Vor ein paar Jahren* habe ich ein paar gekauft (investiert?) Serie I Sparbriefe. Es war keine bedeutende Summe, aber ich wollte sehen, wie es war.
Serie I-Sparbriefe sind inflationsbereinigte Sparbriefe mit einem festen Zinssatz und einer zweimal jährlich im Mai und November angepassten Inflationsrate. Da die Inflation seit so vielen Jahren so niedrig ist, ist die Rate oft ziemlich niedrig.
Die Hauptunterschiede zwischen Anleihen der Serie EE und Serie I sind der Zinssatz. Bei der Serie EE erhalten Sie für die ersten 20 Jahre einen festen Zinssatz, dann kann der Zinssatz angepasst werden. Bei Serie I erhalten Sie den inflationsbereinigten Zinssatz (technisch ein fester Zinssatz plus einen inflationsbereinigten Zinssatz). Anleihen der Serie EE haben einen weiteren wichtigen Unterschied – sie verdoppeln sich garantiert nach 20 Jahren, egal was passiert. Das bedeutet, dass Ihnen eine Rendite von 3,5 % garantiert wird.
(auch Zinsen aus Sparbriefen sind auf Landesebene und darunter steuerfrei)
Prüfen Sie den aktuellen Wert Ihrer Sparbriefe
Im Jahr 2012 stellte das Finanzministerium den Verkauf von Papieranleihen ein und wurde vollständig elektronisch. Wenn Sie nach diesem Zeitraum eine Anleihe haben, haben Sie wahrscheinlich auch ein TreasuryDirect.gov-Konto, mit dem Sie den aktuellen Wert Ihrer elektronischen Sparbriefe überprüfen können. Am einfachsten finden Sie den Wert Ihrer Anleihen, indem Sie sich einloggen und nachsehen!
Es ist eine dumme Antwort, aber sie könnte Sie anspornen, Ihre TreasuryDirect-Anmeldedaten herauszufinden. 🙂
Sobald Sie sich eingeloggt haben, werden alle Ihre Anleihen unter Aktueller Bestand aufgelistet:
Klicken Sie auf Sparbriefe und es werden alle Ihre Anleihen angezeigt:
Hier ist es weniger klar, klicken Sie auf den Kreis neben Series I Savings Bond und klicken Sie auf Submit, um Ihre Anleihen aufgeschlüsselt zu sehen:
Wenn Sie eine Anleihe vor 2012 haben, empfehle ich Ihnen dringend, diese in eine elektronische Anleihe umzuwandeln, nur um die Verwaltung zu vereinfachen.
Wie man einen Papiersparbrief einlöst
Wenn Sie Ihren Papiersparbrief einlösen möchten, ist das ganz einfach. Da das Schatzamt seit 2012 keinen Papiersparbrief mehr ausgegeben hat, haben Sie die 1-Jahresfrist weit überschritten (Sie können einen Sparbrief nicht innerhalb der ersten 12 Monate einlösen), sodass Sie ihn einlösen können.
Es gibt auch eine dreimonatige Strafe, wenn Sie eine Anleihe vor 5 Jahren einlösen – da sie seit 2012 keine Papieranleihe mehr ausgegeben haben, sind Sie auch hier im Klaren.
Bringen Sie die Papieranleihe einfach zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft. Wenn Sie keine mit einem physischen Standort haben, rufen Sie lokale Banken an, um zu erfahren, ob sie sie für Nichtkunden einlösen.
Stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes mitbringen:
- Der Papiersparbrief,
- Ausweis wie Führerschein oder Reisepass,
- Eine Kopie der Sterbeurkunde des Eigentümers, wenn Sie ein Begünstigter sind.
Es ist supereinfach.
So wandeln Sie Ihre Papieranleihe in eine elektronische Anleihe um
Alle Anleihen können nun über TreasuryDirect, das Online-Portal des Treasury, verwaltet werden.
Dieser Prozess umfasst drei Schritte:
- Registrieren Sie sich für ein Konto bei TreasuryDirect.gov,
- Erstellen Sie ein "Konto mit Conversion-Verknüpfung",
- Wandeln Sie Ihre Papieranleihen um und legen Sie sie in das Conversion Linked-Konto ein.
1. Registrieren.
2. Erstellen Sie ein "Conversion-verknüpftes Konto"
Melden Sie sich an und suchen Sie im oberen Menü nach ManageDirect:
Suchen Sie dann nach "Ein mit Conversion verknüpftes Konto einrichten", es wird hier in der Nähe sein (meiner ist nicht mehr da, weil ich es vor einiger Zeit eingerichtet habe):
Gehen Sie durch den Prozess der Erstellung eines Conversion Linked Account – dies ist das (Unter-)Konto, mit dem Sie alle umgewandelten Anleihen verwalten. Es ist getrennt von dem Konto, mit dem Sie Anleihen verwalten, die immer elektronisch waren. In meinem Fall beginnt mein reguläres Konto mit einem Y und mein mit Conversions verknüpftes Konto beginnt mit einem J.
Sobald Sie auf Ihr mit Conversion verknüpftes Konto zugreifen, das alle gleich aussieht, außer oben rechts sehen Sie >> Meine Wandelanleihen gefolgt von Ihrer Kontonummer, klicken Sie im Menü auf „ManageDirect“.
Jetzt gibt es unter Meine Konvertierungen verwalten eine Option zum Konvertieren Ihrer Papieranleihen:
3. Wandeln Sie Ihre Papieranleihen um:
Die vollständigen Anweisungen werden angezeigt, nachdem Sie auf „So konvertieren Sie meine Papieranleihen“ geklickt haben, aber im Wesentlichen:
- Erstellen Sie eine Registrierungsliste, in der alle Ihre Anleihen enthalten sind (nicht auf der Rückseite unterschreiben!),
- Fügen Sie diese Anleihen Ihrem Conversion-Linked-Konto hinzu (unterschreiben Sie nicht die Rückseite!),
- Drucken Sie ein Manifest Ihrer Anleihen aus, um es an das Finanzministerium zu senden (unterschreiben Sie nicht die Rückseite!),
- Senden Sie die Anleihen mit dem Manifest.
Wenn eine der Anleihen vollständig fällig ist, erhalten Sie einen 0%-Schuldschein (C of I) auf Ihr Hauptkonto.
Was ist ein Patriot-Bond?
Nach 9/11 begann das Finanzministerium, den Anleihen der Serie EE einen Namen zu geben – Patriot Bonds. Es waren Papieranleihen der Serie EE, auf deren Vorderseite „Patriot Bond“ geschrieben war, und für alle praktischen Zwecke sind es Anleihen der Serie EE.
Sie sind wie alle anderen Anleihen der Serie EE zu behandeln.
So berechnen Sie den aktuellen Wert eines Sparbriefs
Wenn Sie die groben Details einer Anleihe kennen, können Sie sie vielleicht nur berechnen, anstatt sie nachzuschlagen.
Vielleicht möchten Sie wissen, was mein Sparbrief wert ist? aber Sie möchten es nicht so sehr wissen, dass Sie sich registrieren, hinzufügen usw. Ich verstehe es.
Es ist nur schneller, einen Sparbrief-Rechner zu verwenden.
Das hat auch das Finanzministerium sehr nützlicher Sparbriefrechner um den Wert Ihrer Series EE, Series I, Series E und Sparbriefe zu berechnen. Es fragt nach:
- Serie der Anleihe – also EE, I, E oder Sparnotizen
- Die Konfession – das ist der Nennwert der Anleihe
- Anleiheseriennummer – das ist optional
- Ausgabetag – Wenn Sie nur ein Jahr angeben, wird der Februar dieses Jahres angenommen
Ich tauchte meinen Zeh in die Welt der Serie I mit einer 100-Dollar-Anleihe ein, die ich im September 2005 gekauft hatte:
Meine 100-Dollar-Anleihe hat jetzt einen Wert von 164,52 Dollar!
(Als ich mich einloggte, wurde der Wert als 164,08 $ angezeigt – nahe genug)
Wenn Sie auf Berechnen klicken, werden die Werte berechnet und als einzelne Zeilen zur Liste hinzugefügt. Sie können diese Zeilen entfernen, indem Sie rechts auf eine kleine blaue Schaltfläche zum Entfernen klicken. Es sieht aus, als wäre es 2001 hergestellt worden, aber es funktioniert super.
So berechnen Sie den zukünftigen Wert einer Anleihe
Dies ist etwas kniffliger, da viele der attraktivsten Anleihen inflationsbereinigt sind und der CPI in Zukunft schwer vorhersehbar ist. Fragen Sie einen Experten und er wird Ihnen sagen, dass die Inflation historisch 3% beträgt, aber fragen Sie einen anderen und er wird sagen, dass die Federal Reserve so viel Geld gedruckt hat, dass wir eine Deflation riskieren.
Der Treasury Direct Rechner gibt Ihnen den Wert in die Zukunft, solange der Zinssatz festgelegt ist. Da sich beispielsweise der inflationsbereinigte Zinssatz zweimal im Jahr ändert, können Sie den Wert einer Anleihe bis zur nächsten Zinsänderung ermitteln.
Andernfalls müssen Sie, wenn Sie es berechnen möchten, Annahmen treffen und es einfach wie ein Bankkonto behandeln, das monatlich verzinst wird.
* Nachdem ich diesen Beitrag geschrieben habe, scheinen ein paar Jahre im ersten Satz tatsächlich fünfzehn zu sein!
Ist Ihre Bindung gereift?
Wenn Ihre Anleihe fällig ist und Sie sie einlösen, möchten Sie sie vielleicht in etwas mit einem ähnlichen Risikoprofil investieren. Obwohl nichts so sicher ist wie ein Sparbrief, da es durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten gedeckt ist, gibt es einige Investitionen, die ziemlich nah dran sind.
Wir Liste ein paar sichere Anlagemöglichkeiten auf Hier könnte das für Ihre Situation sinnvoll sein.