Während einige Versicherungen obligatorisch sind, ist dies bei den meisten Versicherungen nicht der Fall. Aber auch die Wahlversicherungen können noch eine gute Idee sein.
Oftmals kaufen Versicherungen Seelenfrieden und Sie möchten vielleicht eine Versicherung in Betracht ziehen, auch wenn sie kein "Muss" ist.
Zum Beispiel ist unser Haustier-Beagle Tobey vor einigen Jahren gestorben. Unsere Tochter, die damals 3 Jahre alt war, hat nicht wirklich verstanden, was das bedeutet. Für sie war Tobey einfach nicht mehr da und der Grund war, dass "er gestorben ist". Für ungefähr sechs Monate war das Erste, was sie zu den Leuten sagte, dass Tobey gestorben ist. „Tobey starb“ war oft buchstäblich das Erste, was sie sagte. Es war süß, aber auch irgendwie traurig.
Als Tobey älter wurde, haben wir eine Haustierversicherung abgeschlossen. Es ist ein enormer Luxus, den viele Menschen nicht haben und den wir in den letzten Jahren seines Lebens oft genutzt haben. Am Ende konnten wir einfach nichts machen. Es gab keine Prozedur, die sein Leben verbessern konnte und wir mussten uns verabschieden.
Sein Tod war der ideale Weg. Ein schönes langes Leben bei uns. Keine harten Entscheidungen. Keine Grauzone oder Glücksspiele. Kein Geldbetrag hätte einen Unterschied gemacht. Es war einfach seine Zeit.
Finanziell war die Tierversicherung für uns ein Waschlappen. Nach dem Factoring von Zuzahlungen und Selbstbehalten haben wir wahrscheinlich so viel an die Versicherungsgesellschaft gezahlt, wie wir an die Anbieter gezahlt hätten. Wir mussten uns nie mit einer großen finanziellen Entscheidung auseinandersetzen, ob wir uns zu einer teuren Behandlung verpflichten sollten. Unsere Situation war eher „Tod durch tausend Schnitte“ als eine massive Anklage – was meiner Meinung nach gut ist.
Aber wenn wir vor diese Wahl gestellt worden wären, hätte die Haustierversicherung es einfacher gemacht. Und deshalb haben wir es in erster Linie gekauft. Wir hatten die Mittel und wollten nicht vor die Wahl gestellt werden.
Und so denke ich über Versicherungen – ich bezahle, um eine Sophie’s Choice zu vermeiden.
Inhaltsverzeichnis
- Wie Versicherungen Seelenfrieden kaufen
- Verschiedene „Stufen“ der Versicherung
- Muss Versicherungspolicen haben
- Sollten Versicherungspolicen haben
- Kann Versicherungspolicen haben
- Versicherung kann vorübergehend sein
Wie Versicherungen Seelenfrieden kaufen
Nicht alle Versicherungen sind gleich. Bei der Kfz- oder Hausratversicherung haben Sie keine Wahl.
Sie tun es, wenn es um eine Hausgarantie, eine Reiseversicherung oder andere „wahlberechtigte“ Versicherungspolicen geht.
Bei Wahlpolicen geht es um Seelenfrieden.
Lebensversicherung ist die Gewissheit, dass für Ihre Familie gesorgt ist, nachdem Sie weg sind.
Invalidenversicherung Sie können beruhigt sein, dass Sie auch im Falle einer Behinderung ein Einkommen erhalten.
Die Krankenversicherung gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie sich nicht zwischen einem medizinischen Eingriff und dem Essen auf dem Tisch entscheiden müssen.
Pflegeversicherung Sie können beruhigt sein, dass Ihre Pflege im Alter keine Belastung für Ihre Familie darstellt.
Zu guter Letzt Ihr Notfallfonds ist eine kleine Versicherungspolice, die Ihnen die Gewissheit gibt, dass ein kleiner Notfall Sie finanziell nicht aus der Bahn werfen wird. Bei einer regulären Versicherung zahlen Sie Prämien. Mit einem Notfallfonds „zahlen“ Sie sich in eine Sparkonto so kann es Zinsen verdienen, während es auf einen Notfall wartet. 🙂
Sehen Sie sich hier die besten Sparkonten an.
Ihre Versicherungspolicen stellen sicher, dass die finanzielle Untergrenze an einem Punkt liegt, mit dem Sie sich wohl fühlen.
Verschiedene „Stufen“ der Versicherung
Wenn ich an Versicherungen denke, gibt es drei Ebenen:
- Haben müssen: Dies sind Versicherungen, die gesetzlich oder anderweitig vorgeschrieben sind, sowie solche, die wirtschaftlich sinnvoll sind
- Sollte haben: Das sind Versicherungen, die man sich leisten kann, wenn man sie sich leisten kann
- Kann haben: Dies sind Versicherungen, bei denen Sie ausschließlich Seelenfrieden kaufen
Muss Versicherungspolicen haben
Sie müssen eine Krankenversicherung haben, Autoversicherung und Hausrat- oder Mieterversicherung. Gesundheit und Auto sind gesetzlich vorgeschrieben und eine Hausratversicherung ist von der Bank vorgeschrieben, wenn Sie eine Hypothek haben.
Ich würde auch argumentieren, dass dies die Fälle sind, in denen das Risiko im Verhältnis zu den Kosten der Versicherung sehr groß ist (nun, vielleicht nicht im Fall der Krankenversicherung).
In den letzten drei Jahren habe ich drei Fälle gesehen, in denen es einen fünf- bis sechsstelligen Hausratversicherungsanspruch im Zusammenhang mit Wasser gab. (zwei waren Freunde, einer war unserer)
Ich würde auch eine Lebensversicherung hinzufügen, wenn Sie eine Familie und größere Verbindlichkeiten wie eine Hypothek haben. Wenn Sie Single sind, haben Sie wahrscheinlich nur wenige Verpflichtungen. Lebensversicherungen sind ein schöner Luxus, aber wenn Sie gestorben sind, hinterlassen Sie Ihre Lieben nicht in einer schlechten finanziellen Lage.
Wenn Sie eine Lebensversicherung benötigen, hier sind unsere beliebteste Online-Lebensversicherungsunternehmen. Angesichts des aktuellen Klimas sollten Sie dies in Betracht ziehen Unternehmen, die schnell Policen ausstellen können und ohne ärztliche Untersuchung.
Wenn Sie verheiratet sind und ein Haus mit einem Ehepartner besitzen, kann der Verlust Ihres Einkommens eine erhebliche Belastung für Ihren überlebenden Ehepartner darstellen. Sie sind jetzt allein verantwortlich für mitunterzeichnete Schulden wie Hypotheken oder Autobriefe und haben Ihr Einkommen nicht mehr als Beitrag auf der Einkommensseite des Haushalts.
Wenn Sie Kinder haben, ist dies noch schlimmer, da Kinder extrem teuer sind und es keine Obergrenze für ihre Kosten gibt! Zumindest eine Hypothek ist eine bekannte Größe.
Diese Kategorie umfasst keine Spezialversicherungen, die Sie basierend auf bestimmten Risikofaktoren wie Ihrem Job wünschen. Bestimmte Berufe benötigen aufgrund der von ihnen durchgeführten Maßnahmen eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O), und andere benötigen möglicherweise eine Versicherung für verdecktes Tragen, weil sie eine Schusswaffe tragen. Diese Kategorie umfasst nur die allgemeineren Versicherungspolicen.
Bei einigen unverzichtbaren Versicherungspolicen können Sie einige Aspekte anpassen, sodass Ihre Prämien niedriger sind. Damit geht das Risiko vom Versicherer auf Sie über.
Sie können beispielsweise den Selbstbehalt (wie viel Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor der Versicherer eingreift) erhöhen oder optionale Absicherungen ablehnen. Bei der Kfz-Versicherung sind Sie gesetzlich verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, können jedoch eine Vollkaskoversicherung ablehnen.
Sollten Versicherungspolicen haben
Die Kategorie „sollte haben“ sind die Versicherungen, die Sie wahrscheinlich abschließen sollten, wenn Sie die Mittel haben.
Die drei großen sind:
- Regenschirmversicherung – Dies ist eine zusätzliche Haftpflichtversicherung, die über Ihre Hausrat- und Autoversicherung hinausgeht.
- Invalidenversicherung – Sie wird manchmal auch als Erwerbsunfähigkeitsversicherung bezeichnet und bietet einen Einkommensstrom, wenn Sie arbeitsunfähig sind.
- Pflegeversicherung – Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und möglicherweise eine Langzeitpflege benötigen, kann diese Versicherung kritisch werden.
Jede dieser Versicherungen ist wichtig, aber wenn Sie jung sind, können Sie diese für eine Weile nicht abschließen. Verwenden Sie die Ersparnisse, um den Notfallfonds aufzustocken, sparen Sie auf Ihre 401(k) und bauen Sie Ihre finanzielle Infrastruktur auf.
Wenn Sie einen Vollzeitjob haben, bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise auch eine Art Invaliditätsversicherung und eine Unfallversicherung für Tod und Zerstückelung (AD&D) an. Es ist oft sehr günstig, aber die Deckung ist auf einen Prozentsatz Ihres Gehalts beschränkt. Sie können sich dafür entscheiden, es dort oder einem Dritten zu übermitteln. Der Nachteil, es von Ihrem Arbeitgeber zu bekommen, ist, dass Sie es verlieren, wenn Sie Ihren Job kündigen. Wenn Sie es von einer separaten Berufsunfähigkeitsversicherung beziehen, bleibt es bei Ihnen, unabhängig davon, wo Sie arbeiten.
Kann Versicherungspolicen haben
Haustier, Reisen, Lücke, Identitätsdiebstahl, und Hausgarantien fallen in die Kategorie von Versicherungen, die Sie vielleicht abschließen möchten, nur um sich beruhigt zu fühlen. Diese sind für die Kosten nicht unbedingt „lohnenswert“, aber was Sie kaufen, ist mehr als die Police.
Als meine reizende Frau und ich zum Beispiel gerade das College verließen, buchten wir eine Carnival Cruise von Miami aus. Meine Frau war damals noch auf dem College und machte sich ein wenig Sorgen, ob sie während der Kreuzfahrt vielleicht eine Prüfung oder sowas hat und absagen muss. Also haben wir zusätzliche 50 US-Dollar bezahlt, um eine „Reiserücktrittsversicherung“ direkt von der Kreuzfahrtgesellschaft abzuschließen (im Wesentlichen eine vollständig erstattungsfähige Buchung). Es hat sich nicht gelohnt, aber ich habe wirklich 50 Dollar bezahlt, damit meine Frau diese Sorgen nicht über ihrem Kopf hat. Wir haben die Kreuzfahrt gemacht, hatten eine gute Zeit und die 50 Dollar haben sich gelohnt.
Die Identitätsdiebstahlversicherung ist ein Paradebeispiel für eine „Friedensversicherung“. Identitätsdiebstahl ist ein riesiges Problem. Das Studie zum Identitätsbetrug 2019 von Javelin teilte mit, dass es im Jahr 2018 14,4 Millionen Opfer von Identitätsdiebstahl gab, was gegenüber 2017 zwar ein Rückgang war, aber immer noch eine riesige Zahl.
Selbst bei solch beängstigenden Zahlen ist es unwahrscheinlich, dass Sie von Identitätsdiebstahl betroffen sind, aber wenn dies der Fall ist, kann dies ein enormer Zeit- und Geldaufwand sein. Aus diesem Grund gibt es eine Identitätsdiebstahlversicherung – einige zahlen lieber eine kleine monatliche Gebühr, um sicherzustellen, dass im Falle einer Kompromittierung Ressourcen vorhanden sind, mit denen sie den Reparaturprozess beschleunigen können.
Schließlich haben Sie den Fall der Gap-Versicherung. Eine gängige Art der Lückenversicherung ist, wenn Sie ein Auto mit Finanzierung kaufen, eine kleine Anzahlung leisten und Ihr Auto jetzt schneller abwertet, als Sie den Kredit zurückzahlen. Irgendwann ist das Auto weniger wert, als Sie für den Kredit schulden. Die Gap-Versicherung deckt Sie ab, falls etwas passiert und Sie das Auto verlieren. Es ist im Allgemeinen sehr günstig, aber immer noch ein bisschen Luxus.
Versicherung kann vorübergehend sein
Nicht alle Versicherungen sind ewig. Bei der Kfz-Versicherung sind Sie gesetzlich verpflichtet, diese abzuschließen, und haben daher in der Regel eine lange Lebensdauer.
EIN Hausgarantie ist ein Beispiel für eine Versicherung, die Sie vielleicht beim ersten Hauskauf abschließen möchten und die nicht viel Erfahrung mit den verschiedenen Systemen hat. Wenn Sie sich mit den Systemen, ihrer Leistung und ihrer Ausfallwahrscheinlichkeit vertraut machen; Sie können es nach ein oder zwei Jahren kündigen. Sie können es auch bekommen, weil Sie einen Großteil Ihrer Ersparnisse für das Haus selbst ausgegeben haben, also möchten Sie a wenig jeden Monat, um einen massiven Ersatz zu vermeiden, den Sie sich nicht leisten können, weil Ihre Ersparnisse so groß sind erschöpft.
Sobald Sie Ihren Notfallfonds aufgefüllt haben, können Sie die Garantie kündigen und sich selbst versichern.
Was denken Sie? Ist das eine vernünftige Art, über Versicherungen nachzudenken?