Die richtige Vermögensallokation ist der erste und beste Schritt, um ein erfolgreicher Investor zu werden. Schließlich ist es unmöglich, die Märkte zu timen, und egal wie sehr Sie sich bemühen, Sie werden Schwierigkeiten haben, den Markt mit einer bestimmten Anlageauswahl zu schlagen. Der richtige Asset-Mix ist dann der substanziellste Beitrag, den Sie zu Ihrer Anlageperformance leisten können.
Der Grund, warum es so wichtig ist, die richtigen Asset-Allokationen zu erstellen, besteht darin, dass Sie so „Firewalls“ aufbauen können. zwischen Ihrem Vermögen, das verhindert, dass Sie übermäßig in einen Anlagewert, Sektor oder Sicherheit.
So gehen Sie nicht mehr Risiken ein als unbedingt nötig. Nachfolgend finden Sie 5 Schritte, die Sie unternehmen können, um eine angemessene Vermögensallokation zu erreichen.
1. Nehmen Sie Ihre emotionale Temperatur
Egal wie sehr wir versuchen, ihren Einfluss herunterzuspielen, Emotionen spielen eine wichtige Rolle, wenn es um Geldanlagen geht. Wie bestimmen Sie Ihre emotionale Temperatur beim Investieren? Es gibt mehrere Komponenten:
Persönliche Umstände. Dies betrifft den Familien- und Familienstand, die Arbeitsplatzsicherheit und Schuldenstand. Jedes spiegelt das Risiko wider, das Sie mit Ihren Investitionen eingehen können.
Deine Tore. Hier müssen Sie Ihre Anlageziele definieren. Bereitest du dich vor eine Hochschulausbildung für Ihre Kinder, Pensionierung, Vorruhestand oder einen anderen Zweck? Das Ziel kann sich darauf auswirken, wie Sie investieren.
Ihr Zeithorizont. Beträgt Ihr Zeithorizont 40 Jahre oder nur zehn Jahre? Das wirkt sich auf die Höhe des Risikos aus, das Sie mit Ihren Anlagen eingehen können.
Ihre Risikobereitschaft. Trotz der oben genannten objektiven Faktoren kann es immer noch Gefühle geben – tief im Inneren –, die Sie entweder zu einem Risikoinvestor oder zu jemandem machen, der nur wenige Risiken eingeht.
Berücksichtigen Sie jeden der oben genannten Faktoren, um zu bestimmen, wie viel Risiko Sie mit Ihren Anlagen einschließen möchten, und nehmen Sie dann Ihre Vermögensallokation entsprechend vor. Wenn Sie zum Beispiel Single sind, einen festen Arbeitsplatz haben, einen geringen Schuldenstand haben, planen Sie Ihren Ruhestand in 40 Jahre, und das Risiko stört Sie nicht, können Sie erwägen, 80 bis 90 % Ihrer Investitionen in Risikoarten zu investieren Vermögenswerte.
Wenn Sie 40 sind, auf Provisionsbasis arbeiten, erhebliche Schulden haben und in zehn Jahren in die College-Ausbildung Ihrer Kinder investieren, möchten Sie möglicherweise die Risikoinvestitionen auf 50% beschränken.
Wenn Sie auf der Suche nach einer einfachen Vermögensallokation sind, besuchen Sie unsere Überprüfung von Verbesserung.
2. Nehmen Sie das Rätselraten auf
Die Auswahl erfolgreicher Investments ist selbst für erfahrene Anleger immer eine Herausforderung. Aus diesem Grund sollte der größte Teil Ihres Geldes in Indexfonds und einkommenserzeugenden Vermögenswerten investiert werden. Die Idee ist, das Rätselraten aus dem größten Teil Ihres Portfolios zu entfernen, damit Ihre Investitionen in den meisten Marktumgebungen gedeihen.
Indexfonds. Nur sehr wenige Anleger können berechtigterweise behaupten, den Markt langfristig zu schlagen. Aus diesem Grund sind Indexfonds, insbesondere solche, die an den S&P 500 gebunden sind, in der Regel hervorragende Langzeitspieler. Sie werden den Markt nicht schlagen, aber Sie werden auch nicht davon überrollt.
Einkommenserzeugende Vermögenswerte. Dies sind nicht nur Anleihen, sondern können sie einschließen. Ein Vermögenswert, der einen Einkommensstrom bietet, ist nicht allein auf Kapitalgewinne angewiesen, und das kann in schlechten Jahren auf dem Markt ein großer Vorteil sein. Aktien mit hoher Dividendenausschüttung können die beste Wahl sein, da sie Dividendenerträge, aber auch Kapitalzuwachs bieten. Anleihen könnten in erster Linie der Diversifikation dienen.
3. Innerhalb bestimmter Asset-Allokationen diversifizieren
Neben der Aufnahme verschiedener Anlageklassen in Ihr Anlageportfolio sollten Sie auch innerhalb jeder Anlageklasse diversifizieren.
Aktien. Obwohl Indexfonds in der Regel die besten Allwetter-Aktienanlagen sind, können Sie Diversifizieren Sie Ihre Aktienposition indem Sie Ihr Geld auf verschiedene Sektoren verteilen, von denen jeder das Potenzial hat, den allgemeinen Markt zu unterschiedlichen Zeiten zu übertreffen. Beispielsweise könnten Technologieaktien während eines Bullenmarktes den allgemeinen Markt übertreffen. Der Verteidigungssektor könnte selbst in einem Bärenmarkt positive Renditen erzielen, wenn die geopolitische Lage in der Welt instabil ist. Hier ist unser Leitfaden für wie man in aktien investiert.
Fesseln. Obwohl es den Anschein haben mag, dass Anleihenbestände nur sehr wenig nachgedacht werden müssten, ist das Gegenteil der Fall. Wenn Sie Unternehmensanleihen halten, möchten Sie diese Positionen möglicherweise diversifizieren, indem Sie Staatsanleihen und Kommunalanleihen hinzufügen. Es ist auch eine gute Idee, die Laufzeiten von Anleihen zu staffeln, damit Sie besser auf ein sich änderndes Zinsumfeld reagieren können.
Obwohl es vorteilhaft erscheinen mag, eine Art „Fire and Forget“-Portfolio-Allokation zu schaffen, sollte es wirklich das Ziel sein, Flexibilität in Ihre Anlagen zu schaffen. Die Finanzmärkte sind fließend, und Sie müssen mit den Veränderungen umgehen können.
4. Erstellen Sie eine kleine Zuteilung für besondere Situationen
Sie möchten Ihr Geld zwar hauptsächlich in Indexfonds und ertragsstarken Vermögenswerten anlegen, sollten aber auch einen Minderheitenanteil für besondere Anlagesituationen einplanen.
Hier gibt es mehrere Möglichkeiten:
Der Trend du Jour. Dies kann bedeuten, dass Sie während eines Bullenmarktes einen größeren Prozentsatz Ihres Geldes in Wachstumsaktien investieren. Die Idee ist, Ihr Portfolio so zu positionieren, dass es vom aktuellen Trend profitiert. Es stimmt zwar, dass sich Trends in kurzer Zeit umkehren können, aber sie dauern oft jahrelang an. Wenn Sie etwas zusätzliches Geld in diesen Trend investieren, können Sie Ihre Rendite erheblich steigern.
Investitionen mit hohem Risiko/hoher Rendite. Es gibt bestimmte Anlagearten, die erhebliche Risiken bergen, aber auch das Potenzial haben, hauswirtschaftliche Renditen zu erzielen. Dies können aufstrebende Unternehmen in einer neuen Branche, ein Unternehmen mit einer neuen, aber noch nicht erprobten Technologie oder bestimmte Energiespiele sein.
Notsituationen. Wir können uns dies locker als Value-Investing vorstellen, aber da solche Aktien heutzutage schwer zu bekommen sind, können Sie nach direkten Notsituationen Ausschau halten. Dies würde beinhalten Kauf von Aktien von Unternehmen die in ernsthaften Schwierigkeiten sind. Die Aktie wird vom Markt niedergeschlagen, bis zu dem Punkt, an dem es nur noch nach oben geht. Aber sicher ist es nie, denn viele der Probleme, die den Aktienkurs nach unten getrieben haben, sind noch nicht gelöst. Es ist ein Wartespiel, aber eines, das sich manchmal gut auszahlen kann.
Wenn es um Investments in besonderen Situationen geht, möchten Sie einen kleinen Teil Ihres Portfolios – wahrscheinlich nicht mehr als 10 % – in die Klasse als Ganzes investieren. Darüber hinaus möchten Sie dieses Geld auf ein Dutzend oder mehr Unternehmen verteilen, mit der Idee, dass Sie nur zwei oder drei davon brauchen, um spektakuläre Renditen zu erzielen. Betrachten Sie es als Spielgeld, aber werden Sie nicht süchtig danach.
5. Fügen Sie einige alternative Investitionen hinzu
Neben Aktien und Anleihen sollten Sie auch ernsthaft recherchieren alternative Investitionen. Dies sind weniger traditionelle Beteiligungen, aber sie sind die Art, die in bestimmten Arten von Märkten, die oft nicht günstig für Aktien sind, außergewöhnlich gut abschneiden können.
Hier gibt es eine lange Liste von Möglichkeiten. Rohstoffe kommen einem schnell in den Sinn, da sie einzigartige Möglichkeiten darstellen, Schwachstellen der Gesamtwirtschaft zu nutzen. Edelmetalle zum Beispiel neigen dazu, sich gut zu entwickeln, wenn der Dollar schwach ist. Energie läuft in der Regel immer dann gut, wenn es etwas gibt, das nach Energiemangel riecht.
Immobilien sind eine weitere Möglichkeit, und es gibt keinen einzigen Weg, den Sektor zu spielen. Sie können sicherlich in Immobilien mit geringem Einkommen investieren, indem Sie Vermieter werden. Sie können aber auch in Immobilienpartnerschaften investieren und in Real Estate Investment Trusts (REITs) die es Ihnen ermöglicht, in ein Portfolio ähnlicher Immobilien zu investieren.
Noch unkonventioneller ist es, direkt in kleine Unternehmen zu investieren. Sie können dies tun, indem Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen – wo können Sie Ihr Geld besser anlegen als bei sich selbst – oder indem Sie anderen vielversprechenden Unternehmen Private Equity zur Verfügung stellen.
Indem Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen und verschiedene Anlagen innerhalb jeder Klasse verteilen, etablieren Sie sich als langfristiger Anleger. Sie positionieren sich so, dass Sie von verschiedenen Marktbedingungen profitieren können und vermeiden, von anderen überrollt zu werden. Die richtige Vermögensallokation ist der Schlüssel, und wenn Sie bisher nicht viel Zeit damit verbracht haben, machen Sie eine Pause und studieren Sie die Möglichkeiten.
Es gibt keine prozentuale Zuweisung, die für alle funktioniert. Sie müssen Ihre Risikotoleranz festlegen und Ihr Geld basierend darauf verteilen, wie viel Risiko Sie für tragfähig halten.