Vanguard Personal Advisor Services Bewertung

Wenn es um Vanguard geht, ist es kein Geheimnis, dass ich ein Fan bin. Eines meiner ersten Maklerkonten war 1998 bei Vanguard, und ich konnte meinem Vater dafür danken, dass er mir davon erzählt hat (und der Roth IRA!).

Wenn ich also sage, dass ich ein langjähriger Vanguard-Investor bin, dann meine ich das auch ernst.

Und als jemand, der schon lange bei Vanguard ist, wusste ich, dass sie Finanzplanung für vermögende Privatpersonen anbieten. Aber wussten Sie, dass sie Personen mit bescheideneren Kontoständen mehr persönliche Hilfe bieten? Tun sie.

Es heißt Persönliche Beratungsdienste von Vanguard. Wenn Sie wissen möchten, worum es geht, lesen Sie unsere Rezension zu den Vanguard Personal Advisor Services.

Wer ist Avantgarde?

Wenn Sie neu beim Investieren sind, hat Vanguard möglicherweise keinen besonderen Platz in Ihrem Herzen (es hat einen in meinem).

Vanguard wurde 1975 von Jack Bogle gegründet, der als Großvater des Indexfonds gilt, mit dem Ziel, Investitionen für die durchschnittliche Familie zugänglicher zu machen. Jack Bogle hat das Anlagespiel absolut verändert, indem er kostengünstige Fonds anbot, die seine Konkurrenten wütend machten. Bis zu diesem Punkt gab es 2015 sogar eine Klage, die

argumentierte, Vanguard habe zu wenig aufgeladen!

Sie haben ihren Hauptsitz in Malvern, PA August 2019, Vanguard verwaltet ein Vermögen von 5,6 Billionen US-Dollar mit über 30 Millionen Anlegern.

Ich benutze Vanguard so lange, wie ich investiere, weil mein Vater mir davon erzählt hat.

Woher wusste er von ihnen? Weil sie fantastisch günstig sind. Wenn Sie ein Buy-and-Hold-Investor sind, möchten Sie, dass Ihre Kosten so niedrig wie möglich sind.

Mein Vater liebt sie, weil sie billig sind. Ich liebe Vanguard, weil sie billig sind.

Wie günstig?

Holen Sie sich das – den Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) hat eine Kostenquote von 0,04 %. Für jede 10.000 USD, die Sie in VTSAX investieren, zahlen Sie 4 USD an Gebühren. VIER DOLLAR.

Sie können sehen, warum andere Broker verärgert waren. Als Bogle das Unternehmen gründete, war Vanguard nicht so billig, aber sie waren wahrscheinlich immer noch eine der billigsten Optionen auf dem Markt.

Vanguard Voyager und Flaggschiff

Wenn Sie mit Vanguard vertraut sind, wissen Sie vielleicht, dass es je nach Ihrem Guthaben verschiedene Arten von Kontotypen gibt.

Die erste genannte Stufe, die bei 50.000 US-Dollar stattfindet, heißt Voyager. Auf dieser Ebene können Sie sich von Anlageexperten beraten lassen. Es ist ziemlich einfach.

Die nächste Stufe liegt bei 500.000 US-Dollar und heißt Voyager Select. Auf dieser Ebene erhalten Sie ein Team von Anlageexperten, die Ihnen helfen können, Fragen zu beantworten, Transaktionen durchzuführen und Ihnen zu helfen, aber es ist keine Eins-zu-Eins-Beziehung.

Die nächste große Stufe ist, wenn Ihr Vermögen 1 Million US-Dollar erreicht und als Flaggschiff bekannt ist. Mit Flagship können Sie genießen Flaggschiff-Dienste. Sie können auf personalisierte Dienstleistungen, Investmentmanagement und andere Spezialisten zugreifen.

Persönliche Beratungsdienste von Vanguard sitzt auf der ersten Stufe – Voyager. Dies bedeutet, dass Sie mit nur 50.000 US-Dollar (das ist eine Menge, aber warten Sie einfach, bis Sie sehen, was Sie bekommen) zu investieren, eine persönliche Beratung erhalten. Dazu jetzt mehr.

Was ist der persönliche Vanguard-Beraterservice?

Persönliche Beratungsdienste von Vanguard (PAS) ist ihr Beratungsdienst für Anleger, die mindestens 50.000 US-Dollar an Vermögenswerten investieren möchten.

Die Investitionen können auf jedem steuerpflichtigen Brokerkonto (Investmentfonds oder Brokerage), IRA oder Treuhandkonto erfolgen. Sie können keine 401(k)- und 403(b)-Konten, i401(k)-Konten, 529-Konten, UGMA- oder UTMA-Konten und alle anderen Investitionen außerhalb von Vanguard verwalten.

Wenn Sie also 50.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten haben, die Sie bei Vanguard anlegen möchten, ist der Service sehr unkompliziert. Sie beginnen damit, dass Sie ein Formular auf der Website ausfüllen, das Ihrem Berater bei der Erstellung eines Plans helfen kann. Sie werden einige Informationen über sich selbst sammeln wollen, um diese so wertvoll wie möglich zu machen. Dazu gehören Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben, Informationen über Ihr Vermögen auf verschiedenen Konten sowie eine Schätzung Ihrer Sozialversicherungsleistungen.

Sie müssen auch versuchen, nach vorne zu projizieren, um Ihre finanziellen Bedürfnisse in der Zukunft zu verstehen. Vielleicht zahlt es für das College Ihres Kindes oder kauft ein zweites Zuhause oder ein anderes finanzielles Bedürfnis. Dies hilft dem Berater, Ihre zukünftigen Ziele, den Zeitrahmen für jeden Meilenstein sowie Ihren Gesamtplan zu kennen. Diese besprechen Sie im Erstgespräch mit Ihrem Berater. Dieser Anruf wird mit Ihren Informationen verwendet, um einen maßgeschneiderten Finanzplan zu erstellen, und die Erstellung des Plans dauert einige Wochen.

Danach treffen Sie sich (virtuell) noch einmal mit Ihrem Berater, um den Plan durchzugehen und eventuelle Anpassungen vorzunehmen.

Erst jetzt müssen Sie sich entscheiden, ob Sie Personal Advisor Services nutzen möchten.

Das ist richtig – der erste Anruf, die Erstellung des angepassten Plans und der anschließende Anruf, um diesen Plan anzupassen – keinerlei Verpflichtung. Wenn Sie sich entscheiden, dies lieber selbst zu tun, können Sie dies tun.

Hier ist ein kurzes Video, das es aufschlüsselt:

Lesererfahrungen mit Vanguard PAS

Ich kenne ein paar Leute, die den Prozess der Verwendung durchgemacht haben Persönliche Beratungsdienste von Vanguard und hatte die Gelegenheit, sie alle zu interviewen, um einen praktischen Bericht darüber zu sammeln, wie es war.

Insgesamt waren sich alle einig, dass es sich um einen recht unkomplizierten Prozess handelt, der sehr schnell voranschreitet. Jeder reichte seine Informationen ein, hatte das erste Treffen, wartete ungefähr zwei Wochen und bekamen verschiedene Szenarien zur Auswahl. Einige von ihnen gingen voran und investierten in die richtigen Fonds (genauer gesagt, die meisten legten einfach ihre bestehenden Vanguard-Fonds um), während andere beschlossen, es selbst zu verwalten. Niemand, der sich gegen den Einsatz von PAS entschied, hatte das Gefühl, dass sein Berater negativ reagierte.

Ein Leser, Michael, sagte, dass der Prozess sehr rudimentär erschien und es mehr „Geben und Nehmen und Diskussionen mit dem Finanzplaner“ gab. Das Finanzplaner war der erste Anruf, bei dem sie Ihre Informationen bestätigten, einige Ihrer Annahmen in Frage stellten und Sie dann nach der Zukunft fragte Finanzierungsbedarf wie Ihre „Reisepläne, große Geschenke, die Sie machen möchten, Autokaufgewohnheiten usw.“. Etwa zwei Wochen später erhielt er seine Szenarien Anruf. Ich habe seinen Plan nicht gesehen, aber er ähnelte dem Beispielplan unten (die Prozentsätze und Mittel wären etwas anders).

Der Finanzplan

Der von ihnen erstellte Finanzplan ist nicht sehr kompliziert und besteht aus einer Reihe von Vanguard-Fonds, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Sie teilen auf ihrer Website einen Beispielplan mit den folgenden Seiten:

Der Plan selbst enthält, wie viel von jeder Anlageklasse Sie benötigen, und jede Anlageklasse enthält in der Regel nur wenige Vanguard-Fonds. Wenn Sie dort bereits Gelder haben, hilft Ihnen dieser Plan, diese in die entsprechenden Bereiche umzuschichten.

Das Schöne ist, dass die Investition in Vanguard-Fonds Sie nichts kostet. Sie können Anteile ihrer Investmentfonds und ETFs kaufen und verkaufen. Die einzigen Kosten fallen an, wenn der Fonds eine Kauf- oder Rücknahmegebühr zuzüglich der Kostenquote hat. Sie waren schon immer eine der günstigsten Investitionsmöglichkeiten, und das PAS ist nur eine Schicht darüber.

Wie viel kostet Vanguard PAS?

Im Gegensatz zu vielen traditionellen Finanzberatern Persönliche Beratungsdienste von Vanguard Berater erhalten keine Provision. Sie bekommen nichts für das Anbieten von Vanguard-Produkten und Sie zahlen keine Stundengebühr. (Tatsächlich ist dieser erste Anruf kostenlos und unverbindlich)

Vanguard berechnet nur 0,30% des von ihnen verwalteten Vermögens für Vermögenswerte bis zu 5.000.000 USD. Die prozentuale Gebühr, die auf Ihr Vermögen erhoben wird, ist bei höheren Guthaben niedriger, basierend auf diesem Schema:

Verwaltete Assets	Gebühr
Bei Vermögenswerten bis zu 5 Millionen US-Dollar	0.30%
Bei Vermögenswerten über 5 Millionen US-Dollar und bis zu 10 Millionen US-Dollar	0.20%
Bei Vermögenswerten über 10 Millionen US-Dollar und bis zu 25 Millionen US-Dollar	0.10%
Bei Vermögenswerten über 25 Millionen US-Dollar	0.05%

Die ersten fünf Millionen zahlen also 0,30% und dann die nächsten fünf Millionen nur 0,20%. Dies bedeutet, dass Sie bei einem verwalteten Vermögen von 6 Millionen US-Dollar eine vierteljährliche Gebühr von 4.250 US-Dollar oder 0,28 % zahlen würden.

Wie ist das im Vergleich zu anderen Diensten?

Fidelity Portfolio-Beratungsdienste

Fidelity bietet ein Portfolio Advisory Services-Konto mit professioneller Anlageverwaltung durch einen Berater an. Es hat zwei Servicestufen.

Die erste, für Investitionen von 50.000 bis 250.000 US-Dollar, erhalten Sie Zugang zu einem Beraterteam, das mit Ihnen zusammenarbeitet. Sie helfen Ihnen, Ziele zu setzen, Ihren Fortschritt zu verfolgen und jährliche Überprüfungen durchzuführen. Die Beratungsgebühr für diesen Service beträgt 1,50%.

Die nächste Stufe ist für Investitionen von mehr als 250.000 US-Dollar, und damit erhalten Sie einen engagierten Berater durch ihr Wealth Management-Angebot. Dies ist ein detaillierterer Service und ähnelt dem, was Vanguard mit Personal Advisor Services anbietet. Die Beratungsgebühr beträgt je nach Standort Ihrer Anlage zwischen 0,50% und 1,50%.

Verbesserungs-Roboadvisor

Verbesserung ist ein Roboadvisor, der eine Pauschalgebühr von 0,25 % für seinen digitalen Dienst und 0,40 % für seinen Premium-Dienst erhebt. Der Premium-Service bietet Ihnen Zugang zu einer eingehenden Beratung Ihrer Nicht-Betterment-Investitionen und uneingeschränkten Zugang zu ihren CFP-Experten.

Es ist wichtig zu beachten, dass Betterment a Roboterberater während Vanguard PAS ein Beratungsdienst ist, bei dem Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, um einen Plan zu erstellen, und dieser Ihnen vierteljährlich ein Update sendet. Wenn Sie sich nach diesem Zeitplan mit ihnen treffen möchten, können Sie dies tun. Wenn Sie nicht müssen, müssen Sie sich nicht vierteljährlich treffen. Betterment und Vanguard PAS sind kein Ersatz, aber ich fand, dass ein Vergleich ihrer Gebühren fair war.

Vanguards PAS schneidet im Vergleich zu einem ihrer größten Konkurrenten, Fidelity, und einem der größten Roboadvisors, Betterment, recht gut ab.

Abschluss

Ich bin in meiner finanziellen Entwicklung an einem Punkt angelangt, an dem ich es vorziehe, meine eigenen Investitionen zu verwalten, daher ist dies eine Dienstleistung, die mich im Moment nicht reizt. Ich sehe jedoch einen Wert darin, mit einem von ihnen zu sprechen Vanguard Personal Advisor Services-Berater nur um zu sehen was sie sagen. Es scheint eine kluge Idee zu sein, Ihnen dabei zu helfen, einen Plan zu erstellen, der auf Ihre finanziellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Im schlimmsten Fall verbringen Sie ein paar Stunden damit, mit jemandem zu sprechen, um einen Finanzplan zu erhalten, den Sie selbst umsetzen können. Ohne Verpflichtung scheint es eine einfache Möglichkeit zu sein, herauszufinden, ob der Service für Sie funktionieren könnte und wenn nicht, erhalten Sie einen großartigen Finanzplan.

Wenn Ihnen gefällt, was Sie hören, und Sie mit jemandem zusammenarbeiten möchten, ist die Zahlung von 0,30 % ein Bruchteil dessen, was Sie einem menschlichen Berater zahlen würden, und sogar weniger als bei Mitbewerbern wie Fidelity und Betterment. Vanguard ist seit langem als sehr erschwingliche Anlageoption bekannt und der Personal Advisor Service scheint dieser Mission gerecht zu werden.

Erfahren Sie mehr über die persönlichen Beratungsdienste von Vanguard