Aspiration Review 2021: Ein Robo Advisor mit einem anderen Ansatz

Aspiration verfolgt einen erfrischenden und nachhaltigen Anlageansatz und gibt diese Philosophie mit seinen innovativen Anlage- und Cash-Management-Produkten an die Kunden weiter. Das Unternehmen bietet einen nachhaltig ausgerichteten Investmentfonds an, der entweder über ein steuerpflichtiges Anlagekonto oder eine IRA erhältlich ist. Das auffälligste Merkmal ist jedoch ihre Philosophie, dass Sie ihnen nur den Preis zahlen sollten, den Sie für einen fairen Preis halten.

Auf der gesamten Aspiration-Website werden Wörter wie „Vertrauen“, „Nachhaltigkeit“ und „Fairness“ angezeigt. Das sollte nicht einzigartig sein, aber es macht Aspiration zu einem kunden- und planetenorientierten Unternehmen als die meisten anderen Verbraucherfinanzierungsunternehmen.

Aspirationsfunktionen

Mindestinvestition	$10
Honorare	Bezahle was du für fair hältst
Konten	Steuerpflichtig Gemeinsam Traditioneller IRA Roth IRA Rollover-IRA SEP IRA EINFACHER IRA 401(k) Solo 401(k) Trusts Kommanditgesellschaften Partnerschaften Coverdell 529 Verwahrung Gemeinnützig 401(k) Anleitung
401(k) Hilfeleistung
Steuerverluste ernten
Portfolio-Neugewichtung
Automatische Einzahlungen	N / A
Beratung	Automatisiert
Smart-Beta
Sozial verantwortlich
Bruchteile von Aktien
Kundendienst	Telefon und Live-Chat: M–F 6–18 Uhr PT, S–S 8–16 Uhr ET; E-Mail: 24/7

• Bezahle was du für fair hältst — Das Anlagekonto bei Aspiration erhebt standardmäßig keine Gebühren. Sie wählen Ihre eigenen Gebühren, die wirklich so niedrig wie null sein können. Sie können dies jederzeit aktualisieren.
• Nachhaltiger Investmentfonds — Aspiration bietet eine nachhaltige Investmentfonds, das in Unternehmen mit starken ESG-Richtlinien (Environment, Social, Governance) investiert.
• Cash-Management-Services — Das Standard Spend & Save-Konto wird auch so bezahlt, wie Sie es für fair halten, selbst wenn Sie der Meinung sind, dass dies 0 $ beträgt. Wenn Sie zusätzliche Vergünstigungen wie bis zu 10 % Cashback, Zinsen auf Ihre Ersparnisse und CO2-Kompensationen für alle Gaskäufe wünschen, können Sie ihren Plus-Plan für nur 15 USD pro Monat (oder 12,50 USD bei jährlicher Zahlung) erhalten.
• 55.000 netzinterne Geldautomaten— Nehmen Sie an jedem netzinternen Geldautomaten kostenlos Bargeld ab und lassen Sie sich einen Geldautomaten außerhalb des Netzes zurückerstatten, wenn Sie sich für dessen Plus-Konto angemeldet haben.
• Holen Sie sich Bargeld zurück — Je nachdem, für welches Konto Sie sich anmelden, erhalten Sie Cashback für Einkäufe bei ausgewählten Partnern.

Was ist Streben?

Aspiration ist eine einzigartige Neobank, die einen nachhaltig angelegten Investmentfonds, ein Cash-Management-Konto und extrem niedrige Preise bietet. Die einzigartige Kombination aus Funktionen und Wohlfühlfinanzierung macht es zu einem spannenden Ort, um Ihr Geld zu investieren.

Die Gebühren bei Aspiration sind wohl der wichtigste Grund, sich für ein neues Konto anzumelden. Seine Anlagekonten erheben standardmäßig keine Gebühren. Stattdessen entscheiden Sie, was Sie bezahlen möchten, basierend auf dem, was Sie für fair halten. Dieses ungewöhnliche Modell ist selten, aber nicht unbekannt. Sie können alles, was die Aspiration-Investmentkonten zu bieten haben, völlig kostenlos genießen, wenn Sie bei der Anmeldung 0% eingeben und mit einer Eröffnungseinzahlung von 10 USD beginnen.

Beachten Sie, dass für das Anlagekonto zwar keine eigenen Gebühren anfallen, die zugrunde liegenden Investmentfonds jedoch eine jährliche Gebühr von 0,5% erheben. Das ist für meinen Geschmack etwas hoch, aber wenn man das gebührenfreie Konto mit einbezieht, ist es immer noch ein ziemlich gutes Geschäft.

Wie funktioniert Aspiration?

Aspiration bietet zwei Hauptprodukte an: seine Cash-Management-Dienstleistungen und Anlageprodukte. Schauen wir uns die angebotenen Produkte etwas genauer an.

Cash-Management-Services

Es scheint, dass jede Investmentgesellschaft eine neue Seite des Cash-Managements eröffnet. Diese Konten sind in der Regel mit niedrigen Gebühren und höheren Sparzinsen verbunden, und Aspiration ist nicht anders.

Es gibt zwei Konten – das Standard- und das Plus-Konto.

Aspirations-Standardkonto

Das Standardkonto ist ein Bezahl-was-du-willst-Modell. Sie können Geld an jedem der 55.000 Geldautomaten im Netzwerk abheben. Eine sehr coole Funktion für Leute mit einem Guthaben von über 250.000 US-Dollar ist a zu anderen Banken fegen für weitere FDIC-Versicherung. Aspiration arbeitet mit genügend Banken zusammen, um bis zu 2,46 Millionen US-Dollar an FDIC-Versicherungsschutz pro Einleger anzubieten (weitere Informationen finden Sie unter fdic.gov).

Sie können auch bis zu 3 % bis 5 % Cashback für Käufe der sogenannten „Gewissenskoalition“ erhalten. Dies sind Unternehmen, die Aspiration als Gutes für den Planeten identifiziert hat, wie TOMS, Warby Parker und Blue Apron. Und Sie können einen persönlichen Impact-Score erhalten, der Ihnen hilft, an Orten einzukaufen, die Ihren Werten entsprechen.

Aspiration Plus-Konto

Aspiration Plus bietet all diese Funktionen und mehr. Sie können 10 % auf Einkäufe der Conscience Coalition zurückerhalten und ab Februar bis zu 1,00 % APY (jährliche prozentuale Rendite ist variabel und an Bedingungen geknüpft) auf Ihre Ersparnisse erhalten. 9, 2021. Sie können auch eine Geldautomaten-Erstattung außerhalb des Netzes pro Monat erhalten und sie bieten CO2-Kompensationen für alle Gaskäufe an, die mit ihrer Debitkarte getätigt werden.

Cash-Back-Programm

Das Cashback-Programm von Aspiration ist etwas einzigartig. Anstatt Geld mit dem Einkaufen bei meist großen Einzelhändlern zu verdienen, belohnt Aspiration Sie für den Einkauf an Orten, die nach eigenen Angaben einen Einfluss auf die Welt haben.

Jedes Unternehmen, mit dem Aspiration zusammenarbeitet, hat bei dem, was sie als das bezeichnen, gute Ergebnisse erzielt „Menschen und Planeten von Aspiration Impact Measurement“ Punktzahl. Sie betrachten Dinge wie nachhaltige Gleichstellung und Transparenz am Arbeitsplatz, bevor sie sich bereit erklären, mit Unternehmen in ihrem Cashback-Programm zusammenzuarbeiten. Derzeit funktioniert Aspiration mit TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst und mehr.

Anlagekonten 

Aspiration hat nur einen Investmentfonds. Sie können über eine IRA oder ein steuerpflichtiges Anlagekonto darin investieren. Der Fonds konzentriert sich auf ESG – Umwelt, Soziales und Governance. Der Fonds ist frei von fossilen Brennstoffen, sodass kein Geld in Ölunternehmen investiert wird.

Kundendienst 

Sie können den Kundenservice von Aspiration per Telefon und E-Mail erreichen. Die Telefonleitungen sind montags bis freitags von 6 bis 18 Uhr PT und samstags und sonntags von 8 bis 16 Uhr PT geöffnet.

Sie können ihnen auch rund um die Uhr eine E-Mail senden oder ihren Online-Frage-und-Antwort-Leitfaden konsultieren.

Sicherheit 

Aspiration verwendet Multi-Faktor-Authentifizierung und verwendet eine Verschlüsselung nach Industriestandard, um Ihre Daten zu schützen. Sie verfügen über ein Betrugs- und Warnsystem, um Sie über verdächtige Aktivitäten zu informieren.

Ist Aspiration wirklich „Zahlen Sie, was Sie wollen“?

„Zahlen Sie, was Sie wollen“ sieht oberflächlich gut aus, aber das Konto ist nicht 100% kostenlos, wenn Sie sich die Details ansehen. Die Investmentfonds berechnen eine Kostenquote von 0,5% pro Jahr. Das IRA-Konto hat zusätzlich eine Jahresgebühr von 15 USD. Die Website sagt, dass diese Gebühren alle an Dritte gehen, da Aspiration Gebühren zahlen muss, um Ihr Konto zu führen.

Das macht das „Zahlen, was Sie wollen – sogar kostenlos“ ein wenig täuschen. Aber so virtuell gesehen alle Robo Advisor ihre eigenen Gebühren zusätzlich zu den Fondsgebühren erheben, ist Aspiration immer noch sehr wettbewerbsfähig, wenn es um die Kosten geht.

Darüber hinaus müssen Sie 15 US-Dollar pro Monat zahlen, wenn Sie die zusätzlichen Vorteile von Aspiration nutzen möchten, z. B. bis zu 10 % Cashback. Aber auch mit ihrem Pay-What-You-Wunsch-Basismodell erhalten Sie bis zu 3% bis 5% Cashback bei Einkäufen, was anderen Cashback-Programmen entspricht.

Aspirationsalternativen 

Es gibt viele Robo-Beratungsunternehmen die auch Bankdienstleistungen anbieten. Hier sind einige Alternativen zu Aspiration:

Höhepunkte
Bewertung	9.5/10	9/10	9/10
Mindestens zur Kontoeröffnung	$100,000	$0	$500
401(k) Hilfeleistung
Zwei-Faktor-Auth.
Beratung	Automatisiert	Vom Menschen unterstützt	Automatisiert
Sozial verantwortliches Investieren
Anmeldung Persönliche Kapitalbewertung	Anmeldung Verbesserungsbewertung	Anmeldung Wealthfront-Rezension

Aspiration Vor- und Nachteile

Vorteile Zahlen-was-du-Willst-Investieren —Wählen Sie Ihre Kontogebühr und zahlen Sie 0%, wenn Sie möchten. Gebührenfreies Banking —Keine wiederkehrenden Gebühren, keine Überziehungsgebühren, keine Geldautomatengebühren und unbegrenzte Rückerstattungen von Geldautomatengebühren, einschließlich internationaler Geldautomaten. Hochzins-Sparzinsen —Das Sparkonto bietet Tarife nahe der Spitze der Branche mit umfassender FDIC-Versicherung. Nachhaltiger Investmentfonds —Einer von zwei Fonds bei Aspiration investiert nur in Unternehmen mit starken Nachhaltigkeits- und Corporate-Governance-Programmen. Laut Aspiration sollte diese Strategie den S&P 500 übertreffen. Automatische Spenden für wohltätige Zwecke – Wenn Sie möchten, aktivieren Sie automatische Spenden für wohltätige Zwecke für einen von sieben verschiedenen Zwecken.

Nachteile Gebühren für Investmentfonds —Beide Fonds berechnen 0,5%. Das ist mehr, als Sie mit der aktuellen Ultra-Low-Gebühr bezahlen würden Indexfonds-Trend, entspricht aber in etwa der durchschnittlichen Gebühr für aktiv verwaltete Fonds. Kein Roth IRA —Sie können ein steuerpflichtiges Konto eröffnen oder traditionelle IRA, aber keine Roth IRA. Begrenzte Anlagemöglichkeiten —Die beiden Fonds bei Aspiration eignen sich hervorragend für langfristige und risikoarme Investitionen, aber Sie können nur zwischen diesen beiden Fonds wählen.

Abschließende Gedanken zum Streben

Aspiration ist ein interessantes Finanzunternehmen, das wohl alle Ihre finanziellen Bedürfnisse unter ein Dach, aber in Wirklichkeit sollten seine Anlageprodukte eine Ergänzung Ihres Portfolios sein, nicht das gesamte Ding.

Die Ausgaben- und Sparkonten sind großartig. Die Gebühren liegen so nahe bei Null, wie Sie es von einer Online-Bank vernünftigerweise erwarten können. Es fallen keine wiederkehrenden Gebühren an und Aspiration erstattet Ihnen sogar die Geldautomatengebühren anderer Banken. Wenn dies eine eigenständige Bank wäre, würde sie definitiv meine Zustimmung zusammen mit anderen Favoriten wie Verbündete, Hauptstadt eins und Schwab Bank. Auch wenn Sie die Anlageprodukte nicht nutzen, sollten Sie die Ausgaben- und Sparkonten in Betracht ziehen.

Insgesamt macht Aspiration einen guten Job. Das Boutique-Angebot ist nicht unglaublich umfangreich und bietet wettbewerbsfähige Preise und Preise von einem Finanzunternehmen, bei dem Sie sich gut fühlen können. Wenn Sie nach einem neuen Hub für Ihr Geld oder einem nachhaltigkeitsorientierten Investmentfonds suchen, sollten Sie Aspiration auf Ihre Auswahlliste setzen.