Lifestyle-Creep ist hinterhältig. Deshalb nennen sie es Kriechen. Sie nennen es keinen Lebensstil EXPLOSION… wenn sie es täten, na ja, Sie würden wahrscheinlich eine Explosion bemerken, oder? 🙂
Vor ein paar Wochen schicke ich einem Leser (Edward) eine E-Mail über seine größte Herausforderung (ich frage jeden, der abonniere unseren Newsletter für ihre größte Herausforderung) und er war Lifestyle-Creep. Er wollte mehr sparen, aber im Rückblick auf seine Ausgaben hatte er das Gefühl, dass sich sein Lebensstil nach oben geschlichen hatte, ohne dass er es merkte.
Glücklicherweise kann Lifestyle-Creep bis zu einem gewissen Grad reversibel sein.
Was ist Lifestyle-Creep?
Lifestyle Creep bedeutet nur, dass Sie immer mehr von Ihrem überschüssigen Cashflow ausgeben. Sie nehmen Einnahmen ein, zahlen Ihre Ausgaben aus und der Rest ist überschüssiger Cashflow.
Es kommt am häufigsten bei Menschen vor, die sich dem Ruhestand nähern, wenn Ihre zuvor festgelegten Ausgaben verschwinden – eine Hypothek, ein Autokredit, Kinder machen ihren Abschluss und ziehen aus (hoffentlich!) usw. Wir erlebten diesen Herbst einen Anstieg des überschüssigen Cashflows, als unser Ältester in den Kindergarten ging, was seine Kosten für die Kindertagesstätte beendete.
Während es kurz vor dem Ruhestand am akutesten ist, passiert es auch während Ihres gesamten Erwachsenenlebens. Sie erhalten einen Bonus oder eine Gehaltserhöhung, und Sie beginnen, einen Teil davon auszugeben.
Aber einige Lifestyle-Creeps sind gesund und natürlich.
Wenn Sie Single sind, keine Kinder haben und eine kleine Wohnung mieten, haben Sie relativ geringe Ausgaben. Du fütterst einen Mund und lebst in einem Schlafzimmer.
Wenn Sie heiraten, Kinder haben und in ein Haus ziehen – Ihr Lebensstil wird teurer. Aber du fütterst mehr Mäuler, lebst in mehr Schlafzimmern und es ist unvernünftig zu glauben, dass dieses „Kriechen“ rückgängig gemacht werden kann, sodass du genauso viel ausgibst wie als Junggeselle.
Heute konzentrieren wir uns nur auf Lifestyle-Creeps, die in Ihrem Leben keine bedeutende Rolle spielen. Ihr Lebensstil ist vielleicht gestiegen, aber Sie wissen nicht, was Sie für das zusätzliche Geld bekommen, und jetzt schauen Sie auf Ihr Budget und es ist ausgereizt.
Das ist der Lifestyle-Kriech, den Sie ausrotten sollten.
Es geht NICHT um Einschränkung
Manchmal müssen wir die Ausgaben senken, weil das Leben eine Reihe von Kompromissen ist. Wenn du möchtest kauf dir ein neues haus, müssen Sie eine Anzahlung leisten. Sie können mehr Geld verdienen oder weniger ausgeben oder länger warten, um das neue Haus zu kaufen. Es ist deine Wahl.
Wenn Sie gegen Lifestyle-Creep ankämpfen, ist es möglicherweise nicht offensichtlich, was sich eingeschlichen hat. Sie haben diese Entscheidungen nicht aktiv getroffen und das ist eine schlechte Sache.
Es geht um Kompromisse
Bei der Reduzierung des Lebensstils geht es nicht darum, Ihre Ausgaben zu beschränken, um sie zu senken. Es geht darum, Kompromisse einzugehen, damit Sie dort sparen (und dann ausgeben), wo es darauf ankommt.
Wollen Sie ein Jahr früher in Rente gehen oder noch extra? Urlaub zu Ihrem Timesharing ein Jahr?
Möchten Sie Ihren Kindern beim Studium helfen oder ein schöneres Auto kaufen?
Da wir nicht alles haben können, geht es darum, aktiv Entscheidungen zu treffen, also wählen wir – Urlaub oder früher in Rente. Es gibt keine richtige Antwort.
Der einzige Fehler besteht darin, sich nicht aktiv an der Entscheidung zu beteiligen.
Identifizieren und reduzieren Sie, was bedeutungslos ist
Dies ist ein zweistufiger Prozess:
- Identifizieren der kriecher,
- Beseitigen oder reduzieren der Kriecher.
Um zu wissen, was Sie reduzieren müssen, müssen Sie alles identifizieren, wofür Sie Geld ausgeben. Ihr Kabel & Internet, SiriusXM-Satellitenradio in Ihrem Auto, Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Ihre Zeitschriftenabonnements. Am einfachsten geht das mit einer vollständigen Abrechnung Ihrer Ausgaben.
Der beste Weg, diese zu finden, ist die Verwendung einer Budgetierungssoftware, die Ihre Ausgaben verfolgt. Sie können Mint oder persönliches Kapital verwenden (Persönliche Kapitalbewertung), um schnell zu sehen, wie hoch Ihre monatlichen Fixkosten sind.
Jetzt hast du eine Liste – es ist Zeit, sie zu trennen.
Ich unterteile Lifestyle-Creep-Ausgaben in zwei Kategorien:
- Ausgaben, die höher sind als Sie benötigen, und
- Ausgaben, die höher sind, als Sie dachten.
Höher als du brauchst
Dies sind Ausgaben, die Sie benötigen, für die Sie jedoch derzeit in Bezug auf ihren Wert für Sie zu viel bezahlen.
Das beste Beispiel dafür ist das Heizen Ihres Hauses. Nehmen wir an, Sie fühlen sich wohl, wenn das Haus 70 Grad F hat. Würden Sie sagen, dass Sie sich auch bei 69 Grad wohl fühlen würden? 68 Grad?
Es gibt einen bestimmten Punkt, an dem Ihr Komfort zum Problem wird. Wenn Sie Ihren Thermostat um ein Grad absenken, können Sie nach der allgemeinen Faustregel wahrscheinlich etwa 3 % Ihrer Heizkosten sparen. Gleiches gilt für AC.
Die Übung hier besteht darin, sich Ihre Ausgaben anzusehen und zu versuchen, die überschüssigen Ausgaben zu finden. Sie brauchen Heizung und Klimaanlage, zahlen aber zu viel davon?
Schauen wir uns eine sehr häufige Ausgabe an – die Fitnessstudiomitgliedschaft. Mitgliedschaften im Fitnessstudio sind auf den ersten Blick positiv. Du erhältst Zugang zu Ausrüstung, kannst Kraft und Ausdauer aufbauen und musst nichts warten oder lagern.
Sie sind großartig, wenn Sie gehen. Aber viele Leute haben Mitgliedschaften, nutzen sie aber nie! Ich sehe dies aus erster Hand, wenn die Fitnessstudios im Januar und einen Teil des Februars voll sind, bevor es im März wieder normal wird.
Wenn Sie eine Mitgliedschaft haben, führen Sie Aufzeichnungen darüber, wie oft Sie gehen. Berechnen Sie dann, wie viel Sie jede Fahrt kostet.
Wenn Ihre Mitgliedschaft 100 US-Dollar pro Monat kostet und Sie 20 Mal im Monat reisen, sind das 4 US-Dollar pro Reise.
Wenn Sie 5 Mal im Monat hingehen, sind das 20 US-Dollar pro Fahrt.
Aaaund wenn du 0 Mal im Monat gehst, ist das dumm.
Bezahlst du zu viel für das Fitnessstudio? Ihre Nutzungsrate wird das diktieren.
Sobald Sie diese identifiziert haben, können Sie mit Zuversicht Schritte unternehmen, um sie zu reduzieren, da Sie wissen, dass Sie zu viel bezahlen.
Höher als Sie dachten
Wir werden beschäftigt und die Dinge, die weniger wichtig sind, werden zurückgestellt. Wir zahlen häufig für Abonnements und Abonnements werden verlängert, oft zu einem etwas höheren Preis.
Der kochende Frosch ist eine Geschichte über einen Frosch, der langsam lebendig gekocht wird. Wenn Sie ihn in einen Topf mit kochendem Wasser fallen lassen, springt er sofort heraus. Wenn Sie ihn in kaltes Wasser legen und die Temperatur langsam erhöhen, bleibt er drin, bis er lebendig gekocht ist. Wer weiß, wie wahr es ist, aber Sie erhalten die Metapher.
Sie haben viele Ausgaben, die bei der Anmeldung sinnvoll waren. Im Laufe der Zeit, als die Preise stiegen und Sie es nicht bemerkten, wurden sie immer höher, bis Sie sich möglicherweise nicht mehr anmelden würden, wenn Sie heute die Option zum aktuellen Preis erhalten würden.
In vielen Fällen sollten Sie das Gewinnmotiv eines Unternehmens gegen dieses ausnutzen, indem Sie versuchen, bei jeder Anmeldung Aktionspreise zu erhalten. Sie können dies mit fast allem tun, was einen Vertrag hat. Es ist am besten, wenn es einen gesunden Wettbewerb gibt, aber jeder Service konkurriert damit, dass er komplett gestrichen wird. Preisvergleich ist ein Muss für alle Abonnement-basierten Ausgaben.
Das Beste an dieser Übung ist, dass sie das Gegenteil von anderen geldsparenden Übungen ist. Viele andere Möglichkeiten, Geld zu sparen, sind mit viel Arbeit für wenig Rendite verbunden. Indem Sie Verträge aushandeln oder ganz kündigen, leisten Sie ein wenig Arbeit und erhalten das ganze Jahr über Ersparnisse. Das ist besser, es zu tun!
Schnitt Schnitt Schnitt
Jetzt kommt der schwierige Teil – mit einem Protokoll Ihrer monatlichen Ausgaben, um festzustellen, welche gut sind (gut so wie sie sind), welche zu hoch geworden sind, müssen Sie Maßnahmen ergreifen.
Reduzieren oder neu verhandeln.
Sie müssen eine aktive Entscheidung über Ihre Ausgaben treffen und dies zwingt Sie dazu, aktiv zu entscheiden.
Was ist, wenn Sie einfach schönere Dinge mögen?
Es ist relativ einfach, Ihre Ausgaben, die sich eingeschlichen haben, neu zu verhandeln und zu kürzen.
Was ist, wenn Sie einfach schönere Dinge mögen? Was wäre, wenn Sie lieber mit einem Flugzeug fliegen als mit dem Auto zu fahren? Was ist, wenn Sie gerne in schöne Restaurants gehen und eine Vorspeise, ein Hauptgericht, ein Dessert und einen Wein bestellen?
Dies ist ein weit verbreitetes Konzept der Lebensstilinflation und eines, das schwerer zu identifizieren und zu bekämpfen ist … aber es ist sehr gut möglich.
Immer wenn wir meine Eltern auf Long Island besuchen, fliegen wir. Es ist ein 45-minütiger Flug oder eine 5-6-stündige Fahrt. Mit zwei kleinen Kindern ist das Fliegen bei weitem die bessere Wahl, aber es ist teurer. Wir können es uns leisten, auch weil wir es haben Companion Pass von Southwest Airlines, daher ist dies unsere bevorzugte Methode.
Wenn Sie diese Art von Lebensstilkriechen reduzieren möchten, empfehle ich Ihnen, alle „schönen Dinge“ in Ihrem Leben in der Reihenfolge ihrer Priorität aufzulisten. Dann reduzieren Sie die Elemente mit der niedrigsten Priorität.
Wir können zum Beispiel nicht auf das Fliegen nach Long Island verzichten, vor allem in den Ferien, wenn Autofahren brutal sein kann. Wir können jedoch aufgeben, wie oft wir in Restaurants essen gehen.
Tatsächlich haben wir dies getan (teilweise aufgrund der Tatsache, dass wir kleine Kinder haben) und es durch das Kochen zu Hause ersetzt. Wir sind beim Kochen besser geworden, wir können immer noch leckeres Essen essen (das weniger Salz, Zucker und Fett enthält!), wir sparen Geld und haben einen Zeitplan, der unserem Lebensstil förderlicher ist.
Es ist schwer, etwas ganz aus deinem Leben zu streichen, das ist wie ein Raucher, der kalt wird. Aber Sie können diese Ausgaben reduzieren oder ersetzen (was schließlich eine Gewohnheit ist!), während Sie trotzdem behalten, was Ihnen an dem Prozess gefällt.
Haben Sie mit Lifestyle-Creeps zu kämpfen oder dagegen zu kämpfen? Was hat dir gut getan?