Marcus von Goldman Sachs: Ein Online-Sparkonto "nur"

Wenn ich an den Namen Goldman Sachs denke, denke ich an die berühmte Investmentbank.

Ich wette, du tust es auch.

Während der Großen Rezession hörten Sie den Namen „Goldman Sachs“ eine Menge.

Das wird immer passieren, wenn es Finanznachrichten gibt, weil sie eine der größten Investmentbanken sind. Sie haben ihre Hände in vielen verschiedenen Pots.

Aber Marcus von Goldman Sachs ist nicht diese Firma. Technisch gesehen sind sie Teil derselben Unternehmensfamilie (sie alle münden in die Goldman Sachs Group), aber Marcus by Goldman Sachs ist die Bankenabteilung, die unter der Goldman Sachs Bank USA operiert.

Inhaltsverzeichnis

1. Über Goldman Sachs Bank USA
2. Marcus Online-Sparkonto
3. Marcus Depotzertifikat
4. Ungesicherte Privatkredite
5. Clarity Money-App
6. Wie vergleicht Marcus?

Über Goldman Sachs Bank USA

Goldman Sachs Bank USA wurde am 28. November 2008 gegründet und hat die FDIC # 33124. Es ist ein Mitglied des Federal Reserve Systems und vom Federal Reserve Board reguliert. Sie haben sechs physische Standorte und sind in erster Linie eine Online-Bank.

Marcus von Goldman Sachs ist nach dem Gründer von Goldman Sachs, Marcus Goldmann, benannt. Marcus Goldmann wurde 1821 in Deutschland geboren und wanderte 1848 in die USA aus, wo er zusammen mit Joseph Sachs Goldman Sachs gründete.

Wenn Sie mit ihnen in Kontakt treten möchten, können Sie montags bis freitags 1-855-730-7283 während der Geschäftszeiten von 8:00 bis 22:00 Uhr anrufen. 9.00 – 19.00 Uhr am Wochenende. Es gibt auch einen Chat-Support, wenn Sie Kunde sind. Melden Sie sich einfach an und Sie haben Zugriff.

Marcus Online-Sparkonto

Sie werden überrascht sein, dies zu erfahren, aber Marcus von Goldman Sachs bietet nur drei Arten von Konten an:

• Ein Online-Sparkonto
• Depotzertifikate und
• Ungesicherte Privatkredite

Sie bieten kein Girokonto an, was auch bedeutet, dass es keine Debit- oder Bankomatkarte gibt. Sie können nicht mit jeder Art von Karte auf Ihr Bargeld zugreifen, was erwähnenswert ist, da viele Online-Banken normalerweise Schecks und Sparen anbieten.

Das Online-Sparkonto bietet ziemlich Standardmaterial. Sie können 0,50% APY ohne Mindestguthaben, ohne Mindesteinzahlung und ohne monatliche Wartungsgebühr verdienen. Es gibt keine einzige Gebühr auf dem Marcus-Konto (und fast alles, was eine Gebühr erheben würde, wird gestoppt), außer wenn Sie eine CD vorzeitig schließen (Frühabhebungsgebühr).

Wenn Sie zu Hause den Überblick behalten, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie auf Ihr Geld zugreifen? Sie müssen ein externes Bankkonto verknüpfen und Ihr Geld dorthin überweisen. Sie ermöglichen es Ihnen, bis zu vier externe Bankkonten zu verknüpfen, die kleiner sind als bei anderen Banken, aber wahrscheinlich mehr, als Sie sowieso benötigen. Wenn Sie mehr als vier andere Konten haben, die Sie verknüpfen müssen, ist es möglicherweise an der Zeit, vereinfache deine Finanzen. (Es ist nicht viel, vier andere externe Konten zu haben, aber es könnte übertrieben sein, sie miteinander zu verknüpfen, um Ihre Finanzen richtig zu verwalten.)

Denken Sie daran, dass Sie mit dem Sparkonto begrenzt durch Regel D auf 6 Überweisungen in einem Abrechnungszeitraum.

Marcus Depotzertifikat

Das Einzahlungsschein Konten haben ein Minimum von 500 USD für jedes Konto und die Mindestlaufzeit beträgt sechs Monate. Ihre maximale Dauer beträgt sechs Jahre (72 Monate).

Der aktuelle APY auf einer 12-Monats-CD beträgt 0,55% APY. Im Vergleich dazu bietet die 12-Monats-CD der Ally Bank 0,55% APY.

Jede CD wird mit einem 10 Tage Ratengarantie. Wenn Sie Ihr Konto eröffnen, es innerhalb von 10 Tagen aufladen und der Satz innerhalb dieses 10-Tage-Fensters ansteigt, erhalten Sie den höchsten veröffentlichten Satz für diese Laufzeit. Wenn die Rate sinkt, erhalten Sie immer noch die höchste veröffentlichte Rate innerhalb dieses 10-Tage-Fensters.

Wenn Sie Zugriff auf Ihr Geld benötigen, bevor die CD fällig wird, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung:

• Bei CD-Laufzeiten von weniger als 12 Monaten: 90 Tage einfaches Interesse
• Bei CD-Laufzeiten von 12 Monaten bis 5 Jahren: 270 Tage einfaches Interesse
• Bei CD-Bedingungen ab 5 Jahren: 365 Tage einfaches Interesse

Die Vorfälligkeitsentschädigungen sind bei den meisten Banken etwa durchschnittlich.

Zum Vergleich: Die günstigsten Strafen für den Vorbezug sind von der Ally Bank, die diesen Zeitplan verwendet:

• Bei CD-Laufzeiten von weniger als 24 Monaten: 60 Tage einfaches Interesse
• Bei CD-Laufzeiten von 25 Monaten bis 36 Monaten: 90 Tage einfaches Interesse
• Bei CD-Laufzeiten von 36 Monaten bis 48 Monaten: 120 Tage einfaches Interesse
• Bei CD-Bedingungen von 49+ Monaten: 150 Tage einfaches Interesse

Wenn die Zinssätze ähnlich sind (und das sind sie normalerweise), tendiere ich dazu, den mit der niedrigeren Abhebungsstrafe zu wählen, obwohl ich erwarte, ihn nie zu benötigen.

Marcus von Goldman Sachs bietet auch eine No-Penalty-CD mit einer Laufzeit von 7 Monaten, 11 Monaten und 13 Monaten an. Es hat die gleiche Mindesteinlage und in der Regel einen etwas niedrigeren Zinssatz. Dieser Screenshot vom 6. August 2020 zeigt Ihnen die Entwicklung dieser Preise (verwenden Sie ihn als Referenz, da sich die Preise häufig ändern):

Ungesicherte Privatkredite

Marcus von Goldman Sachs bietet auch ungesicherte Privatkredite. Sie können sie online beantragen und es fallen keine Anmeldegebühren und keine Vorauszahlungsgebühren an.

Sie bieten Festzinsdarlehen von 3.500 bis 40.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins an, der derzeit je nach Kreditwürdigkeit zwischen 6,99 % und 28,99 % effektivem Jahreszins liegt. Die Laufzeiten der Kredite betragen 36 bis 72 Monate mit höheren Zinssätzen für längerfristige Kredite (dies ist typisch).

Sie bieten eine Prämie für pünktliche Zahlungen, nachdem Sie 12 oder mehr aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen vollständig und pünktlich geleistet haben. Damit können Sie eine Zahlung aufschieben, ohne dass Zinsen oder Gebühren anfallen. Dadurch verlängert sich die Laufzeit Ihres Darlehens um einen Monat, da Sie keine monatliche Zahlung geleistet haben. Dann werden Ihre Zahlungen wie gewohnt fortgesetzt. Wenn Sie jemals eine Zahlung verpassen oder verspätet zahlen, haben Sie keinen Anspruch auf die Prämie für die pünktliche Zahlung, selbst wenn Sie nach einem Fehlschlag mehr als 12 aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen leisten.

Sie erheben auch keine Verzugsgebühr, wenn Sie zu spät zahlen oder weniger als Ihren fälligen Betrag zahlen. Ihr Darlehen sammelt nur mehr Zinsen an und Ihre Abschlusszahlung wird höher sein. Wenn Sie zu viele Zahlungen verpassen, können Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, was eine andere Sache ist. Das Darlehen verhält sich wie jedes andere Darlehen, außer dass Sie keine Verzugsgebühr zahlen, sondern nur die Zinsen, die Sie geschuldet hätten. Dies ist nicht typisch.

Clarity Money-App

Haben Sie schon einmal davon gehört? Clarity Money-App? Es war eine von vielen geldsparenden Apps, mit denen Sie Ihre Konten verbinden, Ihr Budget organisieren, unerwünschte Abonnements kündigen und Ihre Finanzen verfolgen konnten. Ich habe es nie selbst ausprobiert, aber die Funktionen von a kombiniert Werkzeug wie Mint mit denen von Trimmen.

Marcus by Goldman Sachs hat das Unternehmen im April 2018 übernommen und in ihr Ökosystem integriert. Die App ist kostenlos.

Wie vergleicht Marcus?

Marcus von Goldman Sachs ist ein reines Online-Sparkonto, wie es nur geht. Ohne Mindestbeträge und Gebühren ist sie mit vielen anderen Online-Banken vergleichbar. Es hat kein Girokonto, was bedeutet, dass Sie nur auf Ihr Geld zugreifen können, indem Sie es anderswo überweisen, was eine Empfehlung erschwert.

Die angebotenen Preise sind durchschnittlich. Das einzig Positive ist, dass sie Sie nicht mit Gebühren belasten, da keine Gebühren erhoben werden müssen.

Ihr Angebot an Privatkrediten ist etwas spezieller. Ohne Gebühren bei verspäteter Zahlung und einer pünktlichen Zahlungsprämie (Aufschub einer Zahlung) kommt es darauf an, wo der Zinssatz im Vergleich zu einigen Mitbewerbern abschneidet. Die einzige Möglichkeit, dies zu wissen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie einen Zinssatz von ihnen erhalten, wenn Sie einen Privatkredit benötigen.

Insgesamt denke ich, dass es ein relativ leichtes Angebot von der Bankenseite ist, aber ein attraktives, wenn Sie einen Privatkredit benötigen.

Ich habe gehört, dass sie daran arbeiten, ein Girokonto hinzuzufügen, Partnerschaft mit Marqeta, aber mit einem Girokonto-Produkt sollten Sie erst später im Jahr 2021 rechnen.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, besuchen Sie die Marcus by Goldman Sachs-Website.