Die Wahl Ihrer ersten Kreditkarte ist eine wichtige Entscheidung. Dies ist die Karte, die Ihnen dabei hilft, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Sie möchten aber auch, dass die Karte Ihnen Vorteile bietet, die gute Kreditkarten bieten sollten.
Nicht alle Starter-Kreditkarten haben gute Konditionen. Berücksichtigen Sie beim Kauf der besten ersten Kreditkarten den Zinssatz, die Jahresgebühr und alle Prämienprogramme, die die Karte bietet.
Es ist üblich, dass diejenigen, die ihre erste Kreditkarte erhalten möchten, eine gesicherte Kreditkarte die durch ein Sparkonto unterlegt ist, das dem Ausgabenlimit der Kreditkarte entspricht.
Viele Kreditkartenunternehmen geben jedoch auch ungesicherte Kreditkarten an neue Kreditkunden aus.
Inhaltsverzeichnis
- Beste gesicherte Kreditkarten
- Entdecken Sie es Gesicherte Kreditkarte
- Gesicherte Mastercard von Capital One
- OpenSky-gesicherte Visa-Kreditkarte
- Beste erste ungesicherte Kreditkarten
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard von Capital One
- Entdecken Sie es Student Chrome
- Platinum-Visum für den Wiederaufbau von Krediten von der Credit One Bank
- Wie sich Starter-Kreditkarten unterscheiden
- Höhere Zinssätze
- Niedrigere Kreditlimits
- Viele Starter-Kreditkarten erfordern eine Kaution
- So bauen Sie mit Ihrer Starter-Kreditkarte Kredit auf
- Verwenden Sie es regelmäßig
- Machen Sie alle Zahlungen pünktlich
- Halten Sie die Karte offen und aktiv
- Zusammenfassung
Beste gesicherte Kreditkarten
Gesicherte Karten erfordern oft eine Einzahlung des vollen Kreditrahmens. Dies schützt die Bank im Falle eines Zahlungsausfalls, sie kann einfach auf das Sparkonto zugreifen, um das Guthaben auszuzahlen.
Wenn Sie sich jedoch als verantwortlich beweisen können, erstatten die Karten die Kaution oft innerhalb eines Jahres.
Entdecken Sie es Gesicherte Kreditkarte
Merkmale:
- Jahresgebühr: Keine
- Kaufzinssatz: 22,99%
- Erforderliche Bonität: schlecht bis ausgezeichnet
Einer der schönsten Vorteile des Entdecken Sie es Gesicherte Kreditkarte ist, dass es 2% Cashback auf Tankstellen- und Restaurantkäufe bietet. Sie können jedes Quartal mit Einkäufen von bis zu 1.000 US-Dollar Geld zurückverdienen.
Darüber hinaus überprüft Discover Ihr Konto jeden Monat automatisch, beginnend mit dem achten Monat der Inhaberschaft. Wenn Sie sich qualifizieren, werden Sie automatisch auf eine ungesicherte Discover-Kreditkarte hochgestuft.
Beachten Sie, dass Sie anrufen können, um eine Erhöhung des Ausgabenlimits anzufordern, nachdem Ihr Konto mindestens 31 Tage lang geöffnet war. Jede genehmigte Erhöhung der Ausgabengrenze muss jedoch von einer erhöhten Kaution in gleicher Höhe begleitet werden.
Zu den weiteren Vorteilen der gesicherten Discover it-Karte gehören keine Verzugsgebühr für Ihre erste verspätete Zahlung und keine Erhöhung des effektiven Jahreszins aufgrund verspäteter Zahlungen. Das maximale Kreditlimit für diese Karte beträgt 2.500 USD.
Vorteile:
- Flexible Kreditqualifikationen
- Cashback für qualifizierte Einkäufe
- Keine Jahresgebühr
- Automatisches Upgrade auf ungesicherte Karte
Nachteile
- Cashback-Gewinne haben eine niedrige Obergrenze
- Niedrigeres Kreditlimit als bei einigen anderen Karten
Gesicherte Mastercard von Capital One
Merkmale
- Jahresgebühr: Keine
- Kaufzinssatz: 26,99%
- Erforderliche Bonität: schlecht bis ausgezeichnet
Eine Funktion, die die Capital One Gesicherte Mastercard Anders als bei anderen Karten können Sie Ihre Kaution als Kontoauszugsgutschrift „zurückverdienen“, wenn Sie ein positives Zahlungsverhalten auf dem Konto haben.
Mit anderen Worten, die Karte kann sich bei verantwortungsvollem Umgang langsam zu einer ungesicherten Karte entwickeln. Außerdem überprüft Capital One automatisch Ihr Konto und erwägt eine Erhöhung Ihres Kreditlimits, nachdem Sie die Karte mindestens sechs Monate lang besessen haben.
Capital One beginnt mit einem niedrigen Kreditlimit, wenn Sie diese Karte zum ersten Mal erhalten. Sie können jedoch eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, bis Sie das maximale Kreditlimit der Karte von 1.000 USD erreichen.
Vorteile
- Flexible Kreditqualifikationen
- Keine Jahresgebühr
- Automatische Rückerstattung Ihrer Kaution bei verantwortungsvoller Leistung
- Ratenzahlungen auf Kaution sind erlaubt
Nachteile
- Niedriges maximales Kreditlimit
- Hoher Zinssatz
OpenSky-gesicherte Visa-Kreditkarte
Merkmale
- Jahresgebühr: $35
- Kaufzinssatz: 17,39%
- Erforderliche Bonität: Keine
Das OpenSky-gesicherte Visa-Kreditkarte unterscheidet sich darin, dass keine Bonitätsprüfung erforderlich ist, um eine Karte zu erhalten. OpenSky bietet Kreditlimits zwischen 200 und 3.000 US-Dollar.
Wie bei den anderen Karten hier meldet OpenSky Ihre Aktivitäten an die drei großen Kreditauskunfteien, damit Sie die Karte verwenden können, um Ihre Kredithistorie aufzubauen.
Wenn Sie nach der Verwendung der Karte entscheiden, dass Sie eine Erhöhung des Kreditlimits wünschen, können Sie die Kundendienstnummer von OpenSky anrufen und nach einer fragen. Sie müssen jedoch eine zusätzliche Kaution hinterlegen, um das neue Kreditlimit zu erreichen.
Und OpenSky ist nicht verpflichtet, alle Kartenanträge oder Anträge auf Erhöhung der Kreditlinie zu genehmigen.
Vorteile
- Keine Bonitätsprüfung erforderlich
- Niedrigerer Zinssatz als andere Karten
Nachteile
- Jahresgebühr von 35 $
- Kein Prämienprogramm
Beste erste ungesicherte Kreditkarten
Ungesicherte Starter-Kreditkarten sind schön, weil sie keine Kaution verlangen. Hier sind einige unserer beliebtesten ungesicherten ersten Kreditkarten.
Jasper Cash Back Mastercard
Merkmale
- Jahresgebühr: Keine
- Kaufzinssatz: 15,49 % bis 24,99 %
- Erforderliche Bonität: Keine
Das Jasper Cash Back Mastercard ist eine gesicherte Karte, die keine Kredithistorie erfordert. Jasper überprüft Ihre Kredithistorie und berücksichtigt diese bei der Entscheidung über die Genehmigung.
Personen ohne Kredithistorie werden jedoch auf der Grundlage anderer Faktoren wie der Beschäftigungsgeschichte genehmigt. Die Karte bietet ein Kreditlimit von bis zu $5.000.
Und das Unternehmen zahlt Ihnen bis zu 6% Cashback zurück, wenn Sie Freunde und Familienmitglieder empfehlen, die für ein Konto zugelassen sind. Dies ist zusätzlich zu den 1% Cashback, die Jasper auf alle qualifizierten Einkäufe zahlt.
Nach drei Monaten in gutem Zustand wird Ihr 1% Cashback automatisch Ihrem Jasper-Konto gutgeschrieben.
Vorteile
- Keine Jahresgebühr
- Cashback-Prämien
- Empfehlungsprämien
- Bis zu $5.000 Kreditlimit
Nachteile
- Der Zinssatz kann für einige Kreditnehmer hoch sein
- Das Konto muss in Ordnung sein, um Cashback zu erhalten
Platinum Mastercard von Capital One
Merkmale
- Jahresgebühr: Keine
- Kaufzinssatz: 26,99%
- Erforderliche Bonität: Ausreichend bis ausgezeichnet
Das Platinum Mastercard von Capital One bietet Kreditkarten für alle an, außer denen mit schlechter Bonität. Der Zinssatz ist mit 26,99% für Einkäufe hoch.
Die Karte ist jedoch gut für diejenigen, die Kredit aufbauen möchten. Und Sie werden nach sechs Monaten Besitz automatisch für eine Erhöhung des Kreditrahmens in Betracht gezogen.
Es gibt keine Prämien oder Cashback-Vorteile mit dieser Karte.
Vorteile
- Keine Jahresgebühr
- Untere Schwelle für Zulassungen
- Automatische Krediterhöhungen für diejenigen, die sich qualifizieren
Nachteile
- Höherer Zinssatz
- Keine Cashback- oder Prämienprogramme
Entdecken Sie es Student Chrome
Merkmale
- Jahresgebühr: Keine
- Kaufzinssatz: 12,99 % bis 21,99 %
- Erforderliche Bonität: schlecht bis ausgezeichnet
Das Entdecken Sie es Student Chrome card kann eine großartige Einsteiger-Kreditkarte für Schüler ab 18 Jahren sein, egal ob in der High School oder im College. Es bietet flexible Genehmigungsrichtlinien und weitere großartige Vorteile.
Die Karte bietet 2% Cashback für qualifizierende Tankstellen- und Restaurantkäufe bis zu 1.000 US-Dollar pro Quartal. Sie können auch eine Jahresgutschrift von 20 USD erhalten, wenn Sie einen GPA von 3.0 oder höher haben.
Discover berechnet Ihnen keine Verzugsgebühr für Ihre erste verspätete Zahlung. Sie zahlen auch einen Empfehlungsbonus in Form einer Gutschrift, wenn Sie Freunde empfehlen, die Konten eröffnen.
Vorteile
- Keine Jahresgebühr
- Cashback-Prämien
- Niedrigere Zinsspanne
- Keine Verzugsgebühr bei der ersten verspäteten Zahlung
Nachteile
- Cashback-Prämien gelten für begrenzte Einkäufe
- Discover Card Akzeptanz außerhalb der USA kann eingeschränkt sein
Platinum-Visum für den Wiederaufbau von Krediten von der Credit One Bank
Merkmale
- Jahresgebühr: $75 bis $99
- Kaufzinssatz: 17,99 % bis 23,99 %
- Erforderliche Bonität: schlecht bis ausgezeichnet
Das Platin-Visum für den Wiederaufbau von Krediten ist insofern schön, als es auch Personen mit schlechter Bonität ermöglicht, sich zu bewerben.
Und es bietet 1% Cashback für tägliche qualifizierende Einkäufe wie Lebensmittel, Benzin und mehr. Ein weiterer Vorteil dieser Karte besteht darin, dass Sie das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung ändern können, wenn Sie möchten.
Der einzige große Nachteil dieser Karte ist die hohe Jahresgebühr. Sie können hier jedoch zu einer anderen CreditOne-Karte mit einer niedrigeren / Null-Jahresgebühr mit einer guten Erfolgsbilanz wechseln.
Vorteile
- Zustimmung zu niedrigerer Bonität
- Cashback-Prämienprogramm
Nachteile
- Hohe Jahresgebühr
- Hoher Zinssatz je nach Kredit möglich
Wie sich Starter-Kreditkarten unterscheiden
Sie fragen sich vielleicht, wie sich Starter-Kreditkarten von den Kreditkarten unterscheiden, für die Sie sich qualifizieren können, sobald Sie eine solide Kredithistorie aufgebaut haben.
Starter-Kreditkarten unterscheiden sich in einigen Punkten von Standard-Kreditkarten.
Höhere Zinssätze
Starter-Kreditkarten haben in der Regel höhere Zinssätze, wenn auch nicht immer. Standard-Kreditkarten haben oft Zinssätze zwischen 10 und 15 %.
Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass die Preise für Starter-Kreditkarten zwischen 18 und 27 % schwanken. Aus diesem Grund ist es wichtig, darauf zu achten, dass Guthaben von Monat zu Monat übertragen werden. Sie können Zinsen ganz vermeiden, wenn Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig abbezahlen.
Es ist am besten, wenn Sie die Karte regelmäßig verwenden, aber das Guthaben bezahlen, bevor zu viel Zinsen darauf anfallen. Dazu später mehr.
Niedrigere Kreditlimits
Starter-Kreditkarten haben auch niedrigere Kreditlimits. Während Standardkreditkarten oft ein Limit von bis zu 15.000 US-Dollar haben, bieten Starterkarten normalerweise keine Kreditlimits über 5.000 US-Dollar.
Die gute Nachricht in Bezug auf diese Funktion ist, dass diejenigen, die Starterkarten verwenden, keine astronomischen Schulden machen können.
Einige mögen diese niedrigeren Kreditlimits jedoch frustrierend finden.
Viele Starter-Kreditkarten erfordern eine Kaution
Während es für neue Kreditinhaber einige ungesicherte Kreditkarten gibt, sind viele Starter-Kreditkarten gesicherte Karten.
Diese Karten erfordern oft eine Bareinzahlung in Höhe des maximalen Kreditlimits der Karte. Unternehmen, die sichere Kreditkarten anbieten, verlangen diese Kaution, um das Unternehmen vor Verlust zu schützen.
Auch wenn es für Sie frustrierend sein mag, eine Kaution zu hinterlegen, um eine Kreditkarte zu erhalten, können Sie dies immer als eine Möglichkeit betrachten, Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf.
So bauen Sie mit Ihrer Starter-Kreditkarte Kredit auf
Sobald Sie Ihre Starter-Kreditkarte erhalten haben, ist es wichtig, sie richtig zu verwenden, um Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Auf diese Weise können Sie sich mit besseren Konditionen und Funktionen für Mainstream-Kreditkarten qualifizieren.
Hier sind einige Tipps für den sinnvollen Umgang mit Ihrer neuen Kreditkarte.
Verwenden Sie es regelmäßig
Sie werden Ihre neue Kreditkarte oft verwenden wollen; mindestens einmal im Monat. Ein Teil des Aufbaus einer soliden Kreditaufnahme besteht darin, zu zeigen, dass Sie Kredite verantwortungsbewusst verwenden können.
Was „verantwortungsvoll“ angeht, heißt das auf den Punkt gebracht, die Karte oft zu nutzen und dabei nur einen kleinen Prozentsatz des Kreditlimits zu halten.
Experian empfiehlt Halten Sie Ihre „Kreditauslastungsrate“ unter 30%. Wenn Sie also eine Karte mit einem Limit von 1.000 USD haben, sollten Sie das Guthaben unter 333 USD halten.
Experten für persönliche Finanzen empfehlen, nie mehr zu verlangen, als Sie innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen abbezahlen können. Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass Ihr Guthaben aus dem Ruder läuft, während Sie gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen.
Machen Sie alle Zahlungen pünktlich
Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die pünktliche Zahlung aller Zahlungen.
Richten Sie Autopay auf dem Konto ein, damit Sie keine Zahlung verpassen, auch wenn Sie vergessen haben, eine zu senden. Idealerweise sollten Sie es so einrichten, dass der volle Betrag bezahlt wird. Aber stellen Sie es zumindest so ein, dass die Mindestzahlung am Fälligkeitsdatum gezahlt wird, damit Sie nie zu spät kommen.
Halten Sie die Karte offen und aktiv
Und schließlich sollten Sie die Karte offen und aktiv halten, auch wenn Sie sich für bessere Kreditkarten qualifizieren.
Sie sehen, die Länge Ihrer Kredithistorie ist auch bei der Neugründung von Krediten wichtig. Da dies Ihre erste Kreditkarte ist, hilft sie Ihnen dabei, eine langfristige Kredithistorie aufzubauen.
Also, selbst wenn es zugunsten von Karten mit besseren Konditionen auf Eis gelegt wird, halten Sie es offen und verwenden Sie es gelegentlich, damit es der Anker für eine längere Kredithistorie bleiben kann.
Zusammenfassung
Die besten ersten Kreditkarten sind Karten, die Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie aufzubauen, ohne Sie (sozusagen) mit ungünstigen Zinsen und Konditionen zur Bank zu bringen.
Die hier erwähnten Kreditkarten gehören zu den besten Starter-Kreditkarten auf dem heutigen Markt. Erwägen Sie, die Karten über die obigen Links zu beantragen, um Ihre Reise zum Aufbau einer hervorragenden Kreditwürdigkeit zu beginnen.