Es kann unnatürlich erscheinen – sogar unheilig – zu erwägen, dem eigenen Ruhestand Vorrang vor dem Sparen von Geld für das College Ihres Kindes zu geben. Schließlich sind Sie als Eltern dafür verantwortlich, Ihren Kindern eine gute Ausbildung zu ermöglichen. Die meisten Finanzberater empfehlen jedoch, Ihrem Ruhestand Vorrang vor dem College für Ihre Kinder zu geben.
Warum fragst du? Nun, es gibt mindestens sechs Gründe, warum Sie dies tun sollten, auch wenn es aus rein emotionalen Gründen nicht richtig erscheint.
Sie können Ihren Kindern nicht helfen, wenn Sie in Schwierigkeiten sind
Wenn Fluggesellschaften vor einem Flug Sicherheitsanweisungen erteilen, ist eine der Richtlinien, die ihnen klar sind, dass Sie sich immer eine Sauerstoffmaske anlegen sollten, bevor Sie sie anderen anziehen. Dies ist keineswegs ein egoistischer Akt – bevor Sie jemand anderem helfen können, müssen Sie sich zunächst vergewissern, dass Sie dazu in der Lage sind.
Dies ist die genaue Analogie, die wir für die Altersvorsorge gegenüber dem College für die Kinder anwenden sollten.
Der Aufbau eines Ruhestandsplans ist mehr als nur die Vorbereitung auf Ihren Ruhestand — es schafft langfristige finanzielle Sicherheit. Sie bauen ein langfristiges Anlageportfolio auf, das Ihnen genau die Finanzkraft verleiht, die Sie benötigen, um Ihren Kindern bei der Hochschulausbildung zu helfen.
Sie können Geld fürs College leihen, aber nicht in Rente gehen
Obwohl es offensichtlich ist, dass es eine Option ist, Geld für das College zu leihen, die wir lieber nicht nutzen würden, ist es in Wirklichkeit eine Wahl, die immer existiert. Umgekehrt gibt es keine Möglichkeit, Geld zu leihen, das Ihnen hilft, für Ihren eigenen Ruhestand zu sorgen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld zu leihen, um die Hochschulausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren. Sie und Ihr Ehepartner können Studiendarlehen aufnehmen, Ihre Kinder können Studiendarlehen aufnehmen oder Sie können Kredite gegen materielle Vermögenswerte aufnehmen, z. B. Ihr Haus oder andere Arten von Immobilien, die Sie besitzen.
Zeitwert des Geldes ist entscheidend
Der Zeitwert des Geldes ist das gesamte Fundament, auf dem eine erfolgreiche Altersvorsorge basiert. In fast jedem Anlageszenario, das Sie sich vorstellen können, werden Sie immer besser dran sein, wenn Sie früh in Ihrem Leben mit der Investition beginnen.
Verschiedene Studien haben gezeigt, dass die Frühpensionierung weitaus effektiver ist als das spätere Sparen größerer Beträge. Dies ist die Grundlage für den Zinseszins und der Grund dafür ist einfach, dass das Geld, das Sie investiert haben, mehr Zeit hat, zu wachsen. Um sicherzustellen, dass Sie genug sparen, können Sie eine persönliche Finanzsoftware wie CountÜber um Ihre monatlichen Ausgaben einfach mit potenziellen passiven Einkommensströmen zu vergleichen.
Wenn Sie der Hochschulausbildung Ihrer Kinder Vorrang vor Ihrer Altersvorsorge einräumen, können Sie diesen wichtigen Vorteil verlieren. Um zu veranschaulichen, wie wichtig es ist, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen, sollten Sie sich überlegen, ob Sie 10.000 US-Dollar in ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto zu 8% für zehn Jahre investieren, das Konto wird auf 21.589 US-Dollar anwachsen. Aber wenn Sie 30 Jahre lang den gleichen Geldbetrag mit der gleichen Rendite investieren, das Portfolio wird auf 100.625 US-Dollar anwachsen.
Es ist sogar möglich, dass Sie, wenn Sie früh in Ihrem Leben genug Geld sparen, Ihre Altersvorsorge nicht mehr finanzieren müssen. So bleibt Ihnen mehr Geld, um die Hochschulausbildung Ihrer Kinder zu finanzieren.
Es gibt immer günstigere College-Optionen
Der Vorteil, den Sie mit dem College für Ihre Kinder haben, ist, dass es immer günstigere Möglichkeiten gibt, dies zu erreichen. Einige Optionen umfassen:
- In den ersten zwei Jahren das Community College besuchen
- Besuchen Sie eine staatliche vierjährige Institution
- Zur Schule pendeln, anstatt auf dem Campus zu leben
- Lassen Sie Ihre Kinder einen Teil der Kosten ihrer Ausbildung übernehmen
- Bewerben Sie sich für Stipendien und Stipendien
Jede dieser Optionen – oder eine Kombination aus zwei oder mehr – kann die College-Kosten drastisch senken.
Nutzen Sie Altersvorsorgevermögen, um das College zu bezahlen
Wenn Ihr Ruhestandsnotizgeld groß genug ist, können Sie möglicherweise einen Teil des Geldes verwenden, um die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu bezahlen. Das ist vielleicht noch einfacher, als Sie denken.
Sie können zum Beispiel Verwenden Sie einen Roth IRA zur Zahlung der Ausbildungskosten, und wenn Sie dies tun, wird die Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % erlassen. Außerdem können Sie das Geld auch steuerfrei abheben, wenn Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind, wenn Ihre Kinder im College sind.
Ein weiteres Beispiel ist die Aufnahme eines Darlehens gegen einen vom Arbeitgeber bereitgestellten 401(k)-Plan. Größere Vorsorgegelder schaffen Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie sonst nicht hätten.
Vermeiden Sie es, im Alter zur Last zu werden
Obwohl Sie sich vielleicht schlecht fühlen, wenn Sie Ihre Altersvorsorge der College-Finanzierung Ihres Kindes vorziehen, kann sich dies als Vorteil anderer Art erweisen. Durch das Sparen für den Ruhestand ermöglichen Sie sich, im Alter selbst für Ihre Bedürfnisse zu sorgen, ohne deine Kinder belasten mit Unterstützung für Sie.
Der Wegfall dieser Belastung ermöglicht es auch Ihren Kindern, ihren eigenen Lebensweg zu gehen, ohne sich um Ihr Wohlergehen sorgen zu müssen.
Wenn Sie also die Wahl haben, Ihren Ruhestand zu finanzieren oder die College-Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, wählen Sie zuerst Ihren Ruhestand. Dies ist umso wichtiger, wenn Ihre Kinder zu oder kurz vor Ihrer Pensionierung das College besuchen.