnittsbürger öffnen, ihre niedrigen Gebühren und ihre große Vielfalt an Anlagekonten haben.

Wenn Sie sich für eine Anlageplattform entscheiden, können Sie bei beiden Unternehmen wirklich nichts falsch machen. Es gibt unzählige überschwängliche Rezensionen für beide, die dies bestätigen. Aber nichts im Leben, egal wie wunderbar, ist eine Einheitsgröße, und dazu gehören auch Anlageplattformen.

Einige von uns lieben es zu investieren, wir wollen uns mit ein wenig DIY die Hände schmutzig machen; wir wollen Investmentfonds und ETFs recherchieren, wir wollen Geschäftsberichte lesen und gespannt auf die vierteljährlichen Gewinnaktualisierungen warten und die KGVs von Dutzenden von Unternehmen aus dem Nichts kennen.

Und einige von uns möchten ihre Hände sauber halten und all dies jemandem (oder etwas anderem) überlassen. Wir wollen ein paar grundlegende Fragen zu Risikobereitschaft und Zeithorizonten beantworten, automatische Einzahlungen auf ein Anlagekonto einrichten und Feierabend machen.

Zu welchem ​​Lager du auch gehörst (ich stecke mich fest in das zweite. Ich muss noch einen Nagel brechen investieren), es gibt einen Platz für Sie.

Wenn Sie es vorziehen, Ihre Investitionen abzuwickeln, werden Sie sich bei Vanguard wie zu Hause fühlen. Wenn Sie bei Ihren Investitionen einen praxisorientierten Ansatz bevorzugen, ist Betterment genau das Richtige für Sie.

Was ist Vorhut?

Vorhut wurde 1975 von John Bogle, einer Legende in persönlichen Finanzkreisen, gegründet. Bogle sah, dass Anleger hohe Gebühren für aktiv verwaltete Investmentfonds zahlten, wusste jedoch, dass die überwiegende Mehrheit dieser Fonds die Marktindizes nicht übertraf. Bogle glaubte daran, dass Fonds nicht den Markt schlagen, sondern der Markt werden sollten Vanguard könnte seinen Kunden, die auch Eigentümer des Unternehmens sind, einen kostengünstigen indexbasierten Investmentfonds anbieten Investitionen.

Vanguard bietet verschiedene Arten von Konten und Anlageoptionen an, darunter Roth und traditionelle IRAs, i401(k) s, 529 Sparpläne, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs. Vanguard Personal Advisor Services berechnet 0,30% und erfordert eine Mindestinvestition von $50,000.

Ein paar von meinen beliebteste Investmentfonds sind Vanguard-Fonds.

Was ist Besserung?

Verbesserung war als einer der ersten Robo-Advisor auch für Investoren revolutionär. Betterment verwendet Ihr Anlageprofil, um ein diversifiziertes Portfolio aus Exchange Traded Funds (ETFs) aufzubauen, das am besten zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele geeignet ist. Ein Computeralgorithmus erstellt Ihr Portfolio basierend auf den Antworten, die Sie bei der Erstellung Ihres Kontos angeben. Diejenigen, die über Betterment investieren, sind auf ihre empfohlenen Portfolios beschränkt, die mit Modern Portfolio erstellt wurden Theorie, die darauf abzielt, Diversität innerhalb eines Portfolios zu schaffen, indem in wichtige Marktsektoren statt in einzelne investiert wird Wertpapiere.

Verbesserung investiert automatisch Ihre Beiträge und passt Ihr Portfolio regelmäßig an, um es an Ihren Anlagezielen auszurichten. Betterment bietet auch automatische Steuerverluste an. Anlagen, die an Wert verloren haben, werden automatisch verkauft, damit Sie die Abzug von Ihrer Einkommensteuer. Ähnliche Investitionen werden automatisch gekauft, damit Sie nichts verpassen, wenn sich ein Vermögenswert erholt.

Diejenigen, die über Betterment investieren, sind auf ihre empfohlenen Portfolios beschränkt. Die Empfehlungen basieren auf den Antworten, die Sie beim Erstellen Ihres Kontos angeben. Betterment baut Ihr Portfolio mit einer Mischung aus 13 ETFs, sechs Aktien-ETFs und sieben Anleihen-ETFs auf. Der Prozentsatz basiert auf Ihrem Anlegerprofil.

Für Anleger, die mehr Kontrolle über ihre Portfolios bevorzugen, ermöglicht Flexible Portfolios manuelle Anpassungen, jedoch nur für diejenigen mit Konten von mindestens 100.000 US-Dollar.

Betterment bietet eine Vielzahl von Konten an, darunter traditionelle und Roth IRAs, individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten sowie Treuhandkonten. Der Basisplan von Betterment hat eine Jahresgebühr von 0,25% und es ist kein Mindestguthaben erforderlich. Der Premium-Plan hat eine Jahresgebühr von 0,40 % und erfordert eine Mindestinvestition von 100.000 US-Dollar und bietet unbegrenzten Telefonzugang zu Finanzberatern.

(Hier ist eine detaillierte Bewertung von Betterment)

Avantgarde-Philosophie vs. Verbesserungsphilosophie

Wenn Sie einen Artikel „Dies versus Das“ lesen, erwarten Sie, einen direkten Vergleich von zwei Dingen zu lesen. Manchmal gibt es einen klaren Gewinner und manchmal ist es ein Fotofinish. Aber Vanguard versus Betterment eignet sich dafür nicht, weil sie philosophisch unterschiedlich sind.

Wie viele von Ihnen wahrscheinlich bereits wissen, wenn Sie mit Betterment investieren, investieren Sie (meistens) mit Vanguard. Betterment-Portfolios bestehen aus ETFs. Die meisten davon sind die Low-Cost-Fonds von Vanguard. Es ist fast wie eine Schicht über Vanguard (und anderen Low-Cost-Anbietern).

Der Unterschied hängt also davon ab, welche Art von Anlageplattform für Sie besser ist – von einem Algorithmus verwaltet oder von Ihnen verwaltet.

Vanguard bietet Anlegern mehr Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Investitionen als Betterment. Betterment eignet sich besser für angehende Anleger und diejenigen, die ihre Investitionen sorglos angehen möchten. Ihre Investitionen werden automatisiert und verwaltet, um auch Ihre Steuern zu senken, was Sie bei Vanguard manuell tun müssen.

Das bedeutet, dass Sie mit Vanguard Zugang zu Tausenden von provisionsfreien ETFs und Investmentfonds erhalten. Bei Betterment haben Sie nur etwa ein Dutzend Optionen. Denken Sie auch hier daran, dass es sich um unterschiedliche Dienste handelt, sodass dies zu erwarten ist.

Besserung ist ein großartiges Werkzeug für diejenigen, die wissen, dass sie umso mehr Geld übrig haben, je länger sie mit der Investition warten den Tisch, aber Sie haben (oder haben jemals Interesse an der Entwicklung) ein sicheres Verständnis dafür, wie Sie ein erfolgreicher Investor werden können. Alles was Sie brauchen, um bei Betterment ein erfolgreicher Anleger zu werden, ist ein Konto zu eröffnen, regelmäßig einen Beitrag zu leisten und den magische Kombination von Zinseszinsen und Zeit, ihre Magie zu entfalten.

Aber beginnende Investoren fangen manchmal den Fehler ein.

Sie interessieren sich für ihre Investitionen und dieses Interesse treibt sie an, Investitionen besser zu verstehen. Dies kann zu einem praktischeren Ansatz bei der Verwaltung ihrer Investitionen führen. Dies ist etwas, das Betterment nicht über flexible Portfolios hinaus bietet, das nur Anlegern ermöglicht passen Sie die Gewichte für jede der einzelnen Anlageklassen an, die im Portfolio von Betterment verfügbar sind Strategie. Und flexible Portfolios sind nur für Benutzer mit Konten von mindestens 100.000 US-Dollar verfügbar.

Was sich für einen freizügigen Anleger wie Flexibilität anfühlt, kann sich für anspruchsvollere Anleger wie eine Zwangsjacke anfühlen. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, sollten Sie Betterment als Ihre Anlegerstützräder in Betracht ziehen. Wenn Sie bereit sind, die Stützräder abzunehmen, ist es an der Zeit, zu Vanguard zu wechseln. Aber auch wenn Sie später professionell fahren, werden Sie sich immer an Ihr erstes Fahrrad erinnern.

Vanguard-Gebühren vs. Verbesserungsgebühren

Ein Bereich, den wir vergleichen können, ist der Bereich der Gebühren.

Betterment berechnet zusätzlich zu den Gebühren, die Sie für die zugrunde liegenden Fonds zahlen, eine Verwaltungsgebühr von 0,25%. Diese Gebühr hilft bei der Bezahlung der Technologie und der Algorithmen sowie bei der Gewinnung von Steuerverlusten, die zu Ihren Renditen beitragen können. Betterment bietet einen Premium-Level-Service mit einem Minimum von 100.000 USD und einer Gebühr von 0,40% an – wodurch Sie unbegrenzten Telefonzugang zu zertifizierten Finanzplanern haben.

Vanguard erhebt keine Gebühren für den Kauf und Verkauf ihrer ETFs, aber sie besteuern die Verlusternte nicht für Sie. Sie erhalten Zugang zu einem Vertreter auf jeder Ebene, aber Sie erhalten nur einen Finanzplaner, der Ihnen zur Verfügung steht Kontoinhaber bei Vanguard, wenn Sie über eine Million Dollar haben im verwalteten Vermögen.

Vanguard PAS

Als wir die beiden ursprünglich verglichen haben, war Vanguard ein reiner Do-it-yourself-Ansatz gegenüber dem Robo-Advisory-Service von Betterment.

Vanguard bietet einen ähnlichen Service an, bei dem Sie mit einem Berater sprechen können, der ein Portfolio basierend auf Ihren finanziellen Bedürfnissen aufbauen kann – es heißt Persönliche Beratungsdienste von Vanguard. Der Unterschied besteht darin, dass Sie eine Vermögensallokation nur mit Vanguard-Fonds erhalten und 0,30% pro Jahr dafür zahlen, dass sie Ihnen bei der Verwaltung helfen.

Wer ist besser?

Wenn Sie bis hierhin gelesen haben, können Sie wahrscheinlich sagen, dass wir Ihnen keine Antwort geben werden. Dies sind unterschiedliche Produkte für verschiedene Anleger.

An dieser Stelle wissen Sie wahrscheinlich, welches das Richtige für Sie ist.

Wenn die Antwort lautet Verbesserung, das beste Betterment-Aktion Derzeit fallen bis zu einem Jahr keine Verwaltungsgebühren an, je nachdem, wie viel Sie innerhalb von 45 Tagen einzahlen.

Vanguard hat keine Promotionen, braucht sie aber auch nicht wirklich!