ichWenn Sie den Blog kennengelernt haben, ist Ihnen sicherlich aufgefallen, dass ich viel über das Roth IRA 2010 Conversion Event geschrieben habe. Es hat eine Menge Aufsehen erregt, da viele die steuerfreien Vorteile der Roth IRA genießen möchten. Wie bei allem heißt das nicht, dass Sie es tun sollten, nur weil Ihr Nachbar es tut. Einige davon haben wir uns genauer angeschaut unabsehbare Folgen des Roth-Umbaus und einige potenzielle Fallstricke aufgedeckt, die Sie haben können, wenn Sie konvertieren, ohne alle Fakten zu kennen. Ein weiteres wichtiges Thema für Eltern, die bald ein Studium haben, sind die Auswirkungen, die eine Roth-Umwandlung auf die Förderungswürdigkeit Ihres Kindes haben kann. Steuerfrei ist schön für unterwegs, aber wenn Sie zu viel umwandeln, können Sie eine hohe Studiengebühr zahlen.
Vorteile der Konvertierung
Ab sofort zahlen Sie im Roth für kein Geld keine Steuern mehr. Und wenn Sie der Meinung sind, dass Steuern eher steigen als sinken, warum zahlen Sie die Steuer dann nicht jetzt und genießen Sie später steuerfreies Wachstum? Ein weiterer Vorteil betrifft die Nachlassplanung. Senioren, die 70 1/2 erreichen, müssen ihre erforderlichen Mindestausschüttungen nicht in einem Roth vornehmen und wenn sie das Geld nie verwenden; können das Geld steuerfrei an ihre Erben weitergeben.
Roth Umbau und Ihre FAFSA
Es gibt kein „wenn“, „und“ oder „aber“, eine Konvertierung ist das, was ihr und das ist.ist“ steuerpflichtig. Viele Formen von Stipendien, Zuschüssen und Darlehen basieren auf dem Haushaltseinkommen. Wenn Sie eine größere Umstellung vornehmen, wird Ihr AGI steigen und das Finanzamt schaut genauer hin.
Der Dollarbetrag, den Sie umwandeln, muss in Ihrem FAFSA (Free Application for Student Aid) gemeldet werden. Hier ist eine Definition des FAFSA-Formulars direkt von ihrer Website:
Das Kostenloser Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA) ist das Formular, das vom U.S. Department of Education verwendet wird, um Ihren erwarteten Familienbeitrag (EFC) zu bestimmen, indem Sie einen "Bedarf" durchführen Analyse“ basierend auf Finanzinformationen wie Einkommen, Vermögen und anderen Haushaltsinformationen, die Sie (und Ihre Eltern, wenn Sie Bereich abhängiger Student) wird um Angabe gebeten. Das Formular wird an einen Bundesverarbeiter gesendet und verarbeitet, der vom U.S. Department of Education (ED) beauftragt wurde, und die Ergebnisse werden elektronisch an die Stipendienämter der Schulen übermittelt, die Sie in Ihrem Antrag angeben.
FAFSA ist die Anwendung, die von fast allen Colleges und Universitäten verwendet wird, um die Berechtigung für Bundes-, Landes- und College-geförderte Finanzhilfen, einschließlich Zuschüsse, Bildungsdarlehen und Werkstudententätigkeiten Programme.
Unterm Strich dreht sich alles um die Benjamins und wie viele Sie davon haben. Wenn Ihr AGI aufgrund eines plötzlichen Anstiegs aufgrund einer Umstellung höher ist, kann dies zu einer geringeren finanziellen Unterstützung für die Zahlung dieser Studiengebühren führen.
EIN New York Times Artikel bot ein Beispiel. Nehmen wir eine hypothetische vierköpfige Familie mit einem Gesamteinkommen von 75.000 US-Dollar im Jahr 2010 und einem College-Studenten. Für jede 10.000 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen aus einer Roth-Umwandlung würde der erwartete jährliche Beitrag der Eltern zur Bildung dieses Schülers um 3.200 US-Dollar nach einer Schätzung der FAFSA steigen.1
Finanzielle Hilfe dauert mehr als ein Jahr
Wenn es um Ihr Einkommen geht, berücksichtigt die Finanzhilfe mehr als nur ein Jahr. Wie Sie wissen (oder werden Sie es jetzt tun), besteht die Standardwahl für die Zahlung der Umwandlungssteuer darin, dieses Jahr (2010) aufzuschieben und die verbleibenden Anteile 50/50 auf die Steuerjahre 2011 und 2012 aufzuteilen. Im Wesentlichen könnte eine Umstellung heute Ihre Chancen auf finanzielle Unterstützung bis 2013 gut beeinflussen.
Was ist, wenn Ihre Kinder jung sind?
Dann sollte es in Bezug auf das College und die finanzielle Unterstützung keine Rolle spielen. Das heißt aber noch lange nicht, dass ein Roth-Umbau das Richtige für Sie ist.
Die möglichen langfristigen Vorteile einer Roth IRA-Umrüstung sind beträchtlich. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzberater oder Steuerberater, ob die Entscheidung angemessen ist, bevor Sie sich für den Umzug entscheiden.
Zitate.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16.04.10]