Befürchten Sie einen Inflationsschub? Was ist mit Hyperinflation? Die Preise für Waren und Dienstleistungen sind stetig gestiegen, während der Wert des Dollars gesunken ist. Dies kann für jeden besorgniserregend sein, der sein Vermögen schützen und Gewinne erzielen möchte.
Der CPI (Consumer Priced Index) stieg gegenüber dem letzten Jahr um 9,1 %. Dies ist das größten Anstieg der Inflation Die Wirtschaft hat seit 1981 Bestand.
Mit zunehmender Inflation machen sich viele Menschen Sorgen um den Zustand der Wirtschaft als Ganzes. Das Verbrauchervertrauensindex fiel ebenfalls auf den niedrigsten Stand seit über einem Jahr.
Da der Aktienmarkt in letzter Zeit so volatil ist, ist es kein Wunder, dass sich die Menschen Sorgen um ihre Investitionen machen.
Es gibt jedoch immer noch einige gute Investitionen, die Ihnen helfen können Absicherung gegen Inflation und Gewinn machen.
Was ist Inflation?
Inflation wird als anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus für Waren und Dienstleistungen definiert. Es wird normalerweise als jährliche prozentuale Veränderung gemessen.
In der Vergangenheit wurde Inflation durch Faktoren wie Kriege, Naturkatastrophen und Ölschocks verursacht. In jüngerer Zeit war das Drucken von Geld durch die Zentralbanken auch ein wichtiger Inflationstreiber.
Verbraucher spüren die Inflation oft am stärksten, wenn sie zum Lebensmittelgeschäft gehen und feststellen, dass die Preise ihrer Lieblingsartikel gestiegen sind.
Inflation kann sich auch auf Investitionen auswirken. Wenn Sie beispielsweise in eine festverzinsliche Anlage wie eine Anleihe investiert sind, sinkt der Wert Ihrer Anlage bei steigender Inflation.
Denn wenn die Inflation steigt, sinkt die Kaufkraft des Dollars. Dies bedeutet, dass für den Kauf der gleichen Menge an Waren und Dienstleistungen mehr Dollar benötigt werden.
Als Anleger müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie sich die Inflation auf Ihr Portfolio auswirken kann, und sicherstellen, dass Sie dies tun investieren in Produkte, die ihren Wert behalten oder bei Inflation sogar an Wert gewinnen steigt.
| Dies gilt insbesondere in der Ausschüttungsphase Ihrer Pensionierung, wenn Sie auf Ihr Portfolio angewiesen sind, um Erträge zu erzielen. |
Ich hatte viele Kunden, die nach ihrer Pensionierung die steigenden Kosten zu spüren bekamen. Die meisten konnten ihre Budgets entsprechend anpassen, spürten aber dennoch die Auswirkungen.
Was verursacht Inflation?
Inflation wird durch eine Vielzahl von Faktoren verursacht, aber am häufigsten ist eine Erhöhung der Geldmenge.
Wenn die Geldmenge schneller wächst als die Wirtschaft, führt das zu Inflation. Dies liegt daran, dass mehr Geld für die gleiche Menge an Waren und Dienstleistungen nachjagt.
Andere Faktoren, die eine Inflation verursachen können, sind:
- Kriege oder Naturkatastrophen, die zu einem Anstieg der Warenpreise führen
- Anstieg der Ölpreise
- Der Staat gibt mehr aus, als er durch Steuern einnimmt
- Schlechte wirtschaftliche Bedingungen
Wie kann Inflation meine Finanzstrategie beeinflussen?
Die Inflation kann einen großen Einfluss auf Ihre Finanzstrategie haben. Wenn Sie im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, kann die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse schmälern. Dies liegt daran, dass die Kaufkraft Ihres Geldes mit steigenden Preisen sinkt.
Ich bin sicher, Sie haben in letzter Zeit bemerkt, dass die Benzinpreise steigen. Das ist nur ein Beispiel dafür, wie die Inflation Ihre Ersparnisse aufzehren kann.
Wenn Sie Schulden haben, kann es die Inflation außerdem erschweren, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Dies liegt daran, dass der Betrag, den Sie schulden, real mehr wert ist als bei der ursprünglichen Kreditaufnahme.
„Inflation kann beängstigend sein, aber wie bei jeder Finanzbewegung gibt es Gewinner und Verlierer“, sagt er Wahrer Tamplin of Finance Strategists, eine beliebte Website zur Finanzbildung.
„In Zeiten hoher Inflation sollten wir verstärkt nach Investitionsmöglichkeiten suchen, denn der dümmste Ort, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können, ist Bargeld.“
Worin sollte man bei hoher Inflation investieren?
Der Anstieg der Lebensmittelpreise ist ein immer wiederkehrendes Problem für amerikanische Verbraucher. Der Verbraucherpreisindex stieg im Mai 2022 im Vergleich zum Vorjahr um 8,6 % auf Jahresbasis. Er wuchs im vergangenen Monat um 9 % auf 8,1 %. Wenn die Inflation steigt, dauert es nicht mehr so lange, und die Stimmung der Verbraucher in Bezug auf die Inflation erreicht ein Rekordhoch, wobei 7 von 10 sagen, dass die Inflation ein Problem ist.
Was können Sie also tun, um Ihr Portfolio vor Inflation zu schützen? Hier sind 9 der besten Investitionen, die dazu beitragen können, in Zeiten hoher Inflation Gewinne zu erzielen.
1. Gold und Silber
Rohstoffe sind ein weiterer Inflationsschutz, da sie sich tendenziell umgekehrt zum US-Dollar entwickeln, wenn die Inflation steigt. Wenn der Dollar schwächelt, werden Rohstoffe teurer und umgekehrt.
Die Investition in Rohstoffe kann über rohstoffbasierte ETFs oder Investmentfonds erfolgen, die ein Engagement in einem Korb von Rohstoffen bieten. Alternativ können Anleger Terminkontrakte für bestimmte Rohstoffe wie Öl, Gold oder Silber kaufen.
Gold und Silber werden seit Jahrhunderten als Tausch- und Wertaufbewahrungsmittel verwendet. In Zeiten wirtschaftlicher Turbulenzen haben diese Edelmetalle in der Regel ihre Kaufkraft bewahrt, was sie zu idealen Inflationsabsicherungen macht.
In den letzten zehn Jahren hat Gold durchschnittlich 7 % pro Jahr rentiert, während Silber durchschnittlich 10 % pro Jahr rentiert hat. Im Vergleich dazu hat der S&P 500 im gleichen Zeitraum eine durchschnittliche Rendite von 14 % pro Jahr erzielt, was über dem Lebenszeitdurchschnitt von 10 % liegt.
Verschiedene Möglichkeiten, in Gold und Silber zu investieren, sind der Kauf von physischen Metallen, Investmentfonds oder ETFs (Exchange Traded Funds). Der beliebte Gold-ETF ist der SPDR Gold Trust (GLD) und der beliebte Silber-ETF ist der iShares Silver Trust (SLV).
| Name der Firma | ETF-Name | Symbol |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | Physical Silver Shares ETF | SIVR |
| ProShares | Ultra-Silber | AGQ |
| Invesco | DB Silberfonds | DBS |
| Gold | ||
| iShares | Gold Vertrauen | IAU |
| World Gold Council | SPDR Gold-Aktien | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn Physical Gold Shares ETF | SGOL |
| World Gold Council | SPDR Gold MiniShares Trust | GLDM |
| Silber | ||
Invesco |
DB Silberfonds |
DBS |
ProShares |
Ultra-Silber |
AGQ |
| iShares | Silbernes Vertrauen | SLV |
2. Immobilie
Immobilieninvestitionen ist eine weitere Anlageklasse, die Schutz vor Inflation bieten kann. Wenn die Preise für Waren und Dienstleistungen steigen, steigen auch Mieten und Immobilienwerte. Darüber hinaus bieten Immobilien das Potenzial für Erträge und Kapitalzuwachs, was sie zu einer abgerundeten Investition macht.
Zu den Arten von Immobilieninvestitionen gehören:
- Wohneigentum: Dies kann ein Einfamilienhaus, ein Reihenhaus, eine Eigentumswohnung oder eine Wohnung sein.
- Gewerbeimmobilien: Dazu gehören Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, Lager und gemischt genutzte Immobilien.
- Gewerbliches Eigentum: Dies sind in der Regel Produktionsanlagen oder Lagereinrichtungen.
Wenn Sie mit dem Besitz von physischen Immobilien nicht zufrieden sind, gibt es auch Crowdfunding Real Estate Investment Trusts (REITs), die ertragsgenerierende Immobilien besitzen und betreiben. REITs bieten die Vorteile der Diversifikation und des professionellen Managements, was sie für viele Anleger zu einer guten Option macht.
Eine beliebte Option ist Fundraising, eine Online-Plattform, die es einfach macht, in REITs zu investieren. Mit nur 500 US-Dollar können Sie beginnen, in ein diversifiziertes Portfolio von Gewerbe- und Wohnimmobilien zu investieren. Ein Konkurrent von ihnen, Roofstock, konzentriert sich ausschließlich auf die Investition in Mietobjekte. Dies sind nur Beispiele für REITs, in die Sie auf der Crowdfunding-Seite investieren können. Wir werden später in diesem Artikel auf andere REIT-Optionen eingehen.
3. Value-Aktien (Dividenden)
Value-Aktien werden mit einem Abschlag auf ihren inneren Wert gehandelt. Im Allgemeinen sind diese Unternehmen bei Anlegern unbeliebt und tendenziell weniger volatil als der Gesamtmarkt.
Value-Aktien entwickeln sich in Zeiten der Inflation tendenziell gut, da Anleger nach Unternehmen suchen, die ihre Dividendenzahlungen aufrechterhalten oder steigern können.
Darüber hinaus handelt es sich bei vielen Value-Aktien um zyklische Branchen wie Grundstoffe und Energie, die bei steigender Inflation tendenziell gut abschneiden.
Value-Aktien, die Dividenden zahlen, sind nur das Sahnehäubchen auf dem Investment-Dessertkuchen – lecker! Dividenden bieten nicht nur eine Einnahmequelle, sondern können auch dazu beitragen, den Aktienkurs in Zeiten von Marktturbulenzen zu stützen.
Das Dividendenaristokraten sind eine Gruppe von Unternehmen im S&P 500, die ihre Dividenden seit 25 oder mehr Jahren in Folge erhöht haben. Diese Liste enthält viele Blue-Chip-Unternehmen wie Johnson & Johnson (JNJ) und Procter & Gamble (PG).
| Sie können mehr darüber lesen, wie es geht 1.000 $ pro Monat mit Dividendenaktien verdienen. |
Beispiele für Value-Aktien, die auch gute Dividenden zahlen, sind:
| Name der Firma | Aktiendividende | Aktuelle Quartalsdividende ($) | Dividendenrendite (%) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| ExxonMobil (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| General Electric (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| Philip Morris International (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| Verizon Communications (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
Der milliardenschwere Investor Warren Buffett ist ein großer Befürworter der Investition in Value-Aktien. Tatsächlich ist seine Holdinggesellschaft Berkshire Hathaway (BRK.A) ein Paradebeispiel für ein erfolgreiches Value-Aktienportfolio.
Einer von Buffetts besten Value-Spielen war die Investition in Coca-Cola (KO), als es mit einem Abschlag auf seinen inneren Wert gehandelt wurde. In den 20 Jahren seit seiner ersten Investition hat Coke über 1.200 % Rendite erzielt.
Deshalb sagen sie „Buy it like Buffett!“
4. REIT-Fonds (ETFs oder Investmentfonds):
Real Estate Investment Trusts (REITs) sind Unternehmen, die ertragsgenerierende Immobilien wie Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, Lagerhäuser und Wohnungen besitzen und betreiben.
REITs bieten die Vorteile der Diversifikation und des professionellen Managements, was sie für viele Anleger zu einer guten Option macht. Darüber hinaus sind REITs gesetzlich verpflichtet, mindestens 90 % ihres steuerpflichtigen Einkommens in Form von Dividenden an die Aktionäre auszuschütten, was sie zu einer attraktiven Wahl für ertragsorientierte Anleger macht.
Wie andere Arten von Investitionen können REITs einzeln oder über einen ETF oder Investmentfonds erworben werden. Sie können auch als Einzelaktien erworben werden. Hier sind einige Beispiele beliebter REITs: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NUR).
5. Aktienindexfonds
Aktienindexfonds sind eine Art Investmentfonds, der einen bestimmten Marktindex wie den S&P 500 Index nachbildet.
Indexfonds bieten die Vorteile der Diversifikation und des professionellen Managements, was sie für viele Anleger zu einer guten Option macht. Darüber hinaus haben sie tendenziell niedrigere Kosten als aktiv verwaltete Investmentfonds.
Indexfonds können entweder als Publikumsfonds oder ETFs erworben werden. Vanguard ist ein beliebter Anbieter von Indexfonds auf Gegenseitigkeit Fonds und ETFs. Eine weitere Option ist Fidelity Investments, das eine große Auswahl an Indexfonds und ETFs anbietet.
Der größte Indexfonds ist der SPDR S&P 500 ETF (SPY), der den S&P 500 Index abbildet. Der größte Indexfonds von Vanguard ist der Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
Sie können beides über jeden Online-Broker wie z Robin Hood oder M1 Finanzen.
6. Zinsvariable Darlehen
Ein variabel verzinsliches Darlehen ist eine Art von Darlehen mit variablem Zinssatz, was bedeutet, dass es als Reaktion auf Änderungen der Marktzinssätze schwankt.
Kredite mit variabler Verzinsung werden häufig von Kreditnehmern in Anspruch genommen, die mit steigenden Zinsen in der Zukunft rechnen. Darüber hinaus bieten sie den Vorteil, dass sie weniger von der Inflation betroffen sind als Festzinskredite.
Ein Nachteil von variabel verzinslichen Krediten ist, dass sie tendenziell höhere Zinsen haben als festverzinsliche Kredite. Darüber hinaus können sie mit Vorfälligkeitsentschädigungen belegt werden, wenn sich der Kreditnehmer für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits entscheidet.
Ein ETF für variabel verzinsliche Darlehen ist der Invesco Senior Loan ETF (BKLN). Dieser ETF bildet einen Index vorrangiger variabel verzinslicher Darlehen ab.
Eine weitere Option ist der iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), der in eine Vielzahl verschiedener Arten von variabel verzinslichen Anleihen investiert.
Dies sind nur zwei Beispiele für ETFs, die in variabel verzinsliche Darlehen investieren. Es gibt viele andere, also recherchieren Sie, bevor Sie investieren.
7. Inflationsgebundene Anleihen (Anleihen der Serie I):
Inflationsgebundene Anleihen, auch bekannt als Anleihen der Serie I, sind eine Art von Anleihen, die Anleger vor den Auswirkungen der Inflation schützen sollen.
I-Anleihen haben einen festen Zinssatz plus einen variablen Zinssatz, der an den CPI (Consumer Price Index) gekoppelt ist. Der variabel verzinsliche Teil des Zinssatzes der I-Anleihe wird alle sechs Monate neu festgelegt, was bedeutet, dass die Zinszahlungen der Anleihe als Reaktion auf Änderungen des CPI steigen oder sinken.
I-Anleihen sind eine gute Option für Anleger, die nach einer Möglichkeit suchen, ihre Portfolios vor Inflation zu schützen. Darüber hinaus bieten sie den Vorteil, dass sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung unterstützt werden.
Mit dem Anstieg der Inflation sind Anleihen immer beliebter geworden. Derzeit zahlen I-Anleihen Zinsen von bis zu 9,62 % und können direkt vom US-Finanzministerium zu gekauft werden TreasuryDirect.gov.
Invesco bietet den Inflation-Protected Bond ETF (IPE) an, der in eine Vielzahl verschiedener Arten von inflationsgebundenen Anleihen investiert.
Eine weitere Option ist der iShares TIPS Bond ETF (TIP), der ebenfalls in verschiedene Arten von inflationsgebundenen Anleihen investiert.
8. Kryptowährung
Kryptowährung ist eine Art digitaler Vermögenswert, der Kryptographie verwendet, um seine Transaktionen zu sichern und die Erstellung neuer Einheiten zu kontrollieren.
Kryptowährungen sind dezentralisiert, was bedeutet, dass sie nicht der Kontrolle von Regierungen oder Finanzinstituten unterliegen. Darüber hinaus werden sie oft als Wertanlage genutzt, da sie Wertsteigerungspotenzial haben.
Kryptowährung ist neu in der Szene, daher ist noch unklar, ob sie ein echter Inflationsschutz sind, um steigenden Zinsen und einem volatilen Aktienmarkt entgegenzuwirken. Aber viele Bitcoin-Maximalisten glauben, dass Fiats zu viel Preismanipulation durch große Regierungen zulassen und Bitcoin wird die einzige digitale Währung sein, die in Zukunft benötigt wird.
Aus diesem Grund ist Bitcoin die bekannteste Kryptowährung, aber es gibt viele andere, wie Ethereum, Litecoin und Ripple.
Eine andere Form von Kryptowährung sind NFTs. NFT sind digitale Vermögenswerte die auf einer Blockchain gespeichert sind und alles von einem Kunstwerk bis zu einer Baseballkarte darstellen können.
Kryptowährungen sind eine gute Option für Anleger, die eine Alternative zu traditionellen Anlagen suchen. Darüber hinaus bieten sie den Vorteil, dass sie relativ neu sind, was bedeutet, dass sie noch Wertsteigerungspotenzial haben.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Kryptowährungen eine spekulative Investition sind und mit einem hohen Maß an Risiko verbunden sind.
Darüber hinaus können ihre Preise volatil sein, sodass Sie Geld verlieren könnten, wenn Sie in sie investieren.
Anleger, die daran interessiert sind, in Kryptowährung zu investieren, sollten vor der Investition recherchieren und nur das investieren, was sie zu verlieren bereit sind.
9. Dich selbst
„Die beste Investition, die du tätigen kannst, ist in dich selbst.“
-Warren Buffett
Warren spricht hier die Wahrheit. Um fundierte Anlageentscheidungen treffen zu können, müssen Sie Ihre eigenen Finanzen und Ihre Risikobereitschaft genau kennen.
Sie müssen auch ehrlich zu sich selbst sein über deine Ziele und was Sie mit Ihren Investitionen und Ihrer Karriere erreichen wollen.
Es ist auch eine gute Zeit, ehrlich zu sich selbst über Ihre Karriere und Ihre Lebensziele zu sein.
- Sind Sie mit Ihrer Karriere zufrieden?
- Sehen Sie sich in 10 Jahren genau dasselbe tun?
- Sind Sie in Ihrer jetzigen Funktion erfüllt?
- Gibt es etwas, das Sie auf „einen anderen Tag“ verschoben haben?
Dies sind schwierige Fragen, die zu beantworten sind, und können Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie eine Änderung benötigen. Einige Möglichkeiten, wie Sie in sich selbst investieren können, sind:
- Nehmen Sie an Kursen teil oder erhalten Sie eine Zertifizierung in etwas, das Sie interessiert
- Nehmen Sie sich die Zeit, sich zu vernetzen und Beziehungen zu Menschen in Ihrer Branche oder Ihrem Bereich aufzubauen
- Arbeiten an neue Fähigkeiten entwickeln die dir in deiner Karriere helfen können
- Investieren Sie in Ihre Gesundheit, indem Sie sich gesund ernähren, Sport treiben und ausreichend schlafen
Zu Beginn meiner Karriere als Finanzplaner habe ich in die Erlangung der CFP-Zertifizierung (Certified Financial Planner) investiert. Es war eine bemerkenswerte Investition von Geld und Zeit, aber die Rendite war für meine Karriere äußerst vorteilhaft.
Egal, wie Sie sich entscheiden, die Investition in sich selbst ist eine der besten Investitionen, die Sie tätigen können.
Das Endergebnis
Es gibt viele verschiedene Arten von Anlagen, die zur Absicherung gegen Inflation verwendet werden können. Inflationsgeschützte Anleihen, Rohstoffe und Immobilien sind nur einige Beispiele.
Anleger sollten bei der Auswahl einer Anlage ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele berücksichtigen. Darüber hinaus sollten sie daran denken, dass alle Investitionen mit Risiken verbunden sind, also sollten sie nur das investieren, was sie zu verlieren bereit sind.