Vanguard und Fidelity sind zwei der größten Investmentgesellschaften der Welt. Beide haben ihren Ursprung als Fondsgesellschaften, Vanguard mit seinen revolutionären indexbasierten Fonds und Fidelity mit seinen oft weltberühmten Investmentfonds. Jeder bietet nun beide Arten von Fonds sowie diversifizierte Anlagevermittlungsdienste an.
Welches sollten Sie zwischen Vanguard vs. Treue?
Inhaltsverzeichnis
- Über Vanguard
- Über Treue
- Vanguard-Maklerdienste
- Zusammenfassung der Vanguard Brokerage-Services:
- Fidelity Brokerage-Dienste
- Zusammenfassung der Fidelity Brokerage-Dienste:
- Professionelle Finanzberatung
- Digitaler Vanguard-Berater
- Persönliche Beratungsdienste von Vanguard
- Treue Go
- Fidelity personalisierte Planung und Beratung
- Fidelity Vermögensverwaltung
- Für wen ist Vanguard besser geeignet?
- Für wen ist Treue besser?
- Endeffekt
Über Vanguard
1975 von dem legendären John Bogle gegründet, Vorhut war quasi der Geburtsort von Indexfonds. Heute verwaltet Vanguard ein Vermögen von mehr als 7 Billionen US-Dollar.
Sie bieten nicht nur Direktinvestitionen von Einzelpersonen und Organisationen an, sondern stellen ihre Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds auch Wertpapierfirmen auf der ganzen Welt zur Verfügung. Vanguard-Fonds genießen hohes Ansehen, da sie einige der niedrigsten Investitionskosten aller Fondsfamilien der Branche aufweisen.
Das Unternehmen bietet zwar Direktvermittlungsdienste an, ist jedoch für seine Fonds viel bekannter. Tatsächlich ist Vanguard einer der größten Anbieter von Investmentfonds in der Welt.
Über Treue
Fidelity Investments, Inc., allgemein bekannt als „Fidelity“, geht auf das Jahr 1946 zurück. Heute ist sie mit einem verwalteten Vermögen von fast 5 Billionen US-Dollar eine der größten Investmentinstitutionen der Welt.
Wie Vanguard ist Fidelity für seine Fonds bekannt. Der Fidelity Contrafund ist beispielsweise der größte Nicht-Index-Fonds in den USA. Aber das Unternehmen ist vielleicht besser bekannt für seine Maklerdienste. Sie stellen sowohl steuerpflichtige Anlagekonten als auch Altersvorsorgekonten über ihre Online-Plattform und ein Netzwerk von stationären Büros im ganzen Land zur Verfügung.
(Offenlegung des Autors: Ich habe ein Maklerkonto bei Fidelity.)
Vanguard-Maklerdienste
Obwohl es für seine Fonds bekannt ist, Vanguard-Maklerdienste ermöglicht Ihnen auch den Handel mit Nicht-Vanguard-Fonds. sowie die vollständige Auswahl an Wertpapieren, die bei typischen Anlagevermittlern erhältlich sind.
Eine Anlageform, bei der Vanguard besonders stark ist, sind Target-Date-Fonds. Manchmal auch als „Dachfonds“ bezeichnet, bestehen sie aus mehreren Fonds, von denen jeder eine bestimmte Anlageklasse repräsentiert.
Sie werden als "Target Date Funds" bezeichnet, weil sie auf ein bestimmtes Jahr in der Zukunft ausgerichtet sind, das normalerweise das Jahr ist, in dem Sie in Rente gehen möchten. Wenn Sie beispielsweise jetzt 35 Jahre alt sind und mit 65 in den Ruhestand gehen möchten, könnten Sie an einem Zieldatumsfonds für das Jahr 2055 interessiert sein. Der Fonds wird in den ersten Jahren aggressiver investieren, aber allmählich zu konservativeren Anlagen übergehen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Vanguard hat kürzlich seine Gebührenstruktur geändert und ist einer der letzten Broker, der Provisionen für den Handel erhebt. Aber jetzt bieten sie für viele Wertpapiere einen provisionsfreien Handel und für andere reduzierte Gebühren an.
Zusammenfassung der Vanguard Brokerage-Services:
Mindesterstinvestition: 0 US-Dollar, aber wenn Sie in Fonds investieren, erfordern einige eine Mindestinvestition von 1.000 US-Dollar, während andere 3.000 US-Dollar oder sogar mehr erfordern.
Verfügbare Investitionen: Einzelaktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, Stichtagsfonds, Einlagenzertifikate und Renten.
Verfügbare Konten: Individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten; traditionell, Roth, Rollover, SEP und SIMPLE IRAs; Solo 401(k), Trusts und 529 College-Sparpläne.
Jährliche Gebühr: 20 US-Dollar, aber gewinkt, wenn Sie über mindestens 10.000 US-Dollar an Vanguard-Geldern, mindestens 50.000 US-Dollar an qualifizierenden Vanguard-Vermögenswerten verfügen oder wenn Sie sich für die elektronische Zustellung von Kontoauszügen und anderen Dokumenten entscheiden.
Handelsgebühren: 0 USD auf Aktien, Vanguard- und Nicht-Vanguard-ETFs und Optionen. Für Optionen wird eine Gebühr von 1 USD pro Vertrag erhoben. 0 $ auf Vanguard- und Nicht-Vanguard-Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr (insgesamt 2.800); 20 USD pro Trade bei Investmentfonds mit Transaktionsgebühren für die meisten Anleger und niedrigere Gebühren oder sogar 0 USD bei Konten über 1 Million USD. 0 USD für die meisten festverzinslichen Wertpapiere, aber es wird eine Gebühr von 1 USD pro 1.000 USD Nennbetrag (maximal 250 USD) für Sekundäremissionen erhoben.
Kundendienst: Telefonischer Kontakt erreichbar von Montag bis Freitag, 8:00 bis 20:00 Uhr Eastern Time.
Robo-Advisor und Vermögensverwaltung: Siehe Beschreibungen unten.
Fidelity Brokerage-Dienste
Treue bietet auch Maklerdienstleistungen. Ähnlich wie Vanguard begann Fidelity als Fondsgesellschaft. Seine Investmentfonds, insbesondere der Fidelity Magellan Fund, der einst vom legendären Peter Lynch geleitet wurde, galten als Standard in diesem Bereich. Fidelity verfügt weiterhin über ein breites Sortiment an Fonds, aber sie haben ihr Portfolio dramatisch erweitert Maklerdienstleistungen im Laufe der Jahre und sind heute der zweitgrößte Anlagemakler für Privatkunden nach Karl Schwab.
Bei steuerpflichtigen Anlagekonten ist das Basiskonto Fidelity Cash Management. Sie können Investitionen vom Konto aus kaufen, aber auch Schecks, Zugang zu Geldautomaten, Online-Rechnungszahlungen und mobile Einzahlungen genießen. Und obwohl sie kein Geldautomatennetz haben, erstatten sie die Gebühren, die von Geldautomaten erhoben werden.
Mit Ausnahme von Kryptowährungen ist auf der Fidelity-Plattform praktisch jede Anlagesicherheit verfügbar. Es ist auch einer der anlegerfreundlichsten Dienste der Branche und bietet Wertpapier- und Aktien-Screener sowie ein umfassendes Aktien-Research-Center.
Wenn Sie ein aktiver Trader sind, können Sie die Handelsplattform Active Trader Pro von Fidelity nutzen. Es ist vollständig anpassbar und bietet Echtzeit-Streaming-Informationen und -Analysen, die Ihnen helfen, Ihre Handelsfähigkeiten und -ergebnisse zu verbessern.
Ein Bereich, in dem Fidelity in der Branche führend ist, sind seine Index-Investmentfonds mit Null-Kosten-Verhältnis. Indexfonds weisen normalerweise sehr niedrige Kostenquoten auf, aber Nullkostenquotenfonds sind einzigartig. Und Fidelity bietet insgesamt vier, darunter:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO Internationaler Indexfonds
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
Und wenn Nullkostenquoten nicht ausreichen, gibt es keine Mindestinvestitionsanforderungen. Tatsächlich gibt es für Investmentfonds von Fidelity keine Mindestanlageanforderungen.
Zusammenfassung der Fidelity Brokerage-Dienste:
Mindesterstinvestition: 0 $, um ein Konto zu eröffnen, aber Sie müssen natürlich Geld hinzufügen, um mit der Investition zu beginnen. Und wie bei Vanguard benötigen Sie möglicherweise bestimmte Mindestbeträge, um in bestimmte Investmentfonds von Nicht-Fidelity zu investieren.
Verfügbare Investitionen: Einzelaktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, Einlagenzertifikate und Renten.
Verfügbare Konten: Individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten; traditionell, Roth, Rollover, SEP und SIMPLE IRAs; Solo 401(k), Trusts und 529 College-Sparpläne.
Jährliche Gebühr: $0
Handelsgebühren: 0 USD auf Aktien, Fidelity- und Nicht-Fidelity-ETFs sowie Optionen. Für Optionen wird eine Gebühr von 0,65 USD pro Kontrakt erhoben. 0 $ auf Fidelity- und Non-Fidelity-Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr (insgesamt 3.700); 49,95 USD pro Trade bei Investmentfonds mit Transaktionsgebühr. 0 USD für die meisten festverzinslichen Wertpapiere, aber bei Sekundäremissionen wird eine Gebühr von 1 USD pro Anleihe erhoben.
Kundendienst: Telefonkontakt ist rund um die Uhr sowie Live-Chat von Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr und am Wochenende von 9:00 bis 16:00 Uhr zu allen Zeiten der Osterzeit verfügbar. Fidelity bietet auch mehr als 200 stationäre Filialen in und um große Städte im ganzen Land.
Robo-Advisor und Vermögensverwaltung: Siehe Beschreibungen unten.
Professionelle Finanzberatung
Digitaler Vanguard-Berater
Digital Advisor wurde erst 2020 eingeführt, aber das spielt keine Rolle, da Vanguard einer von ihnen ist seit fast 50 Jahren die großen Investmentfirmen, und ihre Fonds werden von anderen Robo-Advisors häufig verwendet. Ähnlich wie andere Robos bietet Digital Advisor eine automatisierte Anlageverwaltung mit automatischem Rebalancing zu einer geringen Jahresgebühr. Digital Advisor ist auch für diejenigen gedacht, die einfaches automatisiertes Investieren wünschen und diejenigen, die Schulden abbezahlen möchten.
Die Portfolio-Risikoprofile reichen von konservativ bis sehr aggressiv, und jedes wird eine Mischung aus kostengünstigen börsengehandelten Vanguard-Fonds sein. Das ist wichtig, da Vanguard-ETFs einige der niedrigsten Kostenquoten in der Investmentfondsbranche aufweisen.
Bevor Sie sich anmelden, können Sie auf die Tools zur Altersvorsorge zugreifen, die Ihnen bei der Festlegung von Alterssparzielen helfen. Nachdem Sie sich angemeldet haben, haben Sie auch Zugang zu einem Schuldentilgungsrechner, der Ihnen hilft, Strategien zur Schuldenbefreiung zu entwickeln.
Digital Advisor erfordert eine Anfangsinvestition von mindestens 3.000 USD und eine jährliche Beratungsgebühr von 0,15 %.
Persönliche Beratungsdienste von Vanguard
Dieser Plan wurde für größere Investoren entwickelt und bietet eine Kombination aus fortschrittlicher Technologie und Expertenmethodik, die Ihnen helfen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Es wird vor allem für Rentner und Rentner empfohlen.
Das Hauptmerkmal, das es gegenüber Digital Advisor hinzufügt, ist der Zugang zu menschlichen Finanzberatern. Wenn Ihr Portfolio unter 500.000 US-Dollar liegt, haben Sie Zugang zu einem Team von Finanzplanern. Aber wenn es mehr ist, haben Sie einen engagierten zertifizierten Finanzplaner, der Sie individuell berät.
Mit dem Personal Advisor Service haben Sie auch mehr Möglichkeiten, Ihre Bestände anzupassen und einen detaillierteren Plan zu erhalten die Dinge wie Sozialversicherungseinkommen, Gesundheitsversorgungsbedarf im Ruhestand und andere Umstände decken können, die einzigartig für. sind Sie.
Ihr Portfolio wird standardmäßig in ETFs investiert, kann jedoch mit anderen Fonds, einschließlich aktiv verwalteter Investmentfonds, an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
Vanguard Personal Advisor Services erfordert eine Mindestinvestition von 50.000 USD und hat die folgende Gebührenstruktur:
- 50.000 bis 5 Millionen US-Dollar – 0,30%
- 5 Mio. USD bis 10 Mio. USD – 0,20 %
- 10 Millionen US-Dollar bis 25 Millionen US-Dollar – 0,10 %
- 25 Millionen US-Dollar und mehr – 0,05 %
Treue Go
Treue Go ist der Robo-Advisor von Fidelity und hat den Vorteil, dass kein Mindestguthaben erforderlich ist. Ihr Portfolio wird professionell gestaltet und verwaltet, einschließlich regelmäßiger Neugewichtungen. Es wird auch eine Mischung aus Investmentfonds umfassen, die verschiedene Anlageklassen repräsentieren.
Ähnlich wie bei Vanguard Digital Advisor kann Ihre Portfolioorientierung von sehr konservativ bis sehr aggressiv reichen.
Die Gebühren für Fidelity Go sind wie folgt:
- Unter 10.000 $ – 0 $
- 10.000 bis 49.999 US-Dollar – 3 US-Dollar pro Monat
- 50.000 $ und mehr – 0,35% pro Jahr
Fidelity personalisierte Planung und Beratung
Treue individuelle Planung und Beratung kommt mit Zugang zu Finanzberatern. Dazu gehören unbegrenzte Einzelgespräche zur Finanzplanung mit einem Mitglied des Fidelity-Beraterteams. Da es auch Elemente der automatisierten Anlageverwaltung beinhaltet, gilt es als hybrider Robo-Advisor, da es auch direkte menschliche Unterstützung und Planung bietet.
Für die Teilnahme an diesem Plan sind mindestens 25.000 USD erforderlich, mit einer jährlichen Beratungsgebühr von 0,50 % auf alle Guthaben.
Fidelity Vermögensverwaltung
Für diejenigen, die mindestens 250.000 US-Dollar investieren möchten, bietet Fidelity ihre Vermögensdienste Programm. Ein engagierter Fidelity-Berater hilft Ihnen, Ihre Ziele zu entwickeln und Ihre Optionen zu verstehen, zusammen mit einer umfassenden Planung und einem individuellen Anlagemanagement. Es gibt auch steuerintelligente Strategien, die eingesetzt werden, um die Steuerbelastung Ihrer Anlageaktivitäten zu minimieren.
Für größere Anleger, die mindestens 10 Millionen US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten haben und mindestens 2 Millionen US-Dollar bei Fidelity investiert haben, bieten sie auch ihr Private Wealth-Programm an. Der persönliche Berater bietet nicht nur die Anlageverwaltung, sondern auch den Zugang zur Finanzplanung.
Die Bruttoberatungsgebühren für den Plan reichen von 0,20% bis 1,04%.
Für wen ist Vanguard besser geeignet?
Vanguard bietet zwar Maklerdienste an, aber seine Hauptstärke liegt in seinen Fonds. Sie ist nicht nur eine der erfolgreichsten Fondsfamilien im Anlageuniversum, sondern ihre Fonds sind auch für ihre sehr niedrigen Kostenquoten bekannt. Wenn Sie selbst Fondsinvestor sind und vor allem Vanguard-Fonds bevorzugen, ist Vanguard möglicherweise die richtige Wahl für Sie.
Vanguard ist möglicherweise auch eine bessere Wahl als Fidelity für verwaltete Anlageoptionen. Ihr Robo-Advisor, Digital Advisor, hat eine jährliche Beratungsgebühr von nur 0,15 %, verglichen mit einer hohen Gebühr von 0,35 % bei Fidelity Go.
(Allerdings könnte Fidelity Go die bessere Robo-Advisor-Wahl für neue und kleine Investoren sein. Sie haben keine Mindestanfangsinvestition – im Vergleich zu 3.000 USD beim Digital Advisor von Vanguard – und keine jährliche Beratungsgebühr für Kontoguthaben unter 10.000 USD.)
Und auf der Vermögensverwaltungsseite sind Vanguard Personal Advisor Services besonders für Großanleger willkommen. Die niedrige jährliche Beratungsgebühr von 0,05% könnte die niedrigste Vermögensverwaltungsgebühr in der gesamten Branche sein.
Beginnen Sie mit Vanguard.
Für wen ist Treue besser?
Wenn Vanguard die bessere Wahl für langfristige Anleger und diejenigen ist, die Fondsinvestitionen bevorzugen, ist Fidelity der eindeutige Gewinner mit Maklerdienstleistungen. Sie bieten nicht nur eine überlegene Handelsplattform, sondern bieten auch einen 24/7-Kundenservice – zusammen mit 200 lokalen Investmentfilialen.
Treue ist definitiv die bessere Wahl, wenn Sie ein Optionshändler sind. Vanguard erhebt zwar keine Provision für Optionen, hat jedoch eine Gebühr von 1 US-Dollar pro Vertrag, verglichen mit nur 0,65 US-Dollar pro Vertragsgebühr von Fidelity.
Und selbst wenn Sie ein Fondsinvestor sind, können die vier Null-Kosten-Ratio-Index-Investmentfonds von Fidelity zu schwer sein, um darauf zu verzichten. Wenn Sie planen, 20 oder mehr Jahre in die Fonds zu investieren, kann das Fehlen einer jährlichen Kostenquote von sogar 0,10% oder 0,20% über viele Jahre hinweg einen Performanceunterschied ausmachen.
Beginnen Sie mit Fidelity.
Endeffekt
Zwischen Vanguard und Fidelity scheint Vanguard die bessere Wahl für Fondsinvestoren und sehr vermögende Anleger zu sein, mit ihrer einzigartigen Kombination aus Fonds mit niedriger Kostenquote und sehr niedrigen Vermögensverwaltungsgebühren für sehr große Konten.
Aber für die meisten Anleger, insbesondere für diejenigen, die in einzelne Wertpapiere investieren oder häufig handeln, ist Fidelity die bessere Wahl.