Selbstkredit-Erstellungskonto (ehemals Selbstkreditgeber) Überprüfung

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Kreditwürdigkeit festgestellt haben, wissen Sie, wie schwer es sein kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Aber zum Glück gibt es einen Finanzdienst, der Ihnen hilft, Ihren Kredit entweder aufzubauen oder wieder aufzubauen.

Das Self-Credit-Builder-Konto ist ein Darlehen, mit dem Sie Ihren Kredit und Ihre Ersparnisse aufbauen können. Nehmen wir an, Sie nehmen einen Kredit in Höhe von 500 US-Dollar auf, wobei jede Zahlung, die Sie leisten, auf einer CD beiseite gelegt wird, die Ihnen zur Verfügung steht, wenn das Darlehen abbezahlt ist. Am Ende der Vereinbarung erhalten Sie pünktliche Zahlungen an die Kreditauskunfteien und eine CD mit 500 USD zuzüglich Zinsen.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist das Self Credit Builder-Konto?
2. So funktioniert ein Self Credit Builder-Konto
3. Vier verschiedene Kreditoptionen für das Self Credit Builder-Konto
4. So eröffnen Sie ein Self Credit Builder-Konto
5. Selbst Visa-Kreditkarte
6. Warum nicht einfach eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen?
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7. Funktionen des Self Credit Builder-Kontos
8. Preise und Gebühren für das Self-Credit-Builder-Konto
9. Preise und Gebühren für das Self-Credit-Builder-Konto
10. Vorteile und Nachteile von Self Credit Builder
11. Funktioniert Self Credit Builder für Sie?

Was ist das Self Credit Builder-Konto?

Das Unternehmen hat seinen Sitz in Austin, Texas und wurde 2014 gegründet. Der offizielle Name des Unternehmens lautet Self Financial, Inc., es ist jedoch allgemein einfach als Self bekannt. Das Unternehmen ist bestrebt, seinen Kunden die Möglichkeit zu geben, ihre Kreditwürdigkeit entweder zu verbessern oder von Grund auf aufzubauen. Das Unternehmen berichtet, dass mehr als 500.000 Verbraucher den Service genutzt haben.

Self ist ein Technologieunternehmen, das sein Credit Builder-Konto denjenigen anbietet, die entweder keinen Kredit haben oder keinen Zugang zu traditionellen Finanzprodukten haben. Das Konto ist ein Ratenkredit, der es Kunden ermöglicht, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen und gleichzeitig Geld zu sparen.

Self Financial hat eine Besseres Business Bureau-Rating von „B“, auf einer Skala von A+ bis F. Es hat auch eine Bewertung von 4,8 von fünf Sternen von fast 16.000 Nutzern bei Google Play und 4,9 von fünf Sternen von mehr als 39.000 Nutzern im App Store.

So funktioniert ein Self Credit Builder-Konto

Wie oben beschrieben, bietet Self ihre Credit Builder-Konto, bei dem es sich um ein Darlehen mit einer Laufzeit von 12 bis 24 Monaten handelt. Sie können den Tilgungsplan wählen, der zu Ihrem Budget passt. Und jedes Mal, wenn Sie eine monatliche Zahlung leisten, wird dies allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet – Experian, Equifax und TransUnion. Unabhängig davon, ob Sie keine oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie jeden Monat pünktlich zahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern.

Das Arrangement hat einen zusätzlichen Bonus, und es ist riesig. Jedes Mal, wenn Sie eine monatliche Zahlung leisten, fügen Sie Geld zu einem hinzu Einzahlungsschein (CD) auf Ihren Namen, der als Sicherheit für das Darlehen dient.

Sie beginnen den Prozess, indem Sie ein Darlehen beantragen, das bei einem der Bankpartner von Self gehalten wird. Zu den Bankpartnern zählen Lead Bank, Sunrise Bank und Atlantic Capital Bank. Dieselbe Bank wird auch den monatlichen Beitrag zum CD-Anteil Ihrer Zahlungen akkumulieren.

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Vier verschiedene Kreditoptionen für das Self Credit Builder-Konto

Self bietet vier verschiedene Kontooptionen, basierend auf Ihrem Budget. Die Details von jedem sind wie folgt:

Monatliche Bezahlung	Kreditlaufzeit	APR	CD-Balance bei Schlussendlich
$25	24 Monate	15.92%	$520
$35	24 Monate	15.97%	$724
$48	12 Monate	15.65%	$539
$150	12 Monate	15.91%	$1,663

Unter jeder Kreditlaufzeit können Sie Ihr Konto vorzeitig tilgen oder schließen, jedoch wird Ihnen auf der CD eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Self warnt seine Kunden, dass eine vorzeitige Auszahlung des Credit Builder-Kontos Ihre Bemühungen zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit verringern kann. Wenn Sie beispielsweise einen 12-monatigen Laufzeitkredit nach sechs Monaten abbezahlen, reduzieren Sie die Anzahl der pünktlichen Zahlungen um 50 %. Der positive Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht so groß sein.

Beachten Sie auch, dass Sie erst dann Zugriff auf das angesammelte CD-Guthaben haben, wenn das Laufzeitdarlehen vollständig beglichen ist. CD-Gelder werden innerhalb von 10 bis 14 Werktagen nach Auszahlung des Darlehens freigegeben und entweder per Scheck oder ACH-Überweisung auf Ihr Bankkonto überwiesen.

So eröffnen Sie ein Self Credit Builder-Konto

Um berechtigt zu sein ein Konto eröffnen Sie müssen mindestens 18 Jahre alt und entweder ein US-Bürger oder ein gültiger ständiger US-Bürger mit einer physischen Adresse in den USA sein.

Außerdem müssen Sie Folgendes zur Verfügung haben:

• Ein Bankkonto, eine Debitkarte oder eine Prepaid-Karte (Kreditkarten werden nicht akzeptiert).
• Eine gültige E-Mail-Adresse und Telefonnummer.
• Ihre Sozialversicherungsnummer.

Die Angaben sind erforderlich, um Ihre Identität zu überprüfen sowie Zahlungen auf Ihr Konto zu tätigen.

Kredit: Self führt einen „sanften Kredit-Pull“ durch, der Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst. Niemandem wird jedoch ein Self Credit Builder-Konto aufgrund seiner Kreditwürdigkeit verweigert. Sie warnen, dass es möglich ist, für andere Zwecke abgelehnt zu werden, einschließlich des Fehlens einer ausreichenden Überprüfung Ihrer ID, unter 18 Jahre alt sein, keine Sozialversicherungsnummer haben oder weder US-Bürger noch unbefristet sind Bewohner.

Self gibt auch bekannt, dass jeder seiner Bankpartner Ihren Namen über ChexSystems führen wird. Dies ist ein Repository, das von Banken verwendet wird, um die Leistung der Verbraucher bei der Verwaltung ihrer Bankkonten zu verfolgen. Wenn Sie beispielsweise jemals ein Bankkonto mit offenem Saldo geschlossen haben, wird es in der ChexSystems-Datenbank angezeigt. Dies ist ein weiterer möglicher Grund, warum Ihnen ein Credit Builder-Konto verweigert wird.

Einkommen: Selbst hat kein Mindesteinkommen. Sie verlangen nur, dass die von Ihnen gewählte monatliche Zahlung eine ist, die Sie sich in Ihrem Budget leisten können.

Sobald Ihr Konto genehmigt wurde, zahlen Sie eine einmalige, nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr für den Service – Details dazu finden Sie unten unter Preise und Gebühren für den Self-Credit-Builder-Konto.

Einer der drei Bankpartner stellt Ihnen einen Kleinkredit zur Verfügung, wobei die Kreditmittel in einem vollständig FDIC-versicherten Einlagenzertifikat hinterlegt sind. Im folgenden Monat beginnen Sie mit der Rückzahlung auf Ihr Konto. Das Darlehen wird mit einer festen Laufzeit und einer monatlichen Zahlung zwischen 12 und 24 Monaten gewährt.

Da Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten, wird Ihr Zahlungsverlauf an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, sodass Sie die Möglichkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder neu zu erstellen. Sobald das Darlehen vollständig beglichen ist, wird die CD fällig und das Geld steht Ihnen zur Verfügung. Dies ist die Strategie, die Self verwendet, um sowohl Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern als auch Ihnen zu ermöglichen, im selben Programm Ersparnisse zu sammeln.

Als zusätzlichen Bonus können Sie Ihre monatliche Kreditwürdigkeit kostenlos über Self abrufen.

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Selbst Visa-Kreditkarte

Self bietet auch eine Visa-Kreditkarte an. Um jedoch Anspruch auf die Karte zu haben, müssen Sie zunächst ein Credit Builder-Konto eröffnen und die folgenden Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen:

• Sie müssen mindestens drei monatliche Zahlungen fristgerecht geleistet haben.
• Haben Sie mindestens $100 an Sparfortschritt auf Ihrem Credit Builder-Konto.
• Ihr Konto muss einwandfrei sein.

Genau wie beim Credit Builder-Konto spielt Ihre Kredithistorie – oder deren Fehlen – keine Rolle bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung für die Karte. Tatsächlich gibt es keine Bonitätsprüfung.

Wenn Sie für die Self Visa Kreditkarte zugelassen sind, können Sie auswählen, welcher Teil Ihres Sparfortschritts verwendet wird, um Ihre Karte zu sichern und Ihr Kreditlimit festzulegen. Dieses Limit muss mindestens 100 US-Dollar betragen. Das Kreditlimit kann in Schritten von jeweils 25 USD erhöht werden, basierend auf der Erhöhung Ihres Teils des Guthabens auf Ihrer Credit Builder-Konto-CD.

Die Self Visa Kreditkarte bietet keine Prämien, erlaubt keine Überweisungen oder Bargeldbezüge. Es ist auch nicht möglich, einen autorisierten Benutzer hinzuzufügen. Genau wie beim Credit Builder-Konto ist jedoch Ihre Zahlungshistorie auf dem Self Visa Kreditkarte wird auch allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, so dass Sie eine weitere gute Kreditwürdigkeit erhalten Hinweis.

Der Kreditrahmen Ihrer Self Visa-Kreditkarte ist an die Einzahlung auf Ihrem Credit Builder-Konto gebunden. Die einzige Möglichkeit, diese Gelder am Ende der Kreditlaufzeit freizugeben, besteht darin, Ihre Visa-Karte zu kündigen. Leider wird der Teil Ihrer Credit Builder Account CD, der Ihre Visa-Kreditkarte sichert, nicht verzinst.

Warum nicht einfach eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen?

Theoretisch könnten Sie entweder eine Kreditkarte oder einen Privatkredit beantragen, um Ihren Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen. Aber es gibt ein paar Probleme mit dieser Strategie.

Erstens, wenn Sie keine Kreditwürdigkeit haben, ist es fast unmöglich, eine Kreditkarte oder einen Privatkredit zu erhalten. Zweitens, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben Sie keinen Anspruch auf traditionelle Kreditkarten oder Privatkredite.

In jedem Fall sind Sie gezwungen, eine Kreditkarte oder einen Privatkredit aufzunehmen, die entweder exorbitante Zinsen und/oder sehr hohe jährliche oder monatliche Gebühren verlangen. Und ebenso wichtig: Kreditkarten und Privatkredite für Verbraucher ohne oder mit schlechter Bonität sind berüchtigt für sehr niedrige Kreditlimits. Außerdem müssen Sie im Fall von Kreditkarten möglicherweise eine Kaution aus eigener Tasche hinterlegen.

Und im Gegensatz zum Self Credit Builder-Konto wird Ihnen weder eine Kreditkarte noch ein Privatkredit Geld als Ersparnis hinterlassen, nachdem Sie mit den Vorkehrungen fertig sind. Das liegt daran, dass Self einen doppelten Vorteil bietet: Kreditaufbau und Aufbau Ihrer Ersparnisse.

Funktionen des Self Credit Builder-Kontos

Verfügbarkeit: Alle 50 US-Bundesstaaten. Self ist außerhalb der USA nicht verfügbar.

Sparsicherheit: Alle durch Ihre monatlichen Zahlungen angesammelten Gelder werden auf einer CD bei einer Partnerbank aufbewahrt und sind vollständig FDIC-versichert.

Empfehlungsbonus: Das Self Financial-Dashboard bietet Ihnen Zugriff auf eine eindeutige Empfehlungs-URL. Sie können dies Freunden und Familienmitgliedern zur Verfügung stellen und für jede Person, die sich für ein Credit Builder-Konto anmeldet, 10 USD verdienen. Der Empfehlungsbonus wird ausgezahlt, nachdem der Freund oder das Familienmitglied für ein Konto zugelassen wurde und seine erste Kontozahlung geleistet hat.

App: Erhältlich im App Store für iOS-Geräte ab Version 10.0 und kompatibel mit iPhone, iPad und iPod touch. Auch bei Google Play für Android-Geräte ab Version 5.0 verfügbar.

Kundendienst: Verfügbar per E-Mail und Live-Chat, Montag bis Freitag, von 9:00 bis 17:00 Uhr, zentrale Zeit.

Preise und Gebühren für das Self-Credit-Builder-Konto

Für welche Kreditlaufzeit Sie sich auch entscheiden, es wird eine nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr von 9 USD erhoben.

Jedes Darlehen wird auch mit einem bestimmten Zinssatz und effektivem Jahreszins geliefert. Diese effektiven Jahreszinsen sind oben im Abschnitt „Vier verschiedene Kreditoptionen für das Self-Credit-Builder-Konto“ aufgeführt.

Wenn Sie Ihr Konto vor Ablauf der Laufzeit schließen, fällt je nach Kontogröße eine Gebühr von bis zu 5 USD an.

Verspätungsgebühr: Wenn eine Kreditzahlung mehr als 15 Tage überfällig ist, wird Ihnen eine Verzugsgebühr in Höhe von 5 % der geplanten monatlichen Zahlung in Rechnung gestellt. Ist die Zahlung mehr als 30 Tage überfällig, wird dies den drei Auskunfteien als Zahlungsverzug gemeldet.

Vorteile und Nachteile von Self Credit Builder

Vorteile:

• Ihr Antrag wird weder aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit noch aufgrund einer fehlenden Kredithistorie abgelehnt. Beides ist in erster Linie der Zweck eines Selbstkontos.
• Ihre Kredithistorie wird allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit erhöht wird.
• Wenn Sie die Leihfrist abgeschlossen haben, erwartet Sie eine CD auf Ihren Namen.
• Self wird Ihnen Ihren kostenlosen monatlichen Kredit-Score zur Verfügung stellen, damit Sie Ihren Kreditfortschritt verfolgen können.
• Es gibt kein Mindesteinkommen.
• Sobald Sie ein Credit Builder-Konto eingerichtet haben, sind Sie berechtigt, die Self Visa-Kreditkarte hinzuzufügen. Damit erhalten Sie nicht nur eine Kreditkarte, sondern auch eine zusätzliche Kreditauskunft.
• Self bietet einen Empfehlungsbonus von 10 USD für Familie und Freunde, die Sie empfehlen.

Nachteile:

• Sie können immer nur ein aktives Credit Builder-Konto haben.
• Der Kreditrahmen der Self Visa-Kreditkarte ist an das Guthaben in Ihrem Credit Builder-Konto gebunden. Wenn Sie die CD-Gelder an Sie verteilt haben, wird die Kreditkarte gesperrt.
• Es gibt eine kleine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie das Programm vorzeitig beenden.

Funktioniert Self Credit Builder für Sie?

Wenn Sie mit Ihrer Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit nicht zufrieden sind oder überhaupt kein Kreditprofil haben, Self-Credit-Builder-Konto wird Ihnen helfen, jedes Problem zu beheben. Darüber hinaus haben Sie auch die Möglichkeit, Geld zu sparen. Das ist wichtig, denn bei schlechten Krediten fehlt es oft an Ersparnissen, was mit ein Grund für die schlechte Kreditwürdigkeit selbst ist.

Auf diese Weise hilft Ihnen das Self Credit Builder-Konto, zwei sehr wichtige finanzielle Meilensteine ​​​​im selben Programm zu erreichen – den Aufbau oder die Verbesserung Ihres Kredits und den Weg zum Geldsparen. Sie können an dem Programm mit einer monatlichen Zahlung von nur 25 US-Dollar teilnehmen, und sowohl die Gebühren als auch die Zinssätze sind sehr vernünftig.

Denken Sie darüber nach – Sie können Ihre Kreditwürdigkeit über 12 oder 24 Monate aufbauen, und wenn Sie das Programm abschließen, wartet eine finanzierte CD auf Sie. Self hat einen erstklassigen Service zusammengestellt, um Verbrauchern zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ersparnisse aufzubauen. Wenn Sie eines oder beides tun möchten, ist dies das Programm für Sie.