Niemand kauft gerne eine Lebensversicherung, geschweige denn recherchiert, bei welcher Firma er sie kaufen soll. Aber mit dem Internet ist es einfacher denn je, die beste Lebensversicherungsgesellschaft zu finden (insbesondere eine, mit der Sie sich schnell online bewerben können).
Wie fast jedes andere Finanzprodukt hat sich die Lebensversicherungsbranche digitalisiert. Sie können jetzt eine Lebensversicherung online abschließen und den gesamten Prozess online abschließen, ohne jemals mit einer Person zu sprechen.
Als ehemaliger Finanzplaner, der Lebensversicherungen auf „altmodische Weise“ verkaufte, bin ich beeindruckt und erstaunt, wie die Technologie immer wieder die Grenzen der Effizienz ausreizt. Da sich die Branche jedoch online durchsetzt, gibt es Unterschiede in der Funktionsweise des Prozesses. Einige Unternehmen sind beispielsweise vollständig online, während andere mit Live-Unterstützung online sind.
Einer der großen Vorteile einer Online-Lebensversicherung ist ein einfacherer Antragsprozess. Sie können den Antrag online ausfüllen, ohne mehrseitige Papieranträge ausfüllen zu müssen. Das ist riesig!
Sie bieten auch die Möglichkeit, auf einfache Weise Preise zu vergleichen oder sich bei bestimmten Erkrankungen, die allgemein als bezeichnet werden, abzusichern Lebensversicherung mit hohem Risiko.
Nachfolgend finden Sie eine Liste der meiner Meinung nach besten Online-Lebensversicherungsunternehmen. Sie sind nicht in einer bestimmten Reihenfolge, da jedes Unternehmen Stärken hat, die es auszeichnen.
Unsere kurze Liste der Top-Picks
Dies sind unsere Top-Picks unter den unten aufgeführten Unternehmen. Bei neueren „online-only“-Anbietern ist die A.M. Die beste Bewertung ist der Versicherungsträger, der die Policen ausstellt.
Zum Beispiel ist Schenken a lizenziert Agent und arbeitet mit der North American Company for Life and Health Insurance zusammen. Das unten aufgeführte A+ (Superior) ist das Rating der nordamerikanischen Gesellschaft für Lebens- und Krankenversicherung.
| Unternehmen | Warum wir sie mögen | BIN. Beste Bewertung |
|---|---|---|
| Sprössling | Ein Makler mit allen Lebensversicherungen, keine ärztliche Untersuchung | EIN- |
| Verleihen | Flexible Laufzeiten, keine ärztliche Untersuchung | A+ |
| Stoff | Schnelle Richtlinien, gut für Familien | A+ |
| Leiter | Leiterrichtlinien einfach, schnelles Angebot | A+ |
| Politikgenie | Vollkaskoversicherungsmakler | N / A* |
| Hafenleben | Nur Laufzeit, schnelle Abdeckung | A++ |
*Policygenius hat keine A.M. Beste Bewertung, da sie mit mehreren Unternehmen zusammenarbeiten.
BIN. Am besten hat 15 Kategorien für seine Bewertungen und gibt sie basierend auf der Finanzkraft, der Betriebsleistung und der Fähigkeit des Unternehmens aus, seinen Verpflichtungen gegenüber seinen Versicherungsnehmern nachzukommen. Die höchsten Kategorien sind A++ und A+ und alles über B+ gilt als sicheres Rating. Alles B und darunter gilt als „gefährdet“.
Inhaltsverzeichnis
- Sprössling
- Verleihen
- Stoff
- Leiter
- Politikgenie
- Hafenleben
- Angebot auswählen
- Allstate (ehemals Esurance)
- Voya Financial
- Globe Lebensversicherung
- Banner Lebensversicherung
- Abschließende Gedanken
Sprössling
Sprössling ist ein unabhängiger Lebensversicherungsmakler, der Ihnen bei der Suche nach Lebensversicherungen hilft. Sie haben ihren Sitz in Hartford, CT, und sind als Makler nicht mit einer einzigen Versicherungsgesellschaft verbunden. Wie viele andere Unternehmen auf dieser Liste können Sie eine Versicherung online beantragen, ohne jemals mit einem Berater zu sprechen. Wenn Sie mit einem sprechen möchten, können Sie ihn anrufen, aber es ist nicht erforderlich, eine Abdeckung zu erhalten.
Eine weitere Innovation, die sie geschaffen haben, ist eine proprietäre Metrik, ein Lebensqualitätsindex (QL-Index), der bewertet Ihren Lebensstil und bietet Vorschläge, die Ihnen helfen würden, die Raten, die Sie im Leben erhalten, zu verbessern Versicherung. Der QL-Score basiert auf Aktivität, Schlaf, emotionaler Gesundheit, Ernährung und Balance in Ihrem Leben.
Hier ist unser vollständige Rezension von Sproutt um mehr zu lernen.
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Verleihen
Verleihen ist ein Online-Versicherungsanbieter mit einer vollständigen Online-Erfahrung. Sie füllen Ihren Antrag vollständig online aus und Ihre Informationen werden mit Drittquellen verifiziert. Eine ärztliche Untersuchung ist nicht erforderlich.
Wie die meisten anderen Plattformen auf dieser Liste bietet Bestow Risikolebensversicherungen an. Sie können Policen für bis zu 1 Million US-Dollar mit Laufzeiten von 10 oder 20 Jahren abschließen.
Sie bieten auch eine sehr interessante Laufzeit von nur zwei Jahren. Es gibt viele mögliche Anwendungsfälle für eine zweijährige Amtszeit, z. B. für Personen, die zwischen Jobs wechseln und die Abdeckung nur für relativ kurze Zeit benötigen. Vielleicht gibt es neue Eltern, Leute, die kürzlich umgezogen sind, oder eine andere Lebensveränderung, bei der sie nur zwei Jahre brauchen. Das maximale Sterbegeld beträgt 1.000.000 US-Dollar.
Die Hauptvorteile von Bestow sind die geringen Kosten und die schnelle Anwendung. Da keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, kann Ihre Police sehr schnell (an der Kasse) in Kraft treten. Und selbst wenn Sie nicht bei bester Gesundheit sind, können sie dennoch eine Police anbieten, obwohl dies mit höheren monatlichen Kosten verbunden sein kann.
Hier ist unser ausführlicher Test zu Schenken.
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Stoff
Stoff ist ein relativ neuer Marktteilnehmer im Bereich der Lebensversicherungen, bietet jedoch Policen an, die von Vantis Life, einer Penn Mutual Company (gegründet 1874), ausgestellt werden. Vantis hat auch ein A+ (Superior) Rating für Finanzstärke von A.M. Am besten. Fabric hat einen sehr schnellen Online-Bewerbungsprozess (10 Minuten) und bietet 10-, 15-, 20-, 25- und 30-jährige Risikolebensversicherungen mit einer Deckung von 100.000 USD bis zu 5.000.000 USD an.
Was Fabric von einigen anderen unterscheidet, ist, dass sie nicht nur eine Lebensversicherung machen, sondern auch helfen können, ein Testament (kostenlos) zu erstellen und Ihnen zu helfen Organisieren Sie Ihre finanziellen und rechtlichen Informationen mit ihren Werkzeugen. Wenn Sie bei Null anfangen, können sie Ihnen helfen, alles zu beginnen.
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Leiter
Leiter bietet Risikolebensversicherungen für Antragsteller im Alter zwischen 20 und 60 Jahren an. Es hat sich mit SoFi zusammengetan, um seinen Kunden Richtlinien anzubieten. Ladder ist eine reine Online-Lebensversicherungsplattform mit angestellten Vertretern, mit denen sich bestehende oder potenzielle Kunden bei Fragen zum Prozess oder zu ihrer Police wenden können. Ihre Agenten sind nicht beauftragt und Sie müssen nicht mit einem Agenten zusammenarbeiten, um eine Police zu kaufen. Sie sind eine wertvolle Ressource, um Fragen zu beantworten, und bieten keinen Anreiz, Ihnen Policen zu verkaufen, was großartig ist. Ihre Policen werden von Fidelity Security Life Insurance ausgestellt, einem Unternehmen mit einem A (Ausgezeichnet) Rating von AM Best.
Einer der großen Vorteile von Ladder besteht darin, dass Sie Ihren Versicherungsschutz verringern können, sobald Ihre Police in Kraft ist. Wenn Sie beispielsweise weniger Deckung benötigen, weil Ihre Hypothek abbezahlt ist, können Sie die Todesfallleistung kürzen. Sie können aber auch mehr Deckung beantragen, sollte Ihre Versicherung in die andere Richtung gehen.
Leiter ist in allen Staaten erhältlich und bietet nur Risikolebensversicherungen. Die Laufzeiten reichen von 10 bis 30 Jahren und können eine ärztliche Untersuchung erfordern oder auch nicht.
Wir haben a Bewertung von Leiter wo wir tiefer auf sie und ihre Angebote eingehen.
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Politikgenie
Ähnlich wie SelectQuote, Politikgenie ist ein Online-Lebensversicherungsaggregator, der Benutzern Zugang zu vielen verschiedenen Versicherungsanbietern bietet. Genauer gesagt sind sie ein Versicherungsmakler, der Ihnen die Möglichkeit gibt, einige der günstigsten verfügbaren Lebensversicherungen zu finden. Durch das Ausfüllen einer einzigen Online-Bewerbung können Sie Angebote von mehreren verschiedenen Unternehmen einholen.
Einer der großen Vorteile sind größere Policenbeträge. Policygenius bietet Risikolebensversicherungen von 500.000 USD bis zu 10 Millionen USD an. Die Laufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen. Ein weiterer Grund ist, dass Policygenius nicht nur auf Lebensversicherungen beschränkt ist. Sie können auch Auto, Haus, Mieter, Behinderung, und sogar eine Haustierversicherung.
Wie viel der Prozess online durchgeführt wird, hängt von der Versicherungsgesellschaft ab, mit der Sie zusammenarbeiten. Einige erfordern möglicherweise einen erheblichen Telefonkontakt, während andere überhaupt keinen erfordern.
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Hafenleben
Hafenleben ist die einzige Lebensversicherungsagentur, bei der Sie sich nur online bewerben können. Herkömmliche Papieranträge sind nicht verfügbar, sodass Haven Life die schnellste verfügbare Lebensversicherungsquelle sein könnte. Da ihre Underwriting-Algorithmen hauptsächlich auf Verifizierungsquellen von Drittanbietern basieren, können Richtliniengenehmigungen manchmal innerhalb von Minuten erteilt werden.
Hafenleben bietet nur Risikolebensversicherungen an, die von ihrer Muttergesellschaft MassMutual ausgestellt werden. Die Sterbegelder liegen zwischen 25.000 und 3 Millionen US-Dollar. Ihre Policen gelten nur für Bewerber bis zu einem Alter von 64 Jahren, aber sie begrenzen die Policen auf 1 Million US-Dollar, wenn Sie 60 oder älter sind.
Die Mehrheit der Haven Life-Kunden muss sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen, um ihre Deckung und ihren Tarif abzuschließen. In einigen Fällen können sich berechtigte Bewerber für den Haven Life-Prozess qualifizieren, der es ihnen ermöglicht, die ärztliche Untersuchung ganz zu überspringen.
Wenn eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, kann diese zu einem für den Antragsteller geeigneten Zeitpunkt und Ort durchgeführt werden, und sobald die Ergebnisse vorliegen, wird eine Entscheidung in der Regel schnell mitgeteilt. Eine ärztliche Untersuchung kann den Prozess auf zwei oder drei Wochen verlangsamen, je nachdem, wann Sie die ärztliche Untersuchung ablegen.
Sie sollten sich auch bewusst sein, dass während Hafenleben bietet eine kostengünstige medizinisch abgesicherte Risikolebensversicherung; Aufgrund der Beschaffenheit des Produkts werden viele Gesundheitsinformationen berücksichtigt, um Ihren Preis und Ihre Berechtigung zu bestimmen. Dies ist für alle Bewerber eine gute Sache, da es in der Regel zu den besten Preisen führt. Wenn Sie an einer schweren chronischen Erkrankung wie Diabetes leiden, ist eine medizinisch abgesicherte Versicherung möglicherweise nicht die richtige Wahl für Sie.
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Angebot auswählen
Angebot auswählen ist eine Vergleichsplattform für Lebensversicherungen, das heißt, sie sind kein Direktanbieter. Sie sind eine unabhängige Agentur, die Abdeckung von vielen verschiedenen Unternehmen bietet.
Sie können einen einzigen Antrag ausfüllen und Angebote von mehreren Anbietern einholen. Einer der größten Vorteile besteht jedoch darin, die richtige Versicherungsgesellschaft für alle gesundheitlichen Probleme zu finden, die Sie haben könnten.
Lebensversicherungen sind in der Branche kein Standard. Einige Unternehmen sehen Bewerber mit Diabetes, Herzerkrankungen, einer früheren Krebserkrankung oder sogar Zigarettenrauchen günstiger. SelectQuote kann Ihnen dabei helfen, Sie auf die Unternehmen aufmerksam zu machen, die Ihre Police am wahrscheinlichsten und zum niedrigsten Prämiensatz genehmigen werden.
Da SelectQuote eine echte Versicherungsagentur ist, bietet es einen weiteren Vorteil, dass Live-Agenten zur Verfügung stehen, die Ihnen bei der Suche nach der richtigen Police helfen können. Dies unterscheidet sich stark von den reinen Online-Plattformen, die entweder eingeschränkte Produktlinien oder einen sehr eingeschränkten Kundenservice anbieten.
Zu beachten ist, dass SelectQuote nur mit einem Dutzend Anbietern funktioniert. Obwohl es sich um eine der beliebtesten Online-Lebensversicherungsunternehmen der Branche handelt, haben sie möglicherweise nicht unbedingt die niedrigsten Preise oder sogar die besten Policen für alle.
Allstate (ehemals Esurance)
Versicherung, das von Allstate erworben wurde und kürzlich in den Bund gezogen wurde, könnte eine kleine Überraschung sein weil sie vor allem für Autoversicherungen bekannt sind, für die sie im Internet und Major stark werben Medien. Aber sie bieten auch Lebensversicherungen an und bieten mehr Optionen als die Konkurrenz, insbesondere jetzt, da sie vollständig in Allstate integriert sind.
Ein großer Vorteil von Esurance ist, dass sie neben Laufzeitpolicen auch das ganze Leben und das universelle Leben anbieten (Ich denke, das Semesterleben ist besser als das ganze Leben, aber jedem das Seine). Sie können sich online bewerben und das Verfahren abschließen. Bei Komplikationen, insbesondere bei gesundheitlichen Problemen, muss jedoch ein lebender Agent eingeschaltet werden. Dies kann zu einer Art Hybrid zwischen Online und Person-to-Person werden.
Esurance ist eine Tochtergesellschaft der Allstate Insurance Company, einem der größten und bekanntesten Unternehmen der Branche. Esurance selbst fungiert eher als Online-Abteilung des Unternehmens, aber das wird bald verschwinden (in Bezug auf das Branding) und es wird durchgängig Allstate sein. Trotz seiner starken Online-Präsenz unterhält das Unternehmen ein Netzwerk von 17 Büros und 3.000 Mitarbeitern.
Auch die Verfügbarkeit von Autoversicherungen birgt durch die Bündelung die Aussicht auf niedrigere Prämien.
Voya Financial
Ehemals ING Versicherung, Voya Financial Lebensversicherungspolicen werden tatsächlich über ReliaStar Life Insurance und Security Life in Denver verkauft, aber sie sind alle Teil desselben Unternehmensdachs.
Einer der großen Vorteile von Voya ist die Produktauswahl. Im Gegensatz zu vielen Online-Lebensversicherungsunternehmen, die hauptsächlich Risikolebensversicherungen verkaufen, bietet Voya auch universelle Lebensversicherungen und variable universelle Lebensversicherungen an. Sie sind teurer als Policen mit Laufzeit, aber für bestimmte Personen in bestimmten Situationen können sie vorzuziehen sein. Das Unternehmen bietet auch eine sehr breite Palette von Policenreitern an, um Ihre Police anzupassen.
Der Nachteil ist, dass Voya ein Direktanbieter ist, sodass Sie nur mit den angebotenen Programmen arbeiten. Es gibt keine Möglichkeit, Ihre Anwendung bei verschiedenen Unternehmen einzukaufen. Voya ist jedoch eines der am besten bewerteten Unternehmen der Versicherungsbranche und bietet ein höheres Maß an direkter Unterstützung. Sie können den Prozess online starten, erhalten aber so viel Hilfe, wie Sie benötigen, um ihn abzuschließen.
Globe Lebensversicherung
Globe Lebensversicherung ist bekannt dafür, günstige Risikolebensversicherungen anzubieten. Sie werben bekanntlich mit „$1 kauft $50.000“ oder „$1 kauft $20.000 für Kinder“. Eigentlich etwas übertrieben, da 1 Dollar den Prozess nur in Gang bringt und als Prämie des ersten Monats fungiert. Die tatsächliche Prämie, die Sie zahlen, beträgt mehr als 1 USD, aber Sie müssen ihnen einen herausragenden Verkaufshaken anrechnen.
Globe Life ist eine weitere Online-Quelle, die ein Online-Anbieter ist. Die Policen, die Sie kaufen werden, werden direkt vom Unternehmen bereitgestellt. Globe bietet sowohl das ganze Leben als auch das ganze Leben an, einschließlich des ganzen Lebens für Kinder. Sie bieten auch eine Unfalltodversicherung, eine Hypothekenschutzversicherung und sogar Medicare-Ergänzungen.
Die Einschränkung bei Globe ist die Größe ihrer Policen. Sie sind im Allgemeinen auf nicht mehr als 100.000 US-Dollar für eine Lebensversicherung für Erwachsene oder 50.000 US-Dollar für eine Lebensversicherung begrenzt. Die Richtlinien für Kinder sind auf 20.000 US-Dollar begrenzt. Und wie viele Anbieter auf dieser Liste bevorzugen sie gesunde Bewerber.
Banner Lebensversicherung
Banner Lebensversicherung ist im Besitz von Legal und General America, aber auch Eigentümer der William Penn Life Insurance Company, die Richtlinien in New York behandelt (Banner deckt die anderen 49 Bundesstaaten und den District of Columbia ab).
Das Unternehmen bietet neben Risikolebensversicherungen auch die Lebens- und Universallebensversicherung an. Die Laufzeiten reichen von 10 Jahren bis zu 40 Jahren. Life-Life-Policen sind garantierte Akzeptanzpolicen. Sie bieten Versicherungsschutz für Menschen im Alter zwischen 50 und 80 Jahren, wobei das Sterbegeld nicht höher als 15.000 US-Dollar ist.
Einer der Hauptvorteile besteht darin, dass sie Richtlinien für Antragsteller mit höherem Risiko akzeptieren, z. B. Raucher und Asthmatiker. Das Unternehmen ist bekannt für sein flexibles Underwriting, insbesondere wenn Sie nur eine einzige Krankheit haben. Sie werden auch positiv berücksichtigt, wenn Sie sich in der Vergangenheit um Ihre Gesundheit gekümmert haben. Dies kann die regelmäßige Teilnahme an Sport, eine jährliche Untersuchung und die Durchführung routinemäßiger medizinischer Vorsorgeuntersuchungen umfassen.
Abschließende Gedanken
Um das zu bekommen beste Nutzung von Online-Lebensversicherungen, bewerben Sie sich mit denen, die Ihrer persönlichen Situation am ehesten entsprechen. Die Branche ist hochspezialisiert. Wenn Sie beispielsweise bei bester Gesundheit sind und schnell eine Abdeckung zu einem sehr niedrigen Preis benötigen, bewerben Sie sich mit Haven, Ladder, Bestow oder Fabric.
Wenn Sie an einer Krankheit leiden, sind Sie möglicherweise besser bedient, indem Sie sich über Online-Broker wie SelectQuote oder Policygenius bewerben. Wenn Sie eine Abdeckung für Kinder suchen, ist Globe Life einer der führenden Anbieter in dieser Kategorie.
Vergewissere dich schließlich, dass du es verstehst wie viel lebensversicherung brauchst du. Sie könnten gefährdet sein, wenn Sie nicht genug bekommen, und Sie könnten zu viel bezahlen, wenn Sie zu viel Deckung erhalten.
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