Die 13 besten Roth IRA-Konten für 2020

Die besten Roth IRA-Anbieter haben viele Anlagemöglichkeiten, darunter Indexfonds und Zielfonds. Noch wichtiger ist, dass sie keine lächerlichen Investitionsgebühren erheben, sodass mehr von Ihrem Geld für Sie arbeitet – und nicht für Ihren Broker.

Die meisten Broker lassen DIY-Anleger provisionsfrei in die meisten Aktien, Anleihen und Fonds investieren. Viele Broker bieten auch ein „Robo-Advisor“-Portfolio an, wenn Sie nicht die Zeit oder die Fähigkeit haben, alleine zu investieren.

Inhaltsverzeichnis

Vorhut Roth IRA
Fidelity Roth IRA
Ally Invest Roth IRA
Betterment Roth IRA
Reichtumsfront Roth IRA

PassivPlus Investieren

Charles Schwab Roth IRA
Ellevest Roth IRA
M1 Finanzen Roth IRA
TD Ameritrade Roth IRA
E*TRADE Roth IRA
Merrill Edge Roth IRA
Webull Roth IRA
SoFi Invest Roth IRA
Wer ist berechtigt für eine Roth IRA?
Kann ich zwei Roth IRAs haben?
Zusammenfassung

Vorhut Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: 20 USD jährliche Kontogebühr (vermeiden Sie diese Gebühr, indem Sie sich für papierlose Dokumente anmelden)

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Handelskommissionen: 0 $ für Aktien, ETFs und Vanguard Investmentfonds
Hauptmerkmale: "Admiral Share“-Fonds haben reduzierte Kostenquoten und ein vollautomatischer Robo-Advisor des Digital Advisor Service ist verfügbar

Vorhut ist wahrscheinlich der Broker mit der treuesten Anhängerschaft – der „Dummköpfe.“ Gründer Jack Bogle ist dafür bekannt, dass er den gebührenarmen Indexfonds zu einem Portfolio-Eckpfeiler für Privatanleger und 401(k)-Pläne gemacht hat.

Mit einem verwalteten Vermögen von 6,2 Billionen US-Dollar (Stand Januar 2020) ist Vanguard derzeit der weltweit größte Anbieter von Investmentfonds und der zweitgrößte Anbieter von Exchange Traded Funds (ETFs). Der Aufbau Ihres Vanguard-Portfolios kann einfach sein, da es online eine Fülle von Informationen gibt, die Sie finden beste Vanguard-Fonds passend zu Ihren Anlagezielen. Tatsächlich ist die Drei-Fonds-Portfolio ist eine der beliebtesten Anlagestrategien und nutzt drei Vanguard-Fonds.

Es gibt keine Mindesteinzahlung, um ein Konto zu eröffnen. Die meisten Vanguard-Ziel-Rentenfonds haben jedoch ein Minimum von 1.000 USD und die Indexfonds erfordern 3.000 USD. Sie können auch die ETF-Version Ihres gewünschten Vanguard-Fonds kaufen, wenn Sie nur kleine Geldbeträge investieren können.

Vanguard Digital Advisor ist der „Robo Advisor“ von Vanguard und erfordert 3.000 US-Dollar, um zu starten, und investiert in einen Korb von Vanguard-Fonds, die Ihren persönlichen Ruhestandszielen entsprechen. Die jährliche Beratungsgebühr beträgt wettbewerbsfähige 0,15 % – ungefähr 4,50 USD pro 3.000 USD, die Sie investieren. Kasse unsere vollständige Überprüfung des digitalen Beratungsdienstes von Vanguard hier.

Beginnen Sie mit Vanguard

Fidelity Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: 0 USD für US-Aktien-, ETF- und Optionsgeschäfte
Hauptmerkmale: ZERO-Indexfonds haben keine Gebühren, fraktionierte Investitionen, Fidelity Go-Berater

Treue ist bekannt für die vielen betrieblichen Altersvorsorgepläne und individuellen Maklerkonten, die sie verwalten. Diese große Brokerage ist auch sehr beliebt, wie Sie bekommen können Kostenloser Aktienhandel zuzüglich gebührenfreier Indexfonds.

Dieser Broker kann Ihre beste Roth IRA-Option für gebührenfreie Investitionen sein. Die anhaltenden Preiskriege veranlassen viele Broker, auf die meisten Handelskommissionen und Kontogebühren zu verzichten. Fidelity geht mit seinen ZERO-Indexfonds-Aufstellung. Diese Fonds haben eine Mindestinvestition von 1 USD und eine Kostenquote von 0 %.

Zum schnellen Vergleich bietet der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) hat eine Kostenquote von 0,04% und eine Mindestinvestition von 3.000 USD.

Fidelity bietet viele aktive Investmentfonds und Zielfonds an. Es ist möglich, Bruchteile von US-Aktien und ETFs ab 1 USD zu kaufen, jedoch nur, wenn Sie ihre mobile App verwenden.

Der Robo-Advisor Fidelity Go bietet verwaltete Portfolios und kostet 0,35% jährlich. Diese jährliche Beratungsgebühr ist ein bisschen höher als die der meisten Robos. Die gute Nachricht ist, dass Fidelity Go in Investmentfonds von Fidelity Flex investiert, die keine Kostenquoten haben. Ihre minimale Anfangsinvestition beträgt 0 $.

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Ally Invest Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: 0 USD für US-Aktien und ETFs
Hauptmerkmale: Ausführliche Recherchetools, provisionsfreie Managed Accounts
Förderung: Bis zu 3.500 $ Bonusgeld, wenn Sie ein selbstverwaltetes Konto eröffnen

Verbündeter Invest kann das beste Roth IRA sein, um Ihre Investitionen und Bankkonten am selben Ort zu haben. Sie können Ihre Geldersparnisse bei der Ally Bank zu einem der besten Online-Banktarife aufbewahren.

Sie erhalten provisionsfrei gehandelte US-Aktien und über 100 aktive und passive ETFs von Vanguard, iShares, Invesco und anderen Fondsfamilien. Der Ally Invest Fund Screener und die ausführlichen Recherchetools können potenzielle Aktien und Fonds finden.

Sie sollten Ally Invest meiden, wenn Sie Investmentfonds halten möchten, da Sie irgendeine Art von Gebühr zahlen müssen. No-Load-Fonds kosten 9,99 USD pro Kauf- und Verkaufsauftrag.

Es ist möglich, a. zu verdienen Bargeldbonus bei einer Einzahlung von mindestens 10.000 $ innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung Ihres Kontos auf ein neues selbstgesteuertes Anlagekonto einzahlen. Ein Ally Invest Roth IRA qualifiziert sich für die Bonus für neues Konto.

Ally Invest bietet auch provisionsfreie Managed Portfolios an. Es gibt keine Beratungsgebühren und ein Mindestinvestitionsvolumen von 100 USD. Sie haben die Wahl zwischen vier verschiedenen Anlagestrategien, darunter sozialverträgliche und steuerbegünstigte Ansätze.

Alle Managed Portfolios erfordern einen Barpuffer von 30 %, um auf die jährliche Beratungsgebühr von 0,30 % zu verzichten. Dieser Puffer ist höher als bei den meisten Robo-Advisors, aber Ihr Barguthaben bringt eine hohe Rendite ein.

Lesen Sie unsere vollständige Ally Invest-Rezension um mehr über Ally Invest zu erfahren.

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Betterment Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: 25 % (Digital) oder 0,40 % (Premium)
Handelskommissionen: Keiner
Hauptmerkmale: Fractional Investing, automatische Neugewichtung, Zugang zu Finanzberatern
Förderung: Bis zu einem Jahr kostenlose Verwaltung

Verbesserung ist einer der ältesten und größten Robo-Advisor, der Steuer- und Rentenkonten anbietet. Dieser Online-Broker ist ein Robo-Berater Dabei verwendet ein Team von Anlageexperten einen Computeralgorithmus, um Ihr Portfolio zu verwalten. Robo-Advisor entscheiden, in welche Indexfonds sie investieren möchten, und rebalancieren Ihr Portfolio neu, um eine Portfoliodrift zu verhindern.

Sie können ein Konto mit einer Ersteinzahlung von 0 USD eröffnen und beantworten eine Reihe von Fragen zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft, um ein Modellportfolio aus Aktien- und Anleihenindex-ETFs vorzuschlagen.

Wie bei den meisten Robo-Advisors folgt die primäre Anlagephilosophie von Betterment dem Nobelpreisträger Moderne Portfoliotheorie (MPT). Diese Anlagestrategie hält eine Vielzahl von nationalen und internationalen Aktien- und Renten-ETFs für diese Anlageklassen bereit:

US-Aktien
Internationale Aktien (entwickelte und Schwellenländer)
Unternehmensanleihen
Staatsanleihen

Sie können auch die sozial verantwortlichen Portfolios von Betterment, Goldman Sachs Smart Beta oder BlackRock mit Zieleinkommen in Betracht ziehen.

Alle Portfolios von Betterment verfügen über ein automatisches Rebalancing und fraktionierte Investitionen. Steuerpflichtige Konten können vom Steuerverlust profitieren, um Ihre jährliche Steuerbelastung zu minimieren.

Betterment hat zwei Preispläne, abhängig von Ihrem Kontostand. Wenn Ihr Guthaben unter $100,00 liegt, haben Sie den Digital-Plan mit einer Jahresgebühr von 0,25%. Wenn Sie einen sechsstelligen Betrag erreichen, können Sie auf Premium upgraden, das jährlich 0,40% kostet.

Zu den Premium-Vorteilen gehören unbegrenzter Zugang für individuellen CFP-Zugang zum Planen für Meilensteine des Lebens und personalisierte Anlageberatung für Aktien, Immobilien und 401(k) s. Mit dem Digital-Plan können Sie einmalige Beratungsgespräche bei den Finanzberatern von Betterment bestellen. Die Pakete beginnen bei 199 US-Dollar für eine 45-minütige Sitzung.

Ein wachsender Trend unter Robo-Advisors besteht darin, Bankalternativen anzubieten, einschließlich einer verzinsliches Cash-Management-Konto und ein gebührenfreies Girokonto mit Prämien.

Hier ist unser vollständige Verbesserungsbewertung um mehr zu lernen.

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Reichtumsfront Roth IRA

Mindesteinzahlung: $500
Gebühren für die Kontoführung: 25% jährliche Verwaltungsgebühr
Handelskommissionen: Keiner
Hauptmerkmale: Automatische Neugewichtung, steuereffiziente „PassivePlus“-Anlagestrategien, kostenlose Path-Finanzberatungs-Engine
Förderung: Bis zu 5.000 $ kostenlos verwaltet

Reichtum ist ein weiterer langjähriger Robo-Advisor. Bis vor einigen Jahren waren Ihre beiden „Robo“-Optionen Betterment oder Wealthfront. Beide Plattformen sind eine gute Option für die Verwaltung Ihrer Roth IRA- und steuerpflichtigen Anlagekonten. Wealthfront und Betterment bieten jedoch unterschiedliche fortschrittliche Anlagestrategien und Finanzberatungstools.

Sie benötigen eine Ersteinzahlung von mindestens $500, um eine Wealthfront Roth IRA zu eröffnen. Ein Grund für die höhere Einzahlung ist, dass Wealthfront nur ganze Aktien von Index-ETFs kauft, während Betterment Aktienbruchteile kauft. Die jährliche Verwaltungsgebühr von Wealthfront beträgt die branchenüblichen 0,25 % Ihres Kontostands.

Die Standardanlagemethode von Wealthfront folgt der Modern Portfolio Theory (MPT). Wealthfront verwendet MPT, um Ihre Vermögensallokation zu empfehlen, wenn Sie in Aktien- und Rentenindex-ETFs aus den USA, Industrie- und Schwellenländern investieren. Ihr Portfolio kann auch in alternative Anlageklassen wie Immobilien und natürliche Ressourcen investieren. Dividendenaktien und inflationsgeschützte US-Staatsanleihen (TIPs) sind ebenfalls eine Möglichkeit.

Alle Mitglieder haben Zugriff auf die kostenlose Path-Finanzberatungs-Engine von Wealthfront. Dieses Online-Finanzplanungstool analysiert Ihre aktuellen Finanzgewohnheiten, um Ihnen bei der Planung langfristiger Ziele zu helfen.

Wealthfront bietet auch ein kostenloses verzinsliches Cash-Management-Konto an. Die Mindesteinzahlung beträgt 1 USD und beinhaltet eine Debitkarte für Einkäufe. Sie können sich für eine direkte Einzahlung anmelden, um schnell Roth IRA-Beiträge zu leisten oder Ihr steuerpflichtiges Anlagekonto zu finanzieren.

Da jeder Berater eine ähnliche Methodik verwendet, kann der beste Roth IRA Robo-Advisor derjenige mit den niedrigsten Gebühren und den besten Finanzinstrumenten sein. Die meisten Index-ETFs, in die Wealthfront investiert, haben eine Kostenquote zwischen 0,06 % und 0,13 %. Diese Gebühren ähneln denen, die Sie zahlen, wenn Sie selbst investieren, während Sie die jährlichen Kosten für den Robo-Advisor vermeiden.

PassivPlus Investieren

Mit einem Kontostand von 100.000 US-Dollar können Sie die fortschrittlichen „PassivePlus“-Anlagestrategien von Wealthfront nutzen. Wealthfront bietet keinen On-Demand-CPA-Zugriff wie Betterment.

Ihr Roth IRA kann von der Risikoparitätsstrategie profitieren, die das Risiko anders misst als die moderne Portfoliotheorie, um potenziell höhere langfristige Renditen zu erzielen.

Im Gegensatz zu Betterment erhebt Wealthfront für PassivePlus-Investoren nur eine Jahresgebühr von 0,25%.

Schauen Sie sich unsere vollständige Wealthfront-Rezension um zu entscheiden, ob dies der beste Robo-Advisor für Sie ist.

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Charles Schwab Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: 0 USD für Online-US-Aktien, ETFs und die meisten Investmentfonds
Hauptmerkmale: Teilinvestitionen (mindestens 5 USD), tiefgehende Recherchetools
Förderung: Bis zu $500 Bonus-Bargeld

Charles Schwab ist einer der ältesten und größten Discount-Broker, hat aber weniger Bekanntheit als Vanguard und Fidelity. Schwab hat jedoch eine großartige Plattform mit vielen provisionsfreien Anlagemöglichkeiten für Aktien, ETFs und Investmentfonds.

Mit der brandneuen Schwab Stock Slices-Funktion können Sie Bruchteile einzelner Aktien und ETFs mit mindestens 5 USD kaufen.

Schwab verfügt über zahlreiche tiefgreifende Research- und Charting-Tools, die das Recherchieren fundamentaler und technischer Indikatoren erleichtern. Sie können auch Analystenberichte und Fondsberichte lesen, um potenzielle Investitionen zu vergleichen.

Es gibt auch einen internen Robo-Advisor mit Schwab Intelligent Portfolios ohne Beratungsgebühren oder Handelskommissionen. Sie benötigen jedoch mindestens 5.000 USD, um mit der Investition zu beginnen, und Ihr Portfolio verfügt über einen Cash-Puffer von mindestens 6%. Verbesserung oder Reichtum eine kostengünstigere Option sein und Sie können auch in Index-ETFs investieren, die nicht von Schwab stammen.

Beginnen Sie mit Charles Schwab

Ellevest Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $1, $5 oder $9 pro Monat (Nur die $5- und $9-Pläne unterstützen IRAs)
Handelskommissionen: Keiner
Hauptmerkmale: Zielorientierte Anlagestrategie für Frauen, Coaching-Zugang

Ellevest könnte der beste Roth IRA-Anbieter für Frauen sein, da diese Plattform eine zielorientierte Anlagestrategie anstelle der allgegenwärtigen Modern Portfolio Theory verwendet. Ellevest berücksichtigt beispielsweise geschlechtsspezifische Lohnunterschiede, Karriereunterbrechungen und die längere Lebenserwartung von Frauen bei der Schaffung eines Investitionsplan.

Sie investieren in Aktien, Anleihen und alternative Vermögenswerte ETFs wie andere Robo-Advisor. Es gibt auch ein Impact-Investing-Portfolio, das nach Möglichkeit sozialorientierte ETFs enthält. Diese Fonds konzentrieren sich auf Unternehmen, die weibliche Führungskräfte und Richtlinien, Nachhaltigkeit, Ethik und Unternehmen im Besitz von Frauen fördern.

Der Ellevest-Preisplan unterscheidet sich von den meisten Robo-Advisors, da Sie eine monatliche Pauschalgebühr anstelle eines Prozentsatzes Ihres Kontostands zahlen. Die Ellevest-Preispläne sind unten:

Unverzichtbar: $1/Monat
Plus: $5/Monat
Führungskraft: 9 $/Monat

Micro-Investing-Apps wie Eicheln haben ähnliche abgestufte Preispläne. Die Zahlung einer monatlichen Pauschalgebühr kann weniger kosten als eine prozentuale Jahresgebühr, wenn Sie über einen beträchtlichen Portfoliosaldo verfügen.

Sie müssen den Plus- oder Executive-Plan wählen, um eine Roth IRA mit Ellevest zu eröffnen. Ein „Plus“-Mitglied zu werden ist billiger als ein Betterment Digital-Plan, wenn Ihr Kontostand mindestens 24.000 USD beträgt.

Zwei weitere Plus-Mitgliedschaftsvorteile umfassen personalisierte Investitionspläne und 30% bieten Einzelcoachings an. Alle Ellevest-Mitglieder haben Zugang zu einem FDIC-versicherten Bankkonto und Video- oder E-Mail-basierten Finanz- und Karriereworkshops.

Hier ist unser vollständige Ellevest-Rezension wenn Sie mehr erfahren möchten.

Beginnen Sie mit Ellevest

M1 Finanzen Roth IRA

Mindesteinzahlung: 100 US-Dollar für steuerpflichtige Konten und 500 US-Dollar für IRAs
Gebühren für die Kontoführung: Keiner
Handelskommissionen: Keiner
Hauptmerkmale: Fractional Investing für Aktien und ETFs, keine Plattformgebühren oder Handelskommissionen, dynamisches Rebalancing
Werbeaktionen: Bis zu 2.500 $ Bonusgeld

M1 Finanzen ist eine einzigartige kostenlose Anlage-App, die ein hybrider Robo-Advisor und eine selbstgesteuerte Anlage-App ist. Ihre Anlageoptionen umfassen die meisten US-Einzelaktien, ETFs und vorgefertigte „Expert Pie“-Portfolios. Sie entscheiden, welche Vermögenswerte Sie Ihrem Anlagekuchen hinzufügen möchten, und weisen jeder Beteiligung einen Zielprozentsatz zu.

M1 verwendet „dynamisches Rebalancing“, um Ihre tatsächliche Vermögensallokation mit Ihrer Zielallokation in Einklang zu bringen. Jedes Mal, wenn Sie neues Geld investieren, kauft M1 Bruchteile von Slices, die derzeit unter ihrem Ziel liegen. Sie müssen eine manuelle Neuverteilung für M1 anfordern, um den Teil der Slices zu verkaufen, der über der zugewiesenen Zuteilung liegt.

Da M1 Finance kein vollwertiger Robo-Advisor ist, bauen Sie Ihr Portfolio selbst auf. Die Experten-Kuchen erleichtern die Automatisierung von Investitionen, da diese Kuchen Ziel-Pensionsfonds und risikobasierte Anlagestrategien der Modernen Portfoliotheorie kopieren.

Eine M1 Finance Roth IRA kann kostenlos mit 0 USD eröffnet werden, erfordert jedoch 500 USD, um Ihre erste Investition zu tätigen. Dieses Minimum ist höher als bei den meisten Brokern, aber das fraktionierte Investieren ermöglicht es Ihnen, Ihr Portfolio sofort zu diversifizieren. Für Folgeinvestitionen ist ein Barguthaben von 25 USD erforderlich.

Die kostenlose Mitgliedschaftsstufe für M1 Finance hat ein tägliches Handelsfenster um 9:30 Uhr Eastern. Sie müssen Ihre Handelsaufträge bis 9:29 Uhr (Ostküstenzeit) einreichen, wenn sie an diesem Tag ausgeführt werden sollen.

Ein Upgrade auf M1 Plus kostet 120 US-Dollar pro Jahr und Sie erhalten ein Handelsfenster am östlichen Nachmittag um 15 Uhr, ein Prämien-Girokonto und Rabattzinsen auf Ihre Portfolio-Kreditlinie.

Gefällt Ihnen die Idee des prozentualen Investierens? Lesen Sie unsere M1 Finanzüberprüfung um mehr über alles zu erfahren, was diese kostenlose Anlage-App bietet.

Beginnen Sie mit M1 Finance

TD Ameritrade Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: $0 für Online-US-Aktien und ETFs
Hauptmerkmale: Umfangreiche Forschungs- und Bildungstools
Förderung: Bis zu 2.500 USD Bargeld

TD Ameritrade ist ein Favorit für aktive Trader dank seiner leistungsstarken Denkerschwimmen Desktop-Software. Dies ist keine Plattform für Buy-and-Hold-Investoren – dies ist für aktive Trader.

Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen, Kontogebühren oder Handelskommissionen für Online-Aktien- und ETF-Trades. Investmentfonds können jedoch teuer sein und Broker-unterstützte Trades sind ebenfalls teuer.

Es gibt keine Robo-Advisor-Option, aber Anfänger können die robusten Forschungs- und Bildungstools zu schätzen wissen. Analystenberichte und der Rating-Screener von Morningstar können Ihnen dabei helfen, günstige ETFs und Investmentfonds zu finden. Sie können Trades mit dem paperMoney-Tool simulieren, um Ihre Anlagestrategien zu verfeinern.

Neue und erfahrene Anleger können mit den routinemäßigen Online-Webinaren von Ameritrade neue Anlagefähigkeiten erlernen. Diese Videositzungen behandeln eine Vielzahl von grundlegenden und fortgeschrittenen Anlagethemen.

Beginnen Sie mit TD Ameritrade

E*TRADE Roth IRA

Mindesteinzahlung: 0 $ (500 $ für Kernportfolios)
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: $0 für Online-US-Aktien und ETFs
Hauptmerkmale: Breite Anlageauswahl, Research-Tools, „Robo-Advisor“-Kernportfolios
Förderung: Bis zu 2.500 $ Bonusgeld

E*TRADE ist ein Online-Discount-Broker, der in den 1990er Jahren für seine günstigen Handelsprovisionen bekannt wurde. Heutzutage sind Ihre Online-Trades mit Einzelaktien und ETFs kostenlos, aber für Investmentfonds kann eine Transaktionsgebühr von 19,99 USD anfallen. Keine Belastung, keine Transaktionsgebühr Investmentfonds sind verfügbar.

Mit den E*TRADE Core Portfolios kann das Investieren ganz einfach sein. Die Mindesterstanlage beträgt 500 USD und die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt 0,30 % zuzüglich der Gebühren für den ETF-Fonds. Diese Gebühr ist etwas höher als bei anderen Robos, aber Sie haben nur einen Geldpuffer von 1%. Diese Portfolios verwenden die Anlagestrategie der Modernen Portfoliotheorie. Es stehen sozial verantwortliche und intelligente Beta-Strategien zur Verfügung.

Beginnen Sie mit E*Trade

Merrill Edge Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: Keiner
Handelskommissionen: 0 USD für US-Aktien und ETFs
Hauptmerkmale: Ausführliche Recherchetools und Bank of America Preferred Rewards
Werbeaktionen: Bis zu $900 Bonusgeld

Merrill Edge ist eine der besten Roth IRA-Optionen, wenn Sie sich für Bank of America Preferred Rewards qualifizieren. Ihre BofA- und Merrill-Kontostände ermöglichen Ihnen erweiterte Bankboni.

Ein Merrill Edge Self-Directed Roth IRA hat eine Mindesteinzahlung von 0 USD und alle Aktien- und ETF-Trades sind kostenlos. Sie haben Zugriff auf die branchenführenden Recherchetools von Merrill.

Guided Investing-Portfolios erfordern ein Startguthaben von 5.000 USD und eine jährliche Beratungsgebühr von 0,45%. Andere Robo-Advisor sind kosteneffizienter, wenn Sie einen praktischen Anlageansatz bevorzugen.

Erste Schritte mit Merrill Edge

Webull Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: 0 $ für Aktien und ETFs
Hauptmerkmale: Simulierte Handelstools und verlängerte Handelszeiten
Förderung: Zwei Gratisaktien

Webul ist eine kostenlose Anlage-App ähnlich wie Robinhood, jedoch mit umfangreicheren Recherchetools und Kontooptionen. Sie können eine Roth IRA mit einer Anfangsinvestition von 0 USD eröffnen. Wenn Sie ein Konto mit 100 US-Dollar eröffnen, können Sie 2 kostenlose Aktien im Wert von bis zu 2.300 US-Dollar erhalten.

Alle Aktien- und ETF-Trades sind bei WeBull kostenlos. Der Handel mit verlängerten Öffnungszeiten ist ebenfalls verfügbar, aber Ihre Kauf- und Verkaufspreise während dieser Zeit können ungünstig sein, da weniger Liquidität vorhanden ist. WeBull bietet fortschrittliche Recherchetools, im Gegensatz zu den meisten kostenlosen Apps, die nur ein grundlegendes historisches Kursdiagramm und aktuelle Schlagzeilen bieten. Sie können Trades simulieren, um potenzielle Trades zu testen, ohne echtes Geld zu riskieren.

Beginnen Sie mit WeBull

SoFi Invest Roth IRA

Mindesteinzahlung: $0
Gebühren für die Kontoführung: $0
Handelskommissionen: $0
Hauptmerkmale: Teilweise selbstgesteuertes Investieren (Stock Bits), gebührenfreier Robo-Advisor
Förderung: $50 in freier Aktie mit einer Mindesteinzahlung von $1.000

SoFi Invest ist eine relativ neue gebührenfreie Anlage-App und Teil der breiteren SoFi-Community. Weitere Mitgliedervorteile sind die Refinanzierung von Studiendarlehen und die SoFi-Geld Cash-Management-Konto.

Sie haben die Möglichkeit, ein selbstverwaltetes SoFi Invest-Konto oder ein automatisiertes Anlagekonto zu eröffnen. Sie können sicherlich beides haben, da es nur eine Ersteinzahlung von 1 USD gibt und keine Kontogebühren anfallen.

Mit einem selbstgesteuerten Active Investing-Konto können Sie Aktien und ETFs für 1 USD pro Trade kaufen. Diese Mindestinvestition ist niedriger als bei den meisten Online-Brokern, die mindestens 5 USD pro Trade verlangen.

Ein Automated Investing-Konto erfordert auch nur eine Erstinvestition von 1 USD. Ein automatischer Portfolio-Rebalancing ist Standard, aber SoFi Invest bietet kein Tax-Loss-Harvesting an. SoFi empfiehlt eine Vermögensallokation in Abhängigkeit von dem von Ihnen gewählten Anlageziel für Lebensereignisse.

Es gibt keine Kontoführungsgebühren oder Handelskommissionen für automatisiertes Investieren. Ihre einzigen Kosten sind die Indexgebühren, die zwischen 0,03 % und 0,08 % pro Fonds liegen – wie bei allen anderen Robo-Advisors. Anleger, die Gebühren vermeiden möchten, können entscheiden, dass Sofi Invest die beste Roth IRA für selbstgesteuerte und automatisierte Investitionen ist.

Beginnen Sie mit Sofi Invest

Wer ist berechtigt für eine Roth IRA?

Die meisten Broker erlauben Erwachsenen ab 18 Jahren, die steuerpflichtiges Einkommen erzielen, eine Roth IRA zu eröffnen. Einige Maklerfirmen bieten Verwahrungs-Roth-IRAs für Minderjährige an.

Sie können möglicherweise keine direkten Beiträge zu einer Roth IRA leisten, wenn Sie ein hohes Einkommen erzielen. Im Jahr 2020 beträgt die Einkommensgrenze für die Zahlung des vollen Jahresbeitrags von 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind) 124.000 US-Dollar für einzelne Steuerzahler und 196.000 US-Dollar für gemeinsame Steuerpflichtige. Es besteht immer noch die Hoffnung, steuerfrei zu investieren, da sich auch Gutverdiener für eine qualifizieren können Hintertür Roth IRA.

Die besten Roth IRA-Anbieter berechnen keine jährlichen Kontogebühren oder Handelskommissionen für selbstverwaltete Konten. Robo-Advisor können eine ungefähre jährliche Kontoführungsgebühr (Beratungsgebühr) von 0,25 % erheben. Einige Berater berechnen eine etwas höhere Gebühr und andere sind gebührenfrei.

Die teureren Plattformen können immer noch weniger kosten als die Beauftragung eines Finanzberaters. Ihre jährlichen Beratungsgebühren betragen mindestens 1%, in den meisten Fällen für einen lokalen Berater, der wahrscheinlich in ähnliche Vermögenswerte investieren wird.

Kann ich zwei Roth IRAs haben?

Ja, es ist möglich, mehrere Roth IRAs zu eröffnen. Zum Beispiel kann Ihr erster Roth IRA ein selbstgesteuertes Konto sein, um einzelne Aktien und ETFs zu kaufen. Ihr zweites Konto kann mit a. sein Robo-Berater einen vollautomatischen Investmentservice anbieten, wenn Sie nicht die Zeit oder die Fähigkeit haben, ein DIY-Investor zu sein.

Sie können auch mit einem traditionellen IRA mit Vorsteuereinkommen investieren. Es ist auch möglich, mehrere traditionelle IRA-Konten zu haben.

Unabhängig davon, wie viele IRAs Sie haben, können Sie jedes Jahr (im Jahr 2020) nur bis zu 6.000 US-Dollar an Roth- und Traditional-Beiträgen zusammenbringen. Anleger, die 50 Jahre oder älter sind, können einen zusätzlichen „Aufholbeitrag“ in Höhe von 1.000 US-Dollar leisten.

Zusammenfassung

Eine Möglichkeit, die beste Roth IRA zu finden, besteht darin, nach den niedrigsten Gebühren zu suchen. Die meisten Broker berechnen keine Handelsprovisionen mehr und haben niedrige (oder nicht vorhandene) Mindestbeträge für das anfängliche Konto. Möglicherweise bevorzugen Sie einen Broker, der fraktionierte Investitionen oder eingehende Recherche- und Bildungstools anbietet. Ein Robo-Advisor kann die richtige Wahl sein, wenn Sie investieren möchten, aber nicht die Zeit oder das Wissen haben, um es alleine zu machen.