Die besten 529 College-Sparpläne in Illinois (IL) für 2019

EINs unser Sohn bald zwei Jahre alt wird, ist die beängstigende Realität, dass die Studiengebühren zu zahlen sind.

Wir hatten das Glück, bei seiner Geburt einen 529 College-Sparplan für ihn zu starten und uns ständig darum zu bemühen, ihn regelmäßig zu erweitern.

Für diejenigen, die im Bundesstaat Illinois wohnen, wollte ich einen kurzen Überblick über Ihre Möglichkeiten geben, falls Sie einen Vorsprung beim Sparen für die College-Ausbildung Ihrer Kinder haben möchten.

Lassen Sie uns zunächst einen Blick auf die Grundlagen eines 529 College-Sparplans werfen.

Kurzer Hinweis: Sie können jeden staatlichen 529-Plan verwenden, um das College zu bezahlen, und Sie müssen nicht in diesem Staat wohnen, um die Leistung zu nutzen. Damit verzichten Sie auf einen möglichen staatlichen Steuervorteil.

Grundlagen des 529 College-Sparplans

529-Pläne sind heutzutage das am häufigsten verwendete Sparinstrument für die Hochschulbildung. Sie sind nach Abschnitt 529 des Internal Revenue Code benannt, 529 Sparpläne bieten eine steuerbegünstigte Möglichkeit, für qualifizierte Hochschulausgaben zu sparen. Diese Pläne werden in der Regel von einzelnen Bundesstaaten gesponsert, während das Planvermögen von unabhängigen Investmentfirmen oder staatlichen Behörden professionell verwaltet wird. Jeder kann unabhängig vom Einkommen ein 529-Sparkonto eröffnen und bis zu 13.000 US-Dollar (26.000 US-Dollar für Ehepaare) pro Jahr einzahlen, ohne schenkungssteuerliche Konsequenzen.

Sie können diese anderen Beiträge lesen, die ich zu dem Thema geschrieben habe: 10 Fragen zu College-Sparplänen, Unser Sohn ist gerade eins geworden und beginnt morgen mit dem College, Können Sie bei 529 einen Steuerverlust hinnehmen?

Nachdem wir nun die Grundlagen des 529-Plans kennen, schauen wir uns die 529-Optionen für den Bundesstaat Illinois an.

Bright Start College Einsparungen

Die erste 529 College-Sparplan-Option für Einwohner von Illinois ist das Bright Start-Programm. Der Bright Start-Plan ist eher ein Do-it-yourself-Programm. Dies wird direkt von der Bright Start-Site übernommen:

Das Starten eines Bright Start-Plans dauert nur 25 US-Dollar und etwa 15 Minuten, wenn Sie sich online anmelden. Wie der 401(k)-Plan, den Sie verwenden können, um für den Ruhestand zu sparen, können Sie mit einem 529-Plan in verschiedene Portfolios von Aktien- und Anleihenanlagen investieren, um für die College-Ausbildung Ihres Studenten zu sparen.

Die Portfolios werden von OFI Private Investments Inc., einer Tochtergesellschaft von OppenheimerFunds, Inc., verwaltet und umfassen Investitionen, die von Branchenführern verwaltet werden Oppenheimer Funds, Inc. und seine verbundenen Unternehmen sowie Die Vanguard-Gruppe und Investitionen in das amerikanische Jahrhundert^®.

Anlagemöglichkeiten

Das Programm ermöglicht es Anlegern, entweder altersbasierte Portfolios zu wählen (wobei die Anlageoptionen von aggressiver bis konservativer reichen). wenn sich das Kind dem College-Alter nähert) oder Choice Based Portfolios, bei denen Sie die Anlagen selbst aus allen verfügbaren Fondsoptionen auswählen.

Beunruhigte Zeiten

In jüngster Zeit wurde das Programm mit dem jüngsten Verlust von 85 Millionen US-Dollar im Fonds, der größtenteils auf die Steilheit zurückzuführen ist, auf den Prüfstand gestellt Verluste im Oppenheimer Core Plus Fixed Income Bond Fund, einem Fonds, der 2008 aufgrund der großen Wetten des Managements auf illiquide hohe Verluste erlitt Wertpapiere. Derzeit ist das Bright Start-Programm eine Untersuchung durchführen über mögliche Verletzungen der Treuepflicht durch die OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. und OppenheimerFunds Distributor, Inc. Ich weiß, dass dies eine große Sorge für zukünftige Anleger sein kann, und das zu Recht. Seien Sie jedoch nicht zu beunruhigt. Es gibt viele andere Fondsoptionen im Programm, aus denen Sie wählen können. Brauchen Sie mehr Sicherheit? Vor kurzem gab Consumer Reports bekannt, dass das Bright Start-Programm als eines der Die fünf besten 529-Pläne des Landes nach den neuesten Daten. Das sollte Ihnen etwas Vertrauen in das Programm geben.

Bright Directions 529 Plan

Wenn Sie nach einer anderen 529-Planoption suchen, können Sie sich auch das Bright Directions-Programm ansehen. Es ist eine gute Ergänzung zum Bright Start-Programm. Die Bright Directions werden normalerweise über einen Berater (wie mich) verkauft. Hier sind einige grundlegende Informationen, die direkt von ihrer Website übernommen wurden:

Bright Directions ist ein von Beratern verkauftes, 529-qualifiziertes Studienprogramm speziell für diejenigen, die ihre Investitionen durch einen professionellen Berater verwalten. Dieser Plan gibt Ihrem Berater die Flexibilität, Ihre College-Ersparnisse so aggressiv oder konservativ aufzubauen, wie Sie es für richtig halten.

Anlagemöglichkeiten

Bright Directions hat einige ähnliche Funktionen wie Bright Start, da es altersbasierte Portfolios sowie die Möglichkeit bietet, aus 26 einzelnen Fonds auszuwählen. Die Investmentfondsgesellschaften sind wie folgt:

PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. Rowe Preis, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Investment Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA und Earnest Partners.

Zusätzlich zu diesen beiden Optionen können Sie mit dem Programm auch aus 7 Zielportfolios wählen, die auf Ihrer Risikotoleranz basieren. Wenn Sie beispielsweise mit 60 % in Aktien und 40 % in Anleihen zufrieden sind, bleibt Ihr Portfolio in jedem Fall in dieser Mischung.

Steuervorteile

Was sind die Vorteile der Bundeseinkommensteuer?

• Steueraufgeschobenes Wachstum
• Steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Hochschulausgaben

2. Was sind die Vorteile der staatlichen Einkommensteuer?

• Steueraufgeschobenes Wachstum
• Steuerfreie Abhebungen für qualifizierte Hochschulausgaben1
• Einkommensteuerabzug im Bundesstaat Illinois
• 20.000 $ bei gemeinsamer Einreichung
• 10.000 USD pro einzelnen Steuerzahler

College Illinois - Vorausbezahlte Studienpläne

Die meisten Leute, die mit 529-Plänen vertraut sind, verwenden Pläne, die den oben genannten ähneln. Wenn die Börse nicht dein Ding ist, kannst du dich dann bewerben College Illinois das ist ein vorausbezahltes Studienprogramm. Das College Illinois bietet Pläne zum Kauf von Semestern auf Universitätsniveau (University, University+) und Semestern auf Community College-Niveau zu den heutigen Studiengebühren an. Sie können ein Semester oder mehrere Semester erwerben, maximal vier Semester an einer Volkshochschule und neun Semester an einer Universität.

College Illinois muss auch nicht für den Staat Illinois verwendet werden. Laut ihrer Website hat ihr Programm Illinois geholfen, Schulleistungen an Universitäten wie der UCLA, Syracuse, der University of Kansas und der University of Toronto zu erwerben; nur um ein paar zu nennen.

Steuervorteile

Personen, die der Einkommensteuer des Staates Illinois unterliegen, können von ihrem steuerpflichtigen Einkommen bis zu 10.000 USD pro Jahr für Beiträge abziehen, die für den Kauf von College-Illinois! Prepaid-Unterrichtsvertrag. Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, können bis zu 20.000 US-Dollar pro Jahr abziehen.* Dieser staatliche Steuerabzug reduziert die Das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) von Einzelpersonen um den Betrag, der bis zu 10.000 US-Dollar (oder 20.000 US-Dollar für diejenigen, die einreichen) beigetragen hat gemeinsam).

Der Plan bietet 3 Leistungsstufen: Community College, University und University+. Die ersten beiden sind selbsterklärend, wobei University+ die University of Illinois als Grundlage für Studiengebühren und Gebühren verwendet. Sie müssen nicht alle „University+“-Credits kaufen. Wenn Sie planen, dass Ihr Kind ein Community College besucht, können Sie einen Teil dieser Credits zusätzlich zu dem, was Sie Ihrer Meinung nach benötigen, erwerben.

Wenn Sie sich für eine Leistungsstufe entscheiden, können Sie entscheiden, für wie viele Semester Sie bezahlen möchten und welche Zahlungsweise Sie zahlen möchten. Um zu veranschaulichen, wie viel es kosten könnte, bin ich auf die Website des College Illinois gegangen und habe die Info als. eingegeben wenn ich für mein zweijähriges Kind mit der Leistungsstufe University+ insgesamt 4. im Voraus bezahlen würde Semester. Wie die Tabelle unten zeigt, würde es mich heute entweder 30.491 US-Dollar pauschal kosten, oder ich kann über einen Zeitraum von 15 Jahren 292 US-Dollar pro Monat zahlen. Der Rest der Spalten ist eine Kombination aus der Zahlung eines Teils über verschiedene Zeiträume (5, 10 und 15 Jahre).

Was passiert, wenn mein Kind nicht aufs College geht?

Ähnlich wie bei den 529 Investitionsplänen haben Sie folgende Möglichkeiten:

• Behalten Sie die Leistungen und nutzen Sie diese für das künftige Studium oder die Weiterbildung des Begünstigten. Leistungen, die auf die Studiengebühren und die Gebühren für das Masterstudium angewendet werden, werden zum Studiensatz für das Bachelorstudium gezahlt.
• Ändern Sie den Begünstigten des Plans in ein anderes Familienmitglied.
• Kündigen Sie das Konto und fordern Sie eine Rückerstattung an.

Was mich am meisten interessiert hat, ist, was passiert, wenn Sie den Plan kündigen. Laut der Website des College Illinois haben Sie folgende Möglichkeiten:

Wenn Sie den Plan innerhalb der ersten drei Vertragsjahre kündigen, erhalten Sie eine Rückerstattung in Höhe der geleisteten Zahlungen abzüglich der anfallenden Gebühren. Nach drei Jahren erhalten Sie eine Rückerstattung in Höhe der geleisteten Zahlungen, abzüglich allfälliger Leistungen oder sonstiger Rückerstattungen zuzüglich zwei Prozent Zinsen, die jährlich aufgezinst werden. Es fallen Stornogebühren an. Alle Rückerstattungen erfolgen an den Vertragskäufer.

Wie jeder andere Investitionsplan erfordert auch der Prepaid-Studienplan eine sorgfältige Planung, um sicherzustellen, dass er für Sie richtig ist.

Außerstaatliche Pläne

Eines der größten Missverständnisse des 529-Plans ist, dass Sie den von Ihrem Staat angebotenen verwenden müssen. Dies ist am weitesten von der Wahrheit entfernt. Als Einwohner von Illinois haben Sie die Wahl, den Plan eines beliebigen Bundesstaates zu verwenden. Zum Beispiel verwende ich derzeit den Plan des Staates Virginia. Warum fragst du? Ich hatte das Gefühl, dass Virginias Pläne Anlagemöglichkeiten bieten, die besser geeignet sind, um meine Ziele zu erreichen. Eine Einschränkung: Wenn Sie sich für einen außerstaatlichen Plan entscheiden, opfern Sie die staatlichen Steuervorteile, die Sie sonst erhalten würden.

Zur weiteren Diversifizierung erwäge ich, das Bright Direction-Programm in mein Portfolio aufzunehmen. Wir planen, mehr Kinder zu haben, also könnte dies auf lange Sicht sinnvoll sein.

Anlageprodukte: Nicht FDIC-versichert. Keine Bankgarantie. Kann an Wert verlieren.