Als ich das College abschloss, hatte ich etwa 25.000 Dollar an Studentendarlehensschulden.
Die überwiegende Mehrheit waren zinsgünstige Stafford-Darlehen, aber ich hatte ein höher verzinstes Perkins-Darlehen.
Ich wusste, dass ich meine Kredite am schnellsten zurückzahlen konnte, indem ich zuerst die höchsten Zinssätze in Angriff nahm und dann zu den niedrigeren Zinsen überging.
Es ist eine Frage der einfachen Mathematik.
Smart Wallet Hacker wissen jedoch, dass manchmal der beste Weg nicht immer der „mathematisch optimale“ Weg ist. Persönliche Finanzen sind genauso persönlich wie Finanzen und die menschliche Psychologie steht oft im Weg unsere besten Absichten (denken Sie an die Desserts, die Sie spät in der Nacht essen, wenn Sie denken, dass niemand es tut?) Aufpassen!).
Deshalb sagen wir immer, der beste Weg, der schnellste Weg, der Wallet Hacker Way ist der, der funktioniert.
Inhaltsverzeichnis
- Herkömmlicher mathematischer Weg
- Schulden Schneeball
- Wie viel kostet der Schuldenschneeball?
- Hör nicht auf damit!
Herkömmlicher mathematischer Weg
Jeder, der Zahlen vergleichen kann, weiß, dass man zuerst die höher verzinsten Schulden abbezahlt. So einfach ist das.
Wenn Sie es anders machen, ist es nicht der billigste Weg (niedrigste gezahlte Zinsen).
Aber ist es der beste Weg?
Wenn du denkst, dass du es schaffst – das ist der beste Weg.
Aber für viele ist es nicht so einfach. Für manche mag der Schuldenschneeball besser sein.
Schulden Schneeball
Nehmen wir an, Sie glauben nicht, dass Sie es schaffen können oder Sie haben es so gemacht und fühlen sich stagniert. Gib die Schulden Schneeball ein Versuch.
Popularisiert von Dave Ramsey, der Schuldenschneeball ist ein magisch einfaches Konzept.
Zahlen Sie die Mindestbeträge für alle Schulden, die Sie haben, und wenden Sie den Zuschlag dann zuerst auf Ihre kleinsten Schulden an. Wenn diese Schulden getilgt sind, wenden Sie dieses Geld auf die nächstkleinere Schuld an. Ihre Zahlungen sind Schneeball, weil Sie jeden Monat das Gleiche zahlen, und Sie bauen Ihre Schulden immer schneller ab. Sie streichen diese Schulden von der Liste, sehen Fortschritte und sind jetzt inspiriert, noch härter zu arbeiten.
Das ist Psychologie.
Nehmen wir an, Sie haben drei Schulden, 500 $ bei 3 %, 2.000 $ bei 5 % und 5.000 $ bei 15 %.
Herkömmliche Weisheit besagt, dass Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen abbezahlen, die 5.000-Dollar-Bestie, und dann auf die 2.000-Dollar und dann auf die 500-Dollar herunterarbeiten.
Snowball sagt, du kämpfst zuerst gegen die 500 Dollar, die du zuerst ausknockst, und wende diese Zahlungen dann auf die 2.000 Dollar Schulden an. Nachdem Sie die 2.000 $ ausgeknockt haben, wenden Sie die Zahlungen auf das 5.000 $-Monster an.
Wenn Sie es umgekehrt machen würden, hätten Sie in derselben Zeit nur die Hälfte der 5.000 US-Dollar (ungefähr) bezahlt und haben immer noch jeden Monat drei Rechnungen in Ihrem Briefkasten. Sie machen optimale finanzielle Fortschritte, aber es fühlt sich nicht danach an. Es fühlt sich an, als hättest du immer noch drei Schulden und sie zerquetschen dich.
Der beste Weg ist der Weg, der funktioniert. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ist dies einen Versuch wert.
Wie viel kostet der Schuldenschneeball?
Es hängt von Ihren Zahlungen und den relativen Zinssätzen ab.
Nehmen wir noch einmal diese drei Schuldensituationen (500 $ bei 3 %, 2000 $ bei 5 % und 5000 $ bei 15 %) und Sie können 500 $ Schulden in einem Jahr bezahlen.
Ohne die Arithmetik zu genau zu machen, kostet es Sie die Zinsdifferenz von 500 USD zwischen den höchsten Zinssatzschulden (was würde Ihnen die Mathematik sagen, dass Sie zuerst zahlen sollen) und der kleinste Kreditbetrag (was Schuldenschneeball Ihnen sagt?) Zahlen).
Das sind 12% von $500 oder $60.
60 Dollar sind nicht schlecht, um Sie auf dem Laufenden zu halten.
Hör nicht auf damit!
Wenn Sie Ihre Schulden beglichen haben, hören Sie nicht auf!
Sie können diese Zahlungen jetzt entgegennehmen und Verwandle sie in einen Reichtumsschneeball. Sie sind so weit gekommen, jetzt ist es an der Zeit, wirklich Vermögen aufzubauen und von diesen großartigen Gewohnheiten zu profitieren, die Sie entwickelt haben.