Bei all den vielen verschiedenen Investment-Apps und Robo-Advisor-Plattformen, die heute verfügbar sind, besteht die Gefahr, dass Brokerkonten in der Mischung verloren gehen. Aber seien Sie versichert, Maklerkonten sind lebendig und gesund. Sie sind die primären Anlageplattformen, die von selbstgesteuerten Anlegern verwendet werden, um die größtmögliche Anzahl von Wertpapieren zu handeln und in sie zu investieren.
Inhaltsverzeichnis: Maklerkonten
- Was sind Maklerkonten?
- Margin-Konten
- Investitionen in Maklerkonten
- Bewertungen von Maklerkonten
- Alternativen zu Broker-Konten
Was ist ein Maklerkonto?
Brokerage-Konten werden von großen Wertpapierfirmen und sogar vielen kleineren angeboten. Obwohl sie oft eine oder mehrere Optionen für verwaltete Portfolios anbieten, besteht ihr Hauptzweck darin, selbstgesteuert zu investieren. Sie eröffnen ein Maklerkonto mit dem Hauptzweck der Verwaltung Ihre eigenen Investitionen und wählen Sie Ihre eigenen Wertpapiere.
Die meisten Brokerkonten sind heute vollständig online, was einen einfachen selbstgesteuerten Handel ermöglicht. Die meisten bieten auch mobile Apps an, die dieselben Dienste wie die webbasierte Plattform bieten.
Es gibt zwei Haupttypen von Brokerfirmen, Discount- und Full-Service-Broker. Allerdings haben sich die Grenzen zwischen den beiden in den letzten Jahren abgeschwächt.
Obwohl es immer noch eine Reihe kleiner, wirklich Full-Service-Broker gibt, scheinen sie schnell zu verschwinden. Sie können einen Auftrag bei einem Live-Kontovertreter anrufen, der Trades für Sie ausführt. Oder der Kontovertreter kann sogar die Wertpapiere auswählen, in die Sie investieren möchten. Aufgrund des Live-Assistance-Faktors können Sie eine Provision von 20 bis 50 USD pro Trade zahlen.
Mit dem Aufkommen des Online-Handels fällt die überwiegende Mehrheit der Broker – insbesondere die größeren – in die Kategorie der Discount-Broker. Aber auch hier gibt es einen großen Unterschied. Es gibt einige Discount-Broker, die sehr niedrige Handelsprovisionen verlangen, aber auch sehr wenig Lebenshilfe anbieten.
Häufiger sind Discount-Broker, die Full-Service-Unterstützung anbieten. Zum Beispiel können sie sehr niedrige Provisionen für Trades verlangen, bieten aber eine Fülle von Trading-Tools und -Ressourcen sowie einen umfassenden Kundenservice.
Sicherheit des Brokerkontos
Bei Brokerkonten fehlt die FDIC-Versicherung, die Bankkonten schützt, aber sie bieten fast immer Schutz vor den Wertpapier-Investorenschutzgesellschaft, oder SIPC, das eine ähnliche Funktion ausführt.
Ihr Maklerkonto ist für bis zu 500.000 USD in bar und Wertpapieren geschützt, einschließlich bis zu 250.000 USD in bar. Die Deckung schützt vor Maklerausfall und nicht vor marktbedingten Verlusten.
Viele Maklerfirmen bieten auch zusätzlichen Versicherungsschutz von privaten Versicherungsunternehmen an. Die zusätzliche Abdeckung kann sich auf Portfolios von vielen Millionen Dollar erstrecken. Dies ist eine wichtige Funktion, wenn Ihr Kontostand über 500.000 US-Dollar beträgt, und Sie sollten diese zusätzliche Abdeckung untersuchen, wenn Sie dies tun.
Maklerkonten können für steuerpflichtige Konten oder Rentenkonten verwendet werden
Maklerkonten sind in der Regel sowohl für steuerpflichtige Konten als auch für steuerbegünstigte Rentenkonten verfügbar. Steuerpflichtige Konten können als Gemeinschafts- oder Einzelkonten geführt werden. Beiträge zu diesen Konten sind nicht steuerlich absetzbar, und Sie zahlen Steuern auf die über das Konto erzielten Anlagegewinne.
Die meisten Broker bieten auch Trusts, Depots und 529 College-Sparpläne an.
Für Brokerage-Konten verfügbare Altersvorsorge
In den letzten Jahren immer beliebter werden steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne, die auf Brokerkonten gehalten werden. Dabei handelt es sich um Konten, die mit steuerabzugsfähigen Beiträgen finanziert werden können und Ihre Kapitalerträge steuerbegünstigt wachsen lassen.
Die größte Einschränkung besteht darin, dass Maklerkonten für selbstgesteuerte Altersvorsorgepläne und nicht für arbeitgeberfinanzierte Pläne konzipiert sind (obwohl einige ihre Dienste über Arbeitgeberpläne anbieten).
Beispiele für steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne, die mit Maklerkonten verfügbar sind, umfassen:
- Traditioneller IRA. Sie können in der Regel einen steuerlich absetzbaren Beitrag von bis zu 6.000 USD pro Jahr oder 7.000 USD pro Jahr leisten, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Ab dem Alter von 59 ½ Jahren können Sie einkommensteuerpflichtige Bezüge vornehmen.
- Roth IRA. Dies ist eine Variation der traditionellen IRA, mit zwei großen Ausnahmen: Ihre Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar und Abhebungen können steuerfrei vorgenommen werden, wenn Sie 59 ½ Jahre alt sind und seit at. im Plan sind mindestens fünf Jahre.
- EINFACHER IRA. Dies ist eine erweiterte IRA, die steuerlich absetzbare Beiträge von bis zu 13.000 USD pro Jahr oder 16.000 USD pro Jahr ermöglicht, wenn Sie 50 oder älter sind.
- SEP IRA. Ermöglicht steuerlich absetzbare Beiträge von bis zu 25 % Ihres Einkommens, bis zu einem Höchstbetrag von 56.000 US-Dollar.
- Solo 401(k). Dies ist im Grunde ein 401(k)-Plan für eine Person. Sie können bis zu 19.000 USD pro Jahr oder 25.000 USD, wenn Sie 50 oder älter sind, als Arbeitnehmerbeitrag einzahlen. Sie können aber auch Arbeitgeberbeiträge bis zu 25 % Ihres Einkommens leisten. Die gesamten Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge können bis zu 56.000 US-Dollar betragen.
Die meisten Brokerkonten ermöglichen Ihnen auch, arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne auf jeden dieser Kontotypen zu übertragen.
Was ist ein Brokerage-Margin-Konto?
Die meisten Maklerfirmen bieten zwei Arten von Konten an, ein Barkonto und ein Margin-Konto.
Ein Geldkonto ist ein einfaches Anlagekonto, bei dem der Betrag, den Sie investieren können, auf den Betrag begrenzt ist, den Sie auf Ihr Konto einzahlen. Wenn Ihr Konto beispielsweise 100.000 US-Dollar enthält, sind Ihre Investitionen auf nicht mehr als 100.000 US-Dollar beschränkt.
Ein Margin-Konto bringt einen Hebel ins Spiel. Es funktioniert ähnlich wie ein Geldkonto, außer dass Sie Investitionen auf Margin kaufen können. Das heißt, Sie können Sicherheiten kaufen, die teilweise eine Barinvestition und teilweise ein vom Broker bereitgestelltes Darlehen sind.
Es gibt strenge Limits für Margin-Konten nach Bundesrecht. Erstens können Sie bei jedem Wertpapierkauf maximal 50 % ausleihen, wobei die verbleibende Investition aus Ihren eigenen Mitteln stammt. Zweitens müssen Sie jederzeit eine Mindestinvestition von 25 % in das Wertpapier haben. Viele Broker legen ein höheres Limit fest, in der Regel 30%.
Wenn Ihre Investition unter 25 % oder 30 % fällt, unterliegen Sie einer Nachschussaufforderung. Hier teilt Ihnen der Broker mit, dass Sie zusätzliches Geld einzahlen müssen, um Ihre Investition auf das erforderliche Minimum zu bringen.
Wie Margin Investing funktioniert
Der Vorteil eines Margin-Kontos besteht darin, dass Sie mit weniger Bargeld mehr Aktien kaufen können. Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar haben, können Sie 10.000 US-Dollar einer bestimmten Aktie über ein Margin-Konto kaufen. Sie müssen für den geliehenen Teil Zinsen zahlen, die an den Broker zu zahlen sind, solange Sie die Margin-Position besitzen.
Wenn die Aktie jedoch auf 20.000 USD steigt, erzielen Sie mit Ihrer Barinvestition von 5.000 USD einen Gewinn von 15.000 USD (abzüglich der Zinsen für das Margin-Darlehen). Das ist ein Gewinn von fast 300% auf Ihre ursprüngliche Investition. Im Gegensatz dazu würde der Kauf der gleichen Aktie zu einem Preis von 5.000 US-Dollar nur einen Gewinn von 5.000 US-Dollar erbringen. Das ist ein Gewinn von nur 100 % auf Ihre anfängliche Investition.
Sie sollten sich auch bewusst sein, dass es möglich ist, 100 % Ihrer Investition zu verlieren, wenn die von Ihnen gekaufte Aktie plötzlich um 50 % oder mehr fällt. Es ist eine risikoreiche Investition und sollte am besten sehr erfahrenen Anlegern überlassen werden.
Beachten Sie auch, dass Margin-Konten nicht mit Rentenkonten verfügbar sind. Dies liegt daran, dass die Aufnahme von Krediten zum Kauf von Anlagen in Altersvorsorgekonten nicht zulässig ist.
Welche Arten von Investitionen können Sie in einem Brokerage-Konto halten?
Die Bandbreite der Anlagen, die Sie in einem Brokerkonto halten können, ist praktisch unbegrenzt. Einige der häufigsten Beispiele sind:
Einzelaktien
Dazu zählen sowohl Stammaktien als auch Vorzugsaktien. Sie können sogar ein Portfolio einzelner Aktien erstellen, die Sie in Ihrem Konto halten.
Optionen
Diese sind in den letzten Jahren auch bei Vorsorgekonten immer beliebter geworden. Sie können sowohl Call- als auch Put-Optionen platzieren, die Ihnen das Recht geben, einzelne Wertpapiere zu einem bestimmten Preis bis zum angegebenen Verfallsdatum zu kaufen oder zu verkaufen. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, von großen Kursschwankungen des Wertpapiers zu profitieren, ohne im Voraus viel Kapital aufbringen zu müssen.
Festverzinsliche Wertpapiere
Obwohl der gängige Begriff dafür „Anleihen“ ist, umfasst er tatsächlich eine breite Palette von verzinslichen Wertpapieren. Dies kann Anleihen von Unternehmen, bundesstaatlichen und lokalen Regierungen, ausländischen Regierungen und Unternehmen, US-Staatsanleihen, Einlagenzertifikate und steuerbefreite Kommunalanleihen umfassen.
Mittel
Dazu zählen sowohl Investmentfonds als auch Exchange Traded Funds (ETFs). Investmentfonds sind aktiv verwaltete Portfolios aus Aktien und anderen Wertpapieren, die versuchen, den Markt zu übertreffen. ETFs sind in der Regel indexbasierte Fonds, die beliebte Marktindizes nachbilden.
Sie versuchen nicht, den Markt zu übertreffen, aber sie unterschreiten ihn auch nicht. Im Allgemeinen haben Investmentfonds höhere Anlagegebühren als ETFs.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Im Wesentlichen stellen Investmentfonds für Gewerbeimmobilien ein Portfolio aus vielen verschiedenen Immobilien dar. Es ist eine Möglichkeit für Kleinanleger, in eine diversifizierte Immobilienportfolio mit geringem Kapital. REITs zahlen in der Regel hohe Dividenden, was sie hervorragend für Einkommensinvestoren und Rentner macht.
Dies ist nicht die gesamte Liste der mit Maklerkonten verfügbaren Investitionen, aber sie deckt die Grundlagen ab.
Brokerage-Konten, die wir auf gute Finanzcents überprüft haben
- Verbündeter Invest ist ein Discount-Broker mit Full-Service. Es erfordert keine minimale Anfangsinvestition und Sie können Aktien, ETFs und Optionen zu 0 USD pro Trade handeln.
- E*TRADE ist ein weiterer Full-Service-Discount-Broker, der bei 0 USD Trades für Aktien und ETFs und ohne Mindestkonto eingeht.
- TD Ameritrade hat keine Mindesterstinvestition und berechnet eine Provision von 6,95 USD für den Handel. Es ist eine gute Wahl für weniger aktive Anleger, die auch die Bankdienstleistungen der TD Bank nutzen möchten.
- Sie investieren von JP Morgan Chase. Das größte Bank des Landes bietet auch eine eigene Brokerage-Plattform an. Sie können ein Konto mit nur 1 US-Dollar eröffnen und ein ganzes Jahr lang 100 provisionsfreie Aktien- und ETF-Trades erhalten. Danach beträgt die Provision nur noch 2,95 USD pro Trade.
- Erstklassig hat keine Mindestanlageanforderung und berechnet derzeit keine Provision für Aktien, ETFs, Investmentfonds und Optionen. Es kann das ultimative Broker-Konto für Vielhändler sein.
- Robin Hood ist eine weitere provisionsfreie Anlagevermittlungsplattform, die jedoch 6 US-Dollar pro Monat berechnet, wenn Sie ein Margin-Konto eröffnen. Sie können mit mehr als 5.000 Aktien und ETFs sowie Kryptowährungen und Optionen handeln. Es gibt keine Mindestanlageanforderung, aber das Konto unterliegt bestimmten Einschränkungen. Sie können beispielsweise kein Rentenkonto eröffnen. Es gibt auch keine Möglichkeit, Anleihen, Investmentfonds oder REITs zu handeln. Es gibt auch einen sehr begrenzten Kundenservice und sie erlauben keinen Daytrading.
Alternativen zu Brokerage-Konten, wenn Sie Ihre eigenen Investitionen nicht verwalten möchten
Selbstgesteuertes Investieren ist nicht jedermanns Sache. Wenn diese Beschreibung auf Sie zutrifft, gibt es automatisierte Online-Anlageplattformen, die allgemein als Robo-Advisor bezeichnet werden. Sie erstellen und verwalten für Sie ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen.
Einige werden sogar in Immobilien und Rohstoffe investieren. Das alles geschieht gegen eine sehr geringe Jahresgebühr. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr Konto aufzuladen, und der Robo-Advisor kümmert sich um alles andere für Sie.
Einige der besten verfügbaren Robo-Advisor sind:
- Verbesserung ist der größte unabhängige Robo-Advisor der Branche und vielleicht der innovativste. Es gibt keine Mindestanlageanforderung und die meisten Konten werden gegen eine jährliche Gebühr von 0,25 % Ihres Kontostands verwaltet. Ein 10.000-Dollar-Konto kann für 25 US-Dollar pro Jahr verwaltet werden, während ein 100.000-Dollar-Konto für nur 250 US-Dollar verwaltet werden kann.
- Reichtumeinfach funktioniert ähnlich wie Betterment, außer dass es sich auf sozial verantwortliches Investieren sowie auf Halal-Investitionen für Anhänger des islamischen Glaubens spezialisiert hat. Es gibt keine Mindestanlageanforderung und die Jahresgebühr beträgt 0,50 % für Konten unter 100.000 USD und 0,40 % für höhere Guthaben.
- Ellevest ist ein Robo-Advisor, der sich auf Investitionen für Frauen unter Berücksichtigung ihrer spezifischen finanziellen Belange spezialisiert hat. Es verwendet einen zielorientierten Anlageansatz, erfordert keine Mindesterstinvestition und hat eine jährliche Gebühr von nur 0,25%.
- M1 Finanzen ist einzigartig unter Robo-Advisors. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre eigenen Mini-Investment-Portfolios zu erstellen, die als „Kuchen“ bezeichnet werden. Sie haben vorgewählte Torten, aber Sie können auch Ihre eigenen erstellen. Sobald Sie einen Kuchen erstellt haben, wird er vollständig für Sie verwaltet, im Robo-Advisor-Stil. Es erfordert eine Anfangsinvestition von mindestens 100 USD, es fallen jedoch keine Gebühren für die Verwaltung Ihrer Kuchen an.
Ist ein Maklerkonto eine gute Idee?
In der heutigen Welt der erweiterten Anlageoptionen gibt es ein Brokerkonto, das zu fast jeder Anlegerpräferenz oder Nische passt. Sie können ein Konto wählen, das niedrige Handelsgebühren und viel Kundensupport bietet. Oder Sie können sich für eines entscheiden, das keine Provisionen erhebt, aber sehr wenig Kundensupport bietet.
Sie können auch praktisch unbegrenzte Optionen erhalten, indem Sie in einzelne Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs, REITs oder sogar Optionen investieren. Konten sind sowohl für steuerpflichtige Maklerkonten als auch für Rentenkonten verfügbar.
Und wenn Sie sich bei der Auswahl und Verwaltung Ihrer eigenen Anlagen nicht wohl fühlen, können Sie sich jederzeit für einen Robo-Advisor entscheiden. Sie bieten Portfolioerstellung, vollständige Verwaltung aller Aspekte Ihres Kontos und das alles zu einer sehr geringen Gebühr. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihr Konto regelmäßig aufzuladen und zu beobachten, wie es wächst.
Sie können sogar von beiden profitieren, indem Sie einen Teil Ihrer Portfolios bei einem Robo-Advisor und den Rest auf einem selbstverwalteten Brokerkonto halten. Und das ist der Punkt – es liegt ganz bei Ihnen!