Der Kauf eines Eigenheims kann eine aufregende Erfahrung sein, aber es können echte finanzielle Konsequenzen entstehen, wenn Sie die Kreditgeber nicht vergleichen, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Zusätzlich zu kostspieligen Abschlusskosten und höheren Gebühren können einige Hypothekengeber nicht die niedrigsten heute verfügbaren Hypothekenzinsen anbieten. Wenn Sie einen unterdurchschnittlichen Kredit erhalten, weil Sie es versäumt haben, sich umzusehen, könnten Sie ohne Grund leicht Tausende von zusätzlichen Dollar für Zinsen ausgeben.
Da Ihre Hypothek wahrscheinlich mindestens 15 bis 30 Jahre laufen wird, ist es wichtig, Hypothekenzinsen und -laufzeiten zu vergleichen. Aus diesem Grund haben wir eine Liste der besten Hypothekenkreditgeber und -zinsen zusammengestellt – damit Sie herausfinden können, welche Kreditgeber seriös sind und welche die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen in Ihrer Nähe anbieten.
Aktuelle Hypothekenzinsen
Indem Sie unten Ihr Bundesland auswählen, können Sie die aktuellen Hypothekenzinsen für Ihre Region durchsuchen. Beachten Sie, dass mehrere Faktoren den tatsächlichen Zinssatz beeinflussen, den Sie erhalten, einschließlich Ihrer Anzahlung und Ihrer Kreditwürdigkeit.
Der erste Schritt zu einem neuen Zuhause besteht darin, die Zahlen zu ermitteln und herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können.
Hypothekenexperten stehen Ihnen mit fundierter Beratung und wertvollen Informationen zur Verfügung, um Sie beim Kauf von Eigenheimen zu unterstützen. Um mehr zu erfahren, klicken Sie noch heute auf Ihr Bundesland.
Preise anzeigenWelche Kreditgeber bieten die besten Hypothekenzinsen im Jahr 2021?
Bevor Sie mit einem Wohnungsbaudarlehen fortfahren, sollten Sie sich die Zeit nehmen, Zinssätze, Gebühren und Kundendienstbewertungen unter den Top-Kreditgebern auf dem heutigen Markt zu vergleichen. Die folgenden Kreditgeber haben unsere Liste von Top-Hypothekengeber basierend auf den von ihnen angebotenen Raten, ihrem Ruf und ihren Bewertungen sowie ihren Online-Kreditplattformen und -funktionen.
- Kredite beschleunigen
- Besser
- Amerisave
- Verfolgungsjagd
- Bank of America
- Veterans United Home Loans
- KreditDepot
- Huntington Bank
# 1: Kredite beschleunigen
Quicken Loans wird häufig als einer der führenden Hypothekengeber im ganzen Land angesehen, und es ist leicht zu verstehen, warum. Quicken Loans bietet nicht nur einige der wettbewerbsfähigsten Zinssätze, die Kreditnehmer heute finden können, sondern auch Bieten Sie einen vollständigen Online-Hypothekenprozess an, mit dem Sie den Besuch einer örtlichen Filiale vermeiden können, um Ihren Kredit bearbeiten zu lassen, und im Gange.
Kredite beschleunigen bietet sogar eine Funktion namens RateShield an, die Ihren Hypothekenzins für bis zu 90 Tage festlegt, während Sie ein Haus kaufen oder Ihren Wohnungsbaukredit abschließen. Sie können Ihren Wohnungsbaukredit online beantragen, aber Sie können auch die 1-800-Nummer anrufen, um Hilfe zu erhalten. Quicken Loans bietet sogar eine hilfreiche Online-Chat-Funktion, mit der Sie alle Ihre Fragen beantworten können, bevor Sie sich bewerben.
#2: Besser
Besser nutzt die heutige Technologie, um den Hypothekenprozess in die moderne Welt zu bringen. Was oft ein nervenaufreibender und komplizierter Prozess ist, wird jetzt rationalisiert. Dank seines 100%igen Online-Ansatzes führen bessere Bewerbungen zu schnelleren Abschlüssen. Insbesondere werden keine Provisionen oder Gebühren erhoben, wodurch Kreditnehmer eine erhebliche Menge Geld sparen.
Obwohl Better bestimmte Produkte wie HELOC- oder VA-Darlehen nicht anbietet, sind die Hypothekenzinsen im Allgemeinen recht niedrig (was es seiner Investor-Matching-Technologie gutschreibt). Bewerber können innerhalb weniger Minuten ein Angebot erhalten, nachdem sie einige Fragen beantwortet haben.
#3: Amerisave
Amerisave ist ein Online-Hypothekenkreditgeber, der erstaunlich niedrige Zinsen und einen einfachen digitalen Hypothekenprozess verspricht. Sie können einen Antrag ausfüllen und alle für Ihre Hypothek erforderlichen Unterlagen online hochladen, und Amerisave schickt Ihnen sogar einen Vertreter zu Ihnen nach Hause, um den Abschlussprozess zum Zeitpunkt und Datum Ihres Besuchs abzuschließen wählen.
Amerisave bietet Hypothekendarlehen mit festem und variabel verzinslichem Zinssatz mit jeder erdenklichen Zeitleiste an, und das alles zu einigen der wettbewerbsfähigsten derzeit verfügbaren Zinssätze.
#4: Verfolgungsjagd
Während Verfolgungsjagd ist bekannt für seine beliebten Kreditkarten, Girokonten und Sparkonten und bietet auch ein konkurrenzfähiges Hypothekenprodukt an.
Mit Chase können Sie sich sogar online präqualifizieren, ohne eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft zu machen, was es leicht macht, einen Kostenvoranschlag zu sehen der Hypothekenzinsen, für die Sie sich qualifizieren – und wie viel Sie möglicherweise leihen können – bevor Sie mit einer vollständigen Anwendung.
Wie Quicken Loans, Verfolgungsjagd bietet eine breite Palette von Hypothekenoptionen, die Verbraucher wünschen, einschließlich 30- und 15-jähriger Festzinshypotheken sowie Hypothekenoptionen mit variablem Zinssatz. Chase bietet auch wertvolle Tools, die Ihnen helfen können, Ihre neue Hypothekenzahlung zu bestimmen, herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können und vieles mehr.
#5: Bank of America
Bank of America verspricht ein „digitales“ Hypothekenerlebnis, das bequemer ist als die Arbeit mit einem stationären Bank. Sie können sich online ohne eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft präqualifizieren lassen und erhalten außerdem wertvolle Tools, die Ihnen helfen, den richtigen Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Die Bank of America bietet Hypotheken mit festem und variabel verzinslichem Zinssatz an, sodass sie mit Sicherheit einen Wohnungsbaukredit anbieten können, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Sie bieten auch Abschlusskostenrabatte und andere Vergünstigungen für bestehende Bank of America-Kunden, die in ihre Bevorzugte Belohnungen Programm.
#6: Veterans United Home Loans
Veterans United Home Loans Verbinden Sie Veteranen, aktives Militär und qualifizierte Ehepartner mit VA-Darlehen mit niedrigen Zinssätzen und einfachen Kreditanforderungen. Da Veterans United sich jedoch ausschließlich auf VA-Darlehen konzentriert, ist dieser Kreditgeber keine Option für Verbraucher, die die Zulassungsvoraussetzungen aufgrund militärischer Aktivitäten nicht erfüllen.
VA-Darlehen können für diejenigen, die sich qualifizieren können, sehr attraktiv sein, da sie mit einfachen Kreditanforderungen verbunden sind und Sie kein Geld zurücklegen müssen. Sie müssen zwar eine anfängliche Finanzierungsgebühr zahlen, aber VA-Darlehen kommen auch ohne lästige private Hypothekenversicherung oder PMI.
Da Veterans United Home Loans sich auf VA-Darlehen konzentriert, sind sie einer der besten Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sich für diese Option entscheiden.
#7: KreditDepot
In Betracht ziehen KreditDepot wenn Sie Kreditprodukte vergleichen und sich in wenigen Minuten online präqualifizieren möchten. Dieser Hypothekenkreditgeber bietet Zugang zu Hypothekendarlehen für einen neuen Hauskauf oder eine Refinanzierung, und Sie können sich je nach Bonität für extrem niedrige Zinsen qualifizieren.
Wenn Sie auf der Suche nach einer persönlicheren Erfahrung sind, denken Sie daran, dass LoanDepot Sie mit einem individuellen Kreditberater verbindet, der Ihnen helfen kann, den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
#8: Huntington Bank
Die Huntington Bank bietet auch eine robuste Online-Hypothekenplattform, die es einfach macht, Kreditoptionen online zu vergleichen. Sie bieten Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz an, um eine Vielzahl von Bedürfnissen zu erfüllen, und die Zinssätze können aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und anderer Faktoren äußerst wettbewerbsfähig sein.
Ziehen Sie die Huntington Bank in Betracht, wenn Sie ein neues Haus kaufen oder eine bestehende Hypothek refinanzieren möchten, aber die Möglichkeit haben möchten, mit einem lokalen Hypothekenberater in Ihrer Nähe zu sprechen.
So erhalten Sie die besten Hypothekenzinsen
Die besten Hypothekenzinsen gehen in der Regel an Kreditnehmer, die über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, ein stabiles Einkommen, eine lange Berufstätigkeit und die Möglichkeit verfügen, eine hohe Anzahlung zu leisten. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie sich für die besten heute verfügbaren Hypothekenzinsen qualifizieren möchten, möglicherweise einige Schritte unternehmen müssen, um Ihre Situation zu verbessern, bevor Sie einen Antrag stellen.
Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können, ein attraktiver Kreditnehmer zu werden oder Ändern Sie Ihren Wohnungsbaudarlehen, um den niedrigsten Zinssatz zu sichern:
Shoppen Sie mit mehreren Kreditgebern
Das Einkaufen bei mehreren verschiedenen Kreditgebern ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie den niedrigsten Zinssatz erhalten, für den Sie sich qualifizieren können. Sie können dies tun, indem Sie mehrere verschiedene Kreditgeber und deren Kreditangebote vergleichen oder einen neuen Antrag stellen Hypothek mit einem Kreditaggregator wie LendingTree, damit Sie mehrere Kredite und Zinssätze an einem Ort vergleichen können.
Einkaufen ist von entscheidender Bedeutung, da einzelne Kreditgeber ihre eigenen Kriterien festlegen, um zu bestimmen, wer sie bekommen kann genehmigt – und da die Preise für Sie höher oder niedriger sein können, je nachdem, wie attraktiv Sie als Kreditnehmer.
Wir empfehlen immer, die Hypothekenzinsen mit mindestens 2 bis 4 Kreditgebern zu vergleichen, bevor Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen. Informieren Sie sich zusätzlich zu den Hypothekenzinsen über die Abschlusskosten und -gebühren sowie die Optionen für die Online-Kontoverwaltung.
Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einer Kreditgenossenschaft
Neben traditionellen Banken und Online-Kreditgebern können Sie auch Hypothekenzinsen und Kreditangebote von. vergleichen Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe. Während Sie in der Regel Mitglied einer Bank bei a Kreditgenossenschaft, sind diese Institute nicht gewinnorientiert, was bedeutet, dass sie oft niedrigere Zinssätze anbieten können als gewinnorientierte Kreditgeber und Banken.
Denken Sie auch daran, dass Sie möglicherweise problemlos einer Kreditgenossenschaft beitreten können, wenn Sie noch kein Mitglied sind. Kreditgenossenschaften können bis zu 25 US-Dollar für den Beitritt verlangen, aber es ist möglich, dass Sie für eine mitgliedschaftsbasierte. berechtigt sind von Ihrem Wohnort, für welche Gemeinschaften Sie sich engagieren, Ihren Job, Ihren Militärdienst und anderes Faktoren.
Schauen Sie sich staatlich unterstützte Hypothekenprogramme an
Informieren Sie sich auch über staatlich unterstützte Hypothekenprogramme wie FHA-Darlehen, VA-Darlehen und USDA-Darlehen. Da die Bundesregierung diese Darlehensprogramme garantiert, können Sie sich möglicherweise für niedrigere Hypothekenzinsen und bessere Bedingungen qualifizieren, selbst wenn Ihr Kredit nicht perfekt ist.
Denken Sie nur daran, dass bei staatlichen Kreditprogrammen normalerweise ein Kompromiss eingegangen werden muss – selbst wenn Sie sich dadurch einen niedrigeren Zinssatz sichern können.
Bei FHA-Darlehen zum Beispiel können Sie mit einer Anzahlung von nur 3,5% Ihres Kreditbetrags beginnen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 580 beträgt, aber sie berechnen auch eine Hypothekenversicherung im Voraus und laufende Hypothekenversicherungsprämien, die während der Laufzeit Ihres Darlehens nicht storniert werden können – auch wenn Sie mehr als 20 % Eigenkapital aufgebaut haben.
Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern
Ein weiterer wichtiger Faktor, der Ihren Hypothekenzins bestimmt, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Während 680 oder höher normalerweise als „guter“ FICO angesehen wird Kreditwürdigkeit, können Sie sich mit einem traditionellen Wohnungsbaudarlehen für bessere Zinssätze qualifizieren, wenn Sie einen Weg finden, Ihre Kreditwürdigkeit auf ein höheres Niveau zu bringen.
Obwohl es viele Faktoren gibt, die Ihren individuellen FICO-Score beeinflussen, denken Sie daran, dass die beiden wichtigsten Faktoren, die Ihre Punktzahl bestimmen, sind Ihr Zahlungsverhalten und die Beträge, die Sie in Bezug auf Ihr Guthaben schulden Grenzen. Infolgedessen kann die vorzeitige oder pünktliche Zahlung aller Ihrer Rechnungen und die Begleichung von Schulden einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.
Sparen Sie eine größere Anzahlung
Ein weiterer Faktor, der sich auf Ihren Hypothekenzins auswirken kann, ist, wie viel Geld Sie sich leisten können, um Ihr Eigenheim anzulegen. Die meisten traditionellen Kreditgeber ziehen es vor, dass Kreditnehmer beim Kauf mindestens 20% des Wertes ihres Eigenheims hinterlegen, und sie bieten oft die besten Zinssätze für Käufer an, die diese Schwelle erreichen können.
Wenn Sie keine Anzahlung haben oder Ihre Anzahlung minimal ist, können Sie auch feststellen, dass Ihre Möglichkeiten für ein Wohnungsbaudarlehen begrenzt sind. Viele Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens 5 % absetzen und sogar FHA-Darlehen erfordern 3,5 %, also sollten Sie Fangen Sie an zu sparen, bis Sie genug Geld haben, um das gewünschte Darlehen mit einem Zinssatz und einer Zahlung abzusichern, die Sie können sich leisten.
Holen Sie sich eine kürzere Hypothek
Die beliebteste Hypothekenart ist der Wohnungsbaudarlehen mit festem Zinssatz, vor allem, weil sich der Zinssatz und die Hypothekenzahlung (einschließlich Kapital und Zinsen) nie ändern werden. Sie müssen jedoch nicht auf den traditionellen 30-jährigen Wohnungskredit gehen, wenn Sie unser Haus lieber schneller abbezahlen möchten. Viele Kreditgeber bieten 20-jährige Darlehen, 15-jährige Hypotheken und sogar 10-jährige Wohnungsbaudarlehen mit festem Zinssatz an.
Noch besser ist die Tatsache, dass Festhypotheken mit kürzerer Rückzahlungsfrist meist mit niedrigeren Hypothekenzinsen verbunden sind. So zahlen Sie Ihr Zuhause schneller ab und zahlen die ganze Zeit weniger in den Zinsen.
Betrachten Sie alternative Hypothekendarlehensprodukte
Neben Festhypotheken bieten viele Kreditgeber auch zinsvariable Kredite an. Hypotheken mit variablem Zinssatz, auch ARMs genannt, ermöglichen es den Verbrauchern in der Regel, für eine Einführungsphase einen niedrigeren Festzins zu zahlen, bevor sie nach Ablauf des Einführungsangebots auf die Marktzinsen zurückgesetzt werden.
Während Wohnungsbaudarlehen mit festem Zinssatz normalerweise am besten für Verbraucher geeignet sind, die längere Zeit in ihrem Haus bleiben möchten, können Hypotheken mit variablem Zinssatz ein gutes Geschäft für Leute sein, die einen anfänglich niedrigen Zinssatz wünschen, weil sie innerhalb weniger Jahre nach dem Kauf ihres Hauses umziehen oder refinanzieren wollen.
Punkte bezahlen
Hypothekenpunkte, auch Hypothekenrabattpunkte genannt, ermöglichen es Verbrauchern, eine Pauschalgebühr zu zahlen, um einen niedrigeren Hypothekenzins für ihr Wohnungsdarlehen zu sichern. Ein Punkt, der normalerweise einen Rabatt von 0,25% auf Ihren Zinssatz bedeutet, kostet normalerweise 1% Ihres Hypothekenbetrags oder 1.000 USD für jede 100.000 USD, die Sie leihen.
Während das Bezahlen für Punkte möglicherweise keinen Sinn macht, wenn Sie nur für kurze Zeit ein Eigenheim besitzen möchten, können die Einsparungen erheblich sein, wenn Sie planen, langfristig in Ihrem Eigenheim zu bleiben.
Treten Sie einem bankbasierten Treueprogramm bei
Vergessen Sie nicht, dass einige Hypothekenbanken Verbrauchern, die ihre eigenen Bank- und Kreditprodukte verwenden, bevorzugte Zinssätze und Bedingungen anbieten. Dies ist beispielsweise bei Citibank und Bank of America der Fall, da beide Banken Hypotheken anbieten Preisnachlässe oder eine Reduzierung der Abschlusskosten für Kunden, die bei ihnen Bankgeschäfte tätigen und andere treffen Kriterien.
Wenn Sie an der teilnehmen Bank of America Preferred Rewards-Programm, zum Beispiel können Sie mit ihren Prämien-Kreditkarten eine höhere Prämienrate verdienen und erhalten Sie eine reduzierte Vergabegebühr für Ihr Wohnungsbaudarlehen.
Was sind die besten Hypothekenzinsen
Während die Hypothekenzinsen möglicherweise außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Chancen auf einen Anspruch auf höhere Hypothekenzinsen und Kreditbedingungen zu verbessern. Sie können sich zunächst umschauen und Kreditgeber vergleichen, aber Sie sollten auch versuchen, Ihre Kredit- und Finanzsituation zu verbessern, damit Sie insgesamt ein attraktiverer Kreditnehmer sind.
Die Kreditgeber auf dieser Liste bieten einige der besten Hypothekenzinsen und Kreditbedingungen, die heute verfügbar sind, also stellen Sie sicher, dass Sie sie zuerst in Betracht ziehen, wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, den bestmöglichen Kredit zu erhalten.