Haben Sie sich jemals gefragt, was der Unterschied zwischen FDIC vs. SIPC-Versicherung? Kurz gesagt, beide schützen Sie vor finanziellen Verlusten, wenn Ihr Finanzinstitut seine Geschäftstätigkeit aufgibt und Ihre Einlagen nicht zurückzahlen kann.
FDIC umfasst Banken und SIPC umfasst Wertpapierfirmen.
Es gibt jedoch noch mehr, was Sie über diese beiden Arten von staatlich beauftragten (aber nicht beide staatseigenen) Versicherungsunternehmen wissen müssen. Sie haben auch Grenzen, daher ist es wichtig, Ihre Konten so einzurichten, dass Sie vollständig geschützt sind.
Hier ist eine Zusammenfassung wichtiger Informationen, die Sie über diese beiden Versicherungsinstitute wissen sollten.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist eine FDIC-Versicherung?
- FDIC-Abdeckungsbedingungen
- Was die FDIC nicht abdeckt
- Was ist eine SIPC-Versicherung?
- SIPC-Abdeckungsbedingungen
- Was SIPC nicht abdeckt
- So erkennen Sie, ob Ihr Konto FDIC- oder SIPC-versichert ist
- Zusammenfassung
Was ist eine FDIC-Versicherung?
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine unabhängige Bundesbehörde, die als Teil der
Bankengesetz 1933 geschaffen, um das Vertrauen der Verbraucher in das Bankensystem wiederherzustellen.Das Verbrauchervertrauen in die Banken war nach der Weltwirtschaftskrise eingebrochen. Viele Menschen hatten aufgrund der Bankenpleiten, die durch die Depression verursacht wurden, Geld verloren, das in Banken aufbewahrt wurde.
Aus Angst, noch mehr Geld zu verlieren, lagerten die Menschen wieder Bargeld in Kaffeedosen und unter Matratzen.
Die Regierung hat die FDIC geschaffen, um den Bürgern zu gewährleisten, dass das Bankgeschäft in Amerika tatsächlich sicher ist. Der Versicherungsschutz der FDIC deckt die Einlagen von Verbraucherbanken im Falle eines Ausfalls eines Bankinstituts ab.
Die FDIC wird nicht aus öffentlichen Mitteln der Regierung finanziert. Stattdessen wird es fast vollständig durch Versicherungsbeiträge finanziert, die von Bankinstituten bezahlt werden. Die FDIC verfügt jedoch über eine Kreditlinie von 100 Milliarden US-Dollar beim US-Finanzministerium.
FDIC-Abdeckungsbedingungen
Die FDIC-Versicherung deckt nicht alle Bankeinlagen ab. Es deckt jedoch viele ab. Der Versicherungsschutz und die Bedingungen für die FDIC-Versicherung sind wie folgt.
Abgedeckte Konten
Die FDIC-Versicherung deckt Einlagenbankkonten ab, einschließlich:
- Konten überprüfen
- Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Einzahlungsscheine (CDs)
- IRA-CDs
Deckungssummen
Jedes Bankkonto bei einer FDIC-Mitgliedsbank ist mit bis zu 250.000 USD zuzüglich Zinsen für jeden Kontoinhaber versichert. Wenn Sie also mit Ihrem Ehepartner ein gemeinsames Sparkonto mit 500.000 US-Dollar haben, werden Ihnen jeweils 250.000 US-Dollar erstattet, wenn diese Bank ausfällt.
Wenn Sie jedoch ein Konto mit einem einzigen Inhaber mit 500.000 US-Dollar haben, werden Ihnen nur 250.000 US-Dollar zuzüglich Zinsen erstattet, wenn die Bank ausfällt.
Wenn Sie ein Girokonto und ein Sparkonto bei einem FDIC-Mitgliedsinstitut haben, ist jedes Konto versichert bis zu 250.000 US-Dollar plus Zinsen, und das ist die maximale Rückerstattung, die Sie für jeden erhalten können Konto.
Es ist wichtig zu beachten, dass jede unterschiedliche Kontoart separat abgedeckt wird. Das Ehepaar Mark und Ann hat beispielsweise ein gemeinsames Sparkonto mit 400.000 US-Dollar. Mark hat ein Einzelkonto mit 150.000 US-Dollar und Ann hat ein Einzelkonto mit 200.000 US-Dollar.
Zusammen haben sie 750.000 US-Dollar an Ersparnissen, aber der gesamte Betrag ist aufgrund ihrer Einrichtung abgedeckt. Drei Konten mit jeweils unterschiedlichen Eigentümern.
Was die FDIC nicht abdeckt
Die FDIC hat einige Deckungsausschlüsse. Sie deckt keine Salden, die das Limit für die oben beschriebene Kontoart überschreiten.
Außerdem schützt die FDIC keine Art von Anlagekonten wie Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds oder Rentenversicherungen vor Bankausfällen.
Diese Arten von Fonds können jedoch durch eine andere Versicherungsart abgedeckt sein: die SIPC-Versicherung.
Hier sind einige tolle Girokonten wenn Sie die Bank wechseln möchten.
Was ist eine SIPC-Versicherung?
Die Securities Investor Protection Corporation ist eine gemeinnützige Gesellschaft, die unter dem Gesetz zum Schutz von Wertpapieranlegern von 1970.
Das SIPC ist eine gemeinnützige Organisation, die von der Regierung beauftragt und von ihren Mitgliedsfirmen finanziert wird. Jede Wertpapierfirma oder Institution, die eine SIPC-Versicherung anbietet, hilft also bei der Finanzierung des SIPC.
Ziel des SIPC ist es, verlorene Gelder von gescheiterten Investmentinstituten zu versichern. Beachten Sie, dass dies keine Deckung für fehlgeschlagene Investitionen umfasst; nur Gelder, die von gescheiterten Investmentinstituten verloren gegangen sind.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verwenden e*Handel um 1.000 US-Dollar in Home Depot-Aktien zu kaufen, und der Aktienkurs sinkt, wodurch Sie 100 US-Dollar verlieren. Kurz darauf geht e*Trade aus dem Geschäft und kann Ihr Geld nicht zurückgeben. (e*Trade ist ein solides Unternehmen, nur als Beispiel.)
SIPC Insurance würde Ihnen 900 US-Dollar zurückerstatten. Die 100 US-Dollar an Verlusten aufgrund von Marktschwankungen wären nicht gedeckt, aber die 900 US-Dollar, die Sie aufgrund des Scheiterns der Brokerage verloren haben, wären es.
Der SIPC ist keine Regierungsbehörde und auch nicht für die Regulierung von Wertpapierfirmen zuständig. Es wird jedoch von der Securities and Exchange Commission (SEC) der Regierung überwacht.
SIPC-Abdeckungsbedingungen
Der SIPC deckt nicht alle Arten von Finanzkonten ab. Es kann jedoch die folgenden Arten von Anlagevehikeln abdecken, wenn die Wertpapierfirma SIPC-Mitglied ist:
Abgedeckte Konten
- Aktien
- Fesseln
- Anmerkungen
- Investmentfonds
- Geldmarktfonds
Andere Arten von Anlagekonten können ebenfalls abgedeckt werden. Sprechen Sie mit Ihrem Maklervertreter oder mit dem SIPC, um spezifische Informationen zu Konten zu erhalten, in die Sie investieren möchten.
Deckungssummen
Die SIPC-Versicherung soll Anleger mit SIPC-Mitgliedsfirmen vor Ausfällen von Instituten schützen. Sie können bis zu 500.000 US-Dollar pro Kunde und Firma versichert sein. Bis zu 250.000 US-Dollar können in bar sein.
Wenn Sie also Geld bei einer SIPC-versicherten Wertpapierfirma haben, die ausfällt und 500.000 USD dieses Geldes in bar sind, werden Ihnen nur 250.000 USD des Bargelds erstattet.
Auch Gelder anderer SIPC-versicherter Institute können bis zu 500.000 US-Dollar gedeckt sein.
Die SIPC-Deckungsgrenzen funktionieren ähnlich wie die FDIC-Versicherung. Jeder Kontotyp ist separat versichert. Dies ist wichtig zu wissen, da es sehr wahrscheinlich ist, dass eine durchschnittliche Person im Laufe ihres Lebens die SIPC-Grenzen erreicht.
Nehmen Sie unser Ehepaar Mark und Ann von früher. Nehmen wir an, Mark hat eine Roth IRA mit 350.000 US-Dollar und ein steuerpflichtiges Maklerkonto mit weiteren 100.000 US-Dollar. Er hat auch eine traditionelle IRA von einem 401 (k) Rollover mit 375.000 $.
Ann hat ihre eigene Roth IRA mit 275.000 USD und ein steuerpflichtiges Maklerkonto mit 150.000 USD.
Dann haben sie zusammen ein gemeinsames Maklerkonto mit 1.250.000 US-Dollar und ein Konto im Namen ihres Familien-Trusts mit 450.000 US-Dollar.
Angenommen, alle diese Konten sind bei derselben Wertpapierfirma, wie viel von ihrem Geld ist unter SIPC geschützt?
Alle außer 250.000 US-Dollar auf ihrem gemeinsamen Maklerkonto. Jedes aufgeführte Konto wird als ein anderer Kontotyp angesehen und Gemeinschaftskonten sind bis zu 500.000 US-Dollar pro Eigentümer versichert. Das gemeinsame Maklerkonto wäre also bis zu einer Million US-Dollar versichert.
Um sich abzusichern, könnten sie einen Teil dieses Kontos an eine andere Maklerfirma übertragen.
Erfahren Sie hier mehr über SIPC-Limits.
Was SIPC nicht abdeckt
Wie bereits erwähnt, soll die SIPC-Versicherung Anleger für den Fall absichern, dass ein SIPC-Mitgliedsinvestmentinstitut ausfällt.
Der SIPC deckt jedoch nicht fehlgeschlagene Investitionen oder Wertverluste der Investition ab. Und es gibt bestimmte Arten von Anlagen, die nicht vom SIPC abgedeckt sind, wie zum Beispiel Rohstoff-Futures.
Außerdem sind bestimmte Rentenarten, die nicht bei der SEC registriert sind, nicht durch die SIPC-Versicherung abgedeckt. Auch nicht bei der SEC registrierte Anlagen sind insgesamt nicht durch die SIPC-Versicherung gedeckt.
Da die Arten von Investitionen, die vom SIPC abgedeckt sind, unterschiedlich sind, ist es wichtig, sich vor der Anlage Ihres Geldes bei Ihrem Broker zu erkundigen, ob eine Investition durch die SIPC-Versicherung abgedeckt ist.
Änderungen der SIPC-Mitgliedschaft
Eine weitere wichtige Tatsache über die SIPC-Mitgliedschaft betrifft die Kündigung der Mitgliedschaft.
Wenn Ihre Wertpapierfirma SIPC-Mitglied war, dann aber ihre Mitgliedschaft bei der SIPC beendet, wird die SIPC Ihre erstattungsfähigen Einlagen bis zu 180 Tage nach Beendigung der Mitgliedschaft weiterversichern.
Danach sind Ihre berechtigten Konten nicht mehr durch das SIPC versichert. Aus diesem Grund möchten Sie möglicherweise zu einem anderen SIPC-Mitglieds-Investmentbroker wechseln.
Hier ist eine Liste von Börsenmaklern überprüfen. (Alle bieten kostenlose Trades an.)
So erkennen Sie, ob Ihr Konto FDIC- oder SIPC-versichert ist
Wann immer Sie Geld bei einer Bank oder einem Finanzinstitut einzahlen, ist es eine kluge Idee, zu überprüfen, ob das Institut entweder durch eine FDIC-Versicherung oder eine SIPC-Versicherung abgesichert ist.
Gleichzeitig sollten Sie sicherstellen, dass das von Ihnen eröffnete Einzelkonto durch die entsprechende anwendbare Versicherung gedeckt ist.
Sie können den Versicherungsschutz überprüfen, indem Sie Ihren Bankvertreter oder Ihren Anlagevertreter fragen. Sie können jedoch auch eine unabhängige Prüfung durchführen.
Sie können zum Beispiel Überprüfen Sie die FDIC-Website um zu sehen, ob Ihre Bank oder Institution ein FDIC-Mitglied ist.
Du kannst auch Überprüfen Sie die SIPC-Website um festzustellen, ob Ihr Anlagevermittler ein SIPC-Mitglied ist und eine SIPC-Versicherung für berechtigte Produkte anbietet.
Sicher zu wissen, dass Sie Finanzgeschäfte mit FDIC- oder SIPC-unterstützten Finanzinstituten tätigen, ist für die Sicherheit Ihres Geldes sehr wichtig.
Zusammenfassung
Für den Durchschnittsbürger ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr Geld durch Bankausfälle geschützt ist. Die meisten von uns halten nicht mehr als 250.000 US-Dollar auf einem Sparkonto oder investieren nicht in Wertpapierfirmen, die nicht bei der SEC registriert sind.
Es ist jedoch immer noch wichtig zu verstehen, wie die FDIC- und SIPC-Versicherung funktioniert, falls Sie in eine Situation geraten, in der Sie sich darauf verlassen müssen. Vor allem, wenn Sie Ihre Anlageportfolios aggressiv aufbauen. Wenn Sie weiter sparen und die Märkte weiter steigen, stoßen Sie möglicherweise an die SIPC-Grenzen.