Gerade als Sie dachten, Sie hätten Kredit-Scores verstanden, gehen sie und ändern das Spiel auf Sie.
FLuft ichsaac Corporation, das Unternehmen hinter dem ursprünglichen FICO-Score, hat einen neuen Kredit-Score angekündigt, der Leuten zugute kommt, die nicht genug Historie für eine genaue Bewertung haben FICO-Kredit-Score.
Neben dem süßen neuen Namen geht UltraFICO über den regulären FICO-Score hinaus. Es braucht deine Kredit Geschichte, die Zahlungshistorie, Standardhistorie, Kreditausnutzung, und baut darauf auf.
Es wird andere Faktoren einschließen, die zur Gesamtbonität beitragen können. Zu diesen Faktoren gehören Daten aus Ihren Einlagenkonten wie Giro- und Sparkonten, um Gläubigern ein besseres Verständnis Ihrer steuerlichen Verantwortung zu vermitteln.
Was ist UltraFICO?
Die Details zu UltraFico sind nicht so gut verstanden als traditionelles FICO, aber die Idee ist, dass Ihr Prüf- und Sparverhalten eine Rolle spielt. Auf der UltraFICO-Seite, erklärt es, dass Ihr Bankverhalten zeigt, wie verantwortungsvoll Sie finanziell sind durch:
- Nachweis von Einsparungen und Aufrechterhaltung einer gesunden Durchschnittsbilanz
- Führen eines Bankkontos im Laufe der Zeit
- Vermeidung eines negativen Kontostands
- Regelmäßig Rechnungen bezahlen und andere Bankgeschäfte tätigen
Wenn UltraFICO 2019 vollständig eingeführt wird, werden wir besser verstehen, wie sich diese Faktoren auf Sie auswirken werden. Wir werden auch sehen, wie schnell Kreditgeber und Gläubiger UltraFICO übernehmen werden. Es ist nur nützlich für Sie, wenn das passiert.
Ein Indikator dafür, warum es eine breite Akzeptanz finden könnte, sind ihre Partnerschaften mit Experian und Finicity. Experian ist eine der drei großen Kreditauskunfteien und Finicity ist mit mehreren Partnerschaften führend im Bereich Finanzdaten.
Wie erhalten sie diese Daten?
An dieser Stelle vermute ich nur, also nimm das mit einem Körnchen Salz.
Dieser Screenshot ist von ihrem Seite:
Es scheint jedoch, dass Sie diese Daten freiwillig zu FICO beitragen, indem Sie Ihre Konten mit ihrer App verknüpfen. Ähnlich wie Sie Ihre Konten mit einem verknüpfen würden Persönliches Kapital oder ein Minze, um Ihnen bei der Budgetierung zu helfen, stellen Sie diese Daten jetzt FICO für die Kreditwürdigkeitsprüfung zur Verfügung.
Es wird interessant sein, die Bedingungen dieser Datenweitergabe zu sehen.
Warum ein neuer Kredit-Score?
Ein Kredit-Score soll Kreditgebern Informationen über Ihre Fähigkeit geben, Geld zu verwalten. Es ist ein Maß für das Ausfallrisiko oder die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich Geld von ihnen leihen und es nicht zurückzahlen. Viele Kreditgeber machen sich keine großen Sorgen, wenn Sie eine oder zwei Zahlungen verpassen. Tatsächlich mögen sie es wahrscheinlich. 🙂
Sie wollen den katastrophalen Verlust vermeiden. Das ist, wenn Sie eine Kreditkartenschuld von mehr als 10.000 USD aufladen und dann Insolvenz anmelden. Davor soll der FICO-Kredit-Score schützen.
Aber auch Kreditgeber wollen Geld verdienen. Was ist mit den Leuten, die keine lange Geschichte haben? Oder hatten Sie in der Vergangenheit einen massiven Ausfall, haben sich aber erholt und gelernt, wie Sie ihr Geld besser verwalten können? Sie repräsentieren eine Reihe von Verbrauchern, die jetzt kreditwürdig sind, aber nicht in einem traditionellen FICO-Score zu sein scheinen. Verdammt, 10 % der Verbraucher sind „Kredit unsichtbar“, so das Consumer Financial Protection Bureau.
Was ist mit VantageScore 4.0?
VantageScore wurde von den drei Kreditauskunfteien (Experian, Equifax, TransUnion) als Alternative zu FICO geschaffen. VantageScore macht ein paar Dinge anders als das traditionelle FICO.
Dies verringert die Auswirkungen einiger „negativer Kreditakten“, wie z. B. medizinische Eintreibungen und Steuerpfandrechte. Die Idee ist, dass eine medizinische Sammlung wahrscheinlich eher auf Pech als auf schlechte Kenntnisse im Finanzmanagement zurückzuführen ist, sodass sie die Auswirkungen einer medizinischen Sammlung verringern.
Für Verbraucher ohne große Kredithistorie verwenden sie maschinelles Lernen, um zu versuchen, ihre Punktzahl vorherzusagen. Und diejenigen, die sich verbessern, versuchen, Kredittrenddaten zu verwenden, um Verbesserungen vorherzusagen. Die Idee ist, das Kreditrisiko heute angesichts einer sich ständig ändernden Geschichte genauer vorherzusagen.
Am Ende zählt alles, was die Kreditgeber verwenden, und es scheint, dass VantageScore noch wächst.