CreditWise von Capital One Bewertung

Erinnerst du dich an die Kostenlose Werbespots zur Kreditauskunft? Sie zeigten einen jungen Mann, der eine Gitarre spielte und einen Jingle darüber sang, wie seine schlechte Kreditwürdigkeit zu so vielen Problemen in seinem Leben führte.

Es war sicher eingängig, aber es hatte auch einen Haken.

Wenn Sie sich für Ihre „kostenlose“ Kreditauskunft angemeldet haben, haben Sie sich auch für einen Überwachungsdienst angemeldet, der Ihnen jeden Monat in Rechnung gestellt wird.

Das gefiel den Leuten verständlicherweise nicht.

Früher berechneten die Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit verfolgten, eine Menge, um Ihren Score zu sehen. Es war ein riesiger Gewinnbringer für sie. Heutzutage haben sie erkannt, dass sie mehr verdienen können, indem sie gibt dir kostenlos eine Punktzahl aber dann Geld verdienen, wenn Sie Kreditkarten beantragt, Ihre Kredite refinanziert oder Schulden konsolidiert haben.

Wenn Sie bis heute vorspulen, haben Kreditkartenunternehmen erkannt, dass die kostenlose Bereitstellung Ihres Scores ein Unterscheidungsmerkmal sein könnte. Sie haben bereits Ihre Informationen, Sie haben sie ihnen gegeben, um überhaupt eine Karte zu bekommen, also warum geben Sie sie Ihnen nicht mit einer Punktzahl zurück?

Eines der am besten aussehenden Tools auf dem Markt ist von Capital One und heißt CreditWise.

Was ist CreditWise von Capital One?

CreditWise ist das absolut kostenlose Tool zur Überwachung der Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft von Capital One. Sie haben es 2014 auf den Markt gebracht und ich habe zum ersten Mal davon erfahren, weil ich eine Capital One-Kreditkarte habe. Ich benutze es seit Jahren und du kannst es auch.

Jeder kann es benutzen. Sie müssen keine Capital One-Kreditkarte besitzen. Sie müssen kein Capital One-Bankkonto haben. (Sie benötigen jedoch eine Sozialversicherungsnummer und müssen mindestens 18 Jahre alt sein)

Um Zugang zu erhalten, melden Sie sich einfach auf der Website an. Ihre Anfrage bezieht sich nicht auf ein Kreditangebot, daher handelt es sich um einen sanften Zug und hat keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl. Wenn Sie bereits ein Capital One-Konto haben, können Sie sich mit Ihren Zugangsdaten registrieren und es füllt die meisten Informationen für Sie aus.

Was erhalten Sie bei CreditWise?

CreditWise verwendet Ihre TransUnion-Kreditauskunft, um einen TransUnion VantageScore® 3.0 zu generieren. Es handelt sich nicht um einen „offiziellen“ FICO-Score, aber dennoch ist es äußerst wertvoll, ihn zu kennen.

Ihre Kreditwürdigkeit

Das Dashboard von CreditWise ist wunderschön und zeigt Ihnen sechs der wichtigsten Faktoren auf einem Bildschirm:

1. Pünktliche Zahlungen
2. Älteste Kreditlinie
3. Credit Used – ihre Bezeichnung für die Kreditinanspruchnahme
4. Aktuelle Anfragen – innerhalb der letzten zwei Jahre
5. Neue Accounts – innerhalb der letzten 2 Jahre
6. verfügbarer Kredit

Sie werden Ihnen auch sagen, wo Sie in Bezug auf jeden Faktor stehen.

Unter den Faktoren teilen sie Ideen, was Sie verbessern können. Ich vermute, sie vergleichen dich mit anderen, die teilen Sie Ihren „Kredit-Score-Bucket“ und sehen Sie, wie Sie abweichen.

Meine waren:

1. Ihr ältestes Konto ist im Vergleich zu anderen Personen mit ähnlichen Kreditprofilen nicht alt genug. Verbesserungsvorschläge – Es gibt keine schnelle Lösung für dieses Problem. Das Beste, was Sie tun können, ist, dieses Konto weiterhin verantwortungsvoll zu verwalten, indem Sie es jeden Monat pünktlich bezahlen und Ihr Guthaben so niedrig wie möglich halten.
2. Es sieht so aus, als ob Sie im Vergleich zu dem, was Sie ursprünglich geliehen haben, nicht viel von dem Saldo auf Ihren offenen Immobilienkonten abbezahlt haben. Ein Immobilienkonto kann eine erste Hypothek sein, a Eigenheimdarlehen oder Eigenheimkreditlinie. Wie Sie sich verbessern können – Wenn es möglich ist, leisten Sie größere Zahlungen auf Ihre Immobilienkonten. Wenn Sie dies nicht können, machen Sie sich keine Sorgen, leisten Sie Ihre Zahlungen einfach weiterhin pünktlich.
3. Im Vergleich zu Personen mit ähnlichen Kreditprofilen ist der Gesamtsaldo all Ihrer Kreditkonten zu hoch. Wie Sie sich verbessern können – Wenn es möglich ist, versuchen Sie, Ihre Schulden zu reduzieren, indem Sie jeden Monat so viel wie möglich bezahlen. Weniger als 30% Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden, ist ein gutes Ziel.
4. Der Saldo Ihrer Kredite ist im Vergleich zu Ihrer anfänglichen Kreditsumme oder dem Kreditrahmen hoch. Wie Sie sich verbessern können – Wenn es möglich ist, leisten Sie höhere Zahlungen für Ihre Kredite. Wenn Sie dies nicht können, machen Sie sich keine Sorgen, leisten Sie Ihre Zahlungen einfach weiterhin pünktlich. Vergessen Sie nicht, dass Sie langfristig Geld sparen können, indem Sie jeden Monat mehr als das Minimum bezahlen.

Für mich sind diese Erkenntnisse nicht besonders nützlich, weil ich sie nicht wirklich ändern kann. Ich kann die Zeit nicht beschleunigen, also wird mein ältestes Konto älter!

Es gibt viele andere Faktoren, sodass Ihre Liste möglicherweise umsetzbarer ist.

TransUnion-Kreditauskunft

CreditWise gibt Ihnen eine Kopie Ihrer TransUnion-Kreditauskunft, die Sie in Ruhe einsehen können. Dies gilt nicht als eine der kostenlosen Kopien, die Sie aufgrund des Fair Credit Reporting Act (FCRA) erhalten. Sie können weiterhin eine Bonitätsauskunft von TransUnion erhalten von AnnualCreditReport.com.

Ihre Version Ihres Berichts ist besser als die, die Sie direkt von TransUnion erhalten, da sie besser organisiert ist. Sie können die vollständige Liste von allem erhalten, aber sie werden erkennen, was neu ist und was sich geändert hat. Sie werden auch alle negativen und strittigen Gegenstände identifizieren.

Wenn Sie einen Fehler sehen, scheint es keine Möglichkeit zu geben, den Fehler über CreditWise zu beanstanden. Dazu müssen Sie sich an TransUnion wenden, was sinnvoll ist.

Benachrichtigungen

Das Benachrichtigungssystem ist wirklich faszinierend, weil Sie diese absolut kostenlos erhalten.

Meine Benachrichtigungen sind nur eine Liste der Zeiten, in denen meine E-Mail-Adresse im „Dark Web“ aufgetaucht ist. Das ist keine Überraschung weil es die wichtigste ungesicherte E-Mail ist, die ich verwende und in eine Vielzahl von Sicherheitsverletzungen (Adobe, Linkedin, etc.).

Kredit-Score-Simulator

Das CreditWise Kredit-Score-Simulator können Sie herausfinden, wie sich Ihre Punktzahl ändern würde, wenn Sie bestimmte Schritte unternehmen würden, darunter:

• Bezahle einen Teil meiner Kreditkartenschulden
• Bezahle pünktlich – für 6 Monate, 1 Jahr, 18 Monate, 2 Jahre
• Kaufe etwas mit meinem verfügbaren Guthaben
• Erhöhen Sie das Kreditlimit auf einer Karte
• Eröffnen Sie eine neue Kreditkarte
• Guthaben auf eine neue Kreditkarte übertragen
• Meine älteste Kreditkarte kündigen
• Geld leihen, um ein Haus zu kaufen
• Geld leihen, um ein Auto zu kaufen
• Nehmen Sie einen Privatkredit auf
• Ein Darlehen beantragen
• Lassen Sie ein Konto in Verzug geraten – 30 Tage, 60 Tage, 90 Tage
• Alle Konten in Verzug geraten lassen – 30 Tage, 60 Tage, 90 Tage
• Lassen Sie mein Eigentum am
• Kindergeld zahlen
• Lass meinen Lohn pfänden

Sie können herumspielen und sehen, wie sich verschiedene Faktoren auf Ihre Punktzahl auswirken.

Zum Beispiel, wenn ich das Kreditlimit erhöhen einer meiner Karten um 2.000 $ (eines der einfachsten Dinge, die Sie tun können, wenn Sie haben guter Kredit) – es hätte keinen Einfluss auf meine Kreditwürdigkeit.

Gut zu wissen!

Zusammenfassung

Es ist ein äußerst nützliches Tool zur Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie bereits Capital One-Kunde sind, sehe ich keinen Grund, warum Sie dies nicht einrichten würden. Keine harte Nuss.

Wenn Sie kein Kunde sind, kann ich verstehen, dass Sie kein weiteres Konto bei einem anderen Finanzinstitut einrichten möchten, aber ich denke, es lohnt sich.

Ich benutze es als Teil von mein DIY-Identitätsdiebstahlsystem. Während ich also nicht auf dem Markt für einen Kredit bin (wir leben in unserem ewigen Haus und haben Autos, die weniger als 10 Jahre alt sind), ist meine Kreditwürdigkeit ein Kanarienvogel in der Kohlengrube des Identitätsdiebstahls. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit ändert, und ich weiß nicht warum, könnte dies ein Signal für Identitätsdiebstahl.

Testen Sie CreditWise von Capital One