Wenn Sie ein Zahltagdarlehen verwenden, können Sie erleichtert sein, zu erfahren, dass es eine praktikable Alternative gibt – und eine, die viel weniger kostet.
Bargeldvorschuss-Apps sind in den letzten Jahren entstanden, um Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit, die einen Vorschuss auf ihren nächsten Gehaltsscheck benötigen, kurzfristig zu finanzieren. Sie bieten sowohl eine größere Flexibilität als auch niedrigere Kosten als Zahltagdarlehen.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine Barvorschuss-App?
- Die besten Cash Advance Apps
- Verdienen
- Boro
- Geld Löwe
- Ermächtigen
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativen zur Barvorschuss-App
- Endeffekt
Was ist eine Barvorschuss-App?
Ähnlich wie bei einem Zahltagdarlehen leitet Sie ein Barvorschuss Geld gegen Ihre nächste Gehaltsabrechnung weiter. Die verfügbaren Beträge sind relativ gering und reichen von 25 bis 500 US-Dollar, aber das kann ausreichen, um Sie bis zum nächsten Gehaltsscheck durchzubringen.
In der Regel benötigen Sie ein aktives Girokonto – oder richten Sie eines über die Barvorschuss-App ein – und erhalten regelmäßig direkte Einzahlungen von Gehaltsschecks oder Leistungsschecks. In den meisten Fällen wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt, sondern das Kreditunternehmen zieht die Zahlung automatisch von Ihrem Girokonto ab.
Der Service wird Ihnen den benötigten Betrag vorschießen, wobei die vollständige Rückzahlung nach Eingang Ihrer direkten Einzahlung erfolgt. Einige Apps verlangen eine Gebühr für den Vorschuss, andere stellen ihn unter Umständen kostenlos zur Verfügung. Die vorgestreckten Mittel können grundsätzlich für beliebige Zwecke verwendet werden.
Viele Apps bieten auch Bankdienstleistungen an, darunter Debitkarten mit kostenlosem Zugang zu Geldautomaten, zinstragendes Sparen, Budgetierungstools und andere Funktionen.
Sie sind viel entgegenkommender als Zahltagdarlehen, bei denen Sie effektive Zinssätze in der 300 - 400 % Reichweite, und die eine vorgeschriebene Liste einschüchternder Vergeltungstaktiken enthalten, wenn Sie nicht dazu in der Lage sind Zahlen.
Aber eine Sache hat eine Barkredit-App mit einem Zahltagdarlehen gemeinsam: Sie reduziert den Betrag Ihrer nächsten Direkteinzahlung.
Wie Zahltagdarlehen beseitigen Barkredit-Apps nicht die Notwendigkeit, Ihre Finanzen richtig zu verwalten. Aus diesem Grund werden sie am besten nur selten verwendet. Aber im Bedarfsfall ist es gut zu wissen, dass sie verfügbar sind.
Die besten Cash Advance Apps
Verdienen
Verdienen ist eine weitere Banking-App, die Barvorschüsse bereitstellt – bekannt als Cash Outs. Während Sie anfangs auf nicht mehr als 100 US-Dollar beschränkt sind, kann dieses Limit schließlich von Ihrem Gehaltsscheck pro Lohnperiode auf 500 US-Dollar erhöht werden. Es scheint die Barvorschuss-App zu sein, die traditionellen Zahltagdarlehen am ähnlichsten ist.
Um sich für ein Konto zu qualifizieren, müssen Sie angestellt sein und über ein Bankkonto verfügen, auf das Ihr Gehaltsscheck direkt eingezahlt wird. Als Mitglied haben Sie Zugriff auf bis zu 100 US-Dollar Ihrer aufgelaufenen Einnahmen pro Tag, bis zu 500 US-Dollar pro Zahlungszeitraum.
Die Nutzung des Dienstes ist völlig kostenlos, Sie können jedoch Trinkgelder von bis zu 14 US-Dollar hinterlassen. Dies sind die Einnahmen, die der Dienst für das erbringt, was er bietet.
Earnin soll Ihnen helfen, Ihr Konto besser zu verwalten und Überziehungsgebühren zu vermeiden. Sie benachrichtigen Sie beispielsweise, wenn Ihr Bankguthaben unter 200 USD fällt, und senden Ihnen bei Bedarf sogar automatische Auszahlungen.
Höhe des Barvorschusses: $100 bis $500
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Sofortig
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: Nach Eingang Ihrer nächsten Direkteinzahlung, die automatisch abgezogen wird
Honorare: Kostenlos, aber sie akzeptieren Trinkgelder bis zu 14 $
Erfahre hier mehr über Earnin.
Boro
Boro ist eine App zur Geldverfolgung und Mikrokreditvergabe, die speziell für College-Studenten entwickelt wurde. Aber sie bieten das vielleicht großzügigste Barvorschusslimit in der Branche – bis zu 2.000 US-Dollar.
Es heißt BoroCash und funktioniert anders als andere Barvorschussdienste, da es eher wie eine Kreditlinie ist. Sobald die Linie eingerichtet wurde, können Sie in der Höhe, für die Sie genehmigt wurden, bei Bedarf auf Geldmittel zugreifen, sie zurückzahlen und zu einem späteren Zeitpunkt erneut ausleihen.
Der Vorteil der Kreditlinienvereinbarung besteht darin, dass sie Ihnen beim Aufbau von Krediten hilft. Da die meisten College-Studenten nicht viel Kredit haben, ist diese Funktion einer der Hauptvorteile des Dienstes.
Beim Zugriff auf Ihren Kreditrahmen können Sie zwischen einer Laufzeit von einem, drei, sechs oder 12 Monaten wählen. Es wird eine einmonatige Rückzahlungsfrist zinslos zur Verfügung gestellt.
Die App ist derzeit in 21 Bundesstaaten verfügbar, vier weitere Bundesstaaten folgen in Kürze.
Höhe des Barvorschusses: Bis zu 2.000 $
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Sofortig
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: Ein-, Drei-, Sechs- und 12 Monate
Honorare: Zinsen (keine bei einer Laufzeit von einem Monat, aber bis zu 19,9 % effektiver Jahreszins bei längeren Laufzeiten)
Erfahre hier mehr über Boro.
Geld Löwe
Geld Löwe ist eine Finanz-App, die ein mobiles All-in-One-Banking-Erlebnis bietet. Die Barvorschussfunktion wird über Instacash bereitgestellt, mit der Sie jederzeit ohne Zinsen und ohne monatliche Gebühren auf bis zu 250 US-Dollar zugreifen können. Die Höhe Ihres Barvorschusslimits wird durch Ihre wiederkehrenden Einzahlungen bestimmt. Diese können die direkte Einzahlung von Gehaltsschecks, staatliche Leistungen oder andere Quellen umfassen. Je höher und konstanter die Einzahlungen sind, desto höher ist Ihr Barvorschusslimit.
Sie beginnen mit sofortigem Zugriff auf 25 USD; Dieser wird auf 50 bis 250 US-Dollar steigen, sobald die App wiederkehrende Einzahlungen erkennt. Aber wenn Sie Ihre Direkteinzahlungen auf RoarMoney umstellen (direkte Einzahlungsgelder zwei Tage früher erhalten) oder Mitglied von Credit Builder Plus werden, kann Ihr Barvorschusslimit auf bis zu $300.
Das Unternehmen meldet, dass Sie Barvorschüsse in Höhe von 30% Ihres Direkteinzahlungsbetrags pro Zahlungszeitraum oder Leistungsscheck erhalten können. Das bedeutet, dass Sie mit einer Einzahlung von 500 USD Zugriff auf bis zu 150 USD haben.
Höhe des Barvorschusses: $50 bis $300
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Sofort bis 5 Werktage
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: Nach Eingang Ihrer nächsten Direkteinzahlung, die automatisch abgezogen wird
Honorare: Keine für Lieferung innerhalb von 12 Stunden bis fünf Werktagen; 3,99 USD für die sofortige Lieferung auf Ihr RoarMoney-Konto; 4,99 USD für die sofortige Lieferung auf ein externes Girokonto oder eine Debitkarte
Erfahren Sie hier mehr über Money Lion.
Ermächtigen
Ermächtigen ist eine Finanz-App, die Barvorschüsse von 250 USD bietet. Es ist ein Abonnementdienst, obwohl für Barvorschüsse keine Gebühr erhoben wird.
Die Barvorschussfunktion funktioniert am besten, wenn Sie ein Empower-Girokonto eröffnen, da die Überweisung sofort erfolgt. Das Konto bietet auch eine Visa-Debitkarte, Zugang zu mehr als 37.000 Geldautomaten, kein Mindestkonto, unbegrenzte Überweisungen und keine Überziehungsgebühren.
Sie können aber auch Zinsen auf das Guthaben Ihres Kontos verdienen, derzeit bei 0,05% APY auf alle Guthaben. Bei Käufen mit Debitkarte erhalten Sie bei ausgewählten Kategorien und Händlern bis zu 10 % Cash-Back-Prämien.
Die einzigen Gebühren sind eine Abonnementgebühr von 8 USD pro Monat und eine Auslandstransaktionsgebühr von 1 %.
Das Konto bietet auch automatische Einsparungen, Budgetverfolgung und intelligente Empfehlungen, die Ihnen zeigen, wie Sie mehr Geld sparen können.
Höhe des Barvorschusses: $250
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Sofort auf ein Empower-Girokonto, aber es fällt eine geringe Gebühr an, wenn der Vorschuss auf ein externes Konto überwiesen wird
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: Nach Eingang Ihrer nächsten Direkteinzahlung, die automatisch abgezogen wird
Honorare: Keine Gebühr für einen individuellen Barvorschuss, aber 8 USD pro Monat nach einer 14-tägigen kostenlosen Testversion
Erfahre hier mehr über Empower.
Dave
Dave ist eine Banking-App, die sich selbst als „Banking für Menschen“ bezeichnet. Die App wird von mehr als 10 Millionen Mitgliedern verwendet und bietet kostenlose Barvorschüsse von bis zu 200 USD. Um Anspruch auf den Barvorschuss zu haben, müssen Sie zwei qualifizierende Direkteinzahlungen in Höhe von insgesamt mindestens 1.000 USD auf Ihr Dave-Bankkonto haben.
Das Konto hat kein Mindestguthaben und keine Überziehungsgebühren. Die Debitkarte kann an mehr als 32.000 Geldautomaten gebührenfrei eingesetzt werden. Die App bietet auch Budgetierungsfunktionen und sogar eine einzigartige Funktion, die Ihnen hilft, eine Nebenbeschäftigung zu finden, um zusätzliches Geld zu verdienen.
Zusammen mit Ihrem Dave-Konto meldet eine Partnerfirma namens LevelCredit Ihre Mietzahlungen an die großen Kreditauskunfteien und gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kredithistorie aufzubauen.
Höhe des Barvorschusses: 200 US-Dollar mit einem Dave-Ausgabenkonto, bis zu 100 US-Dollar ohne
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Bis zu drei Tage, aber sofort mit Express-Gebühr
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: Nach Eingang Ihrer nächsten Direkteinzahlung, die automatisch abgezogen wird
Honorare: 1 $ pro Monat Abonnementgebühr; 3% Auslandseinsatzgebühr
Erfahre hier mehr über Dave.
Brigit
Brigit analysiert kontinuierlich Ihren Kontostand und informiert Sie dann, wenn Sie anstehende Ausgaben nicht decken können. Wenn das passiert, bietet es Auto Advances. Der Barvorschuss kann dann automatisch versendet werden, um Überziehungsgebühren zu vermeiden.
Brigit gibt Ihnen auch Zugriff auf Ihre Kreditauskunft, um Ihnen zu helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sollten Sie jemals eine Datenpanne erleben, bieten sie eine Versicherung zum Schutz vor Identitätsdiebstahl in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar.
Und wie Dave hilft Ihnen die App, Nebenjobs und sogar Voll- oder Teilzeitjobs zu finden, um Ihr Einkommen zu steigern.
Brigit bietet zwei Pläne an, Free und Plus. The Free hilft Ihnen, eine Nebenbeschäftigung zu finden, um Ihr Einkommen zu erhöhen, und bietet Ihnen auch einen finanziellen Helferservice, der Ihnen praktische Informationen zu Ihren vergangenen, aktuellen und zukünftigen Finanzergebnissen sowie personalisierte Inhalte und Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen. Die kostenlose Version bietet jedoch keine Barvorschüsse.
Der Plus-Plan ist ein Premium-Service mit einer Abonnementgebühr von 9,99 USD pro Monat. Es kommt sowohl mit sofortiger Einzahlung von Barvorschüssen als auch mit der automatischen Vorschussfunktion, wenn Ihr Budget knapp wird. Dies ist der Dienst, der zusammen mit allen mit dem kostenlosen Tarif angebotenen Diensten auch Kreditüberwachung und Schutz vor Identitätsdiebstahl bietet.
Höhe des Barvorschusses: Bis zu $250
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Innerhalb von 20 Minuten
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: Nach Eingang Ihrer nächsten Direkteinzahlung, die automatisch abgezogen wird
Honorare: Keine direkte Gebühr für Barvorschüsse, aber eine monatliche Abonnementgebühr von 9,99 USD für den Zugriff auf den Service erforderlich
Erfahre hier mehr über Brigit.
Go2Bank
Go2Bank bezeichnet sich selbst als „das ultimative mobile Bankkonto“. Sie bieten einen Überziehungsschutz anstelle eines Barvorschusses. Dieser Service bietet jedoch noch viele weitere Funktionen, darunter die Möglichkeit, bis zu 1% Ihrer Ersparnisse zu verdienen. Sie können auch bis zu 7 % sofortiges Cashback verdienen, wenn Sie eGift-Karten von ausgewählten Händlern kaufen.
Das Konto bietet Ihnen die Möglichkeit, einen Scheck mit der mobilen Einzahlungsfunktion einzulösen, Rechnungen zu bezahlen und sogar Schecks von Ihrem mobilen Gerät aus zu senden. In der Zwischenzeit bieten sie eine gesicherte Kreditkarte mit automatischer Berichterstattung an alle drei großen Kreditauskunfteien an, um Ihnen beim Aufbau Ihres Kredits zu helfen.
Go2Bank bietet kostenlosen Überziehungsschutz bis zu 200 US-Dollar. Dies deckt automatisch Käufe ab, die Ihr verfügbares Guthaben überschreiten.
Die Höhe des Überziehungsschutzes liegt zwischen 10 und 200 US-Dollar und richtet sich nach der Häufigkeit und Höhe der Direkteinzahlungen. Das wirkt sich nicht nur auf den Ihnen zur Verfügung stehenden Überziehungsbetrag aus, sondern auch auf die Rückzahlungsfrist.
Die verfügbaren Deckungssummen sind wie folgt:
Go2Bank bietet auch ein hochverzinsliches Sparkonto an, das auf einem System basiert, das sie als "Tresore" bezeichnen. Dies sind Unterkonten, denen Sie Geld für bestimmte Sparzwecke zuweisen. Sie können bis zu 1% APY auf bis zu 5.000 USD an Geldern verdienen, die in Tresoren eingezahlt wurden, obwohl nicht zugewiesene Guthaben keine Zinsen erhalten.
Höhe des Barvorschusses: 10 bis 200 US-Dollar Überziehungsschutz
Zeit von der Anfrage bis zum Eingang: Sofortig
Bonitätsprüfung: Nein
Rückzahlungsbedingungen: 24 Stunden
Honorare: 5 US-Dollar monatliche Gebühr für die App, entfällt bei monatlichen Direkteinzahlungen; keine Gebühr für Barvorschüsse/Überziehungsschutz; Für Bareinzahlungen, Überweisungen von einer verknüpften Debitkarte, das Einlösen von Schecks, Bargeldabhebungen außerhalb des Netzes an Geldautomaten und Kassierern fallen mehrere Gebühren an und eine Gebühr von 3 % für Auslandstransaktionen
Erfahre mehr über Go2Bank.
Alternativen zur Barvorschuss-App
Verbraucher, die bestimmte Barvorschuss-Apps oder Zahltagdarlehen benötigen, tun dies oft, weil sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Angesichts der Tatsache, dass Zahltagdarlehen astronomische Gebühren haben und Barvorschüsse, die von Barkredit-Apps bereitgestellt werden, nicht mehr als ein paar hundert Dollar betragen, sollten Sie andere Alternativen in Betracht ziehen. Und zum Glück gibt es sie.
Wenn Sie einen größeren Geldbetrag und eine längere Rückzahlungsfrist suchen, können Sie Folgendes in Betracht ziehen Privatkredite bei schlechter oder schlechter Kreditwürdigkeit.
Dabei handelt es sich um Kredite in Höhe von wenigen hundert Dollar bis zu mehreren tausend Dollar mit Laufzeiten von 36 Monaten bis 60 Monaten. Die Zinssätze können bis zu 36% betragen, aber bei einigen Kreditgebern und bestimmten Kreditprofilen. Aber sie bieten größere Darlehensbeträge als entweder Zahltagdarlehen oder Barvorschüsse an, und die Mittel können für jeden Zweck verwendet werden.
Noch eine andere Option ist Zahltagdarlehensalternativen (PALs) von Kreditgenossenschaften angeboten. Dies sind kleine, kurzfristige Kredite, die speziell entwickelt wurden, um Verbrauchern mit schlechten Krediten eine Alternative zu teuren Zahltagdarlehen zu bieten.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens einen Monat lang Mitglied einer teilnehmenden Kreditgenossenschaft sein. Die Kreditlimits liegen zwischen 200 und 1.000 US-Dollar mit Laufzeiten von einem Monat bis zu sechs Monaten.
Es wird eine Kreditantragsgebühr in Höhe von 20 US-Dollar erhoben, aber Sie haben möglicherweise Anspruch auf bis zu drei PALs innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten, solange es keine Kreditüberschneidungen gibt.
Denken Sie auch daran, schnell Geld zu verdienen, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Hier sind mehrere Möglichkeiten, um schnelles Geld zu finden.
Endeffekt
Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie sich nicht an teure Zahltagdarlehen wenden, um den kurzfristigen Bedarf zu decken. Es gibt viele Alternativen in Form von Barvorschüssen, kleinen Privatkrediten und alternativen Zahltagdarlehen der Kreditgenossenschaft.