Mein erstes Bankkonto war bei einer Kreditgenossenschaft, wo Giro- und Sparkonten komische Namen wie „Aktie“ und „Aktienentwurf“ hatten.
Bei dieser Kreditgenossenschaft erfuhr ich von einer dritten Kontoart – dem Geldmarktkonto.
Ich erinnere mich, dass ich es auf dem Brett gesehen habe, das eines dieser Stoffbretter war, die die weißen Plastikbuchstaben hatten, und ich hatte keine Ahnung, was ein „Geldmarkt“ war. In meinem Kopf stellte ich mir einen staubigen Marktplatz vor, auf dem schicke Verkäufer Geld kauften und verkauften. In Wirklichkeit war ich nicht so weit weg, obwohl die Märkte nicht annähernd so interessant sind.
Kurz gesagt, Geldmarktkonten sind weniger flexibel als Konten überprüfen aber flexibler als Sparkonten, weshalb sie einen höheren Zinssatz bieten als ein Girokonto, aber oft auch niedriger als ein Sparkonto. Wir gehen am Ende des Artikels näher darauf ein, wenn Sie die Unterschiede wirklich kennen möchten.
Worauf sollte man bei einem Geldmarktkonto achten? Ziemlich ähnlich wie ein Sparkonto. Sie wollen einen hohen Zinssatz mit geringem oder keinem Mindestguthaben, ohne monatliche Wartung oder Service Gebühr und eine angemessene überhöhte Transaktionsgebühr (wenn Sie 6 Transaktionen pro Monat überschreiten, pro Regel D).
Wir werden einige der besten heute verfügbaren Geldmarktkonten mit aktualisierten Kursen vorstellen, wenn sie sich ändern.
Inhaltsverzeichnis
- CIT Bank – 0,45% APY
- Bank entdecken – 0,35% APY
- Verbündete Bank – 0,50% APY
- TIAA Bank – 0,40% APY
- Geldmarktkonto vs. Sparkonto
CIT Bank – 0,45% APY
Die CIT Bank hat einen der höchsten verfügbaren Geldmarktsätze und erfordert nur 100 US-Dollar zum Öffnen. Was sie an die Spitze bringt, ist nicht nur ihre Rate – sie zahlen diese Rate auf alle Guthaben. Wie Sie in den folgenden Tarifen sehen werden, erfordern viele von Ihnen ein beträchtliches Guthaben, bevor Sie den Spitzenpreis erhalten.
Mit einem Mindesteröffnungssaldo von 100 US-Dollar bietet die CIT Bank einen Geldmarktsatz, der selbst für die bescheidensten Sparer zugänglich ist. Ohne monatliche Gebühren schnappt sich die CIT Bank leicht unseren Spitzenplatz für die besten Geldmarktkonten.
Erfahren Sie mehr über die CIT Bank
Bank entdecken – 0,35% APY
Sie kennen Discover wahrscheinlich hauptsächlich für ihre Kreditkarten, aber Discover Bank bietet auch einige der wettbewerbsfähigsten Preise für Bankprodukte. Sie bieten derzeit einen gestaffelten Satz an, bei dem Sie 0,30% APY auf Guthaben unter 100.000 USD und 0,35% APY auf Guthaben über 100.000 USD erhalten.
Es gibt kein Mindestguthaben, keine monatliche Wartungsgebühr und es fallen nur sehr wenige zusätzliche Gebühren an.
Erfahre mehr über Discover Bank
Verbündete Bank – 0,50% APY
Ich bin ein großer Fan von Ally Bank, es ist der Mittelpunkt meiner Finanzkarte, und wo ich meine Ersparnisse aufbewahre.
Bei einer stationären Bank erwarten Sie, dass das Geldmarktkonto einen höheren Zinssatz hat als ein Sparkonto. Bei vielen Online-Konten ist dies nicht immer der Fall.
Bei der Ally Bank bietet ihr Geldmarktkonto einen niedrigeren Zinssatz als ihr Sparkonto. Ab sofort bietet das MMA 0,50% APY – 0,50% APY, während das Online-Sparkonto mit 0,50% APY höher ist. Beide Konten sind sich ähnlich, da sie keine Wartungsgebühren und Ferneinzahlungen haben. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie unbegrenzte Einzahlungen und Abhebungen an Geldautomaten auf dem Konto erhalten können.
(Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Ally Bank)
TIAA Bank – 0,40% APY
Die TIAA Bank ist der Bankzweig von TIAA, früher bekannt als TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). Das Finanzdienstleistungsunternehmen blickt auf eine reiche und bewegte Geschichte zurück, wurde 1918 von Andrew Carnegie gegründet und ist heute eine der ältesten Banken der Vereinigten Staaten.
Die TIAA Bank hat einen einleitenden APY von 0,75% auf ihrem Geldmarktkonto für Guthaben von bis zu 100.000 USD für das erste Jahr. Dann sinkt der Kurs auf den aktuellen Kurs, der derzeit bei 0,50% APY beginnt und je nach Guthaben bis zu 0,60% APY steigt.
Es gibt ein Minimum von 500 $, um es zu eröffnen, aber es gibt keine monatliche Kontogebühr.
Erfahren Sie mehr über die TIAA Bank
Geldmarktkonto vs. Sparkonto
Ein Geldmarktkonto ist ein Hybridkonto, das einem Sparkonto sehr ähnlich ist, aber auch begrenzte Möglichkeiten zum Schreiben von Schecks bietet. Wenn Sie über die Unterschiede zwischen Giro- und Sparkonto nachdenken, handeln Sie oft mit einem höheren Zinssatz für den Zugang.
Girokonten haben einen niedrigeren Zinssatz, aber Sie können so oft wie nötig Schecks ausstellen, Geld abheben und auf dem Konto Transaktionen tätigen.
Sparkonten haben einen höheren Zinssatz, aber Sie sind begrenzt durch Regulation D auf sechs Transaktionen pro Monat. Online-Sparkonten sind Sparkonten bei Online-Banken, aber sie haben oft VIEL höhere Zinsen (und andere tolle Vergünstigungen).
Auf einem Girokonto muss die Bank einen höheren Prozentsatz Ihres Guthabens in ihrer Kasse halten. Sie können mehr von Ihrem Sparkonto ausleihen, weil es weniger flexibel ist. Der Kompromiss besteht darin, dass sie Ihnen mehr bezahlen, weil sie mehr davon verleihen können.
Der „Geldmarkt“ ist ein Teil des gesamten Finanzmarktes, der sich mit der kurzfristigen Kreditaufnahme und -vergabe befasst. Ihr Geldmarktkonto erwirtschaftet die Zinsen auf den Geldmärkten, die oft höher sind als Sparkonten, aber es werden weniger als 12-Monats-CDs sein (die ein Bestandteil des Geldes sind) Markt).
Vor Hochzinssparkonten waren Geldmarktkonten die einzige Möglichkeit, einen anständigen Zinssatz zu erzielen. Große Banken zahlen nichts für Sparkonten. Stand Dezember 2019, Bank of America derzeit zahlt 0,03% APY auf einem Rewards-Sparkonto.
Heute haben Online-Banken die Zinsen erhöht. Wie Sie mit dieser Liste gesehen haben, bieten Online-Geldmarktkonten einen angemessenen Zinssatz für FDIC versichert Mittel.