Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Zahlen in Ihrem Finanzleben.
So sehr, die Leute versuchen, einen „perfekten“ Kredit-Score von 850 zu erreichen.
Hier ist die Sache… ein perfektes Ergebnis und ein fast perfektes Ergebnis sind dasselbe.
Jemand mit einer 800er und einer 850er bekommt fast den gleichen Zinssatz (man weiß nie, wann eine Bank welche gibt) Sonderpreis für eine 850, um etwas Presse zu bekommen), aber die Person mit der 850 musste viel mehr tun, um ihre Punktzahl zu bekommen hoch.
Die bessere Frage ist: Was ist eine „gute“ Kreditwürdigkeit? Eine Mindestpunktzahl, mit der Sie Kredite und den besten Zinssatz erhalten.
(ich frage mich, was die Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit liegt in den USA? Es ist höher als Sie denken!)
Inhaltsverzeichnis
- Warum Ihr Guthaben wichtig ist
- 30 Jahre Festhypothek
- 15 Jahre Festhypothek
- 60 Monate neues Auto
- 48 Monate gebrauchtes Auto
- Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
- So erhalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit
- Was ist mit dem neuen UltraFICO-Score?
Warum Ihr Guthaben wichtig ist
Bevor wir besprechen, was eine Punktzahl gut oder schlecht macht, sollten wir uns überlegen, wie sie verwendet wird. Ein Luxussportwagen ist gut, es sei denn, es liegt 24 Zoll Schnee auf dem Boden... dann ist es schlecht und ein Schlitten ist besser. 🙂
Kontext ist wichtig.
Ihre Kreditwürdigkeit wird oft für zwei Dinge verwendet – Kreditentscheidungen (ja oder nein) und Zinssätze. Du kannst Finden Sie jetzt kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit heraus.
Ihre Kreditwürdigkeit kann in einigen überraschenden Situationen verwendet werden – ob Sie ein Handy bekommen, ob Sie eine Wohnung mieten können und manchmal, ob Sie einen Job bekommen. Fair oder unfair, das sind alle in gewisser Weise eine Kreditentscheidung. Für ein Handy erhalten Sie ein Gerät im Wert von Hunderten von Dollar und Sie verpflichten sich, eine monatliche Gebühr zu zahlen. Für eine Wohnung leihen Sie sich eine Wohnung und verpflichten sich, eine monatliche Gebühr zu zahlen.
In diesen Fällen bedeutet „gut“ ja.
Aber wir kümmern uns nicht um diese Situationen.
Wir kümmern uns um Kredite und wie viel ein Kreditinstitut Ihnen berechnet, um Geld zu leihen. Banken verleihen gerne Geld. Wenn Sie keine Bank erreichen können leih dir geld, jemand wird bereit sein, das Risiko einzugehen und einzugreifen.
Wie viel Sie an Zinsen zahlen, hängt von Ihrer Bonität ab – so berechnen wir den Wert Ihrer Kreditwürdigkeit und wissen wirklich, wie gut sie ist.
Für unsere Schätzungen verwendeten wir myFICOs Kreditrechner mit Zinssätzen vom 27. Januar 2021.
30 Jahre Festhypothek
| FICO-Score-Bereich | Zinssatz (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
Bei einem Festdarlehen in Höhe von 150.000 USD mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden die Zinsen für jede Kreditspanne während der Laufzeit des Darlehens wie folgt gezahlt:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Ein Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 639 zahlt 46.636 USD an Zinsen mehr verglichen mit jemandem mit einer Kreditwürdigkeit von 760. $1.554 zusätzliche Zinsaufwendungen jedes Jahr für dreißig Jahre.
15 Jahre Festhypothek
Wie beim Vergleich von 15-Jahres-Festzinsen und 30-Jahres-Festzinssätzen sind die 15-Jahres-Festzinssätze aufgrund der Halbierung der Laufzeit deutlich niedriger.
| FICO-Score | Zinssatz (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
Bei einem 15-Jahres-Festdarlehen in Höhe von 150.000 US-Dollar werden die Zinsen für jeden Kreditbereich während der Laufzeit des Darlehens wie folgt gezahlt:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Ein Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 639 zahlt 20.339 USD an Zinsen mehr verglichen mit jemandem mit einer Kreditwürdigkeit von 760. 1.355 USD an zusätzlichen Zinsaufwendungen jedes Jahr für fünfzehn Jahre.
60 Monate neues Auto
Beachten Sie, dass sich der FICO-Kredit-Score-Bereich erweitert, aber der Zinssatz erheblich ansteigt.
| FICO-Score | Zinssatz (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
Bei einem 60-monatigen neuen Autokredit in Höhe von 10.000 US-Dollar werden die Zinsen für jeden Kreditbereich während der Laufzeit des Kredits wie folgt gezahlt:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Der gleiche Kreditnehmer mit FICO-Score 639 aus den Hypothekenbeispielen würde insgesamt 2.876 USD an Gesamtzinsen über 5 Jahre zahlen, während der 720-Kreditnehmer nur 1.033 USD zahlen würde, eine Differenz von 1.843 USD. Das sind zusätzliche 368,60 US-Dollar pro Jahr für das gleiche Fahrzeug.
48 Monate gebrauchtes Auto
| FICO-Score | Zinssatz (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
Bei einem gebrauchten Autokredit in Höhe von 10.000 US-Dollar mit 48 Monaten Laufzeit werden die Zinsen für jeden Kreditbereich über die Laufzeit des Kredits wie folgt gezahlt:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Derselbe FICO-Score 639-Kreditnehmer für einen Gebrauchtwagen würde über 5 Jahre insgesamt 2.255 USD an Zinsen zahlen, während der 720-Kredit 816 USD zahlen würde, eine Differenz von 1.439 USD.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Eine, die Ihnen den niedrigsten Zinssatz für alle möglichen Produkte bietet.
Wenn Sie alle Raten und Bewertungen aus dem MyFICO-Tool überprüfen, handelt es sich bei den Produkten um Hypothekendarlehen oder Autokredite.
Bei den Hypothekendarlehen liegt die höchste Stufe bei 760 – 850.
Bei den Autokrediten liegt die höchste Stufe bei 720 – 850.
Wenn Ihre Punktzahl über 760 liegt, sind Sie bereit. Sie erhalten die bestmöglichen Preise für Haus und Auto.
Eine gute Kreditwürdigkeit liegt bei 760 oder höher.
Experian hat dieses Bild geteilt auf ihr Blog Kreditwürdigkeitsbereiche und Labels anzeigen:
Es scheint darauf hinzuweisen, dass 670-739 „gut“ ist, 740-799 „sehr gut“ und alles, was höher ist, „außergewöhnlich“.
Ich nehme an, 670 ist eine gute Kreditwürdigkeit, wenn es Ihnen nichts ausmacht, höhere Zinsen zu zahlen. 🙂
So erhalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit
Nicht schaden.
Das Schlüssel zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit sind so einfach:
Vermeiden Sie immer das massiv negative Elemente, die 7 Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben – Inkasso, Konkurs, Zivilurteile usw.
Wenn Sie in den nächsten ein oder zwei Jahren einen Kredit aufnehmen möchten, vermeiden Sie es, kurzfristige Maßnahmen zu ergreifen, die die Kreditwürdigkeit reduzieren – harte Anfragen, verspätete Zahlungen usw. Geh nicht auf die Jagd Kreditkartenaktionen
Wenn Sie ein 30-jähriges festes Wohnungsdarlehen erhalten, wäre es katastrophal, von einem FICO 760 zu einem FICO 759 zu wechseln, da dies eine zusätzliche Zahlung von 6.713 US-Dollar bedeuten würde. Diese Kreditkarten-Werbeaktionen im Wert von Hunderten von Dollar sind großartig... es sei denn, Sie müssen später Tausende von Zinsen bezahlen.
Eine kleine Optimierung, die Sie vornehmen können, ist, sich anzumelden Experian-Boost, die einige Ihrer Rechnungen einzieht und Ihre Punktzahl verbessern kann.
Was ist mit dem neuen UltraFICO-Score?
Es bleibt abzuwarten, wie die Qualitätsspannen bei den neuer UltraFICO-Score wie es freigegeben wird. Vielleicht sind die Score-Bereiche gleich, vielleicht rutschen sie etwas höher, da es mehr Informationen gibt, aber es wird einige Zeit dauern, bis die Gläubiger es wissen.