Sie könnten denken, dass Nachlasspläne und Trusts hauptsächlich etwas für „reiche Leute“ sind. Aber denk nochmal nach. Es gibt zwei Gründe, ein Trust zum Schutz Ihres Vermögens zu gründen, und das sind Faktoren, die jeden treffen können, unabhängig davon, wie viel Geld er besitzt.
Aber lassen Sie uns zurücktreten und diskutieren, WARUM Sie überhaupt ein Vertrauen brauchen. Nun, die einfachste Erklärung ist, Ihr Vermögen zu schützen.
Hier sind die beiden Hauptgründe, warum Sie ein Vertrauen aufbauen müssen, um sich selbst, Ihr Unternehmen, Ihre Investitionen und alles andere, was Ihnen wichtig ist, zu schützen.
Grund Nr. 1: Klagen
Die Vereinigten Staaten sind das streitigste Land der Welt, und die Androhung einer Klage kann jeden treffen, der fast jede Menge Vermögenswerte besitzt. Je mehr Vermögen Sie haben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie irgendwann in Ihrem Leben mit einem Rechtsstreit konfrontiert werden. Im juristischen Bereich wird dies manchmal als Theorie der tiefen Taschen
— Prozessparteien bevorzugen offensichtlich, Personen, die über die Mittel zur Begleichung einer Forderung verfügen, rechtlich zu verfolgen.Eine Klage kann aus jeder Richtung kommen – von einem Familienmitglied, einem Nachbarn, einem ehemaligen Freund, einem früheren Arbeitgeber, einem Mitarbeiter Ihres Unternehmens oder einem Geschädigten bei einer Geschäftstransaktion. Der Hauptzweck einer Klage besteht darin, die Kontrolle über Ihr Vermögen als eine Form der Vergütung zu erlangen, um einen tatsächlichen oder vermeintlichen Verlust auszugleichen.
Wenn Sie über Klagen sprechen, meinen Sie meistens, sich vor einem Angriff auf Ihr Vermögen zu schützen.
Wie ein Trust Ihr Vermögen vor Klagen schützen kann. Durch das Einrichten eines unwiderrufliches Vertrauen Sie können Ihr Vermögen vor rechtlichen Anfechtungen und Gläubigern schützen. Das ist ein Lebendiges Vertrauen, oder Vertrauen unter Lebenden, da es erstellt wurde, während du lebst.
Ein unwiderruflicher Trust erfordert drei Bestimmungen:
- Es kann von Ihnen nicht geändert oder storniert werden (weshalb es "unwiderruflich" genannt wird).
- Der Trust muss einen separaten Treuhänder haben und kann nicht von Ihnen kontrolliert werden, und
- Der Trust muss eine eigene Einkommensteuererklärung abgeben
Durch die Einrichtung eines unwiderruflichen Trusts schaffen Sie eine separate juristische Person mit Eigentum und Kontrolle über Ihre Vermögenswerte. Gerichte und Gläubiger können weiterhin über alle Vermögenswerte, die Sie persönlich besitzen, nachgehen, jedoch nicht über die Vermögenswerte des Trusts.
Die andere Art von Vertrauen ist a widerrufliches Vertrauen, bei dem es sich um einen von Ihnen kontrollierten Trust handelt, der geändert oder gekündigt werden kann und der Ihnen ermöglicht, Ihnen persönlich für Einkommensteuerzwecke Einkommen zufließen zu lassen.
In den meisten Staaten bieten widerrufliche Trusts keinen Schutz vor Klagen und Gläubigern. Da Sie die Kontrolle darüber haben, betrachtet das Gesetz es im Allgemeinen als Teil Ihres persönlichen Vermögens und unterliegt daher der Beschlagnahme oder Pfändung für Rechtsansprüche und durch Gläubiger.
Grund #2: Tod
Die meisten Menschen gehen davon aus, dass ihr Vermögen nach ihrem Tod aufgrund eines Testaments ordnungsgemäß verteilt wird. Das stimmt zwar im Allgemeinen, aber beim Tod treten häufig Komplikationen auf, insbesondere beim Tod einer Person mit beträchtlichem Vermögen. Ein Trust kann in diesem Fall einen höheren Schutz bieten.
Welche Probleme können durch Ihren Tod entstehen?
- Das Vermögen Ihres Nachlasses könnte vergeudet werden, da keine juristische Person gegründet wurde, um Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen zu schützen und zu verteilen.
- Ihre Erben könnten sich darüber streiten, wer wie viel und welche Vermögenswerte sie bekommen.
- Ein Verwandter, den Sie ausdrücklich von Ihrem Testament ausgeschlossen haben, könnte einen Anspruch auf Ihren Nachlass geltend machen und den Nachlass in einem kostspieligen Rechtsstreit binden.
- Bestimmte Verbindlichkeiten (wie eine Haushypothek), die Sie zur Tilgung angewiesen haben, werden möglicherweise nie beglichen.
- Vermögenswerte, die Sie einer bestimmten Wohltätigkeitsorganisation zugeführt haben, gelangen möglicherweise nie dorthin.
- Ein Gläubiger könnte nach Ihrem Tod einen Anspruch auf Ihr Vermögen geltend machen – und Ihr Testament schützt Ihren Nachlass nicht vor dieser Forderung.
Ein Nachlass – insbesondere ein komplizierter – ist aufgrund eines Testaments nicht immer am besten geschützt und zerstreut. Und hier kommt Vertrauen ins Spiel.
Wie ein Trust Ihr Vermögen im Todesfall schützen kann. Wenn die Auszahlung Ihres Nachlasses der Hauptgrund für den Trust ist, können Sie entweder einen widerruflichen oder einen unwiderruflichen Trust verwenden.
Sie können auch a. verwenden testamentarisches Vertrauen, Dabei handelt es sich um einen Trust, der nach Ihrem Tod gegründet und durch das Vermögen Ihres Nachlasses oder durch die Erträge aus der Lebensversicherung finanziert wird. Der Vorteil der Nutzung eines testamentarischen Trusts besteht darin, dass Sie das Trust nicht zu Lebzeiten mit all dem damit verbundenen Aufwand und Kosten pflegen müssen.
Wie ein Testament – aber oft mit mehr Sicherheit – kann eine Treuhandschaft sicherstellen, dass Ihr Nachlass nach Ihren in den Treuhandurkunden geäußerten Wünschen aufgeteilt wird. Da der Trust nach Ihrem Tod die direkte Kontrolle über Ihr Vermögen hat, besteht eine größere Sicherheit, dass es gemäß Ihren spezifischen Wünschen verteilt wird.
Am wichtigsten ist, dass ein Treuhandvermögen es Ihrem Nachlass ermöglicht, ohne Nachlass zu gehen. Die Probezeit kann Monate in Anspruch nehmen, manchmal auch mehr als ein Jahr. In einigen Staaten ist es komplizierter als in anderen, und die damit verbundenen Gebühren können einen großen Teil Ihres Nachlasses kosten.
Ebenso wichtig ist, dass Nachlass ein Prozess ist, den Ihre Familie nicht durchmachen soll, insbesondere nicht über Ihren Tod hinaus. Die Verzögerung kann die Emotionen belasten und verursachen eine finanzielle Not. Ein Trust ist es wert, allein um Nachlass zu vermeiden.
Leser: Haben Sie angesichts Ihres Todes oder einer möglichen Klage über Ihr Vermögen nachgedacht? Haben Sie schon einmal an Trusts als Lösung gedacht?