Wir haben zwei Masterdokumente, die unsere Finanzen skizzieren – Net Worth Spreadsheet und das Money Field Manual.
Das Nettowerttabelle ist ein Microsoft Excel-Dokument, das berechnet unser Nettovermögen. Es ist eine monatliche Abrechnung aller unserer Finanzkonten (Banken, Investitionen, … alles mit einer Nummer) und ausgenommen Kreditkarten. Es ist die quantitative Bilanzierung unserer Finanzen und beinhaltet unsere Finanzkarte.
Das Handbuch zum Geldfeld ist die qualitative Erklärung unseres finanziellen Aufbaus. Es ist ein Word-Dokument, das den Zweck jedes Kontos, den Kontaktpunkt und wie die einzelnen Teile zusammenpassen, erklärt.
Gemeinsam geben sie Ihnen ein vollständiges Bild unserer Finanzen.
Das Ziel dieses Dokuments ist es, als mein Stellvertreter zu fungieren, wenn ich nicht erreichbar bin (unerreichbar, tot, arbeitsunfähig, was auch immer). Es nimmt all das Wissen, das ich in meinem Gehirn habe, und packe es in ein Dokument, damit jemand nicht erraten muss, was ich tat. Und es ist so einfach wie möglich geschrieben und macht keine Annahmen.
Was ich ein Money Field Manual nenne, nennt meine Freundin Chelsea von Smart Money Mamas ein ICE Binder – Im Notfall Binder.
Ich habe meine schon gebaut (Hier ist, was Sie in einem ICE-Ordner brauchen) aber wenn Sie dies nicht getan haben und einen schönen Satz Vorlagen wünschen, die Sie heute nehmen und einen ICE-Binder erstellen können – holen Sie sich ihren. Es ist eine tolle Sache, alles leicht auszufüllen vor sich liegen zu haben.
Es hat fünf Abschnitte:
Inhaltsverzeichnis
- Legende zur Nettowerttabelle
- Bankkonten
- Anlagekonten
- Direktinvestitionen
- Versicherung
Legende zur Nettowerttabelle
Die Net Worth Spreadsheet ist ein ziemlich einfaches Dokument, aber ich dachte mir, dass alles falsch interpretiert werden kann.
Außerdem wird dies immer dann eine stressige Zeit, wenn jemand sie braucht. Machen wir es uns also so einfach wie möglich.
Es erklärt, wie alle Blätter zusammenhängen, welche Updates wo und jemand, der das Dokument liest, in der Lage ist, die Buchhaltung fortzusetzen (nicht, dass er es tun würde). Dies dient auch als Erinnerung für mich selbst, falls ich vergesse, wie ich etwas eingerichtet habe.
Bankkonten
Jemand, der sich die Tabelle und unsere Liste der Bankkonten ansieht, wird sich fragen, warum wir so viele haben – aber jedes hat einen Zweck, der in diesem Abschnitt beschrieben wird.
Wir haben zum Beispiel insgesamt fünf Banken, aber nur drei von ihnen haben eine andere Funktion als ein Bestandskonto (die anderen Bestandskonten existieren noch, da ich sie noch nicht geschlossen habe). Die Seite erklärt, welche Rolle jeder spielt.
Ein Konto ist unser stationäres Konto, ein anderes ist ein Geschäftskonto und das letzte ist eine Online-Bank, bei der wir die meisten unserer Transaktionen ausführen. Diese Online-Bank ist die Drehscheibe in unserem Finanznetzwerk.
Anlagekonten
Im Gegensatz zu meiner Bankkonto-Eröffnungstour in den Tagen des Bargaineering habe ich nur zwei Maklerkonten und dieser Abschnitt erklärt den Zweck jedes einzelnen.
Der Abschnitt über die Anlagestrategie ist detaillierter als der Bankbereich, mit meiner Ziel-Asset-Allokation und der Verteilung dieser Vermögenswerte auf die einzelnen Konten.
ich benutze Vorhut als einer meiner Depotbanken und ich habe eine Rollover IRA, Roth IRA und ein steuerpflichtiges Maklerkonto. Eine der kniffligen Dinge bei diesen verschiedenen Arten von Konten ist, dass es oft eine Herausforderung ist, Ihre Vermögensallokation richtig zu gestalten. Es ist noch schwieriger, das, was ich getan habe, zurückzuentwickeln, wenn Sie nur mit den Konten beginnen.
Das Dokument erklärt, was was ist. Zum Beispiel lege ich unsere Anleihen nicht in unsere Rollover IRA, die ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto ist. Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie Anleihen auf ein steuerbegünstigtes Konto legen, da Anleihen Einkommen generieren und Sie dieses Einkommen besteuern würden, wenn es außerhalb eines steuerbegünstigten Kontos wäre.
Anleihen hatten in letzter Zeit niedrige Renditen und daher ist es eigentlich besser, Aktien auf diesen Konten mit Steueraufschub zu haben, aber das ist nicht der Grund, warum wir es tun. Wenn wir schnell auf unsere Mittel zugreifen müssten, würden wir zuerst unsere Anleihen liquidieren, da sie am wenigsten volatil sind. Wenn sie sich auf Konten mit Steueraufschub befinden, würden wir eine massive Strafe in Kauf nehmen. Das ist der Hauptgrund, warum… die Tatsache, dass es derzeit aufgrund niedriger Renditen steuereffizienter ist, einfach ein Bonus ist.
OK, die ganze Erklärung ist nicht möglich, es sei denn, ich schreibe sie in ein Word-Dokument.
Direktinvestitionen
Eine Zeit lang habe ich einige Direktinvestitionen oder Angel-Investitionen in Unternehmen getätigt. Das mache ich nicht mehr, das ist ein Post für einen anderen Tag.
Dieser Abschnitt des Dokuments enthält alle Kontaktinformationen zu jeder Investition, wer der Hauptinvestor war, meine Beziehung, an wen Sie sich wenden können, wenn Sie eine Frage haben (falls es sich nicht um den Hauptinvestor handelt) sowie für alles andere, was Klarheit über die handeln.
Der Schlüssel hier ist, dass es sich um Geschäfte handelt, die außerhalb von Rechtsdokumenten nicht existieren. Sie können sich nirgendwo einloggen und sie sehen. Ohne diese und die Auflistung in der Tabelle wäre es für jemanden, der sie zusammensetzt, schwierig, sie überhaupt zu finden, weil sie nicht wissen, wo sie suchen sollen.
Versicherung
Ziemlich einfach hier – eine Liste all der verschiedenen Versicherungen, die wir haben, der Deckungsgrade und der Firma, bei der wir sie haben. Unsere sind alle bei einem Unternehmen, daher ist es ziemlich einfach zu verstehen.
Wenn Ihre etwas komplizierter ist, versuchen Sie, so viele Details wie möglich anzugeben. Zum Beispiel, wenn Sie Risikolebensversicherungen mehrerer Unternehmen (Es ist nicht ungewöhnlich, 1.000.000 US-Dollar von zwei Unternehmen zu jeweils 500.000 US-Dollar zu erhalten), listen Sie sie und ihre Details auf.
Denken Sie schließlich daran, es zu aktualisieren. Das ist der Schlüssel. Während es besser ist, eine veraltete Kopie zu haben, als nichts zu haben, ist eine aktualisierte am besten. Ich aktualisiere die Tabelle jeden Monat und jedes Mal, wenn ich eine Spalte entfernen oder hinzufügen muss, prüfe ich das Word-Dokument.
Hast du ein Money Field Manual oder ähnliches?
Wie würden Sie meine erweitern oder verbessern?