Vermögensübersicht für 2021

Wealthfront ist eine automatisierte Online-Investmentplattform, die allgemein als „Robo-Advisor“ bezeichnet wird. Wealthfront und andere ähnliche Anlageplattformen sind als Robo-Advisor bezeichnet weil Ihr Anlageportfolio von bewährten Computeralgorithmen entworfen und verwaltet wird.

Die Plattform baut Ihr Portfolio mit einer kleinen Anzahl von Exchange Traded Funds (ETFs) auf, die für die breiteren Aktien- und Rentenmärkte sowie für natürliche Ressourcen repräsentativ sind.

Sobald Ihr Portfolio erstellt wurde, wird es vollständig von Wealthfront verwaltet, einschließlich der konsequenten Wiederanlage neuer Fonds mit der vorgesehenen Portfolioallokation sowie eine regelmäßige Neugewichtung, um diese Allokation fortlaufend zu halten Basis.

Aber Wealthfront geht in einer sehr wichtigen Kategorie über typische Robo-Advisors hinaus:

Tax-Loss Harvesting oder TLH. TLH ist im Robo-Advisor-Bereich immer beliebter geworden, aber Wealthfront geht weiter als alle anderen und bietet es allen Kontogrößen an. Darüber hinaus bieten sie aber auch eine ganzheitliche steuereffiziente Anlagemethode, die das Potenzial hat, Ihre Kapitalrendite zu steigern.

Wealthfront mit Sitz in Redwood City, Kalifornien, verwaltet rund 4 Milliarden US-Dollar für 90.000 Einzelinvestoren.

Wie funktioniert Wealthfront?

Wenn du ein Wealthfront-Konto beantragen, werden Ihnen eine Reihe von Fragen gestellt, die darauf abzielen, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen. Im Grunde bedeutet dies Ihre Einstellung zu der Aussicht, dass Sie mit Ihren Investitionen Geld verlieren könnten.

Menschen reichen von konservativ bis aggressiv in ihrer persönlichen Risikobereitschaft. Aus diesem Grund trifft Wealthfront diese Entscheidung im Voraus und verwendet sie als Grundlage für den Aufbau Ihres Portfolios.

Sobald dies erledigt ist, müssen Sie nur noch Geld für das Konto bereitstellen. Sie können mit einer Mindesteinzahlung von 500 US-Dollar beginnen und dann regelmäßig Geld hinzufügen oder durch regelmäßige Beiträge wie Gehaltsabzüge.

Sie können mit einem Basiskonto beginnen, das in eine kurze Liste von ETFs investiert ist, jedoch als Ihr Kontostand wächst, bietet Wealthfront verschiedene zusätzliche Portfoliooptionen, die das Potenzial haben, noch mehr zu bieten kehrt zurück.

Wealthfront-Funktionen und -Preise

Zu den grundlegenden Funktionen von Wealthfront gehören:

Art der verfügbaren Konten. Wealthfront ist für reguläre individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Anlagekonten, traditionelle, Roth-, Rollover- und SEP-IRAs verfügbar; Trusts und 529 Pläne.

Mindesteinzahlung zur Kontoeröffnung. Wealthfront benötigt nur 500 US-Dollar, um ein Konto zu eröffnen.

Automatischer Ausgleich. Wealthfront gleicht Ihr Portfolio automatisch neu aus, um die Vermögenspositionen mit Ihrer festgelegten Vermögensallokation konsistent zu halten. So können Sie Ihre Investitionen „einstellen und vergessen“!

Kundendienst. Sie können einen Vertreter von Montag bis Freitag von 10:00 bis 20:00 Uhr (Eastern Time) telefonisch kontaktieren. Sie sind auch 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche per E-Mail erreichbar.

Kontoschutz. Ihr Wealthfront-Konto ist durch die SIPC-Versicherung vor Brokerausfällen (aber nicht marktbedingten Verlusten) geschützt. Das deckt Ihr Konto für bis zu 500.000 US-Dollar ab, einschließlich bis zu 250.000 US-Dollar in bar. Es gibt auch zusätzliche Abdeckung durch die externe Clearing-Agentur von Weathfront, Apex Clearing.

Wealthfront-Mobile-App Wealthfront ist für Apple iOS und Android verfügbar und bietet alle Funktionen der Website.

Jahresgebühren/Kosten. Wealthfront erhebt eine pauschale jährliche Beratungsgebühr von 0,25 % des Werts Ihres Kontos. Was ist mehr, die ersten 10.000 US-Dollar auf Ihrem Konto werden kostenlos verwaltet. Es gibt keine Handelskommissionen und Wealthfront verwendet beim Aufbau Ihres Portfolios kostengünstige ETFs, wodurch die Investitionskosten auf ein absolutes Minimum reduziert werden.

Diese Gebührenstruktur bedeutet, dass Sie für eine Gebühr von nur 225 US-Dollar eine professionelle Anlageverwaltung von 100.000 US-Dollar erhalten können!

Vermögensanlageportfolio

Wie alle Robo-Advisor baut Wealthfront alle Portfolios mit einer kleinen Anzahl von ETFs auf. Diese Mittel erfassen a sehr breiter Anteil der Finanzmärkte, da praktisch jeder Fonds ein Portfolio von Hunderten von Wertpapiere.

Wealthfront verwendet nur neun ETFs, um Basisportfolios aufzubauen. Dazu zählen vier Aktienfonds, drei Rentenfonds sowie Immobilien- und Rohstofffonds. Die letzten beiden unterscheiden Wealthfront von den meisten anderen Robo-Advisors, die normalerweise nur ein Engagement in Aktien und Anleihen anbieten.

Die Basis-Portfolio-ETFs umfassen zum 20. September 2016 folgende Fonds:

Aktien:

• US-Aktien – Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Ausländische Aktien – Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Schwellenländeraktien – Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividendenaktien – Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Fesseln:

• US-Staatsanleihen – Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• US TIPS – Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Kommunalanleihen – iShares S&P National Municipal (MUB)

Alternative Investitionen:

• Immobilien – Vanguard REIT (VNQ)
• Natürliche Ressourcen – Energieauswahlsektor SPDR (XLE)

Wealthfront bietet andere Anlageportfolios an, die ein viel breiteres Spektrum an Anlagekomponenten bieten. Wir werden uns diese Portfolios unter genauer ansehen Steueroptimierte Direktindexierungsportfolios .

Tax-Loss Harvesting (TLH) an der Wealthfront

Wealthfront nimmt TLH ernst. So ernst, dass sie sogar eine ausgewachsene vorbereitet haben Weißes Papier zum Thema. (Aber ich warne dich, es ist keine leichte Lektüre!). TLH ist ein kontinuierlicher Prozess, bei dem verlorene Anlagepositionen verkauft und Gewinne ausgeglichen werden. Später werden ähnliche Anlagen gekauft, um die verkauften zu ersetzen, wodurch Ihre festgelegte Vermögensallokation beibehalten wird.

Es klingt wie ein komplizierter Prozess, aber da Wealthfront ihn vollautomatisch abwickelt, passiert es einfach automatisch. Die Grundidee ist, dass Sie durch den Verkauf von Verlustpositionen die Gewinne einfach fortschreiben lassen, ähnlich wie bei steuerbegünstigten Gewinnen, die Sie möglicherweise auf einem steuerbegünstigten Rentenkonto haben.

So kann Ihr Portfolio mit einem immer größeren Geldbetrag weiter wachsen und das mit nur minimalen steuerlichen Konsequenzen.

Natürlich ist TLH nur auf steuerpflichtigen Konten verfügbar (es ist nicht erforderlich für steuergeschützte Rentenkonten wie IRAs).

Aber Wealthfront hört bei TLH nicht auf, wenn es um einkommensteuerliche Überlegungen geht. Sie haben auch ihre steueroptimierten Direktindexierungskonten (siehe unten), die auch einzelne Aktien verwenden, um größere Steuerverluste auszugleichen. Und für alle Fälle verwenden sie Indexfonds, die steuereffizient sind, da sie sehr geringe Aktienumsätze haben, die kurzfristige Kapitalertragsteuerverbindlichkeiten nach sich ziehen könnten.

Intelligente Wiederanlage von Dividenden. Dies ist eine andere Art von steuerbegünstigten Investitionen. Wealthfront verwendet Dividenden, um Ihr Portfolio neu auszurichten. Dies minimiert die Notwendigkeit, eine Art von Vermögenswerten zu verkaufen, um Mittel in eine andere Anlageklasse umzuschichten. Weniger Verkäufe von Vermögenswerten bedeuten weniger Kapitalgewinne, die Ereignisse generieren.

Wealthfront ist der Ansicht, dass die Kombination verschiedener steuerbegünstigter Anlagen langfristig bis zu 2,03 % zu Ihrer jährlichen Anlageperformance beitragen kann.

Vermögenssteueroptimierte Direktindexierungsportfolios

Neben ihren regulären Anlagekonten bietet Wealthfront auch drei weitere verwaltete Portfolios an, die Ihre Einkommensteuerschuld aus Ihren Anlageaktivitäten weiter reduzieren sollen. Und wieder sind diese Portfolios nur für steuerpflichtige Konten verfügbar. Wie oben erwähnt, verwenden diese Portfolios einzelne Aktien, um mehr steuersparende Anlageaktivitäten zu schaffen.

Die drei steueroptimierten Direktindexierungsportfolios umfassen:

• Reichtum 100. Dieses Portfolio ist für Konten mit einem Mindestguthaben von mindestens 100.000 US-Dollar verfügbar. Das Portfolio umfasst die Aktien von bis zu 100 der größten US-Unternehmen. Anschließend werden Positionen im Vanguard Extended Market ETF (VXF) und den Vanguard S&P 500 ETFs (VOO) hinzugefügt, um kleinere Unternehmen darzustellen.
• Reichtumsfront 500. Dieses Portfolio ist für Konten mit einem Mindestguthaben von mindestens 500.000 US-Dollar verfügbar. Das Portfolio umfasst die Aktien von bis zu 500 einzelnen großen Unternehmen sowie Positionen in der Vanguard Extended Market ETF (VXF), der Nicht-S&P-500-Unternehmen repräsentiert, also kleiner Firmen.
• Vermögensfront 1000. Dieses Portfolio ist für Konten mit einem Mindestbetrag von 1 Million US-Dollar verfügbar. Dieses Portfolio verwendet bis zu 1.000 Aktien großer Unternehmen und den Vanguard Small-Cap ETF (VB), um Aktien mit geringer Marktkapitalisierung darzustellen.

Diese Portfolios bieten Wealthfront-Investoren einen integrierten Vorteil gegenüber der Einzelportfoliooption, die bei den meisten anderen Robo-Advisors verfügbar ist. Das bedeutet, dass Ihnen zusätzliche Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stehen, wenn Ihr Portfolio wächst.

Wealthfront Path – Hilfe bei der Festlegung Ihrer Anlageziele

Weg der Reichtumsfront ist ein Tool, mit dem Sie bestimmen können, was Sie tun müssen und wie lange es dauert, bis Sie bestimmte Anlageziele erreichen. Sie können verschiedene Szenarien ausführen, um zu sehen, wie jedes Szenario funktioniert, und um Ihnen bei der Bestimmung des besten Wegs zu helfen.

Path enthält auch den Portfolio Review von Wealthfront, der darauf ausgelegt ist, externe Investitionen zu analysieren Konten und bieten eine Reihe von datengesteuerten Empfehlungen, um Ihre Rendite in diesen zu verbessern Konten.

Das Tool analysiert Kontogebühren, einschließlich der jährlichen Gesamtkosten, die Beratungsgebühren, Transaktionsgebühren und Produktgebühren umfassen. Es misst auch die Steuereffizienz von steuerpflichtigen Konten, um Ihre Steuerschuld auf dem Konto sowie die Diversifizierung jedes Kontos zu minimieren.

Die interessanteste Analyse ist der sogenannte „Cash Drag“. Dies ist der Betrag an überschüssigem Bargeld auf einem Anlagekonto, das über den kurzfristigen Liquiditätsbedarf auf dem Konto hinausgeht. Es kann Ihnen helfen festzustellen, ob ein bestimmtes Anlagekonto tatsächlich vollständig investiert ist oder ob es unnötige Mengen an ungenutztem Bargeld hält.

Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre gesamte Anlagesituation auch darüber hinaus im Blick zu haben Ihr Wealthfront-Konto und ermöglichen es Ihnen, alle Investitionen optimal zu koordinieren Rückkehr.

Funktioniert Wealthfront für Sie?

Wealthfront ist ohne Zweifel einer der besten Robo-Advisors, die es gibt. Wenn Sie auf der Suche nach einem professionellen Investment Management sind, das Ihnen ein völlig praktisches Anlageerlebnis zu sehr geringen Kosten bietet, ist Wealthfront die Plattform.

Darüber hinaus bietet die umfassende steuereffiziente Anlagestrategie, einschließlich Tax Loss Harvesting, Wealthfront bietet das vielleicht anspruchsvollste Investment-Portfolio-Management, das dem Durchschnitt zur Verfügung steht Investor.

Die Tatsache, dass Wealthfront die ersten 10.000 US-Dollar auf Ihrem Konto völlig kostenlos verwaltet, macht es zu einer Selbstverständlichkeit Wahl für Neu- und Kleinanleger, zumal diese eine anfängliche Mindesteinlage von nur $500.

Ein weiterer Bereich, in dem Wealthfront hervorsticht, ist, dass sein Basisportfolio ein Engagement in natürlichen Ressourcen, insbesondere Energie, bietet. Da die meisten Robo-Advisor nur in den breiteren Aktienmarkt investieren, bietet dieser Sektor eine spezialisierte Anlageklasse, die in bestimmten Arten von Märkten besonders wertvoll sein kann.

Wenn Sie ein umfassendes, anspruchsvolles Anlagemanagement zu geringen Kosten suchen Jetzt für Wealthfront anmelden.