Als ich jünger war, benutzte mein Vater viele Analogien, um Ideen zu erklären.
Diese Praxis habe ich seitdem übernommen und finde sie sehr hilfreich, wenn ich mich an bestimmte abstrakte Konzepte konkreter erinnern muss.
Hier ist eine Idee, die ich schon seit geraumer Zeit habe und die ich gerne einmal mit Ihnen teilen möchte.
Es wird eine Finanzfestung genannt.
Was ist eine Finanzfestung?
Ob es Ihnen gefällt oder nicht, aber Sie sind ständig einem finanziellen Angriff ausgesetzt. Ich meine nicht von Infomercials, die versuchen, Ihnen Dinge zu verkaufen, oder Verkäufern, die versuchen, Sie am Verhandlungstisch auszumanövrieren, ich meine echte finanzielle Notfälle.
Egal, ob Ihr Kind mit einem seltsamen Ausschlag nach Hause kommt und Sie eine Notaufnahme aufsuchen müssen oder Ihr Auto überrollt nageln und jetzt musst du 40 Dollar am Reifenplatz ausgeben, um ihn zu verstopfen, "kleine" Notfälle passieren all die freaking Zeit.
Dann gibt es die großen Notfälle, wie das Finden einer Beule an einer Stelle, an der keine Klumpen sein sollten, oder das Rutschen auf Glatteis und ein Totalschaden Ihres Autos.
Jedes davon ist ein Angriff auf Ihr Geld. Um sich zu schützen, denken Sie am besten an Ihre Finanzen als Festung und richten Sie Ihre Abwehr entsprechend ein.
Ihre Festung ist, wie Sie über Ihr Geld denken und wie Sie es als Reaktion auf einen Notfall einsetzen.
Graben – Girokonto
Als Ihre erste Verteidigungslinie tragen Ihre Giro- und Sparkonten die Hauptlast aller Ihrer Ausgaben. Sie können eine Kreditkarte damit belasten, aber Sie bezahlen dafür mit diesen Konten. Ihre Miete/Hypothek, Ihre Stromrechnungen, Ihre Lebensmittelrechnungen – alle kommen von diesem Konto.
Dies ist das Konto, das auch zuerst mit Ihren Gehaltsschecks oder anderen Einnahmequellen „aufgefüllt“ wird.
Der Schlüssel zu Ihrem Wassergraben ist die Liquidität (ha! Kapiert???). Sie wollen nicht, dass es in Lagern oder CDs oder ähnlichem eingesperrt ist, denn es ist das, was Sie zuerst anrufen, wenn es nötig ist. Legen Sie es auf ein hochverzinsliches Sparkonto, erhalten Sie Ihre 1% und lassen Sie es sein. Es sind die Kosten für das Geschäft.
Außenmauer – Notfallfonds
Der Feind ist an deinem Graben vorbeigekommen und testet deine Mauern nicht. Der Notfallfonds ist von entscheidender Bedeutung, da dies Ausgaben sind, die die üblichen Ausgaben in einem Monat übersteigen.
Du solltest eine haben mindestens 3 Monate in einem Notfallfonds und ich bevorzuge 6-12 Monate, aber das hängt von Ihrer Einschätzung Ihrer finanziellen Risiken ab.
Das Geld Ihrer Außenmauer muss nicht sein Zero-Day-Liquid (wie ein Girokonto), aber Sie möchten es nicht zu lange sperren. ich bevorzuge a CD-Leiter für Notfallfonds wenn die Preise besser sind.
Innenwand – Anlage- und Altersvorsorge
Zum Glück haben Sie das kommen sehen. Ihr Notfallfonds gibt Ihnen Zeit, sich vorzubereiten, hoffentlich sechs bis zwölf Monate, und so können Sie einen Teil Ihrer Vermögenswerte geordneter liquidieren, anstatt einen Notverkauf zu tätigen.
Sie möchten zuerst langfristige steuerpflichtige Investitionen (Vermögenswerte, die länger als ein Jahr gehalten werden) liquidieren, gefolgt von kurzfristigen (Vermögenswerte weniger als ein Jahr gehalten), dann an das Altersguthaben wenden, da dieses bei früherer Liquidation mit einer Strafe von 10 % bestraft wird Ruhestand.
Es gibt Ausnahmen von den Strafen für vorzeitigen Austritt, z. B. wenn es sich um einen medizinischen Notfall handelt. Überprüfen Sie diese daher sorgfältig und passen Sie Ihren Liquidationsplan entsprechend an.
Ihre Ritter – Kreditkarten & Versicherungen
Sie sollten sich nicht auf Kreditkarten verlassen, um all Ihre finanziellen Probleme zu lösen. Sie haben einen hohen Preis, wenn Sie ein Guthaben haben, aber sie können als nützliches Werkzeug zur Lösung von Problemen eingesetzt werden.
Ich versuche, alles mit einer Kreditkarte zu bezahlen, also bekomme ich die Belohnungen, dann zahle ich die Rechnung jeden Monat vollständig aus. Es ist ein Stellvertreter für meinen Burggraben und ich bekomme dabei einen kleinen Rabatt als Belohnung. Wenn Sie kein Guthaben haben, erhalten Sie auch eine Nachfrist.
Direkt neben meinen Kreditkarten befinden sich verschiedene Versicherungen, die mich vor bestimmten Angriffen in bestimmten Bereichen schützen. Ich habe eine Autoversicherung, um mein Auto zu schützen, eine Hausratversicherung, um mein Haus zu schützen, Invalidenversicherung um mein Einkommen im Falle einer Invalidität abzusichern, eine Reiseversicherung, wenn ich sie für meinen Urlaub benötige, und Lebensversicherung um meine Familie vor Schuldnern zu schützen, sollte ich sterben. Dies ist keine vollständige Liste, sollte Ihnen jedoch den Einstieg erleichtern, das zu decken, was Sie möglicherweise benötigen.
So denke ich über Versicherungen – es gibt mir Sicherheit. Sollte ich ein versichertes Ereignis erleiden, schützt mich eine Versicherung und ich bin kurzfristig nicht auf einen Notfallfonds oder Kreditkarten angewiesen.
Wenn etwas so ernst ist, dass es alle Ihre Abwehrkräfte durchbricht, können Kreditkarten die letzte Verteidigungslinie sein. In schwierigen Zeiten ist die Hinwendung zu unbesicherten Krediten besser als die Alternativen.
Der Hohe Turm – Ihr Kapital
Dies sind Ihre Besitztümer, Ihr Schmuck, Ihr Auto, Ihr Haus … in dieser Reihenfolge. Es ist nicht immer die letzte Zeile, Sie werden Schmuck und andere Besitztümer verkaufen wollen, bevor Sie Ihre Kreditkarten voll ausschöpfen oder Altersvorsorgevermögen verkaufen, aber es gilt für Ihr Haus oder Ihr Auto.
Keine absolute Regel, aber zur Veranschaulichung denke ich, dass Sie sehen können, wohin ich gehe.
Mit diesem Rahmen können Sie erkennen, wie umfassend Ihre finanziellen Abwehrkräfte sind, wenn Sie einem finanziellen Angriff ausgesetzt sind. Ich habe immer gerne finanzielle Notfallpläne, zum Beispiel, was Sie tun werden, wenn Sie Ihren Job verlieren, bevor ich sie brauche. Diese Analogie malt das Konzept nur in einem praktischen Bild.
Was denken Sie? Wie befestigt ist Ihr Turm?