Sie benötigen eine Budgetüberprüfung: Ein Tool, das den Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus durchbricht

Überraschenderweise, 78% der Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Wenn Sie einer von ihnen sind, hat es keinen Sinn, sich darüber zu quälen – tun Sie stattdessen etwas dagegen.

Sie brauchen ein Budget, besser bekannt als YNAB, kann Ihnen dabei helfen. Es wird Ihnen nicht nur helfen, die hohe Kunst der Budgetierung zu beherrschen, sondern es wird Ihnen auch ermöglichen, Ihren Finanzen einen Schritt voraus zu sein und schließlich den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, in dem so viele gefangen sind.

Was ist YNAB?

YNAB wurde 2004 auf den Markt gebracht – und ist damit eine der länger laufenden Budgetierungs-Apps – und wurde von CPA Jesse Mecham als Tool entwickelt, um sich selbst und seiner Frau zu helfen, eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen zu erhalten. Als er sah, wie gut es für sie funktionierte, beschloss er, es der Öffentlichkeit zugänglich zu machen.

Die App basiert auf vier Prinzipien:

1. Entscheiden Sie, was Ihr Geld tun soll, bevor Sie es ausgeben.
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2. Wandeln Sie seltene, große Rechnungen in überschaubarere monatliche Rechnungen um, um Ihren Cashflow auszugleichen.
3. Ändern Sie Ihr Budget nach Bedarf.
4. Und am wichtigsten, nur Geld auszugeben, das mindestens 30 Tage alt war.

Nummer vier ist der Hauptpfeiler, auf dem YNAB aufbaut, denn es bringt Sie im Wesentlichen davon, hinter Ihrem Budget zu stehen, um ihm voraus zu sein. Wir werden dieses Konzept im Laufe dieser Überprüfung näher besprechen.

YNAB verwendet einen vierstufigen Prozess, damit Sie Ihr Geld durch die Budgetierung beherrschen. Das Unternehmen rühmt sich, dass der durchschnittliche Benutzer im zweiten Monat 600 US-Dollar spart und im ersten Jahr der Nutzung der App mehr als 6.000 US-Dollar. Es überrascht nicht, dass YNAB zu einer der beliebtesten verfügbaren Budgetierungs-Apps geworden ist (obwohl es ein Premium-Dienst in einem großen Feld kostenloser Anbieter ist).

YNAB hat 4,1 von 5 Sternen von fast 6.000 Android-Nutzern bei Google Play und 4,8 von 5 Sternen von fast 21.000 iOS-Nutzern im App Store erhalten.

Wie YNAB funktioniert

Das YNAB-Budgetierung basiert auf vier „Regeln“:

Regel eins – Gib jedem Dollar einen Job

Einfach ausgedrückt, priorisieren Sie, wie Sie jeden Dollar in Ihrem Budget verwenden. Die Idee ist, jeden Dollar für einen bestimmten Bedarf zu verwenden, der Sie davon abhält, ihn für einen anderen Bedarf auszugeben. Sie entscheiden im Voraus, wie das Geld ausgegeben wird.

Angenommen, Sie erhalten am Zahltag 2.000 USD. Vor YNAB könnten Sie sich von dem guten Gefühl hinreißen lassen, das neues Geld mit sich bringt. Aber mit YNAB haben Sie ein Budget aufgebaut. Sie wissen genau, wohin das Geld fließen muss. Vielleicht sind 500 US-Dollar für die Miete, 200 US-Dollar für Lebensmittel, 150 US-Dollar für eine Autozahlung usw.

Sie wissen genau, wie viel Sie frei ausgeben können, und können selbstbewusst voranschreiten, da Sie wissen, dass alle Ihre Ziele erreicht sind.

Regel zwei – Nehmen Sie Ihre wahren Ausgaben an

Bei dieser Regel geht es darum, Ihr Budget auszugleichen, damit diese großen, aber seltenen Ausgaben Ihr Budget nicht sprengen. Sie identifizieren die großen, seltenen Ausgaben in Ihrem Budget und legen dann ein Ziel fest, um diese monatlich zu finanzieren.

Zum Beispiel könnte es so sein, dass Sie 100 US-Dollar pro Monat einsparen, damit Sie zu Weihnachten 1.200 US-Dollar zur Verfügung haben. Auf diese Weise müssen Sie Ihr Budget nicht stören, oder schlimmer noch, Sie müssen sich an eine Kreditkarte wenden.

Regel Drei – Mit den Schlägen rollen

Bei dieser Regel geht es darum, Flexibilität in Ihr Budget einzubauen. Seien wir ehrlich, Sie können ein Budget einrichten, aber es wird Zeiten geben, in denen bestimmte Ausgabenkategorien höher sind. Sie können dem entgegenwirken, indem Sie einfach Geld aus anderen Kategorien in die unerwartet höhere Ausgabenkategorie verschieben. Es ist eine weitere Regel, um Ihre Ausgaben zu glätten und Sie davon abzuhalten, Ihre Budgetierungsbemühungen vollständig aufzugeben.

Zum Beispiel kommt ein alter Freund unerwartet in die Stadt und lädt Sie zu einem Drink ein, wodurch Sie Ihr Budget in Ihrer Kategorie „Unterhaltung“ übersteigen. Um diesen neuen Budget-Buster auszugleichen, ziehen Sie etwas Geld aus Ihrem Lebensmittelbudget und entscheiden sich, nächste Woche aus der Speisekammer und dem Gefrierschrank zu essen, um durchzukommen.

Regel 4 – Altern Sie Ihr Geld

Erinnern Sie sich am Anfang, als wir diskutierten, wie das vierte Prinzip des YNAB-Gründers Jesse darin bestand, Geld auszugeben, das mindestens 30 Tage alt ist? Dieses Prinzip manifestierte sich in Regel Vier. Die Grundidee ist, dass Sie immer vom Einkommen des letzten Monats leben.

Dies ist die schwierigste Regel, um sich zurechtzufinden. Stellen Sie sich vor, dass Sie im Januar keinen Ihrer Gehaltsschecks einlösen. Stattdessen sparst du sie dir und zahlst sie am 1. Februar alle auf einmal auf dein Girokonto ein. Jetzt werden Sie im Februar von Januar-Einkommen leben – währenddessen sparen Sie wieder alle Ihre Gehaltsschecks, damit Sie das Februar-Einkommen am 1. März einzahlen können.

Dies bedeutet, dass Ihr Einkommen Ihren Ausgaben immer mindestens 30 Tage voraus ist. Das gibt Ihnen ein automatisches Geldpolster und reduziert den Stress, der mit der Budgetierung einhergeht.

Regel vier wirst du nicht über Nacht erfüllen. Sie müssen die ersten drei Regeln befolgen und das zusätzliche Polster in Ihr Budget einbauen. Es ist die perfekte Strategie, um aus der Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Falle herauszukommen, in der so viele gefangen sind.

Stellen Sie sich nun vor, Sie haben alle vier Regeln erfolgreich umgesetzt und sind Ihren Ausgaben in Ihrem Budget nun einen ganzen Monat voraus? Ab diesem Zeitpunkt sind alle Ihre anderen finanziellen Ziele möglich.

Erfahre hier mehr über YNAB

YNAB-Funktionen

YNAB hat Dutzende von Funktionen und weit mehr, als wir in diesem Test angemessen behandeln können. Im Folgenden sind einige der wichtigeren aufgeführt:

YNAB-Empfehlungsprogramm: YNAB schenkt Ihnen für jede Person, die Sie empfehlen, die sich für die App anmeldet, einen Monat kostenlos. Zumindest theoretisch, wenn Sie 12 Personen empfehlen, die sich anmelden, erhalten Sie ein ganzes Jahr lang die Budgetierungs-App kostenlos. Sie versprechen auch, dass das Angebot viele kostenlose Sachen enthält.

YNAB-Zugänglichkeit: YNAB verfügt über eine Website, auf die Sie zugreifen können und die Sie sogar mit Ihrem Amazon Echo verbinden können. Es ist auch in mobilen Apps verfügbar, einschließlich iOS 12.0 und höher und watchOS 2.1 und höher. Es ist mit iPhone, iPad, iPod touch kompatibel und im App Store erhältlich. Darüber hinaus ist es bei Google Play für Android-Geräte ab 6.0 verfügbar.

Kundendienst: Nur per E-Mail und Live-Chat verfügbar, Montag bis Freitag, 12:00 bis 21:00 Uhr Eastern Time. Es gibt keinen direkten Telefonsupport.

Verfügbare Währungen: Sie können YNAB so einstellen, dass es entweder auf US-Dollar oder auf Fremdwährungen basiert. Die App kann jedoch nicht mehrere Währungen gleichzeitig verwenden.

Transaktionen planen: Wenn Sie wiederkehrende Transaktionen haben, können Sie diese so einrichten, dass Ihr Budget automatisch erreicht wird. Sie müssen sie nicht jeden Monat manuell eingeben.

Transaktionen aufteilen: Es kann bestimmte Transaktionen geben, die mehrere Ausgabenkategorien oder -ziele beinhalten. Ein häufiges Beispiel ist, wenn Sie zu einem Big-Box-Händler wie Walmart gehen. Ihre Bestellung kann Kleidung, Lebensmittel und Geschenke umfassen. Obwohl Sie eine einzelne Zahlung tätigen, können Sie die Transaktion und die drei separaten Kategorien aufteilen.

YNAB-Preise und Gebühren

YNAB ist 34 Tage lang völlig kostenlos, Sie müssen ihnen nicht einmal eine Kreditkarte geben, um Ihre kostenlose Testversion zu starten. Danach kostet der Service 11,99 US-Dollar pro Monat oder 84 US-Dollar pro Jahr als Jahresabonnement.

Wenn Sie Student sind, erhalten Sie weitere 12 Monate – plus die 34-tägige kostenlose Testversion. Sie müssen einen Immatrikulationsnachweis vorlegen, z. Am Ende des Studenten-Testzeitraums können Sie sich für die Premium-Version mit einem Rabatt von 10 % anmelden.

YNAB-Geld-zurück-Garantie. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt während Ihres Abonnements das Gefühl haben, dass der Service für Sie nicht funktioniert, werden Sie ohne weitere Fragen zu 100% zurückerstattet.

Starten Sie Ihre kostenlose Testversion mit YNAB

So melden Sie sich bei YNAB an

Die Anmeldung bei YNAB ist unglaublich einfach. Sie können sich über die Website anmelden, indem Sie entweder Ihre E-Mail-Adresse eingeben und ein Passwort erstellen oder sich mit Google verbinden. Während Ihrer 34-tägigen kostenlosen Testversion müssen Sie nicht einmal eine Kreditkarte hinterlegen.

Sobald Sie sich angemeldet haben, importieren Sie zunächst Ihre Transaktionen von Ihrem Bankkonto. Dies kann durch Drücken der Import-Schaltfläche in der App erfolgen. Wenn Sie Ihr Bankkonto nicht mit der App verknüpfen möchten, können Sie Ihre Transaktionen manuell eingeben.

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Transaktionen importieren oder manuell eingeben, verbringen Sie einige Zeit damit, den einzelnen Ausgaben Kategorien zuzuordnen.

Sie können Transaktionen von mehreren Bankkonten und sogar Kreditkarten synchronisieren oder manuell eingeben. Bei Kreditkarten verfolgt die App Ihre Transaktionen getrennt von denen, die über Ihr Bankkonto abgewickelt werden. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, zu bestimmen, wie viel Sie ausgeben, entweder über Ihre Bank Konto oder Ihre Kreditkarten, und das kann eine wertvolle Möglichkeit sein, die Kontrolle über Ihre Kreditkarte zu erlangen Ausgaben.

Von hier aus verweisen wir auf unseren Leitfaden, um Ihnen zu helfen Erstellen Sie ein einfaches YNAB-Budget.

YNAB Vor- und Nachteile

Vorteile:

• YNAB wird Ihnen helfen, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, aus dem es so schwer zu kommen ist.
• Es fasst alle Ihre verschiedenen Finanzkonten, einschließlich Bankkonten, Kredite und Kreditkarten, auf einer Plattform zusammen, um Ihnen einen vollständigen Überblick über Ihr gesamtes Finanzleben zu geben.
• Sie haben die Wahl, Ihre Transaktionen entweder von Ihren verschiedenen Konten zu importieren oder manuell einzugeben.
• YNAB implementiert ein System, das Sie dazu zwingt, bewusster mit Ihrem Geld umzugehen, und Sie schließlich an einen Punkt bringen, an dem Sie die Rechnungen dieses Monats aus dem Einkommen des letzten Monats bezahlen.
• Das YNAB-Empfehlungsprogramm ermöglicht es Ihnen, für jeden empfohlenen Freund, der sich für die App anmeldet, einen kostenlosen Servicemonat zu erhalten. Empfehlen Sie mindestens eine Person pro Monat, und Sie müssen möglicherweise nie für den Service bezahlen.

Nachteile:

• Kein Live-Telefonsupport.
• Auch wenn YNAB mit Ihren Konten synchronisieren und Transaktionen importieren kann, müssen Sie Ihre Konten dennoch manuell abgleichen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind.
• Es gibt keine Investitionsfunktionalität, die bei anderen Budgetierungs-Apps häufig verfügbar ist.
• YNAB verfügt nicht über einige der zusätzlichen Funktionen, die andere Budgetierungs-Apps bieten, wie die kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit.
• Die App bietet keine Funktion zum Bezahlen von Rechnungen, aber nicht viele Budgetierungs-Apps.
• Die App ist für College-Studenten ein Jahr lang kostenlos, dann für ein weiteres Jahr mit einem Rabatt von 10 % erhältlich.

Der größte Nachteil ist, dass YNAB nicht kostenlos ist. Wenn Sie keinen Platz in Ihrem Budget haben, um für einen anderen Service zu bezahlen, hier sind die Die besten kostenlosen Budgetierungssoftware-Tools.

Sollten Sie sich bei YNAB anmelden?

Wenn Sie die Budgetierung nie beherrschen konnten und selbst wenn Sie es mit anderen Apps versucht haben und gescheitert sind, ist YNAB eine echte Gelegenheit, mit einer neuen Perspektive neu zu beginnen. Sie verwenden einen unglaublich einfachen Prozess, der von vier Grundregeln geregelt wird. Es ermöglicht Ihnen, ein praktikables Budget festzulegen und Flexibilität aufbauen, um mit den Überraschungen des Lebens umzugehen.

Es funktioniert mit dem primären Ziel, Sie dazu zu bringen, die Ausgaben dieses Monats aus den Einnahmen des letzten Monats zu bezahlen. Wenn Sie diesen Punkt erreichen können, haben Sie den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck vollständig durchbrochen.

Der wahrscheinlich größte Nachteil von YNAB ist, dass es keinerlei Investitionsunterstützung bietet. Das scheint eine natürliche Erweiterung der Budgetierungsaktivitäten zu sein, um Sie an den Punkt zu bringen, an dem Sie investieren können. Wenn Sie nach Investitionsunterstützung suchen, können Sie YNAB mit einer kostenlosen Portfoliomanagement-Software kombinieren. Hier ist eine Liste unserer Favoriten.

Aber vielleicht bieten sie keine Investitionsmöglichkeit, weil sie strikt bei der Budgetierung bleiben wollen. Solange Sie das nicht beherrschen, ist das Investieren nur ein Wunschtraum, und wenn Sie es einmal getan haben, gibt es viele Investment-Apps und Robo-Advisors, die es von dort aus übernehmen können.

Wenn Sie weitere Informationen wünschen oder sich anmelden möchten, Besuchen Sie die YNAB-Website.
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