Gerber Life Insurance Review: Lohnt es sich?

Sie haben wahrscheinlich schon von Gerber gehört, dem Unternehmen, das für die Herstellung von Babynahrung bekannt ist. Vierzig Jahre nach seiner Gründung führte das Unternehmen eine Reihe von Lebensversicherungsprodukten ein. Dieser Gerber Life Insurance Review gibt Ihnen eine Zusammenfassung dessen, was diese Produkte zu bieten haben.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist eine Lebensversicherung?
2. Optionen für die Gerber-Lebensversicherung
1. Gerber Life-Aufwuchsplan
2. Gerber Life-Plan für junge Erwachsene
3. Gerber Life College-Plan
3. Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung?
4. Vor- und Nachteile der Gerber-Lebensversicherung
5. Optionen für Risikolebensversicherungen
1. Schenken Sie eine Lebensversicherung
2. Stoff
6. Abschluss

Was ist eine Lebensversicherung?

Das erste, was Sie verstehen müssen, ist das Gerber Lebensversicherung ist eine Lebensversicherung. Die Lebensversicherung besteht aus zwei Teilen; das Sterbegeld und den Barwert.

Das Todesfallkapital ist der eigentliche Lebensversicherungsteil – dieser Teil wird im Todesfall des Versicherten ausbezahlt. Der Barwert ist der „Ersparnis“-Teil der Police. Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung an die Lebensversicherung leisten, fließt ein Teil in das Sterbegeld und ein Teil in den Barwert.

Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden, ist es wichtig, vollständig zu verstehen, wie der Barwert funktioniert. Machen Sie sich klar, wie Sie auf den Barwert zugreifen können, wie hoch die Wachstumsrate des Barwerts ist und was passiert, wenn Sie sterben. Einige Lebensversicherungen zahlen nur die Todesfallleistung aus und die Versicherungsgesellschaft behält das gesamte Geld, das im Barwert aufgebaut ist – andere zahlen beides aus.

Die Alternative zur Bündelung der Lebensversicherung mit dem Sparen besteht darin, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, die viel günstiger ist, und die Kostendifferenz selbst zu sparen oder zu investieren. Sie haben mehr Transparenz darüber, was Sie tatsächlich kaufen, und erzielen wahrscheinlich bessere Renditen mit niedrigeren Gebühren.

Optionen für die Gerber-Lebensversicherung

Gerber hat drei Lebensversicherungen, die auf Familien mit Kindern ausgerichtet sind:

• Der Gerber Life Grow-Up Plan
• Gerber Life-Plan für junge Erwachsene
• Gerber Life College-Plan

Gerber Life-Aufwuchsplan

Der Gerber Life Grow-Up Plan ist eine Lebensversicherung mit Barwert. Außerdem verdoppelt sich das Sterbegeld automatisch, wenn das Kind 18 Jahre alt wird. Für diese „Verdoppelung“ fallen keine zusätzlichen monatlichen Prämienkosten an, solange die Prämien fristgerecht gezahlt werden.

Die Kosten für diese Police hängen davon ab, wie viel Versicherungsschutz Sie erhalten und in welchem ​​Bundesland Sie leben. Die Prämien beginnen bei nur 3,27 US-Dollar pro Monat für eine Deckung von 5.000 US-Dollar. Dieser Prämiensatz beinhaltet den Rabatt, den Sie erhalten, wenn Sie sich für die automatische Abhebung von Prämienzahlungen anmelden.

Der Barwert, der für diese und viele andere Lebensversicherungen ausgezahlt wird, wird auf der Website nicht erwähnt ist aber in der Regel minimal im Vergleich zu dem, was Sie mit traditionellen Anlageinstrumenten wie Gegenseitigkeitsfonds ansammeln könnten Mittel.

In einer Sammelklage wird beispielsweise behauptet, dass ein Versicherungsnehmer 7,22 USD pro Monat für eine Police von 10.000 USD bezahlt habe. Nach vier Jahren Prämien betrug der Barwert 27 US-Dollar. Nach 18 Jahren betrug der Barwert $705,60. Das kannst du hier sehen.

Gerber Life-Plan für junge Erwachsene

Der Young Adult Plan von Gerber Life ist eine Lebensversicherung für Kinder im Alter von 15 bis 17 Jahren. Der Tarif für die Police bleibt so lange gleich, wie Sie und Ihr Teenager die Police besitzen. Gesunde Teenager können zwischen 5.000 und 50.000 US-Dollar verdienen Versicherungsschutz.

Wie beim Grow Up-Plan verdoppelt dieser Plan automatisch seinen Auszahlungsbetrag, sobald das Kind 18 Jahre alt wird. Der Elternteil (oder Großelternteil) ist der Inhaber der Police, bis das Kind 21 Jahre alt wird. Ab diesem Zeitpunkt übernimmt das Kind die Rolle des Versicherungsnehmers.

Gerber Life College-Plan

Dieser Versicherungsplan von Gerber Life unterscheidet sich vom Plan für Erwachsene und vom Plan für junge Erwachsene. Während es sich bei diesen beiden Produkten um Lebensversicherungen handelt, die einen kleinen Barwert erzielen, handelt es sich beim Gerber Life College Plan um eine Kapitallebensversicherung.

Kapitallebensversicherungen zahlen nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder nach dem Tod des Versicherungsnehmers eine vorab festgelegte Kapitalsumme aus, je nachdem, was zuerst eintritt. Die Deckungsoptionen reichen von 10.000 bis 150.000 US-Dollar.

Der Gerber Life College Plan ist also eine Versicherung, die Eltern bis zum angegebenen Auszahlungsdatum abdeckt. Zu diesem Zeitpunkt kann die Pauschalauszahlung für Studien- oder andere Ausgaben verwendet werden.

Ziel ist es, dass die Auszahlung des Pauschalbetrags erfolgt, wenn das Kind das Abitur abschließt. Gerber vergleicht dieses Produkt mit einem 529-Plan. Im Gegensatz zu einem 529 College-Sparplan kann dieses Geld jedoch für jeden Zweck verwendet werden.

Auch im Gegensatz zu einem 529-Plan gilt der Auszahlungsbetrag als steuerpflichtiges Einkommen. Dieser Plan wird als eine Möglichkeit angepriesen, den Eltern eine Lebensversicherung zu bieten und gleichzeitig den Kindern zu helfen, das Studium oder andere Ausgaben zu bezahlen.

Nachdem Sie nun mit den von Gerber angebotenen Plänen vertraut sind, sprechen wir ein wenig mehr über Risikolebensversicherungen vs. ganze Lebensversicherung.

Risikolebensversicherung oder Lebensversicherung?

Zwei der Lebensversicherungspläne, die Gerber anbietet, sind Lebensversicherungen; man ist mit einer Begriffslebensversicherung verwandt. Also, was ist eine Lebensversicherung und wie unterscheidet sie sich davon? Risikolebensversicherung?

Nun, der Name verrät es irgendwie. Der Inhaber einer Lebensversicherung zahlt monatlich bis zu seinem Tod Prämien für diese Police.

Umgekehrt zahlt der Inhaber einer Risikolebensversicherung die Prämien für diese Police, bis die Laufzeit abgelaufen ist. Wenn sie während der Laufzeit keine Inkassopflicht hatten (d. h. sterben), enden die Prämien und der Versicherungsnehmer geht einfach weg.

Bei Lebensversicherungen gibt es kein „Laufzeitende“. Die Police bleibt bestehen – und wird bezahlt – bis der Versicherungsnehmer verstirbt. Lebensversicherungspolicen haben in der Regel auch höhere Prämien, um den Barwert und die langfristige Laufzeit der Police auszugleichen.

Während Versicherungsunternehmen die Vorteile von Lebensversicherungen aufgrund des Barwerts gerne anpreisen, ist die Wahrheit ist, dass der mit der Police erzielte Barwert in der Regel viel niedriger ist als bei einer traditionellen Anlage Optionen.

Aus diesem Grund empfehle ich, die günstigere Risikolebensversicherung zu wählen und Vermögen über traditionelle Anlagen aufzubauen, um Ihrer Familie zusätzliche finanzielle Sicherheit zu geben.

Hier sind unsere Top-Empfehlungen für Lebensversicherungen.

Vor- und Nachteile der Gerber-Lebensversicherung

Wie bei jedem Unternehmen haben auch die Lebensversicherungen von Gerber ihre Vor- und Nachteile. Hier sind einige der Vor- und Nachteile, die ich bei dieser Lebensversicherungsmarke sehe.

Vorteile

• Keine ärztliche Untersuchung erforderlich
• Der Tarif bleibt während der Laufzeit der Police gleich
• Die Police kann fortgesetzt werden, nachdem das Kind 18 Jahre alt ist

Nachteile

• Eine Lebensversicherung ist wahrscheinlich keine gute Verwendung von Geld
• Barwert im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten minimal
• Lebensversicherung für Kinder ist wohl nicht nötig

Hier sind einige andere Optionen für Risikolebensversicherungen.

Optionen für Risikolebensversicherungen

Ich bevorzuge eine Risikolebensversicherung gegenüber einer Risikolebensversicherung. Schließlich besteht der Zweck einer Lebensversicherung darin, Ihre Familie im Falle eines vorzeitigen Ereignisses abzusichern.

Ein kluges finanzielles Ziel, während Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, wäre es, zu sparen, zu investieren und Schulden abzubezahlen, um „selbstversichert“ zu werden. Wenn jemand selbstversichert ist, befindet er sich in einer so soliden finanziellen Situation, dass er keine Auszahlungen von Lebensversicherungsunternehmen benötigt.

Mit anderen Worten, ihre Schulden sind niedrig genug – und ihre Ersparnisse hoch genug –, damit ihre Familie finanziell abgesichert ist, falls ihnen etwas zustoßen sollte.

Aber Sie werden wahrscheinlich in der Zwischenzeit eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen wollen, bis Sie selbstversichert sind. Hier sind zwei Unternehmen mit hohem A.M. Beste Bewertungen, die Sie sich ansehen möchten.

Schenken Sie eine Lebensversicherung

Schenken Sie eine Lebensversicherung Das Unternehmen arbeitet vollständig online. Sie müssen nicht einmal jemanden für eine ärztliche Untersuchung zu Ihnen nach Hause kommen lassen.

Stattdessen nutzt Bestow Online-Versicherungsquellen, um medizinische Daten zu erhalten, und lässt Sie auch einige persönliche Fragen beantworten.

Bestow ist die Online-Plattform für nordamerikanische Lebensversicherungen. North American ist seit über 100 Jahren im Geschäft. Sie haben A+ Bewertungen sowohl bei Fitch als auch bei A.M. Best, zwei der vertrauenswürdigsten Versicherungs-Rating-Unternehmen der Welt.

Bestow bietet Risikolebensversicherungen bis zu einer Million Dollar mit Laufzeiten von 10 oder 20 Jahren. Der Mindestbetrag der Police beträgt 50.000 US-Dollar.

Bestow hat auch ein anderes Produkt; eine zweijährige Risikolebensversicherung, die gut für jemanden sein könnte, der zum Beispiel zwischen den Jobs eine Lebensversicherung benötigt.

Da der Richtlinienantrag online ausgefüllt und durch Drittquellen verifiziert wird, kann die Genehmigung recht schnell erfolgen.

Außerdem bietet Bestow einige der niedrigsten Versicherungsprämien in der Branche.

Sehen Sie sich hier unsere vollständige Rezension zu Schenken an.

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Stoff

Stofflebensversicherung ist ein weiteres Online-Lebensversicherungsunternehmen. Ihre Policen werden von Vantis Life ausgestellt; eine Tochtergesellschaft von Penn Mutual. Vantis hat einen A.M. Beste Bewertung von A+ (Superior).

Fabric sagt, dass ihre Richtlinien für vielbeschäftigte Eltern konzipiert sind. Das Unternehmen bietet Risikolebensversicherungen zwischen 100.000 und fünf Millionen Dollar an. Sie bieten eine Auswahl an Versicherungslaufzeiten von 10-, 15-, 20-, 25- und 30-Jahres-Policen.

Wie bei Bestow ist der Online-Bewerbungsprozess von Fabric einfach und schnell. Die Fabric-Website sagt, dass es nur zehn Minuten dauert. Ein zusätzlicher Bonus von Fabric ist, dass sie Ihnen auch dabei helfen, kostenlos ein Testament zu erstellen.

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Abschluss

Für die meisten Einzelpersonen und Familien ist die Risikolebensversicherung die bessere Wahl. Es ist billiger und gibt Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Ersparnisse. Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, dass die Lebensversicherungsoptionen des Unternehmens für Ihre Familie gut sein könnten, können Sie sich die Gerber Lebensversicherung Website, um mehr zu erfahren.