Bevor Sie eine Kreditkarte kündigen, ist es wichtig zu verstehen, wie sich diese auf Ihr gesamtes finanzielles Leben auswirkt. Ob Sie eine Karte loswerden sollten, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, unter anderem von Ihren zukünftigen finanziellen Zielen.
In diesem Beitrag werde ich 10 Dos and Don’ts behandeln, wann man eine Kreditkarte stornieren sollte. Sie erfahren, wie Sie diese Konten mit Bedacht verwalten, damit sie Ihre Finanzen verbessern und ihnen nicht schaden.
Bevor ich auf jedes dieser Gebote und Verbote eingehe, hier ein Überblick darüber, warum es so wichtig ist, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und Kreditkarten richtig zu verwenden.
Die Vorteile des Aufbaus Ihres Kredits
Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet einfach, dass Sie gemäß den Daten in Ihrer Kredithistorie bei den landesweiten Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion über eine zuverlässige Finanzbilanz verfügen. Verschiedene Kreditbewertungsmodelle verwenden diese Daten, um Kreditbewertungen zu berechnen, die als Abkürzungen für verschiedene Unternehmen dienen, um Sie schnell zu bewerten.
Wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben, haben potenzielle Kreditgeber und Händler mehr Vertrauen, dass Sie ein guter Kunde sind, der seine Rechnungen pünktlich bezahlt. Das ist ein Anreiz für sie, Ihnen erstklassige Angebote zu unterbreiten, wodurch Sie Geld sparen.
Eine gute Kreditwürdigkeit ermöglicht es Ihnen, die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und Konditionen zu erhalten, wenn Sie Geld mit Kreditkarten, Hypotheken, Autokrediten, Studentendarlehen und Privatdarlehen leihen. Wenn Sie beispielsweise nur 1 % weniger für eine Hypothek bezahlen, können Sie je nach Gesamtbetrag, den Sie leihen, über 100.000 US-Dollar an den Kosten eines 30-jährigen Festzinsdarlehens sparen.
Aber auch wenn Sie sich nie Geld leihen, um ein Haus zu finanzieren oder eine Kreditkarte für einen Urlaub zu belasten, bietet Ihnen eine gute Kreditwürdigkeit andere bedeutende Vorteile, darunter:
- Niedrigere Autoversicherungsprämien (in den meisten Staaten)
- Niedrigere Prämien für die Hausratversicherung (in den meisten Staaten)
- Mehr Möglichkeiten, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten
- Geringere Kautionen für Versorgungsunternehmen
- Mehr staatliche Leistungen
- Bessere Chancen auf einen Job
Die Verbindung zwischen Kreditkarten und Ihrem Guthaben
Die einzige Möglichkeit, Kredite aufzubauen, besteht darin, aktive Kreditkonten in Ihrem Namen zu führen und diese im Laufe der Zeit verantwortungsbewusst zu verwenden. Hier kommen Kreditkarten ins Spiel.
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit ist Ihr Kreditausnutzungsgrad. Sie gilt nur für revolvierende Konten wie Kreditkarten und Kreditlinien, die keine feste Laufzeit haben. Bei Ratenkrediten wie Hypotheken und Autokrediten wird die Kreditausnutzung nicht gemessen, da sie ein festgelegtes End- oder Fälligkeitsdatum haben. Die Kreditausnutzung ist eine einfache Formel, die Ihrem Gesamtkontostand geteilt durch Ihr Gesamtkreditlimit entspricht. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 1.000 $ und einem Kreditlimit von 2.000 $ besitzen, beträgt Ihre Auslastung 50 % (1.000 $ / 2.000 $ = 0,50).
Optimal für eine gute Kreditwürdigkeit ist eine geringe Auslastung, z. B. unter 20 %. Wenn Sie also Ihr Guthaben auf der Karte auf 400 US-Dollar zurückzahlen, können Sie Ihre Auslastung auf 20 % reduzieren (400 US-Dollar / 2.000 US-Dollar = 0,20) und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Ein niedriger Nutzungsgrad bedeutet, dass Sie mit Krediten verantwortungsbewusst umgehen. Ein hohes Verhältnis weist darauf hin, dass Sie möglicherweise ausgereizt sind und sogar kurz davor stehen, eine Zahlung zu verpassen.
Viele Leute glauben fälschlicherweise, dass die Abschaffung ihrer Kreditkarten automatisch ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Die überraschende Wahrheit ist, dass die Stornierung von Kreditkarten normalerweise schadet, weil Ihr verfügbares Guthaben auf dem Karte sinkt auf Null, was Ihre Auslastung sofort erhöht und Ihre Kreditwürdigkeit richtig sinken lässt ein Weg.
Ob das Schließen einer Karte für Sie das Richtige ist, hängt jedoch wirklich von Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation ab. Verwenden Sie die folgenden Verhaltensregeln, um zu wissen, wann es am besten ist, eine Karte wegzulassen und wie Sie dies mit minimalem Schaden für Ihr Guthaben tun können.
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Über Laura Adams
Laura Adams ist Expertin für persönliche Finanzen und preisgekrönte Autorin mehrerer Bücher, darunter Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Ihr jüngster Titel, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, ist eine Amazon-Neuveröffentlichung Nr. 1. Laura ist seit 2008 Moderatorin von Money Girl, dem am besten bewerteten wöchentlichen Podcast.
Laura wird häufig in den nationalen Medien zitiert und wurde auf NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post und viele andere Radio-, Print- und Online-Radios Steckdosen. Seit 2013 hat sie über 1.000 Medieninterviews geführt.
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Laura hat einen MBA von der University of Florida. Sie lebt mit ihrem Mann und ihrem gelben Labor in Austin, Texas.