Ally Bank Review: Prüfung und Ersparnis hoher Zinsen, mehr

Denken Sie darüber nach, ein Bankkonto zu eröffnen und fragen Sie sich, ob diese Bank Ally Bank sein sollte?

Ally Bank ist eine Online-Bank mit hochverzinslichen Giro- und Sparkonten, die Ihre lokalen Bankoptionen in Verlegenheit bringen werden.

Vor Jahren habe ich Ally Bank zu meiner wichtigsten Online-Bank gemacht. Ich behalte trotz Allys Geldautomaten-Erstattungsprogramm immer noch ein Bank of America-Konto für den schnellen Zugang zu Geldautomaten, aber ich behalte das mehr als aus anderen Gründen aus Trägheit. Es ist das Zentrum meiner Finanzkarte und einer von mir Lieblingssparkonten verfügbar.

In dieser Rezension gehe ich alle Angebote durch und Sie können entscheiden, ob es die Bank für Sie ist.

Inhaltsverzeichnis

1. Ist Ally Bank sicher?
2. Ally Bankeinlagenprodukte
1. Zinsprüfkonto
2. Online-Sparkonto
3. Einlagenzertifikate
4. Altersvorsorge-CDs & Sparangebote
3. Ally Bank Gebühren und Strafen
4. Vor-und Nachteile
5. Endgültiges Urteil

Ist Ally Bank sicher?

Ally Bank begann als GMAC, die Finanzierungsabteilung von General Motors, und stieg erst im Jahr 2000 mit der Gründung der GMAC Bank in die Bankdienstleistungen ein. Sie wurden bereits 1919 gegründet und erweiterten in den 1940er Jahren ihr Finanzierungsgeschäft auf Züge, dann auf Haushaltsgeräte (1951) und finanzierten 1977 ihr 75-millionstes Fahrzeug. Im Jahr 2009 wurde sie von GMAC Bank in Ally Bank umbenannt.

Alliierte Bank (FDIC #57803) ist absolut sicher und FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert.

Die Ally Bank hat eine lange Geschichte in der Kreditvergabe, aber für diese Überprüfung betrachte ich ihre wichtigsten Bank- und Einlagenprodukte und meine Erfahrungen mit ihnen als Online-Bank. Sie haben auch TradeKing übernommen und umbenannt Verbündeter Invest (den ich auch als Discount-Broker nutze), sodass Sie fast alles unter einem Dach erledigen können.

Ally Bankeinlagenprodukte

Die Ally Bank bietet die gesamte Palette von Einlagenprodukten an – Spareinlagen, Schecks und Einlagenzertifikate (eine CD mit hoher Rendite, eine Zinserhöhung und eine CD ohne Strafen).

Zinsprüfkonto

Das Zinskonto hat keine Mindestbeträge, keine Wartungsgebühren und einen Zinssatz, der traditionelle stationäre Banken zerquetscht. Der Zinssatz ist gestaffelt und beträgt derzeit 0,10 % APY für Guthaben unter 15.000 USD und 0,25 % APY für Guthaben über 15.000 USD. Sie können sofort zwischen dem Spar- und dem Girokonto überweisen (beachten Sie die 6-ACH-Überweisungsregel der Fed), also sollten Sie bei der Überprüfung das Minimum behalten, das Sie benötigen.

Das Girokonto bietet auch Rechnungszahlung und Zelle für Zahlungen an andere Personen. Die Debitkarte ist nichts Außergewöhnliches, es ist eine normale Debit-MasterCard.

Wie kann ich Bargeld von meinem Ally Bank-Konto abheben? Um Bargeld von Ihrem Ally Bank-Girokonto abzuheben, müssen Sie Ihre Debitkarte an einem Geldautomaten einer anderen Bank verwenden. Die Ally Bank berechnet Ihnen keine Gebühr, wenn Sie den Geldautomaten einer anderen Bank verwenden, und erstattet automatisch die Gebühren der anderen Bank in Höhe von bis zu 10 USD pro Abrechnungszyklus. Sie haben auch eine Partnerschaft mit dem Allpoint-Geldautomatennetz (43.000+ Geldautomaten) eingegangen. Wenn Sie also die Geldautomaten dieses Netzwerks verwenden, wird Ihnen keine Gebühr berechnet.

Wenn Sie bei einer stationären Bank den Geldautomaten einer anderen Bank verwenden, zahlen Sie normalerweise zwei Gebühren – eine von der Bank, die den Geldautomaten besitzt, und eine von Ihrer Bank. Viele Online-Banken arbeiten mit Geldautomatennetzwerken zusammen, um Ihnen einen gebührenfreien Zugang zu Geldautomaten zu ermöglichen, aber nicht viele bieten eine Gebührenerstattung wie Ally an.

Mit ihrer Debitkarte können Sie auch ohne Gebühr Cashback aus Einkäufen erhalten.

Die Ally Bank hat ein tägliches Abhebungslimit von 1.000 USD pro Tag.

Wie überweise ich Geld auf mein Ally Bank-Konto? Sie können per ACH-Überweisung Geld auf Ihr Konto überweisen, Schecks über die App einzahlen und per Post einsenden Schecks mit ihren vorfrankierten Umschlägen (oder senden Sie sie direkt an Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Sie können kein Bargeld direkt auf das Konto einzahlen, die Ally Bank akzeptiert keine Bareinzahlungen. Um Ihr Geld auf ein Konto zu bringen, haben Sie eine von zwei Möglichkeiten. Sie können auf ein anderes Bankkonto einzahlen und es dann überweisen oder Sie kaufen eine Zahlungsanweisung und hinterlegen die Zahlungsanweisung.

Online-Sparkonto

Das Online-Sparkonto hat keine Mindestbeträge, keine Wartungsgebühren und einen hohen Zinssatz, der für alle Kontostandsstufen gilt.

Der Zinssatz für das Online-Sparkonto beträgt 0,50% APY und Verbindungen täglich.

Die Ally Bank hat auch ein Geldmarktkonto mit einem gestaffelten Zinssatz:

• < 5.000 $ täglicher Mindestsaldo: 0,50% APY
• 5.000 USD Mindesttagesguthaben: 0,50% APY
• > 25.000 $ täglicher Mindestsaldo: 0,50% APY

Ich erwähne es, weil es existiert und in Zukunft ein Faktor werden könnte, aber im Moment ist es dem Sparkonto unterlegen.

Spareimer-Funktion

Die Ally Bank hat ihren Sparkonten kürzlich eine neue Funktion hinzugefügt – „Eimer“. Buckets sind Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu organisieren, ohne separate Sparkonten erstellen zu müssen. Es gibt zehn vorgefertigte Eimer (Notfälle, Zuhause, Urlaub, Gelegenheiten, Bildung, Familie, Steuerzahlungen, Rechnungszahlungen, Fahrzeuge, Haustiere) und ein „Make Your Own“. Wenn Sie die gewünschten auswählen, erhalten Sie diese plus eine namens "Kerneinsparungen".

Anschließend können Sie den Betrag Ihrer Ersparnisse auf die verschiedenen Buckets verteilen, um zu verstehen, wie Ihr Geld zugewiesen wird. Es befindet sich alles noch auf Ihrem Sparkonto, kann Ihnen aber helfen zu verstehen, wie Sie für jedes Ziel sparen.

Schließlich können Sie festlegen, wie jedem Bucket neues Geld zugewiesen werden soll. Sie können 100 % der Kerneinsparungen beibehalten und manuell verteilen oder Prozentsätze für jede Kategorie festlegen.

Schließlich können Sie den Bucket festlegen, in dem Zinsen hinterlegt werden (Sie können dafür nur eine Kategorie auswählen).

Sparbooster

Savings Booster befinden sich auf der Registerkarte „Optimieren“ und bestehen aus zwei Funktionen:

• Wiederkehrende Überweisungen: Richten Sie eine Überweisung ein, um Geld zu sparen.
• Überraschende Einsparungen: Hier analysiert Ally Ihr Girokonto (das Sie selbst hinzufügen) und überweist Geld, wenn es beim Sparen härter arbeiten könnte. Es überweist nie mehr als 100 US-Dollar auf einmal und tut dies nur am Montag, Mittwoch oder Freitag.

Surprise Savings Transfers zählen nicht auf das 6 ACH-Limit (die Das Limit für sechs Transaktionen auf Sparkonten wurde im April 2020 aufgehoben).

Diese beiden Funktionen sind weniger aufregend als Eimer, aber sie sind nette kleine Boni.

Einlagenzertifikate

Es gibt drei Arten von CDs:

• High-Yield-CD: Dies ist ihr Name für einen Standard Einzahlungsschein. Sie haben alle üblichen Laufzeiten bis 60 Monate (5 Jahre).
• Erhöhen Sie Ihre Preis-CD: Mit dieser Art von CD können Sie Ihren Zinssatz erhöhen, wenn die Zinssätze für Ihre Laufzeit und Ihre Kontostandsstufe steigen. Es ist als 2-Jahres- und 4-Jahres-CD erhältlich. Sie können die Rate einmalig im 2-Jahr und zweimal im 4-Jahr erhöhen.
• Keine Penalty-CD: Sie können Ihr Geld jederzeit abheben und zahlen keine Strafe. Die einzige Ausnahme ist, dass Sie innerhalb der ersten sechs Tage nicht abheben können. Dies ist derzeit nur für eine Laufzeit von 11 Monaten verfügbar.

Darüber hinaus haben sie eine „Zehn-Tage-Bestpreisgarantie“. Wenn der Zinssatz für die Laufzeit Ihrer CD und Die Kontostandsstufe steigt in den ersten zehn Tagen nach der Eröffnung, sie erhöhen Ihre Rate auf diese Höhe Bewertung. Sie haben keine Angst, dass Sie eine CD öffnen und plötzlich die Preise steigen und Sie verpassen.

Ally Bank hat eine der großzügigsten Vorfälligkeitsentschädigungen für CDs, die ich je gesehen habe:

• 24 Monate oder weniger: 60 Tage Interesse
• 25 Monate – 36 Monate: 90 Tage Interesse
• 37 Monate – 48 Monate: 120 Tage Interesse
• 49 Monate oder länger: 150 Tage Interesse

Wenn Sie Ihre CD erneuern, erhalten Sie schließlich einen „Loyalty Reward“. Als die Preise höher waren, sah ich Treueprämien von fast einem halben Prozent. Heutzutage ist es weniger großzügig, aber immer noch besser als nichts!

Hallo Jim, wir bieten derzeit eine Treueprämie von 0,05% für die CD-Erneuerung an und werden die Community über zukünftige Angebote auf dem Laufenden halten, sobald sie verfügbar sind. Bitte lassen Sie es uns wissen, wenn wir weitere Fragen beantworten können! ^KM

— Verbündeter (@Ally) 22. Februar 2018

Altersvorsorge-CDs & Sparangebote

Bei der Ally Bank können Sie eine IRA-, Roth IRA- oder SEP-IRA-Version der High Yield CD öffnen, die Raise Your Rate CD und sogar ein IRA-Online-Sparkonto – alle mit Preisen, die mit denen der Nicht-IRA vergleichbar sind Versionen. Für jemanden, der Mitte bis Ende dreißig ist, ist das nicht ansprechend, ABER es könnte für jemanden Sinn machen die sich dem Ruhestand nähern und eine kleine Extrarendite aus ihrem Ruhestandsgeld herausholen möchten Bestände.

Ally Bank Gebühren und Strafen

Die Ally Bank hat keine monatliche Wartungsgebühr, keinen Mindestkontostand und keine Gebühren für eingehende Überweisungen. Sie können kostenlos Kassenschecks erhalten und auch unbegrenzte Einzahlungen erhalten.

Sie zahlen eine Gebühr für:

• Zurückgegebener Pfandartikel: $7.50
• Kontokorrentposition (maximal 1 pro Tag) $25
• Übermäßige Transaktionen: $10 pro, dies basiert auf dem 6 ACH-Regel
• Abgehende Leitungen (Inland): $20

Vor-und Nachteile

Ally Bank bietet alle guten Eigenschaften einer Bank und vermeidet alle Nachteile. Ein wettbewerbsfähiger Zinssatz für alle ihre Produkte sowie keine Mindestbeträge und keine Wartungsgebühren.

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Einlagenzertifikate: Die Zinssätze für Einzahlungszertifikate sind wettbewerbsfähig mit einer großzügigen Vorfälligkeitsentschädigung, falls erforderlich, sowie einem kleinen Treuebonus, wenn Sie eine CD erneut aufladen. Die CD-Optionen No Penalty CD und Raise Your Rate CD bieten eine gewisse Flexibilität, aber ihre Preise sind normalerweise niedriger als die normale CD, aber das ist zu erwarten, da Sie dafür bezahlen Flexibilität.

Cashback-Prämienkarte: Wenn Sie eine Prämienkarte ohne Jahresgebühr wünschen, bietet Ally Bank eine, die Ihnen 2% Cashback an Tankstellen und Lebensmittelgeschäften und 1% anderswo bietet. Sie erhalten auch einen 10% Bonus, wenn Sie das Cashback auf ein Ally Bank-Konto einzahlen. Schließlich gibt es einen neuen Anmeldebonus von 100 $, wenn Sie 500 $ an Einkäufen tätigen.

Provisionsfreies Discount-Brokerage-Konto: Wenn Sie kein Discount-Brokerage-Konto haben, Verbündeter Invest ist gut in die Bank integriert und bietet kostenlose Trades, kein Kontominimum und keine Überraschungsgebühren. Es bietet auch die großzügigste Werbeaktion für die Vermittlung neuer Konten mit bis zu 3.500 USD in bar, je nachdem, wie viel Sie einzahlen.

Schließlich hat die Ally Bank eine sehr einfach zu bedienende Smartphone-App, die die Einzahlung von eSchecks umfasst, ein Muss heutzutage, denn wer möchte Schecks zur Einzahlung verschicken? Wenn das Sie beschreibt, bieten sie frankierte Umschläge an, mit denen Sie die Schecks verschicken können. Wenn Sie sie erreichen müssen, haben sie E-Mail, Telefon (1-877-247-2559) und Online-Chat.

Was die Nachteile angeht, fallen mir wirklich keine ein, die auf die Ally Bank und nicht auf andere Online-Sparkonten zutreffen. Die Ally Bank wird regelmäßig neue Kontoboni anbieten aber gerade ist keiner da. Manchmal ist es schön, in eine Filiale gehen zu können … aber ich mag die Option vielleicht mehr, als es tatsächlich zu tun. Die einzige Funktion, die eine andere Bank bietet, die Ally nicht bietet, ist die Möglichkeit, schnell neue Spar- oder Girokonten zu erstellen, wie ich es bei Capital One 360 ​​tue, aber sie haben dies mit Buckets vereinfacht.

Endgültiges Urteil

Wenn Sie mit einer Online-Bank vertraut sind, kann ich mir keine bessere als die Ally Bank vorstellen. Aus diesem Grund habe ich vor vielen Jahren ein Konto bei ihnen eröffnet und nutze sie auch heute noch.