Überprüfung des Chime-Ausgabekontos

Update 06.07.21: Bevor Sie etwas unternehmen, sollten Sie diesen Artikel auf ProPublica mit dem Titel „Eine Banking-App hat plötzlich Konten geschlossen und manchmal das Geld der Kunden nicht zurückgegeben.„Obwohl ich nicht genau weiß, was vor sich geht, ist diese Entwicklung besorgniserregend.

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass es eine Bank gibt, die die Funktionen eines High-Yield-Online-Sparkontos mit dem automatischen Sparen einer Mikrospar-App kombiniert?

Das ist Chime. Wenn Sie eine Bank von Grund auf aufbauen, sind dies die Funktionen, die den Leuten wichtig sind.

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen. Bankdienstleistungen von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Inhaltsverzeichnis

1. Wer ist Chime?
2. Was bietet Chime?
3. Vor-und Nachteile
4. Für wen ist Chime?
5. Letzte Änderungen ab November 2019
6. Glockenalternativen

Wer ist Chime?

Bevor wir uns selbst überholen, lassen Sie uns zuerst die Grundlagen aus dem Weg räumen.

Chime versieht die Bankdienstleistungen der Bancorp Bank mit einem White-Label, das gleiche Unternehmen, das die Bankdienstleistungen für eine Litanei von Private-Label-Banken betreibt. Die Bancorp Bank ist

FDIC #35444 und ist seit Juli 2000 bei der FDIC aktiv versichert.

Mit „White-Label“ meine ich, dass alle rechtlichen Aspekte der Führung einer Bank von der Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK) abgewickelt werden, Chime schichtet ihre Dienste, ihr Cashback, ihre Apps usw. zusätzlich zu dem, was die Bancorp Bank anbietet. Während es die Bankdienstleistungen der Bancorp Bank nutzt, baut Chime seine Funktionen und Vergünstigungen auf der von ihnen bereitgestellten Engine auf.

Die Bancorp Bank unterstützt mehr als 100 Private-Label-Nichtbank-Partner und verarbeitet jährlich 232 Milliarden US-Dollar. Sie sind ein börsennotiertes Unternehmen und Sie haben wahrscheinlich noch nie von ihnen gehört, weil sie hinter den Kulissen anderer Banken agieren. Sie gibt es seit 1999, sind FDIC versichert, aber keine Zweige haben. Sie sind vollständig Private Label.

Was bietet Chime?

Chime bietet ein Spar- und Girokonto (die Überprüfung wird als Ausgabenkonto bezeichnet) sowie eine Chime Visa Debitkarte an. Es gibt kein monatliches Mindestguthaben, keine monatlichen Gebühren, keine Überziehungsgebühren (gebührenfreie Überziehung bis 100 US-Dollar) sowie ein gebührenfreies Geldautomatennetz mit über 24.000 Standorten (sie verwenden den MoneyPass-Geldautomaten Netzwerk).

Bei seiner Einführung bot das Sparkonto nicht viel an Zinsen, aber das änderte sich. Ab März 2021 die jährliche prozentuale Rendite auf dem Chime-Sparkonto ist 0,50% APY.

Ein weiteres nettes Feature – sofortige Verarbeitung Ihres Zahltagschecks. Einige Banken halten es ein paar Tage zur "Bearbeitung" zurück, aber Chime verarbeitet es sofort, wenn Sie eine direkte Einzahlung einrichten, und kann es Ihnen sogar 2 Tage früher zusenden.

Wenn Sie das automatische Sparen aktivieren, wird jede Debitkartentransaktion aufgerundet und das Geld von Ihrem Ausgabenkonto auf Ihr Sparkonto überwiesen. Sie können auch 10% jedes Gehaltsschecks automatisch auf Ihr Sparkonto überweisen lassen.

Die einzige fehlende Zutat, die sie einführen möchten, ist die Einzahlung von Fotoschecks über ihre App. Sie müssen es über eine Drittanbieter-App hinterlegen. Alle anderen Bankfunktionen, die Sie erwarten würden, sind darin enthalten (einschließlich der elektronischen Rechnungszahlung sowie der Versendung eines Schecks).

Vor-und Nachteile

Früher boten sie 5 US-Dollar an, um ein Konto zu eröffnen, aber nicht mehr, es ist sowieso kein so schöner Anreiz im Vergleich zu den Hunderte von Dollar, die dir manche Banken geben. Erhalten Sie Ihren Gehaltsscheck zwei Tage früher und keine Gebührenüberziehungen von bis zu 100 US-Dollar sind gute Vergünstigungen.

Der einzige große Nachteil, den ich sehe, ist, dass das Sparkonto nicht viel Zinsen bietet, was weit unter anderen Online-Sparkonten liegt. Es ist schön, dass Sie automatisch sparen, aber dieser niedrige Zinssatz kann für einige ein Deal-Breaker sein. Scheckeinzahlung über eine Drittanbieter-App ist ebenfalls nicht ideal, aber kaum ein Deal-Breaker.

Sie bieten auch keine bekannten Einlagenprodukte wie Einlagenzertifikate oder Kreditprodukte wie Hypotheken- oder Autokredite an. Aber kein großes Problem.

Sie nutzen das MoneyPass-Geldautomatennetz und ihre 24.000 Geldautomaten … aber wenn Sie es verlassen, werden Ihnen 2,50 USD pro Transaktion in Rechnung gestellt.

Für wen ist Chime?

Es ist schwer, den niedrigen Zinssatz zu übersehen, aber wenn Sie eine einfache, unkomplizierte Bank mit automatischem Sparen, keinen Gebühren und einer Debitkarte wünschen, macht dies Chime.

Sie bekommen gute Noten für ihre App und ihre Benutzererfahrung, das einzige, was ihre Bewertung nach unten zieht, ist der Zinssatz. Um fair zu sein, ist der Unterschied zwischen 1% und 0% jedoch gering. Ich würde 1 % bevorzugen, aber Sie erhalten im Gegenzug ein paar Vergünstigungen.

Wenn man bedenkt, dass sie Ihnen nichts anderes in Rechnung stellen, sind sie eine attraktive Option, wenn Sie automatisches Sparen mögen, aber keine 5 $ / Monat an Leute wie zahlen möchten Ziffer (je nachdem, wie viel Sie sparen, können Sie dies gegen Zinsen abgeben).

Letzte Änderungen ab November 2019

Wie ich oben in der gelben Box erwähnt habe, hat Chime kürzlich die Belohnungen von ihrer Debitkarte und den Anmeldebonus von 5 USD weggenommen. Der Bonus hatte nie einen großen Einfluss darauf, ob das Konto sinnvoll war oder nicht, aber der Verlust von Belohnungen war ein schwerer Schlag. Ursprünglich hatten wir Chime mit 85 bewertet, es war keine 90, weil der Zinssatz so praktisch nicht vorhanden war.

Ohne ihre Cash-Back-Debitkarte bin ich mir nicht wirklich sicher, wo Chime auf den Markt passt. Sie erhalten ein Sparkonto mit Aufrundungen auf Lastschrifttransaktionen, um Ihnen beim Sparen zu helfen? Ihr Gehaltsscheck zwei Tage früher? Ich bin mir nicht sicher, wo der Wert liegt. Deshalb wurde die Punktzahl auf 75 gesenkt.

Glockenalternativen

Sobald Sie die Prämien weggenommen haben, wird Chime zu einem Online-Girokonto, das Ihren Gehaltsscheck zwei Tage früher einzahlt als bei einer herkömmlichen Bank.

Wenn ich eine Primärbank auswählen müsste, eröffne ich lieber ein Konto bei Verbündete Bank, bekomme 0,50% APY auf mein Sparkonto und bekomme ganz normal meinen Gehaltsscheck. Die Ally Bank hat keine Mindestbeträge, keine Wartungsgebühren und verfügt über eine App, mit der Sie alles tun können, was Sie brauchen (wie Einzahlungsprüfungen über die mobile App).

Wenn Sie wirklich eine Mikrospar-App wollen, können Sie geben Eicheln ein Versuch. Sie spielen mehr auf der Anlageseite und haben Gebühren, aber sie sind einen Blick wert.