So werden Sie ein zertifizierter Finanzplaner

Ich werde ziemlich oft gefragt, was die Voraussetzungen sind, um ein Certified Financial Planner™ zu werden und was ich durchgemacht habe, um die Auszeichnung zu erhalten. Da ich wusste, dass es über 800.000 Menschen gibt, die bis zu einem gewissen Grad als „Finanzberater“ angesehen werden können, wusste ich, dass ich mich differenzieren musste. Aber es ging nicht nur darum, anders zu sein; es ging auch darum, den Finanzplanungsprozess besser zu verstehen und zu schätzen.

Ich wusste, dass es die Antwort war, ein CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ Professional (CFP®) zu werden, um meine Karriere zu verbessern. Ich fand es passend, nicht nur meine Erfahrungen zu teilen, sondern auch einige andere CFP®-Profis mit ihren Erfahrungen zu teilen.

Aber bevor wir uns damit befassen, wie, gehen wir einen Schritt zurück. Lassen Sie mich Ihnen mehr darüber erzählen, wie ich dazu inspiriert wurde, CFP zu werden. Für diejenigen unter Ihnen, die es noch nicht wissen, hier ist, was ein CFP tut und wie er sich von anderen Finanzplanern unterscheidet.

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Ich liebe meinen Job. Ich kann Ihnen nicht sagen, wie glücklich und glücklich ich bin, dies wahrheitsgetreu sagen zu können. Ist mein Job einfach? H-E-Doppel-Hockey-Sticks nein! Ein Finanzberater zu sein erfordert bestimmte Fähigkeiten, von denen ich bis zu meinem Einstieg in das Geschäft keine Ahnung hatte. Aber ich bin nicht hier, um Ihnen zu sagen, wie erfolgreich ich bin. Was ich tun möchte, ist die häufigste Frage, die ich von potenziellen Beratern bekomme:

Ich interessiere mich dafür, Finanzberater zu werden. Was ist Ihrer Meinung nach der beste Einstieg in Ihre Branche?

Wütend. Das mag wie eine leicht zu beantwortende Frage erscheinen, aber seit ich vor über 15 Jahren in das Geschäft eingestiegen bin, hat sich SO viel verändert.

Wie ich angefangen habe: Ein Blick zurück in die Vergangenheit

Bald würde es das Ende eines guten Laufs sein – der Abschluss nahte. Ich hatte gerade eines der besten Interviews meines Lebens mit A.G. Edwards and Sons (sie wurden von Wells Fargo gekauft). Es war so gut, dass ich das Gefühl hatte, eine Stelle in ihrem Firmenbüro in St. Louis gesichert zu haben, und ich würde bald den Traum leben, die Karriereleiter an die Spitze zu klettern.

Es sah alles gut aus; dann ist die "Punkt Com" Blase geplatzt. Dinge haben sich geändert. Und nicht zum Besseren. A. G. Edwards existierte zu dieser Zeit seit 117 Jahren und hatte nie Entlassungen. noch nie. Das heißt, bis ich mich auf den Abschluss vorbereitete. Natürlich, oder? Meine Zukunft, die einst Visionen von mir hatte, in St. Louis zu leben, war vorbei. Was werde ich jetzt tun?

Ähm... Wie wäre es mit Plan B?

Ein Teil davon, dass ich die Gelegenheit zu einem großartigen Vorstellungsgespräch bekam, lag darin, dass ich bereits ein Praktikum im örtlichen A.G. Edwards-Büro in meiner Heimatstadt absolvierte. Ich habe das Praktikum als eine Art verzweifelte Maßnahme zwischen meinem Junior- und meinem Senior-Jahr gelandet.

Ich hatte einen dieser kräuselnden Momente, in denen mir klar wurde, dass außer meiner beruflichen Vergangenheit im lokalen Einzelhandel und meiner militärischen Erfahrung nichts wirklich Herausragendes in meinem Lebenslauf war. Mir war klar, dass ich in einem Jahr meinen Abschluss machen würde und ich musste immer noch aufstehen und etwas tun, und ich musste es jetzt tun.

Über eine Verbindung erkundigte ich mich nach einem Sommerpraktikum bei der örtlichen A.G. Edwards-Niederlassung und hatte das Glück, es zu bekommen. Es war wie jedes andere Praktikum, das man sich vorstellen kann: Ablage, Aktenvernichtung, all die administrativen Aufgaben, die sonst niemand im Büro machen wollte. Obwohl die Aufgaben Abhilfe schafften, behandelte ich das Praktikum wie einen richtigen Job. Ich bin pünktlich erschienen, habe das Teil angezogen, alles getan, was von mir (und darüber hinaus) verlangt wurde, und viele gute Eindrücke beim Personal hinterlassen.

Erstaunlich, was ein bisschen Anstrengung bewirken wird

Unterwegs wurde ich von einem der Top-Produzenten der Branche gefragt, ob ich mithelfen könnte, einige darauf aufgetürmte Jahresabschlüsse abzulegen. Ich bin der Praktikant, natürlich helfe ich. Als ich anfing, sie abzuheften, stellte ich fest, dass ihr Ablagesystem etwas veraltet war.

Tatsächlich war es ein Durcheinander. Also habe ich es auf mich genommen, ihr Dateisystem neu einzurichten, von dem ich dachte, dass es ihnen auf lange Sicht helfen würde. Wie sich herausstellte, machte der kleine Mehraufwand einen sehr guten Eindruck. Wie sich herausstellte, war der Top-Produzent auf der Suche nach einer Teilzeitkraft, die seinen Assistenten bei seinen täglichen Aufgaben unterstützt.

Zu dieser Zeit bereitete ich mich auf das Abitur vor. Ich habe bereits 15 bis 20 Stunden pro Woche in einem Einkaufszentrum gearbeitet. Aber ich dachte, es wäre eine gute Gelegenheit, einen Fuß in die Tür zu bekommen. In meinem Abschlussjahr wurde ich eingestellt, um 8 Uhr morgens zu arbeiten – mittags, montags, mittwochs und freitags (die meisten meiner Klassen waren dienstags und donnerstags), und dann würde ich auch abends in meinem Mall-Job arbeiten und Wochenenden.

Ich habe damals nicht viel über den Job nachgedacht, darüber, was daraus werden könnte. Es stellte sich heraus, dass es zu viel, viel mehr führen würde. Ich arbeitete weiterhin für sie und half ihnen bei ihren täglichen Aufgaben. Dann hatte mich der Makler unterwegs gefragt, ob ich daran interessiert wäre, ihn kaltzurufen.

ich hatte noch nie Ich habe so etwas getan, aber ich dachte, oh, was soll's, wir versuchen es mal. Hin und wieder rief ich zufällig von einer Liste an, die er von Bewohnern der örtlichen Gemeinde gekauft hatte. Ich rief nur an, um Termine für ihn zu vereinbaren, mit einem einfachen Geplänkel; und zu seinem und meinem Erstaunen verschaffte ich ihm ein paar Termine.

Da fing es an zu passieren.

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Mein erstes Typenschild – wie aufregend!

Als der Abschluss näher rückte, stellte sich heraus, dass dieser Produzent, dem ich bei seiner Einreichung geholfen hatte, auf der Suche nach einem Junior-Broker war. Er hatte mich gefragt, ob ich Interesse hätte, aber ich habe ihn zunächst abgelehnt, vor allem, weil ich größere Träume hatte.

Ich hatte geplant, einen Firmenjob in St. Louis zu machen, und ich fühlte mich auch viel zu jung, um mit dem Geld der Leute umzugehen. Ich hatte bemerkt, dass viele der Top-Kunden, die in die Filiale kamen, mindestens doppelt, wenn nicht sogar dreimal so alt waren wie ich.

Ich hatte das Gefühl, dass ich nichts anfangen konnte, sie bei ihrer Altersvorsorge zu beraten. Also habe ich weitergemacht und auf das nächste größere und bessere Ding gehofft. Als der Abschluss näher rückte, wurde mir klar, dass das Größere und Bessere nicht kommen würde. Ich wollte nicht meinen Abschluss machen, ohne dass ich etwas vorbereitet hatte, also nahm ich sein Angebot an.

Ich wollte Junior-Broker werden.

Ich hatte nicht den gleichen Klingelton wie „Konzernleitung" oder "Investmentbanker“, aber ich war trotzdem gespannt auf die Aussichten auf das, was kommen könnte. Fast alles, was ich im Leben ausprobiert oder auch nur versucht hatte, war mir immer gelungen; Also dachte ich natürlich, das wäre nicht anders.

Ich wusste immer noch nicht, ob ich das für den Rest meines Lebens tun würde, aber ich war gespannt auf die Gelegenheit, zu sehen, was passieren könnte. Und wie heißt es so schön: „Der Rest ist Geschichte“.

Wenn Sie sich in Ihrem Leben am selben Punkt befinden, an dem Sie wirklich die Möglichkeit in Betracht ziehen, ein CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, Sie fragen sich vielleicht, wie genau der Prozess von Anfang bis aussieht Ende. Nun, hier ist genau das, was es braucht.

Die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um ein CFP™ zu werden

1 | Erfüllen Sie die Bildungsanforderung

Bevor Sie sich überhaupt für das CFP®-Programm bewerben können, müssen Sie die Vorbildungsvoraussetzungen erfüllen. An dem Punkt meiner Karriere entschied ich mich für die CFP®-Zertifizierung, ich war mehr als fünf Jahre vom College entfernt, mit meinem Bachelor in Finanzen, so dass ich die Bildungsanforderungen problemlos erfüllte. Derzeit bietet das CFP-Board drei verschiedene Wege, um diese Anforderungen zu erfüllen. Direkt aus dem entnommen CFP.net Webseite:

Absolvieren Sie ein vom CFP Board registriertes Bildungsprogramm

• Es gibt mehr als 300 akademische Programme an Colleges und Universitäten im ganzen Land, aus denen Sie wählen können.
• Zu diesen Programmen gehören Credit- und Non-Credit-Zertifikatsprogramme, Bachelor- und Masterstudiengänge.
• Sie verwenden verschiedene Bereitstellungsformate und -pläne, einschließlich Unterricht, Selbststudium und Online-Bereitstellung.
• Viele der registrierten Programme des CFP Board bieten auch interne Bildungsprogramme für einzelne Unternehmen an.

Akademische Abschlüsse und Zeugnisse, die die Bildungsanforderungen erfüllen, umfassen:

• Certified Public Accountant (CPA) – inaktive Lizenz akzeptabel
• Zugelassener Anwalt – inaktive Lizenz akzeptabel
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doktor der Betriebswirtschaftslehre
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Ph.D. in Betriebswirtschaft oder Volkswirtschaft
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Fordern Sie eine Transkriptprüfung an

Bestimmte vom CFP Board anerkannte Branchenabschlüsse oder der erfolgreiche Abschluss von College-Kursen der oberen Division können einige oder alle der vom CFP Board festgelegten Bildungsanforderungen erfüllen.

Voraussetzung für den Bachelor-Abschluss

Um die CFP®-Zertifizierung zu erhalten, ist ein Bachelor-Abschluss (oder höher) oder ein gleichwertiger Abschluss 1 in einer beliebigen Disziplin von einer akkreditierten Hochschule oder Universität2 erforderlich. Voraussetzung für die Erstzertifizierung ist der Bachelor-Abschluss; es ist keine Voraussetzung zur Teilnahme an der CFP®-Zertifizierungsprüfung berechtigt. Nachdem Sie die CFP®-Zertifizierungsprüfung bestanden haben, müssen Sie einen Nachweis erbringen (offizielle Zeugnis der gradverleihenden Einrichtung) Sie besitzen einen qualifizierten Bachelor-Abschluss oder höher Grad. Jim Blakenship, CFP® und Autor von Erhalten Sie Ihre finanziellen Enten in einer Reihe, teilt seine Erfahrungen mit der Erlangung der CFP®-Auszeichnung:

Ich habe am American College Chartered Financial Consultant (ChFC) Kurs teilgenommen, der die Ausbildungsvoraussetzungen erfüllte. Der ChFC-Kurs wurde von meinem damaligen Arbeitgeber (einer Versicherung) angeboten. Darauf folgte ein CFP-Selbstlernkurs von Dalton.

Dann ging ich zu einem zweiwöchigen Live-Review von Dalton. Die Dalton-Kurse waren meiner Erfahrung nach viel nützlicher als der American College-Kurs.

2 | Bestehen Sie die CFP®-Zertifizierungsprüfung

Wholey Moley, was für eine Prüfung!

Die CFP®-Zertifizierungsprüfung war bei weitem die anspruchsvollste Prüfung, die ich je gemacht habe (und hoffentlich jemals ablegen werde).

Das zwei Tage, 10-Stunden-Prüfung alle wesentlichen Bereiche einer umfassenden Finanzplanung angewendet. Obwohl alle Fragen Multiple-Choice-Fragen sind, sind sie so angeordnet, dass jede Frage „fast schon" klingt richtig. Das macht den Test so anspruchsvoll.

Die Prüfung findet dreimal im Jahr statt – in der Regel am dritten Freitag und Samstag im März, Juli und November an rund 50 inländischen Standorten.

Ich habe meine an der University of Missouri-St. Louis im November 2007. Die Bewerbungsfrist endet ca. sieben Wochen vor dem jeweiligen Prüfungstermin (z.B. 1. Februar 1. Juni und 1. Oktober).

Um sich für die Prüfung zu bewerben, füllen Sie die Online-Bewerbung aus, laden Sie eine Bewerbung herunter oder rufen Sie 800-487-1497 an, um sich eine zusenden zu lassen. Ausgefüllte Anträge inkl. Zahlung der $595 Gebühr, müssen bis zu den auf den Bewerbungen aufgedruckten Fristen eingehen – es gibt keine ausnahmen.

Wie ich mich auf die Prüfung vorbereitet habe

Meine vorherige Firma hatte eine Vereinbarung mit Kaplan-Universität die eine Klasse im Stil eines „Bootcamps“ anbot. Neun Monate lang reiste ich einmal im Monat nach St. Louis, um an einer viertägigen Vorlesung (8 – 18 Uhr) teilzunehmen. Ich habe noch nie in meinem Leben mehr Cola und Kaffee getrunken!

Unser Lehrer war wahnsinnig klug und half uns, uns durch alle Konzepte zu stapfen. Stellen Sie sich vor, Sie lernen mehr als 9 Stunden am Tag über Nachlassplanung. Bist du schon eifersüchtig? Nach all den Sitzungen hatten wir dann einen Monat vor der eigentlichen Prüfung eine letzte Zusammenfassung mit einem anderen Lehrer. Wenn Sie dies nicht tun können, gibt es andere Optionen für CFP-Vorbereitungskurse um dich durchzubringen.

Rückblickend weiß ich wirklich nicht, wie ich so viele Informationen in so kurzer Zeit hätte aufnehmen können. Wenn ich das CFP-Programm im Selbststudium machen müsste, wäre ich wahrscheinlich immer noch ohne die Bezeichnung (kein Scherz). Richard T. Fracht, CFP®, der auch den Blog verfasst Denken Sie über die Zahlen hinaus, bestätigt meinen Verdacht, indem er seine Erfahrungen mit dem CFP-Selbststudienprogramm teilt:

„Nachdem ich mich im Selbststudium nicht diszipliniert habe, habe ich im Laufe von 3 Jahren die Einzelkurse (5 in 1998) an 3 verschiedenen Community Colleges und Universitäten, die oft zweimal pro Woche eine Stunde pro Strecke fahren, um die Prüfungen. Dann habe ich den 3-Tage-Kurs „blitz“ von Ken Zahn besucht, um die Gesamtprüfung zu bestehen.

Ich weiß, dass es sich anhört, als würde man im Schnee in beide Richtungen bergauf laufen, aber es war keineswegs ein Kinderspiel. Meine Gesamtprüfung hatte in diesem Jahr eine Erfolgsquote von 49 % in den USA.“

Testergebnisse

Ich habe im November 2007 an der Prüfung teilgenommen und meine Prüfungsergebnisse erst Anfang Januar erhalten. Sprechen Sie über Spannung. Ich war zufällig an dem Tag, als die Post kam, zu Hause.

Ich erinnere mich, dass ich den dünnen, kleinen weißen Umschlag vom CFP-Board gesehen habe und mein Herz sank. Warum war der Umschlag so dünn? War es ein schlechtes Zeichen? Nervös lief ich hinein und riss schließlich einfach den Umschlag auf….Glückwunsch, Sie haben bestanden.

Ich schrie vor Aufregung und rief dann meine Frau an, um die gute Nachricht zu überbringen. Normalerweise hat jeder Testzeitraum eine Erfolgsquote von etwa 50 % und dies war in meiner Gruppe ungefähr gleich. Deshalb war ich so dankbar, dass ich bestanden habe. Wenn Sie einen bestandenen Bescheid erhalten, müssen Sie die restlichen Anforderungen erfüllen.

3 | Erfüllen Sie die Erfahrungsanforderung

Im März 2007 begann ich den CFP®-Kurs der Kaplan University. Zu diesem Zeitpunkt war ich bereits fünf Jahre als Finanzberater tätig, was dem Erfahrungsbedarf entsprach. Das CFP Board erfordert, dass Sie haben mindestens drei Jahre qualifizierende Vollzeit-Berufserfahrung. Laut der Website können die Erfahrungen auf verschiedene Weise gesammelt werden, darunter:

• die Lieferung des gesamten oder eines Teils des persönlichen Finanzplanungsprozesses an einen Kunden.
• die direkte Unterstützung oder Überwachung von Personen, die einem Kunden den gesamten oder einen Teil des persönlichen Finanzplanungsprozesses zur Verfügung stellen.
• Unterrichten des gesamten oder eines Teils des persönlichen Finanzplanungsprozesses.

Joe Pitzl, CFP® teilt mit, wie er bei der Erfüllung seiner Erfahrungsanforderung einen Vorsprung hatte:

„Um meinem Erfahrungsbedarf einen Vorsprung zu verschaffen, habe ich drei Praktika in der Finanzplanung absolviert und gab während der Schulzeit zwei Jahre lang Steuererklärungen in einer Steuerkanzlei ab (es zählte etwa ein Jahr gemeinsam). Danach habe ich ein Jahr als Finanzplaner in Vollzeit gearbeitet, bevor ich die Prüfung abgelegt und bestanden habe. Sechs Monate später hatte ich offiziell die 3-Jahres-Anforderung erfüllt und wurde CFP®.“

4 | Hintergrundüberprüfung… Bestehen Sie?

Bewerber für die CFP®-Zertifizierung müssen die Candidate Fitness Standards des CFP Board erfüllen, die ein Verhalten beschreiben, das eine Person von der Zertifizierung ausschließen kann. Dies ist einer der Aspekte, die es so viel wichtiger machen, ein CFP®-Profi zu sein; wir haben einen höheren Standard als Ihre typischen Finanzberater.

Der Vorstand führt eine Hintergrundüberprüfung durch, wenn Sie sich verpflichten, die Vorgaben des CFP-Vorstands einzuhalten Ethikkodex und berufliche Verantwortung und Standards für die Finanzplanungspraxis. Brian Plain, CFP® verfolgt einen ähnlich beschleunigten Ansatz, um seine Ernennung zu erreichen:

„Anscheinend bin ich ein Vielfraß für Bestrafungen, da ich meine Bildungsanforderungen durch das beschleunigte erfüllt habe 9-monatiges Programm bei Northwestern und dann einen 4-tägigen Live-Review-Kurs, bevor ich meine Prüfung ablege... zum ersten Mal Zeit.

Den Brief „nicht bestanden“ per Post zu bekommen, war ernüchternd, aber ich schätzte die Erfahrung viel mehr, als ich bei der nächsten Prüfung meinen „bestandenen“ Brief erhielt. Unnötig zu erwähnen, dass ich den Brief noch habe!“

5 | Zeit, Ihre Beiträge zu bezahlen

Nachdem Sie diese drei Schritte überprüft haben, ist es Zeit zu zahlen (ja, die Gebühr von 595 USD von zuvor war nur zu zahlen). Für die Hintergrundüberprüfung müssen Sie eine einmalige, nicht erstattungsfähige Antragsgebühr für die Erstzertifizierung in Höhe von 100 US-Dollar zahlen. Darüber hinaus sind Sie verantwortlich für a zweijährige Zertifizierungsgebühr von $360.

Für mich sind diese Kosten minimal, verglichen mit der Menge an Wissen, die ich während des gesamten Prozesses gewonnen habe. Jason McGarraugh, CFP® gibt einen detaillierten Bericht über seinen Weg zur Lizenzierung:

„Ich bin die Route des Studienplans gegangen. Nachdem ich 4 Jahre damit verbracht hatte, einen BBA in Corporate Finance an der Texas Tech zu machen, schloss ich mein Studium ohne die gewünschten Kenntnisse in der Finanzplanung ab. Um 2000 entdeckte ich, dass Texas Tech tatsächlich einen Master-Studiengang in Finanzplanung hatte.

Ich habe 2 1/2 Jahre an meinem Master of Science in Personal Financial Planning gearbeitet, der die notwendigen CFP®-Kurse mit zusätzlichen Kursen umfasste, um den Studienplan abzurunden. Nach meinem Abschluss arbeitete ich ein Semester für eine Privatschule in Singapur, die dort die CFP®-Kurse unterrichtete.

Im Mai 2003 zog ich zurück nach Lubbock und begann die zweimonatige Live-Review mit den Professoren von Tech, um mich auf die Juli-Prüfung vorzubereiten. Ich habe in Singapur genug Geld verdient, um die Bewertung und ein paar Monate Miete mit einigen Freunden zu bezahlen, die auch die Bewertung nahmen. Ich habe zwei Monate lang 6 Tage die Woche gelernt und die Prüfung auf Anhieb bestanden.

Ich habe wahrscheinlich ungefähr 250 Stunden Lern- und Unterrichtszeit investiert. Ich habe es mir zur Aufgabe gemacht, einen zufälligen Tag in der Woche zu nehmen, um mich zu entspannen. Es dauerte ungefähr einen Monat, bis ich die Ergebnisse zurückbekommen hatte, und während dieser Zeit habe ich Bewerbungsgespräche geführt.

Anfang Oktober 2003 war ich voll lizenziert für Versicherungen und Wertpapiere und arbeitete bei Waddell & Reed in Fort Worth, TX (Plan B). Dank meiner 12-monatigen Erfahrung als Peer Financial Counselor im Red-to-Black-Programm von Tech habe ich im Oktober 2005 mein 3-jähriges Bestehen erreicht.“

6 | Glückwünsche! Sie sind offiziell ein ZERTIFIZIERTER FINANCIAL PLANNER™ Professional

Sobald alles abgeschlossen ist, erhalten Sie einen Hinweis, dass Sie offiziell ein CFP® sind und sich selbst als solcher bezeichnen können. Nachdem Sie es so weit geschafft haben, haben Sie es sich verdient.

Jetzt ist es an der Zeit, neue Visitenkarten zu bestellen und Ihre Website entsprechend zu aktualisieren. Ich hätte nie gedacht, dass ich so aufgeregt sein würde.“drei kleine Buchstaben“, aber die ganze Zeit, die investiert wurde, um diese Buchstaben zu erreichen, macht sie zu etwas ganz Besonderem.

7 | Weiterbildungsanforderungen für einen CFP®

Sobald Sie die Prüfung bestanden haben, sind Sie jedoch noch nicht fertig. Alle zwei Jahre Sie müssen die Weiterbildungsanforderungen erfüllen, um Ihre CFP®-Anmeldeinformationen zu behalten. Die CE-Anforderungen bestehen aus:

• 2 Stunden nach einem vom CFP Board genehmigten Programm zu den Standards of Professional Conduct des CFP Board.
• 28 Stunden aus einem oder mehreren der akzeptierten Fachthemen.

Es liegt an Ihnen, wo und wie Sie die CE-Anforderungen erfüllen. Sie müssen nur sicherstellen, dass es sich um ein vorab vom CFP-Board genehmigtes Programm handelt. Dafür gibt es heutzutage viele Ressourcen. Einer meiner Favoriten sind Mini-Quiz, die in Fachzeitschriften wie dem Financial Advisor Magazine und dem Journal of Financial Planning zu finden sind. Es ist immer schön, etwas Neues zu lernen und dafür Anerkennung zu bekommen!

Denken Sie immer noch darüber nach, Finanzplaner zu werden?? Denke du bist bereit? Weiter lesen.

Solo gehen – Die wahren Kosten der Gründung einer eigenen Finanzplanungsfirma

Im Jahr 2011 begann ich eine der aufregendsten Geschäftsübergänge meines Lebens – ich gründete meine eigene registrierte Anlageberatungsfirma. Ich bekomme viele Fragen von Beratern, die mehr über den Prozess wissen wollen.

• Wie funktioniert es?
• Wie viel kostet es?
• Ist es das wert?

Außerdem habe ich Freunde und Blogger-Freunde, die auch neugierig sind und gerne hinter die Kulissen einer Finanzplanung blicken würden. Da ich mehr als 5 Jahre hinter mir habe, um meine eigene Firma zu gründen, dachte ich, ich würde ein wenig davon erzählen, wie alles abgelaufen ist.

Ich versuche auch, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel ich im letzten Jahr dafür ausgegeben habe … Gott sei Dank für meinen CPA! Bevor ich beginne, fangen wir zunächst mit einem Sprung zurück zu meiner Geschichte an, damit Sie genau verstehen können, was passiert ist, seit ich meine “drei kleine Buchstaben" zugelassen.

Der erste Schritt

Im Jahr 2007 verließen drei weitere Berater und ich A.G. Edwards and Sons, das kürzlich von Wachovia (jetzt Wells Fargo) aufgekauft worden war, und gründeten Allianz Investitionsplanungsgruppe. Wir waren eine unabhängige Finanzplanungsfirma unter dem unabhängigen Broker-Dealer, LPL Finanzen.

LPL Financial war die größte unabhängige Maklerfirma und der große Unterschied zwischen ihnen und einem Edward Jones oder ein Merrill Lynch (oder eine andere große Maklerfirma), zumindest aus der Sicht des Beraters, erlauben sie Ihnen? zu gründe dein eigenes Unternehmen auf lokaler Ebene.

Aus diesem Grund sind wir als DBA (Doing Business as) Alliance Investment Planning Group tätig. Im Wesentlichen war ich in dieser Beziehung ein unabhängiger Auftragnehmer, der ihre Dienste in Anspruch nahm, und dann hielt LPL meine Lizenzen: meine Serie 7 und meine Versicherungslizenzen.

Denken Sie daran, dass viele Berater diesen Schritt nicht unternehmen, obwohl er immer beliebter wird. Aus Auszahlungssicht lohnt es sich auf jeden Fall, ein gewisses Risiko einzugehen. Lassen Sie mich erklären…

Bei A.G. Edwards war meine Auszahlung 40%.

Das bedeutete, dass ich für jede Provision oder Gebühr, die ich verdiente, dem Unternehmen 60% von jedem Dollar geben würde. Das war mein Preis dafür, dass ich den Firmennamen im Rücken hatte, Backoffice-Unterstützung, mein komplett eingerichtetes Büro (Telefon, Computer, Schreibtisch usw.), eine Empfangsdame und alles, was man sonst noch für einen Bürobetrieb braucht.

Für viele nimmt es den zusätzlichen Druck der Führung eines Unternehmens, sodass Sie sich einfach auf Ihre bestehenden Kunden konzentrieren können (und auch mehr akquirieren).

Leider, wenn Sie ein besessener Unternehmer wie ich sind; es war einfach nicht genug.

Der Wechsel zu LPL bedeutete, dass wir jetzt echte Geschäftsinhaber wurden. Wir mussten unser eigenes Bürogebäude finden, unsere eigenen Computer, Schreibtische, Drucker, Aktenschränke, Telefonanlagen, 47-Zoll-Fernseher (ich behaupte, dass es bis heute eine Notwendigkeit ist!), Rezeptionisten usw. Warum sollte sich jemand damit auseinandersetzen wollen?

Denn die Auszahlung stieg von 40% auf 90%. Ja, das ist eine ziemlich beachtliche Erhöhung. Was es noch substanzieller machte, ist, dass wir die Kosten auf vier Arten aufteilen konnten. (Wir haben schließlich 3 weitere Berater hinzugefügt, sodass alles 7-fach aufgeteilt wurde.)

Das bedeutete mehr Geld in meiner Tasche! Dadurch sind meine Einnahmen drastisch gestiegen. Tatsächlich hat sie sich im Vergleich zu meiner Zeit, als ich 2007 A.G. Edwards verließ, um das 4- bis 5-fache erhöht.

Gefangen in einer Kiste

Meine Praxis wuchs weiter und ehrlich gesagt hatte ich keinen Grund, mich zu ändern. Kein Grund. Es gab jedoch diese eine Kleinigkeit, die mir schließlich klar machte, dass Veränderungen nicht nur kommen, sondern unvermeidlich waren.

Dieses „Ereignis“ war dieser Blog. Als mein Blog weiter an Fahrt gewann und ich es satt hatte, Compliance-Hürden, ich wusste, dass ich etwas ändern musste. Wenn Sie eine Series 7-Lizenz haben, wird alles, was Sie online tun, gründlich geprüft und alles, ich meine ALLES, muss zuerst genehmigt werden.

Hinweis für diejenigen, die mit dieser Branche nicht vertraut sind: Wenn Sie eine Serie 7 besitzen, haben Sie die Möglichkeit, ein Wertpapier (Aktie, ETF, Investmentfonds, variable Annuität) zu verkaufen und eine Provision zu verdienen. Wenn Sie eine Provision verdienen können, hat die FINRA ziemlich strenge Regeln für die Diskussion dieser Arten von Wertpapieren. Das macht das Bloggen für Berater mit ihrer 7.

Die Vorabgenehmigung ist sehr zeitaufwendig, aber es war nicht der frustrierendste Teil. Ich war auch beschränkt auf was ich sagen könnte und wie könnte ich es sagen. Als Beispiel mein Beitrag 7 Finanzberater, die ich gerne ins Gesicht schlagen möchte wäre nie genehmigt worden. Noch nie! Und deshalb hat es mir so viel Spaß gemacht, es zu schreiben.

Die 7. fallen lassen

Um die Freiheit zu bekommen, die ich wollte, musste ich meine Serie 7 fallen lassen und dann meine eigene RIA (eingetragene Anlageberatungsfirma) mit dem Bundesstaat Illinois gründen. Es gab viele Hürden auf meinem Weg, weil ich nicht wusste, wie das alles funktioniert.

• Ich wusste nicht, ob ich bei LPL Financial bleiben könnte.
• Ich wusste nicht, ob ich noch mit meinen jetzigen Partnern im selben Bürogebäude sein könnte.
• Ich wusste gar nicht, wie ich anfangen sollte.

Ich hatte viel zu tun, um Fakten zu finden. Dank einiger guter Kontakte erfuhr ich, dass es möglich war, im selben Büro wie meine anderen Partner zu arbeiten, ich wollte nur eine separate Einheit gründen, ergo wurde Alliance Wealth Management, LLC geboren.

Ich musste mir eine neue Telefonnummer besorgen, neue Visitenkarten bestellen und auch meine Literatur ändern, um diese Veränderungen widerzuspiegeln. Die Frage war nun, wer mein Verwalter sein sollte. Die Depotbank ist der Anbieter, der unter anderem Kontoauszüge, eine Handelsplattform zum Kauf und Verkauf von Anlagen anbietet.

LPL Financial hat eine RIA-Plattform, ich wusste nur nicht, ob das alles klappen würde. Sicher genug, das tat es. Dies war für viele meiner Kunden ein einfacher Übergang, da sie weiterhin die gleichen Kontoauszüge erhielten und die meisten die gleichen Kontonummern behalten würden.

Noch ein Hinweis: Dies war wahrscheinlich der verwirrendste Teil des gesamten Prozesses, der für meine Kunden schwer zu verstehen war, vor allem, da er noch bei LPL war. Der einfachste Weg, es zu erklären, ist, dass ich einfach die Abteilung innerhalb der Geschäftsstruktur von LPL gewechselt habe. Vorher war ich ein unabhängiger Agent/Auftragnehmer bei ihnen. Jetzt ist meine Firma, Alliance Wealth Management, LLC., ein Kunde, der ihre Verwahrungsdienste in Anspruch nimmt. LPL besitzt keine meiner Lizenzen mehr und ist nicht für mich verantwortlich. Stattdessen ist jetzt der Staat Illinois für mich zuständig. Klar wie Schlamm? Gut. 🙂

Als ich also herausfand, dass ich im selben Büro sein und bei LPL als mein Verwalter bleiben konnte, war es an der Zeit, den Prozess zu beginnen. Dann kontaktierte ich einen Compliance-Anwalt, der alle benötigten Dokumente erstellte und mir bei der Registrierung beim Staat half.

Ich musste auch eine neue LLC gründen und kontaktierte dann meinen CPA, der mir durch den Prozess half. Im Mai 2011 konnte der Übergang beginnen.

Shop einrichten

Wie oben erwähnt, blieb ich bei LPL Financial als meine RIA-Verwahrstelle. In dieser Hinsicht fielen also keine Kosten für den Wechsel an. Ein paar andere, die ich mir ansah, waren Schwab, TD Ameritrade, E*Handel, und Treue. Der Hauptgrund für mich, bei der LPL zu bleiben, war:

1. Weniger Papierkram. Es war immer noch VIEL, aber weniger, wenn ich komplett wechseln würde.
2. Einfachere Geschichte für meine Kunden. Ich hatte A.G. Edwards im Jahr 2007 verlassen und machte eine weitere Veränderung durch, von der ich dachte, dass sie zu viel wäre.
3. Bequeme Abrechnung. (siehe unten)

Da der Großteil meiner Einnahmen aus verwaltetem Vermögen stammt (ich verdiene einen Prozentsatz des Vermögens meiner Kunden, mit dem ich investiert habe) me), kümmert sich LPL um die Berechnung der Gebühr, den Abzug der Gebühr und die anschließende Überweisung der entsprechenden Zahlung an mich.

Als ich ein paar andere Wächter recherchierte, erfuhr ich, dass dies etwas war, das ich alleine machen musste, und es hat mich ehrlich gesagt überhaupt nicht begeistert; Also, was die Kosten angeht, die mit LPL verbunden sind, sind es meistens nur Ticketgebühren.

Investmentfonds wurden zwischen 5 und 26,50 US-Dollar eingestuft; Aktiengeschäfte kosten ungefähr 15 US-Dollar und andere Investitionen wie Anleihen oder UITs liegen irgendwo im Bereich von 50 US-Dollar. Beachten Sie, dass ich nicht viele dieser Trades mache, daher kenne ich die genauen Kosten nicht. Die meisten meiner Handelskosten betreffen Investmentfonds, Aktien und ETFs.

Die Hauptausgaben

Einhaltung

Die erste große Ausgabe war die Einhaltung. Ich musste jemanden finden, der meine aufbaut ADV (Kundenbroschüre) und beginnen mit der Gründung meiner Beratungsfirma beim Staat Illinois. LPL hatte einige Anbieter, an die sie mich verwiesen, und ich versuchte, einige von ihnen anzurufen, aber ihre Zeitpläne passten nicht zu meinen.

Ihre Kosten reichten von $2000 zu $5000, je nachdem, in welchem ​​Bundesland sie sich befanden. Die in New York schienen am meisten zu verlangen. Durch meinen Blog hatte ich einen anderen Berater kennengelernt, der in Richtung RIA gegangen war, und er verwies mich an seinen Compliance-Mitarbeiter, den er benutzt hatte.

Die Einrichtungsgebühr betrug 3.000 US-Dollar, und er kümmerte sich um den gesamten Prozess; und lass mich dir sagen, die $3.000 waren lohnt sich total. Gesamtkosten: 3.000,00 USD. Wiederkehrende Kosten: 2.000 USD pro Jahr.

LLC-Einrichtung

Die zweite große Ausgabe war die Gründung der LLC; zum Glück habe ich im Bundesstaat Illinois gelebt, wo Sie allein für die Gründung einer LLC zwischen 450 und 500 US-Dollar kosten (Hinweis: schwerer Sarkasmus). Ich hätte es selbst einrichten können, aber ich fühlte mich ehrlich gesagt nicht wohl, also half mein CPA dabei. Die Gesamtkosten dort betrugen 850 Dollar. Gesamtkosten: $850. Wiederkehrende Kosten: 250 USD pro Jahr.

Geschäft verloren

Der andere große Preis für mich war das Geschäft, das ich verloren habe. Ich hatte einen anständigen Geldbetrag in variablen Annuitäten gebunden und einige 529- und 403(b)-Konten, die ich nicht überweisen konnte. Darüber hinaus hatte ich eine Beziehung zu einer lokalen Kreditgenossenschaft, bei der ich ihr bevorzugter Berater war, der ihr gesamtes Anlagegeschäft an mich weiterleitete.

Dies war eine weitere Beziehung, die ich aufgeben musste, wenn ich meine eigene Firma gründen wollte. Während es schwierig ist, die genauen Zahlen zu nennen; Ich schätze das Ich habe jedes Jahr ungefähr 36.000 US-Dollar an wiederkehrendem Einkommen aufgegeben die RIA-Richtung zu gehen. Gesamtumsatzverlust: ca. 36.000 US-Dollar pro Jahr.

Versicherung

Oh, die Freuden, ein eigenes Geschäft zu haben. Bei meinem Beruf benötigen Sie sowohl eine Betriebshaftpflichtversicherung als auch eine Berufshaftpflichtversicherung (E&O). Die Betriebshaftpflicht beläuft sich auf 1.470 US-Dollar pro Jahr (dies beinhaltet auch die Arbeitsvergütung für meinen neuen Mitarbeiter) und 3.654 US-Dollar pro Jahr für E&O.

Der E&O kostet etwa 1.000 US-Dollar mehr pro Jahr, als ich mit LPL bezahlt habe, aber ich habe mich für eine Fluggesellschaft entschieden, die sich auf Anlageberater spezialisiert hat. Gesamtkosten: 5.124 USD pro Jahr. Wiederkehrend: gleich.

Bürokosten

Da das Büro bereits eingerichtet war, hatten wir bereits Telefonanlagen intakt, und wie es vorher funktionierte, teilten wir alle die Telefonrechnung gleichberechtigt mit meinen anderen Partnern auf. Da ich nun über eine eigene Standtelefonleitung verfügen musste, musste ich für mein neues Büro zwei Vollnebenstellen und eine Faxleitung hinzufügen.

Glücklicherweise konnten wir diese neuen Leitungen auf den bestehenden Telefonsystemen programmieren, sodass die Kosten für den Kauf neuer Telefone nicht anfielen.

Außerdem hat einer meiner Partner im Büro einen guten Freund, der für die örtliche Telefongesellschaft arbeitet, sodass ich die Installationskosten decken konnte verzichtet, was eine große Einsparungsquelle war, aber ich musste meine neuen Telefonsysteme immer noch mit zusätzlichen 140 US-Dollar im Monat hinzufügen, um mein eigenes Telefon zu haben System. Gesamtkosten: 140 USD pro Monat. Wiederkehrend: gleich.

Neue Faxleitung

Ein Bereich, in dem ich Kosten sparen konnte, war die Faxleitung. Ich nahm an, dass ich ungefähr 30 Dollar im Monat zahle, nur um eine offene Faxleitung zu haben, und das ohne Faxe zu senden. Ich habe mich bei einigen Online-Anbietern umgesehen, und der, für den ich mich entschieden habe, war Nextiva.

Für 60 US-Dollar für das ganze Jahr – 5 US-Dollar im Monat – konnte ich eine Faxleitung haben, die direkt mit meinem E-Mail-System funktioniert. Es war sehr zuverlässig und ich würde es definitiv jedem kleinen Büro empfehlen, das eine Faxleitung benötigt, aber nicht Hunderte von Faxen pro Monat sendet. Gesamtkosten: 60 USD pro Jahr. Wiederkehrend: gleich.

Neue Briefbögen und Visitenkarten

Da ich einen neuen Firmennamen, eine neue Telefonnummer und eine neue E-Mail-Adresse hatte, musste ich mir neues Briefpapier besorgen. Ich habe das Logo nicht sehr verändert, sodass unser Logo-Grafikdesigner relativ einfach Änderungen vornehmen konnte. Insgesamt glaube ich, dass ich etwa 200 Dollar bezahlen musste, um neue Schreibwaren und Visitenkarten zu bekommen, was nicht so schlimm war. Gesamtkosten: 200 US-Dollar. Wiederkehrend: keine.

Neue Website

Jetzt, da ich ein neues Geschäft hatte, wusste ich, dass ich eine neue Website haben musste, vor allem eine, die glatt aussieht, aber ich war nicht verrückt danach, 300-500 US-Dollar für die Einrichtung bezahlen zu müssen.

Ich hatte das Glück, dass ein Freund von mir anbot, es im Wesentlichen kostenlos einzurichten. Ich habe die Domain bereits für 10 US-Dollar gekauft und eine schick aussehende Website erhalten. Nichts geht über ein bisschen Geld sparen! Gesamtkosten: 10 US-Dollar. Wiederkehrend: 10 USD pro Jahr.

Bankkosten

Die andere nervigste Gebühr ist bei unserer lokalen Bank. Wir haben derzeit kostenlose Schecks mit vollständigem Online-Zugang, und meine Frau ist ein großer Fan davon, Dinge online bezahlen zu können. Aber jetzt, anstatt als Einzelperson bezahlt zu werden, werde ich auf mein Geschäftskonto, Alliance Wealth Management LLC, eingezahlt.

Die LLC hat eine eigene separate Steuernummer und meine Bank erlaubt keine Online-Überweisungen, wenn Sie zwei Steuernummern haben.

(Randnotiz – ich habe auch eine andere LLC für mein Online-Geschäft eingerichtet.) Um Geld zwischen den drei verschiedenen Steuer-ID-Nummern überweisen zu können, berechnet uns die Bank dafür monatlich 35 US-Dollar.

Im Moment zahlen wir es aus Bequemlichkeit, und wir sind bei dieser Bank, seit ich sechzehn Jahre alt bin. Ich werde sagen, dass wir andere Optionen prüfen. Wiederkehrende Kosten: 35 USD pro Monat.

Die aktuelle Miete

Vor Beginn der Umstellung beliefen sich meine Gesamtkosten auf 1.075 US-Dollar pro Monat. Ich bin sicher, viele Leute würden das sehen und lachen. Ja, ich habe im Mittleren Westen gelebt, wo die Dinge billig sind. Da ich immer noch das gleiche Büro besitze, habe ich den gleichen Drucker, den gleichen Schreibtisch, den gleichen Computer, das Bücherregal wie vorher und es gab keine größeren Ausgaben dafür.

Wir hatten ein 3500 Quadratmeter großes Gebäude, für das wir nur etwa einen Dollar pro Quadratmeter im Monat für die Miete zahlen. Wir hatten auch eine Assistentin und alle typischen Ausgaben, die Sie in einem professionellen Büro haben. All diese Ausgaben werden siebenfach aufgeteilt, was meinen Anteil lächerlich günstig macht.

Diese Kosten beinhalten die andere Telefonanlage, Porto, Direct TV – das ist für meinen 47-Zoll-Fernseher in meinem Büro – Heizung und Klimaanlage, Strom, Steuern und Versicherung. Wiederkehrende Kosten: 1075 USD pro Monat.

Sonstige Kosten für die Durchführung einer Finanzplanungspraxis

Was ich oben ziemlich genau beschrieben habe, sind die wesentlichen Kosten, die ich haben muss, um das Geschäft zu führen. Diese anderen sind Add-Ons, was bedeutet, dass ich wahrscheinlich ohne sie auskommen könnte, aber sie machen die Durchführung einer Praxis definitiv viel einfacher:

• Blaues Blatt: Blue Leaf ist ein Online-Konto-Aggregationsprogramm, das ich teste. Es gibt meinen Kunden die Möglichkeit, sich einzuloggen und alle ihre Konten miteinander zu synchronisieren, sei es bei mir, ihren bestehenden 401(k) oder anderen Kontoauszügen. Kosten: 250 USD pro Monat. Probieren Sie Blueleaf kostenlos aus. Sie können ihren Service testen und wenn Sie sich entscheiden, sich bei ihnen anzumelden, erwähnen Sie mich und Sie erhalten 2 Monate kostenlos.
• Marketingbibliothek: Dies ist ein Anbieter für das Schreiben von Artikeln, der mir 20 US-Dollar pro Monat einbringt. Ich nutze dies für Newsletter an bestehende Kunden sowie um Artikelideen für den Blog zu bekommen. Kosten: $20 pro Monat (Storniert zum 06.06.2013)
• Morgen Stern: Mit diesem Morningstar-Abonnement kann ich sowohl detaillierte Analysen bestehender Kundenportfolios durchführen als auch potenzielle Neukundenportfolios aufschlüsseln. Kosten: 160 USD pro Monat (Storniert zum 06.06.2013)
• Erado: Erado ist mein E-Mail-Archivierungsunternehmen, das alle meine E-Mails aus Compliance-Zwecken speichert. Kosten: $375 pro Jahr
• Arkovi: Arkovi ist ein Archivierungsunternehmen für soziale Medien. Sie führen ein Protokoll über alle meine Social-Media-Aktivitäten zwischen RSS-Feed, Facebook, YouTube, LinkedIn und allem anderen. Kosten: $40 pro Monat
• Die Geburtstagsgesellschaft: Dies ist ein Service, mit dem ich Geburtstagskarten an bestehende Kunden versende. Es ist ein automatisierter Prozess, der mir Spaß macht, und ich bekomme positives Feedback von allen meinen Kunden. Kosten: Ungefähr 15 bis 20 US-Dollar pro Monat

Verbandskosten

Als CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-Profi habe ich auch die Gebühren, die ich zahlen muss. Gesamtkosten: $ 325 alle 2 Jahre Ich bin auch Mitglied im Finanzplanungsverband.

FPA ist die größte Mitgliederorganisation für Experten für persönliche Finanzplanung in den USA und umfasst Fachleute mit allen Hintergründen und Geschäftsmodellen. Die Gesamtkosten betragen 395 USD pro Jahr Zuletzt habe ich meinen Versicherungsschein offen gehalten und das kostet mich ungefähr 180 $ alle 2 Jahre.

Gesamtkosten

Wie Sie sehen, ist es nicht billig, eine eigene Finanzplanungsfirma zu gründen, aber ich kann sagen, es lohnt sich auf jeden Fall. Ich bin genau dort, wo ich sein musste, um meine Praxis und meinen Blog zu meinen Bedingungen auszubauen.

Die Kosten, die ich noch nicht erwähnt habe, sind die Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter, nachdem ich meine eigene RIA gegründet habe. Das hat ganz neue Herausforderungen bei der Einrichtung mit sich gebracht, aber es hat sich wieder einmal gelohnt.

Jetzt, wo ich fertig war, klopfte der Erfolg einfach an meine Tür… Rechts? Richtig? Nicht so schnell. Lassen Sie uns darüber sprechen, was es braucht, um vom Setup zum Erfolg zu gelangen.

GF¢ 056: Die 7 Regeln, wie man ein erfolgreicher Finanzberater wird (und bleibt)

Podcast: Die 7 Regeln, wie Sie ein erfolgreicher Finanzberater werden (und bleiben)

Erstens, wie geht's? Sie Erfolg definieren?

Erfolg kann aus vielen Aspekten kommen: Leben, Karriere, Familie. Oft werde ich gefragt, wie ich Finanzberater geworden bin und was zu meinem Erfolg geführt hat. Wenn mich jemand für erfolgreich hält, fühle ich mich immer geschmeichelt. Obwohl ich mich für erfolgreich halte, bin ich auch sehr bescheiden.

Nach Industriestandards bin ich nur eine Erbse. Ich bin kein Regenmacher, kein Millionen-Dollar-Produzent, kein Forbes-Top-100-Finanzberater. Ich habe keine Hunderte von Millionen unter Verwaltung.

Die meisten großen Produzenten würden wahrscheinlich schmunzeln, wenn sie die Größe meines Kundenbuchs kennen würden. Warum halten mich andere und ich für erfolgreich? Weil ich liebe, was ich tue (und es zeigt) und ich werde sehr gut bezahlt, um Menschen jeden Tag aufs Neue zu helfen.

Finanzberater zu sein ist nicht einfach. Das war etwas, was ich zu Beginn meiner Tätigkeit aufgrund meiner Naivität und Unerfahrenheit nicht wusste – aber schnell herausgefunden habe.

Wie schwer ist der Einstieg?

Als ich 2002 meine Karriere bei A.G. Edwards & Sons begann, war ich in einer Ausbildungsklasse mit ca. 55 Personen. Meine Klasse reichte von 23-Jährigen wie ich, die ihre Karriere beginnen, bis hin zu über 50-Jährigen, die eine dritte Karriere anstreben. Nach abgeschlossener Ausbildung und „in Produktion” (besser bekannt als lizensiert) für ein Jahr war unsere 55er-Klasse gekürzt worden weniger als die Hälfte.

Zu meinem fünfjährigen Jubiläum gab es nur noch 5 von uns. Wenn Sie ein Zahlenfreak sind und meine Klasse als Beispiel für Ihre Überlebenschancen verwenden, dann haben Sie eine Chance von 91%, dass Sie scheitern, wenn Sie sich entscheiden, Finanzberater zu werden.

Wie gefallen dir deine Chancen? Wenn ich über meine Karriere nachdenke, bin ich wirklich dankbar für viele Segnungen, die mir zuteil wurden. Es gab viele emotionale Achterbahnen auf dem Weg, aber ich weiß, dass die folgenden Grundprinzipien die Grundlage für meinen Erfolg waren.

Sie dachten also nicht, dass ich Rauch verpuffe, ich habe zwei weitere erfolgreiche Finanzberater angeworben, Russ Thornton und Brian Plain, um ihr Bestes zu geben, um in unserem Geschäft wirklich erfolgreich zu sein.

1. Halte dich an die Goldene Regel

Einer der Schlüssel zu meinem Erfolg hat viel damit zu tun, wie ich aufgewachsen bin. Meine Familie hat mich immer gelehrt, nach der goldenen Regel zu leben:

Behandle andere so, wie ich behandelt werden möchte.

Es ist so ein einfacher Rat, der in jeder Situation wahr klingt. Dieses Grundprinzip wende ich im Leben und vor allem im Beruf an. Wenn mich ein Kunde anruft, während ich telefoniere, rufe ich ihn so schnell wie möglich zurück. Wieso den? Weil ich es hasse, auf jemanden warten zu müssen, der mich zurückruft, und ich nicht möchte, dass mein Kunde warten muss. Das Gleiche gilt für E-Mails und das Versenden von Papierkram. Brian stimmt zu,

Tun Sie immer das Richtige für Ihren Kunden. Dies bedeutet oft, auf kurzfristige finanzielle Gewinne zu verzichten. Tun Sie das Richtige für Ihren Kunden, denn es ist das RICHTIGE. Tun Sie es früh und oft und Sie werden sehen, wie es in Pik zu Ihnen zurückkehrt.

2. Gib 110% (und dann einige)

Dieses Geschäft ist nicht jedermanns Sache. Ich habe viele Leute gesehen, die angefangen haben und sich denken, dass sie das Zeug dazu haben, nur um zu sehen, wie sie in weniger als einem Jahr verpuffen.

Was hat mich anders gemacht?Weil ich es wollte. Mein erstes Jahr habe ich verbracht den ganzen Tag und 2-3 Nächte, pro Woche, Kaltakquise. Ja, ich war der nervige Typ, der Ihre Lieblingsfernsehsendung unterbrach, indem er Sie Folgendes fragte:

Hallo, Herr So und So. Mein Name ist Jeff Rose und ich rufe von A.G. Edwards hier in Carbondale an. Ich rufe Sie heute nur an, um zu sehen, ob Sie ein Investor sind und von Zeit zu Zeit offen für neue Anlageideen sind.

Das war's. Das war mein magisches Spiel. Stellen Sie sich vor, Sie sagen das 100-200 Mal am Tag.

Wenn du noch nicht eifersüchtig auf mich warst, dann bin ich sicher, dass du jetzt eifersüchtig bist. Nach einer Kaltakquise begann ich, Seminare zum Mittag- und Abendessen zu leiten. Früher habe ich potenzielle Kunden zu einem kostenlosen Essen gebeten/einladen, damit sie mich über eine allgemeine Anlagebotschaft sprechen hören.

Ich habe alle 6 Wochen oder so eine davon gemacht, um meinen Namen bekannt zu machen. Außerdem würde ich Wochenenden opfern, um auf Messen Stände aufzubauen. Ich wäre und wäre über 2 Stunden gefahren, um mich mit jemandem zu treffen, in der Hoffnung, dass er mit mir Geschäfte machen würde. Es gab viele Höhen und Tiefen und ich habe jeden Moment genossen.

3. Seien Sie hartnäckig, nicht aufdringlich

Als ich mit dem Geschäft anfing, hatte ich keine Kunden und es lag an mir, neue zu finden. Als ich auf jemanden stieß, der ein potenzieller potenzieller Kunde war, war ich sehr darauf bedacht, ihn zu einem Kunden zu machen. Ich war so eifrig, dass ich mehr als nötig nachverfolgen würde.

Ich habe nebenbei gelernt, dass man warten muss, bis die Leute bereit sind zu handeln, ABER man möchte trotzdem sicherstellen, dass sie an einen denken, wenn die Zeit reif ist. Deshalb ist es wichtig, nachzufassen: Telefonat, E-Mail, sogar handschriftliche Notizen erstellen. Stellen Sie nur sicher, dass dies nicht der Fall ist auch häufig. Russ fügt ein wenig von seiner Erfahrung bei der Arbeit in einer Wall-Street-Firma hinzu,

Ein Wall St. Maklerunternehmen ist ein Vertriebsunternehmen. Ich kritisiere den Vertrieb nicht, weil er eine kritische Funktion in jedem gesunden Unternehmen ist. Obwohl ich heute ein unabhängiger Berater bin, verkaufe ich meinen Rat immer noch.

Ich denke, mein Punkt ist, dass Sie im Voraus verstehen und eine Berufswahl auf der Grundlage dessen treffen sollten, was Sie an Menschen verkaufen möchten und bereit sind.

4. Halt die Klappe und hör zu!

Wie Sie jemals auf einer Cocktailparty waren und einer Person zuhören mussten, die das Bedürfnis hatte, es Ihnen zu sagen? ALLES über sie, obwohl Sie nie gefragt haben? Keine Sorge, ich werde dir das nicht antun. Eine Sache an mir ist, dass ich von Natur aus ein sehr neugieriger Mensch bin. Ich stelle gerne viele Fragen und vor allem: HÖREN. Brian fügt hinzu,

Seien Sie ein Pädagoge und teilen Sie Ihr Wissen. Ein erfolgreicher Berater spricht MIT Kunden, nicht AT Kunden. Die Dinge einfach und verständlich zu machen, ist nicht einfach, aber es ist wichtig.

5. Lerne, wie man ein Lehrer wird

Ein falsch erzogenes Kind ist ein verlorenes Kind. – Johannes F. Kennedy

Einer der überraschenden Aspekte meines Jobs ist, wie sehr ich die Rolle des Erziehers übernehme. Die meisten Leute, mit denen ich zusammenarbeite, haben nicht den Wunsch zu wissen oder zu verstehen, was die Beta oder Standardabweichung in ihrem Portfolio ist. Alles, was sie wissen, ist, dass sie sich den Hintern abgearbeitet haben, um so viel zu sparen, wie sie haben, und dass das Geld für den Rest ihres Lebens reichen muss.

Und sie stellen mich ein, um ihnen durch den Prozess zu helfen. Ein Teil des Prozesses ist einfach – ich brauche X Dollar pro Monat, um zu überleben – während andere Aspekte verwirrend sein können – ich möchte einen A-B-Trust gründen, um mein Vermögen vor der Erbschaftssteuer zu schützen.

Unabhängig von den Umständen ist es unerlässlich, dass alle Parteien ein gutes Verständnis dafür haben, was wir erreichen möchten. Ohne das allgemeine Verständnis und die Aufklärung der finanziellen Ziele könnte jede größere Unebenheit auf dem Weg das gewünschte Ergebnis gefährden. Russ weist darauf hin,

Wenn alles gesagt und getan ist, ist es das Geld des Kunden. Sie können ihnen den besten Rat geben und sich alles anhören, was sie mit Ihnen teilen möchten, aber sie haben das letzte Wort bei allen Entscheidungen, die getroffen werden.

Ich habe festgestellt, dass der beste Weg, mit Kunden zu arbeiten, darin besteht, ein fürsorglicher Erzieher zu sein. Nein, ich versuche nicht, ihnen alles beizubringen, was ich weiß, aber ich möchte, dass meine Kunden ihre Entscheidungen und die möglichen Konsequenzen jeder Entscheidung, die sie treffen könnten, gründlich verstehen.

6. Gib ein Verflixt

Wenn Sie wirklich ein erfolgreicher Finanzberater sein wollen, müssen Sie Kümmere dich wirklich um die Leute (Ihre Kunden) Sie helfen. Sie können sie nicht als „wie viel geld sie haben" oder "wie viel verdienst du damit.”

Im Jahr 2008, als der Markt fiel, war es mir egal, wie viel ich verloren hatte. Ich machte mir mehr Sorgen um alle meine pensionierten und bald in Rente gehenden Kunden und wie sich dies auf sie auswirken würde. Wenn es dir egal ist – wirklich, aufrichtig – die Leute durchschauen dich.

7. Habe etwas Glauben

Siehe, der HERR, dein Gott, hat dir das Land gegeben. Geh hinauf und nimm es in Besitz, wie es dir der HERR, der Gott deiner Väter, gesagt hat. Fürchte dich nicht; seien Sie nicht entmutigt. – Deuteronomium 1:21

Ich kann mich erinnern, dass ich in meinem ersten Jahr als Finanzberater einen der schlechtesten Monate meiner kurzen Karriere hatte. Ich habe in einem Monat weniger verdient, als ich verdiente, als ich noch Teilzeit bei GNC arbeitete und 6 $/Stunde verdiente, während ich auf dem College war!

Zum Glück war ich noch jung und hatte keine Familie zu ernähren und ich habe es geschafft. Nun, ich würde nicht unbedingt sagen, dass ich es geschafft habe, aber ich habe überlebt. Was mir auch geholfen hat, ist, Gott an meiner Seite zu haben und mir die Kraft und Kraft zu geben, nicht an mir zu zweifeln und weiterzumachen, um erfolgreich zu sein. Brian endet mit,

„Mach dir Sorgen um die Dinge, die du kontrollieren kannst. Kümmere dich immer um deine Kunden und tue es ihnen recht. Scheuen Sie sich nicht, sie wissen zu lassen, wie sie Ihnen helfen können, Ihre Praxis auszubauen. Wenn Sie die Erwartungen Ihrer Kunden ständig übertreffen, werden sie wahrscheinlich Ihre beste Quelle für potenzielle Empfehlungen.“

Russ kommt zu dem Schluss,

„Es gibt nur wenige Gewissheiten im Leben. Und in der Finanzdienstleistungswelt gibt es vielleicht noch weniger. Aber ich schlafe nachts bequem, weil ich weiß, dass ich meine Arbeit tue, die ich liebe, und hart arbeite, um die bestmögliche Betreuung meiner Kunden zu gewährleisten. Ich betrachte meine Kunden als Teil meiner Großfamilie und tue mein Bestes, sie als solche zu behandeln.

Sicher, es wird Probleme und Hindernisse geben, die auf dem Weg unweigerlich auftauchen, und ich kann nur so viel dagegen tun minimieren diese, aber ich bin beruhigt von dem Wissen, dass es niemanden gibt, der sich so sehr um meine Kunden kümmern könnte wie Ich mache."

Danke an Brian und Russ für die Mitarbeit!

Ressourcen für angehende Berater

Eine großartige Organisation, in der ich stolzes Mitglied bin, ist die Verein für Finanzplanung. Es ist eine enorme Ressource für Verbraucher und Finanzfachleute. Für jemanden, der in das Finanzplanungsgeschäft einsteigen möchte, bietet FPA ein Residenzprogramm an (denken Sie an es als Praktikum), bei dem es sich um eine kundenorientierte Trainingserfahrung mit umfassenden und detaillierten Fallbeispielen handelt Studien.

Nach Abschluss des 6-tägigen Praktikumsprogramms haben die Kandidaten Anspruch auf 30 Stunden Weiterbildungsgutschrift des CFP-Vorstands oder drei Monate Berufserfahrung in der Finanzplanung. Sie können mehr erfahren, indem Sie die Website der FPA.

Können Sie Teilzeit-Finanzplaner werden?

Die Frage kam von Derek:

„Hey Jeff, als erstes möchte ich einen großartigen Blog sagen! Ich bin derzeit berufstätig und habe einen neuen Beruf als Finanzplaner. Es macht mir großen Spaß, mit den Märkten Schritt zu halten, und viele meiner Freunde und Kollegen kommen zu mir, um sich bei ihren Investitionen beraten zu lassen.

Ich habe einige Nachforschungen angestellt, um in das Geschäft einzusteigen, und es scheint entmutigend, da viele der großen Maklerfirmen möchten, dass Sie in den ersten Jahren verrückte Stunden arbeiten. Ich bin nicht bereit, meinen Job aufzugeben und habe überlegt, ihn in Teilzeit zu versuchen. Wie schätzen Sie die Wahrscheinlichkeit ein, in Teilzeit als Finanzplaner tätig zu sein?“

Derek ist NICHT die erste Person, die mich fragt, ob ich Teilzeit-Finanzberater werden möchte. Tatsächlich haben viele Leute, die eine Vorliebe für Investitionen, Zahlen und das Helfen von Menschen haben, mir eine E-Mail geschickt und mich nach etwas Ähnlichem gefragt.

Für alle, die sich in Teilzeit für den Finanzplanerberuf interessieren, ist dieses Video für Sie. Um sicher zu gehen, dass ich nichts über meine Tätigkeit als Finanzberater in Teilzeit verpasst habe, habe ich einige meiner Kollegen gebeten, ihre Gedanken zu diesem Thema zu teilen. Hier sind einige Kommentare von anderen Finanzberatern dazu, ob Sie dies in Teilzeit tun können:

Teilzeit-Finanzplanung

Ich denke, wenn eine Person ein Teilzeit- oder „nebenbei“ Finanzplanungsgeschäft betreiben möchte, muss sie zuerst entscheiden, wie sie es machen möchte. Nehmen wir für eine Minute an, dass es möglich ist.

• Wollen sie in die Finanzplanung einsteigen, weil sie es für interessant halten?
• Weil sie anderen helfen wollen?
• Weil sie ein persönliches Interesse an Finanzen und Investitionen haben?
• Oder ist es etwas anderes?

Keines ist besser oder schlechter als das andere, aber ich denke, dass es helfen wird, den Rest des Denkprozesses zu klären, wenn man sich darüber im Voraus klar wird. Und wie werden sie über den unmittelbaren Freundes- und Familienkreis hinaus neue Kunden vermarkten und gewinnen?

• Wenn sie anderen helfen möchten, können sie einen Großteil der Finanzplanung und des Investitionsmanagements (falls vorhanden) auslagern. In diesem Szenario wären sie in erster Linie Relationship Manager. Und wenn sie über kompetente Planungsressourcen verfügen, mit denen sie zusammenarbeiten, hilft dies, die potenziellen Bedenken der Kunden hinsichtlich der Zusammenarbeit mit einem „Teilzeit“-Planer auszuräumen.
• Wenn sie Pläne schreiben und in die technische Seite der Planung einsteigen wollen, mag das funktionieren, aber ich bin skeptisch. Wie wird eine Person außerhalb eines Vollzeitjobs Zeit haben, Kunden zu finden, die eigentliche Planungsarbeit zu erledigen, Kunden zu betreuen/zu pflegen und trotzdem ein Privatleben zu führen? Ich sage nicht, dass es nicht geht, aber ich denke, es wäre schwierig, davon auszugehen, dass Sie überhaupt Kunden finden können über unmittelbare Freunde und Familie hinaus, die bereit wären, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie dies auf der Seite. Wenn Sie nur 20 % Ihrer Zeit mit Planungsarbeiten verbringen, werden Sie dann nur 20 % der Gebühren für Vollzeitplaner berechnen?
• Nur weil jemand ein Interesse an persönlichen Finanzen hat, bedeutet das nicht, dass er ein guter Planer ist. Sehen Michael Gerbers E-Mythos über potenzielle Probleme, wenn ein „Techniker“, der gerne die Arbeit macht, versucht, ein Geschäft aufzubauen und zu führen. Es kann eine Herausforderung für diejenigen sein, die nicht mit offenen Augen darauf eingehen.
• Obwohl es sich nicht ausschließlich um „Finanzplanung“ handelt, bieten viele professionelle Vermögensverwaltungsplattformen von Drittanbietern eine Anwaltsvereinbarung, bei der Sie Kundenportfolios nach Vertrag für einen einzelnen Kunden einrichten und verwalten können Basis. Dies könnte eine weitere Variante der Auslagerung eines Teils oder der gesamten Arbeit sein, die ich oben erwähnt habe

Ich weiß, dass ich mehr Fragen aufgeworfen als beantwortet habe. Ich bin mir ehrlich gesagt nicht sicher, ob es möglich ist, aber anstatt davon auszugehen, dass es nicht geht, denke ich, dass jeder, der daran interessiert ist, ein gründliches Verständnis von welche rolle sie spielen wollen in der Finanzberatungs-/Planungsbranche, bevor Sie weitermachen.