Bevor ich Finanzberater wurde und Lebensversicherungen anbot, hätte ich nie gedacht, dass ein Marihuanakonsument für eine Risikolebensversicherung zugelassen wird. Nachdem ich mehrere Jahre im Geschäft war und mehrere Angebote erstellt hatte, wurde mir schnell klar, dass dies nicht der Fall war.
Tatsächlich gibt es mehrere Versicherungsgesellschaften, die Marihuanaraucher versichern. Der Trick besteht darin, diejenigen zu finden, die am günstigsten sind.
Personen mit hohem Risiko wie Marihuanaraucher zahlen aufgrund ihrer außerschulischen Aktivitäten eher höhere Prämien. Raucher sind Bewerber mit hohem Risiko, was höhere Prämien bedeutet, aber das bedeutet nicht, dass Ihr Geldbeutel jeden Monat ins Schwitzen kommt, wenn Sie diese Prämien zahlen müssen.
Marihuana und Lebensversicherung
Wenn Sie den vorherigen Beitrag gesehen haben, der angesprochen wurde Lebensversicherung mit DWI abschließen, Sie werden sehen, wie viel mehr man bezahlen würde. In diesem Beitrag suchte die Person nach einer zehnjährigen 250.000-Dollar-Police und wurde vor über vier Jahren von einem DWI zitiert. Was ich in diesem Beitrag nicht erwähnt habe, war, dass die Person auch ein gelegentlicher Marihuanakonsument war.
Bitte beachten Sie, dass Sie, wenn Sie Marihuana zu medizinischen Zwecken rauchen, höchstwahrscheinlich anders bewertet werden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass diese Person bei zwei anderen Lebensversicherungsunternehmen einen Antrag gestellt hatte und für beide abgelehnt wurde. Sie suchten nicht die Dienste eines unabhängigen Lebensversicherungsmaklers in Anspruch und entschieden sich stattdessen für den günstigsten Lebensversicherungssatz.
Was sie nicht wussten, war, dass es nicht immer die beste Option ist, den günstigsten Tarif zu wählen, wenn Sie eine risikoreiche Erkrankung haben. Im Fall dieser Person haben wir ihn von Prudential für 585 US-Dollar pro Jahr für eine zehnjährige Lebensversicherungspolice genehmigt. Seine Gesundheitsklasse war ein normaler Nicht-Tabakkonsum mit einer Bewertung in Tabelle zwei.
Diese Tabellenbewertung war nicht ausschließlich wegen des Marihuana-Konsums, sondern eher wegen der DUI und der Abdeckung des Alkoholkonsums pro Woche. Es ist wichtig zu beachten, dass einige Träger dies bewerten, selbst wenn Sie ein gelegentlicher Marihuanaraucher sind Sie werden dies jedoch zu einer bevorzugten Raucherrate tun, um unter diese zu fallen, wenn alle anderen gesundheitlichen Bedingungen vorliegen Linie. Es ist wichtig zu wissen, mit welchen Spediteuren Sie zusammenarbeiten sollten, je nachdem, wie Ihre Erkrankung ist und wie oft sie auftreten kann.
Marihuana rauchen, sei ehrlich
Lass uns das gleich rausbringen: Sagen Sie die Wahrheit, wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen.
Hier ist ein Szenario, das Ihnen zeigt, warum es wichtig ist, ehrlich über Ihren Marihuana-Konsum zu sein:
Wenn Sie kaufen, sagen Sie, 1 Million US-Dollar In der Lebensversicherung tun Sie eine sehr verantwortungsvolle Sache.
Sie schaffen die Mittel, damit Ihr Ehepartner oder andere Familienmitglieder ohne Ihr Einkommen finanziell überleben können.
Mit einer Lebensversicherung können Sie Ihre Familie richtig versorgen.
Sollte Ihnen etwas zustoßen, möchten Sie Ihren Lieben einen finanziellen Notgroschen für ihr Wohlergehen hinterlassen. Klicken Sie auf Ihr Bundesland, um mehr zu erfahren.
LoslegenWenn das Schlimmste passiert und Sie beispielsweise bei einem Autounfall ums Leben gekommen sind, könnte Ihre Familie einen Anspruch geltend machen und einen Scheck über 1 Million US-Dollar steuerfrei von Ihrer Versicherungsgesellschaft erhalten.
Wie Sie sich vorstellen können, stellt die Versicherungsgesellschaft keine Schecks über eine Million US-Dollar aus, ohne zuerst mindestens ein paar Fragen zu stellen:
Zum einen würden sie die Autobahnbehörde nach Ihrem Autounfall fragen. Nehmen wir an, Alkohol und Drogen spielten keine Rolle bei dem Absturz.
Wäre damit die Diskussion nicht beendet?
Vielleicht nicht.
Was ist, wenn Sie zufällig einen Ziploc-Beutel mit Marihuana in Ihrem Handschuhfach haben?
Oder was wäre, wenn es nur ein Päckchen Zigarettenpapier wäre?
Der Unfallbericht kann diese Angaben sehr gut enthalten, sodass Ihre Versicherung auch davon erfahren würde.
Der Versicherer würde dann prüfen, ob Sie in Ihrem Versicherungsantrag den Marihuanakonsum angegeben haben.
Wenn Sie dies nicht getan haben und aus anderen Quellen, wie z. B. medizinischen Aufzeichnungen, festgestellt wurden, dass Sie eine nicht offengelegte Vorgeschichte von Marihuanakonsum hatten, könnte der Anspruch Ihrer Familie gefährdet sein.
All die Prämien, die Sie bezahlt haben, all die Überlegungen und Überlegungen, die Sie in Ihre Police gesteckt haben, würden Ihren Lieben schließlich nicht helfen.
Indem Sie Ihren Antrag völlig offen und ehrlich behandeln, tragen Sie während des gesamten Underwriting-Prozesses dazu bei, dass die von Ihnen gekaufte Deckung Ihrer Familie zur Verfügung steht, wenn sie sie benötigt. (Und Sie machen sich keinen Versicherungsbetrug schuldig!)
Ehrlichkeit sollte sich übrigens nicht nur auf den Marihuanakonsum beziehen.
Sagen Sie die Wahrheit über Ihre anderen Gewohnheiten, Hobbys und Gesundheitsprobleme.
Es ist besser, für die richtige Absicherung eine höhere Prämie zu zahlen, als zu riskieren, Ihre Familie ungeschützt zu lassen.
Marihuana-Konsum: Kein Dealbreaker für Lebensversicherungen
Es war einmal, dass die Offenlegung des Marihuana-Konsums Ihren Lebensversicherungsantrag zum Erliegen gebracht hätte.
Underwriter hätten die Deckung sofort abgelehnt, ohne darüber nachdenken zu müssen.
Meine wie die Zeiten haben sich geändert.
Sie können sich nicht nur absichern, sondern möglicherweise sogar absichern, ohne viel, wenn überhaupt, zusätzliche Prämien zu zahlen.
Um eine gute Abdeckung zu einem günstigen Preis zu finden, sind möglicherweise noch einige Insiderkenntnisse und Manövrierfähigkeit erforderlich.
Beginnen Sie damit, sich mit diesen wichtigen Faktoren zu befassen.
Können Sie als Marihuana-Nutzer Tarife für Nicht-Tabak erhalten?
Zigarettenraucher zahlen viel mehr für die Lebensversicherung, weil Tabak zerstört Ihre Gesundheit, und ich spreche nicht nur von Lungenkrebs.
Raucher haben höhere Risiken Schlaganfall, Herzinfarkt, Asthma und anderen schweren Lungenerkrankungen wie Emphysem.
Wenn also Underwriter Ihren Marihuanakonsum als Grund sehen, Sie als Raucher, zahlen Sie zusammen mit Tabakkonsumenten hohe Gebühren, auch wenn Ihr Freizeit-Marihuana Ihre Gesundheit möglicherweise nicht so beeinträchtigt, wie es Tabakrauch tut.
Als Nicht-Tabakkonsument sollten Sie eine Versicherungsgesellschaft finden, deren Versicherer Marihuanakonsumenten nicht automatisch als Raucher einstufen.
Warum rauchen Sie Marihuana?
Underwriter werden wissen wollen, warum Sie Marihuana rauchen.
Wenn Sie Pot verwenden, weil es Spaß macht, das heißt, weil Sie gerne ab und zu einen Joint mit ein oder zwei Freunden teilen, geben Sie dies in Ihrer Bewerbung an.
Einige Antragsteller, die ich kenne, fanden es verlockend, das Kästchen „medizinische Gründe“ anzukreuzen, wahrscheinlich weil viele Staaten mildere Gesetze haben, die die Verwendung von Rezepten erlauben.
Seien Sie hier jedoch vorsichtig.
Wenn Sie „medizinische Gründe“ auswählen, werden die Versicherer mit einer Folgefrage bereit sein: „Welche Art von chronischer Erkrankung haben Sie?“
Wieso den?
Weil Versicherer chronische Gesundheitszustände wie die Pest fürchten.
Ein Bewerber, der Marihuana braucht, um den Tag zu überstehen, ist ein Bewerber, der wahrscheinlich in einem ziemlich schlechten Gesundheitszustand ist.
Und ein Antragsteller mit schlechtem Gesundheitszustand kann bald einen Antrag stellen, was bedeutet, dass ein solcher Antragsteller mehr bezahlen muss, sonst sollte ihm der Versicherungsschutz verweigert werden.
Auch hier geht es um Ehrlichkeit.
Wenn Sie Gras rauchen, weil es Spaß macht, sagen Sie es einfach.
Wie oft rauchen Sie Marihuana?
Dies ist ein Biggy.
Ihre Antwort kann bestimmen, ob Sie auf Nicht-Tabaktarife zugreifen können, was, wie Sie wissen, einen dramatischen Einfluss auf Ihre Prämien haben wird.
Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, entschuldige ich mich, aber es ist wichtig.
Wenn Sie in Ihrer Bewerbung gefragt werden, wie oft Sie Marihuana rauchen, seien Sie ehrlich.
Auch wenn Ihre Antwort Sie als Raucher einstuft, ist das in Ordnung.
Bei so vielen Lebensversicherungsunternehmen können Sie möglicherweise ein Unternehmen finden, dessen Versicherer Ihre Antwort günstiger beurteilen.
Welche Versicherungsgesellschaften decken Marihuanaraucher ab?
Versicherungen wie z Banner, Protective, Genworth und Transamerica sind nur einige der großen Namen, die Marihuanaraucher versichern. Das einzige Problem ist, dass du es sein wirst als Standard als Raucher eingestuft.
Was bedeutet das? Höhere Prämien!
Wenn Sie nur ein gelegentlicher Benutzer sind, sollten Sie einige andere Optionen erkunden.
Lincoln National erlaubt bis zu zwei Mal pro Woche und bewertet Sie als Standard-Nichtraucher. Wenn Sie mehr rauchen, müssen Sie damit rechnen, dass Ihre Prämie steigt.
Aufsichtspflicht und Minnesota Life wird Sie auch als Nichtraucher einstufen, aber Sie können nur 2 Mal pro Monat rauchen und sie werden Labore durchführen, die Sie auf THC negativ testen müssen.
Hier ist ein ausführlicher Blick darauf, wie die verschiedenen Träger Marihuanaraucher sehen:
- Amerikanischer General – 2x/Jahr kein Problem, OK bei PBNS; bis zu 2X/Monat SNS; mehr als 2X/Monat mögliche Rating- und Tabakraten; Die medizinische Verwendung muss in APS mit Grunderkrankung für den Rx dokumentiert und nach Ursache bewertet werden
- Sicherheit—Std Raucher, bis zu 1X/Tag
- Aviva—Gelegentliche MJ-Nutzung, bis zu 8X/Monat, OK in Prfd N/S-Klassen; Rx hängt von der Ursache ab
- AXA—Standard Tabak für bis zu 2X/Woche; häufiger T2; Rx täglicher Gebrauch T2 (individuelle Betrachtung zum Besseren)
- Banner – zugelassene occ-Verwendung ist Std Smkr (einschließlich einnehmbarer Lebensmittel); zugelassener täglicher Gebrauch T B; unerlaubter Gebrauch T B; medizinisch Std bis T B, je nach Häufigkeit
- Treue-Freizeitnutzung bis zu 3X/Monat ist Std Tob; jede Verwendung in den letzten 12 Monaten Std Tob; Rx für Ursache bewertet
- Genworth – 8X/mo verwenden ist StdSmkr; je nach Häufigkeit würde mehr als das bewertet werden; >16X/Monat ist ein Rückgang; Rx-Nutzung wird nicht erkannt – gleich bewertet wie Nicht-Rx
- ING – PrfdSmoker A25+, mit bis zu 8X/Monat; T2 für 8-16X/Monat; für häufiger ablehnen; Rx normalerweise T4 und nur zulässig bei chronischen Schmerzen, Epilepsie oder MS, plus Rate für Ursache
- John Hancock – Standardraucher; Rx wird nicht anders behandelt und die Menge der Nutzung bestimmt die Bewertung
- Lincoln-Vorteil—occ-Verwendung ist StdSmkr; medizinischer MJ-Gebrauch gilt als Nicht-Tabak, wenn er eingenommen und nicht geraucht wird – muss in der App aufgenommen und dokumentiert und nach Ursache bewertet werden – normalerweise min T4
- Lincoln National – Standard-Nichtraucher bis zu 2x pro Woche; Tabelle B für 3-4X, Abnahme für mehr als 4X
- MetLife – 1X/Woche Nichtraucher; bis zu 3X/Woche StdSmkr; >3X.Woche T2 oder schlechter; Rx ist StdSmkr, es sei denn, die Ursache ist bewertbar
- Minnesota Leben— gelegentliches/Freizeit-OK bei PNS; wenn HOS+, dann Raucher T3; täglicher Gebrauch in der Regel ein Rückgang; Rx verwenden im Allgemeinen T3
- Gegenseitigkeit von Omaha— SNS bis zu wöchentlich – und HOS spiegelt dasselbe wider; wenn häufigerer Konsum oder HOS-Wert auf häufigere hindeutet, gelten die Rauchertarife; Rx wird nach Ursache bewerten, aber min T4 im Allgemeinen (vollständige Rezension)
- Bundesweit – Standardraucher; Rx ist Rate für Ursache, dann folgen Sie SwissRe für Rx MJ
- nordamerikanisch—Standardtabak; Rx verwenden T4 und höher
- Rektor—Standardtabak—Freizeit- oder Medizinaltabak, Häufigkeit spielt eine Rolle, und Richtlinie erlaubt bis zu 8-10X/Monat bei Std, >8X/Monat würde bewertet werden; der tägliche Rx würde eher für die Beeinträchtigung bewertet als der MJ-Gebrauch
- Schutz—Standardtabak; auch top preise
- Aufsichtspflicht –Für bis zu 2X/Monat und neg. HOS kann SNS+ anbieten; bis zu 4X/Woche, kann N/S Tabelle B anbieten (und muss nicht negativ sein); für >4X/Woche nehmen sie ab; Rx-Konsum wird nach Ursache bewertet – wenn keine anderen Betäubungsmittel vorhanden sind, kann es je nach Ursache bis zu PBNS gehen
- RBC Freiheit – Standard-Raucher
- SBLI – typischerweise Standardraucher nach Tabelle 3; aus Nichtrauchergründen muss festgestellt werden, dass der Konsum extrem selten ist – ein- oder zweimal pro Jahr; Rx würde bei den Raucherraten als Ursache bewertet
- Transamerika – immer Rauchertarife; wenn selten und gelegentlich, könnte PrfdSmkr. sein
Bevorzugte Raucherpreise für Marihuana-Raucher
ING Reliastar ist die einzige mir bekannte Versicherungsgesellschaft, die Sie als bevorzugten Raucher einstuft, wenn Sie täglich Marihuana rauchen. Dies ist das beste Szenario für jede Person, die es häufig verwendet.
Als Marihuanaraucher ist es nicht einfach, eine Lebensversicherung abzuschließen. Es ist etwas schwieriger, aber es ist machbar. Jedes Unternehmen hat unterschiedliche Standards für Bewerber, die rauchen, was bedeutet, dass Ihre Angebote von erschwinglich bis wahnsinnig teuer sein können.
Wenn Sie Dutzende von Unternehmen selbst anrufen möchten, tun Sie es! Es ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, günstige Prämien zu finden. Anstatt es alleine zu machen, lassen Sie uns mit Ihnen gehen. Im Laufe der Jahre haben wir Bewerbern, die Marihuana rauchen, geholfen, eine günstigere Deckung zu bekommen, als sie selbst finden könnten.
Offenlegung des Marihuana-Rauchens bei der Lebensversicherungsprüfung
Viele hatten das Gefühl, wenn sie das preisgeben würden, wenn sie Marihuana konsumieren, aus Angst, in rechtliche Schwierigkeiten zu geraten. Seien Sie versichert, dass Ihr Lebensversicherungsmakler Sie gemäß den HIPAA-Gesetzen nicht zur Polizei stellen darf. Machen Sie sich also keine Sorgen, dass Sie festgenommen werden, wenn Sie einem Lebensversicherungsvertreter oder sogar der reisenden Krankenschwester, die zu Ihnen nach Hause oder ins Büro kommt, über Ihren Marihuana-Konsum erwähnen.